保険診断お願いします

保険が色々とあり過ぎて会社の方でも毎月
色々と勧誘が来られ、加入している保険を非難されたりで
不安になっています。
仕事上の付き合いもあって入った保険もありますが
検討して入ったつもりですが、少々しんどいのも事実です。
毎月の支払が不可能ということはありませんが
検討した方がいいのではないのかと
不安な面もあります。
どうぞ宜しくお願いいたします。

家族構成
主人33歳　会社員
妻　35歳　会社員
長女11歳
次女9歳

収入
主人　手取り　21万
妻　　手取り　23万
毎月貯蓄額　　4万
（保険以外）　

主人33歳
保険会社　保険種類　主契約保険金　　　期間満了日　　保険料
大同生命　定期保険　保険金1000万円　　　2075年　　　19450円
大同生命　医療保険　　　　　　　　　　　終身　　　　4410円
　　　　（無解約払戻金型）
　　　　　入院保証　1日目から14日目まで10,000円
　　　　　　　　　　15日目から90日目まで5,000円
　　　　　手術　種類の必要に応じて　2.5万から25万
　　　　　先進医療による療養　技術料に応じて　1万から500万

妻（質問者）　
保険会社　　　保険種類　　　　　　　　　
アクサ生命　　低払いもどし金型定期保険　

期間満了日　　保険払込期間　　　年金年額　　　　保険料
Ｈ83．5.10　　60歳　　　　　　　　500万　　　　　7,685

保険会社　東京海上日動あんしん生命
医療保険　メディカルミニ　
保証内容　一日目から120日　1万円　　終身　払込期間60歳まで
保険料　　8410円

子供の医療保険に関しては私の親が孫へしてやりたいと掛けてくれています。

学資保険としてソニーへ　毎月一人、1万ずつ掛けています。

毎月支払合計　５９，９５５円となっています。

ご診断、宜しくお願いいたします。

No.1 ベストアンサー 回答者： rokutaro36 回答日時： 2008/10/04 00:53

年収、住居（持ち家、賃貸、ローンの有無）、退職金の金額、現在の貯蓄額、進学の希望、物事の考え方など分らない点が多いので、診断できない……というのが、正解なのだと思いますが、それでは身も蓋もないので……

夫　手取年収　３８０万　死亡退職金　８００万円
妻　手取年収　４１０万　死亡退職金　８００万円
住宅ローン　年間１６０万円
長女、次女ともに高校まで公立、４年生大学進学希望
現在の貯蓄額　５００万円
として計算してみましょう。

収入合計　３８０万円＋４１０万円＝７９０万円
住宅ローンを引くと、６３０万円
この６３０万には、衣食だけでなく、光熱費・通信費・貯蓄・保険料などがすべて含まれています。この６３０万円の７割が遺族の生活費だとすると……
６３０万円×７割＝４４１万円……約４４０万円
●夫様に万一があった時……
長女様が大学を卒業するまでの１１年間
４４０万円×１１年間＝４，８４０万円
それから、次女が大学を卒要するまでの２年間
３８０万円×２年間＝７８０万円
それから、９０歳（女性の平均寿命は、８６歳）
３２０万円×４２年間＝１３，４４０万円
夫様の葬儀代３００万円
子供の教育費として１０００万円
妻様の介護費用５００万円
合計　２０，８６０万円

収入
夫様の死亡退職金　８００万円
預貯金　５００万円
遺族年金
長女が１８歳になるまで、１６０万円
１６０万円×７年間＝１１２０万円
次女が１８歳になるまで、１４５万円
１４５万円×２年間＝２９０万円
寡婦加算（妻様が６５歳まで）　１００万円
１００万円×２１年間＝２１００万円
６５歳以降の老齢年金　１８０万円
１８０万円×２５年間＝４５００万円
妻様の退職金　１５００万円
妻様が６５歳で退職するまでの給与
５００万円×２５年間＝１２，５００万円
収入合計　２３，３１０万円

２３３１０万円―２０８６０万円＝２４５０万円
夫様が亡くなられても、最終的な収支は、プラスになるので、生命保険の死亡保障がなくても、生活には困らないでしょう。
逆に、妻様が亡くなられると、夫様は遺族年金を受取れないので、妻様に比べると３５１０万円の収入が少ないことになります。
つまり、妻様には、死亡保障（保険）が必要だと言うことになります。

以上はまったくの概算であって、実際には、キャッシュフロー表を使って、単年度のマイナスがあるのかないのかも確かめます。
保険の見直しには、スムーズにいっても、時間がかかるものです。
ましてや、こうした計算や上記のような情報のない見直しは、信頼性が低いものです。

まずは、死亡保障の考え方をお示ししました。
ご参考になれば、幸いです。

この回答へのお礼

rokutaro36様
貴重なお時間を割いていただいて詳しいご回答ありがとうございました。

年収は主人360万　私400万です
今、現在65000円の賃貸ですが、いずれは二人だけで住める中古住宅でもと考えています。ローンは家以外はありません。退職金は私にはありませんが主人は800万くらいだと思います。現在の貯蓄額は540万です。
進学の希望ですが、親の予定としては公立高校・公立短大を思っています。

専門家様の意見が聞けて安心しました。
これを参考にさせていただいて私が亡くなった場合の死亡保障を考えてみたいと思います。

本当に詳しく分かりやすくありがとうございました。

お礼日時：2008/10/06 10:45