以前先物などにも手を出して、「もう投資などはしない」と約束していた父ですが、勝手にひとりで「5・7%ノルウェー地方金融公社」を購入していました。
聞いても怒鳴り散らす一方で、とても心配です。
いったいどのようなものなのでしょうか?
元本保証と言い張りますが、こんな私でもそんなものがないことはわかります。
送られてきた明細には
数量23000
数量247313
お支払金額524|41(豪ドル)
お支払金額23000(豪ドル)
レート76.21
レート78.21
など、同じ銘柄の同じ日付の資料なのに食い違いが見られます。(私が分かっていないだけなのだとは思うのですが…)
取引後残高にもかなりの口数が残っています。
父はたくさんの口数を取引し、部分的に途中解約をしているのでしょうか?それとも海外の通貨を日本の通貨に直す際の差異なのでしょうか?
金額的にはどれくらいのものと考えてよいのでしょうか?
父が正直に話してくれない以上、すみませんがどなたかお詳しい方、回答よろしくお願いいたします。
No.2ベストアンサー
- 回答日時:
No.1 です。
単なる利払い日ではなく、最後の利払い日、つまり満期償還日だったわけですね。
補足で5・4%となっていますが、No.1で示したように 524.41(豪ドル)が、1回の利払い額と一致しますので、5.7%が正しい利率だと思います。利率は1年間に受け取れる利子の額面金額に対する割合です。3年だから利率は 5.7%×3 という用い方は適切ではありません。
まず購入代金を計算します。
23000(豪ドル)×90(円/豪ドル)=2070000 約207万円
(購入時の為替レートは 90.00 ではなく正確には端数がつくと思うので、約をつけました)
受け取った金額。ただし利子は外貨で受け取っていたとします。
23000(豪ドル)+524.41(1回分の利子)×6(年2回なので3年で6回)=26146.46(豪ドル)
円に換算すると
26146.46(豪ドル)×76.21(円/豪ドル)=1992621.… 約199万円
受け取った利子はそのままにしないで外貨MMFで運用するでしょうから、さらに1万円程度増えて約200万円。
たぶんこうなると思います。
急激な円高がなければ、いい商品でしたね。
No.1
- 回答日時:
ノルウェー地方金融公社の株式ではなく、利率が5.7%のオーストラリア(豪)ドル建て債券を、23000豪ドル購入されたのだと思います。
この債券は年2回利払いがあって、その利払いの報告書ではないでしょうか。
23000(豪ドル)×0.057(金利)÷2(年2回)×0.8(税引き後)
が、524.4(豪ドル)になります。
76.21 とか 78.21 は、利払い日の為替と思われます。円に換算すると
524.41(豪ドル)×76.21
で、およそ4万円になりますが、その記載がないところをみると、円ではなく外貨(豪ドル)で受け取っておられるのでしょう。
いつ購入されたのでしょうか。過去にはオーストラリアの金利がこれくらいの時もあったので、為替や株価を参照する仕組み債かどうかはわかりません。
金融商品取引法という法律が施行されて、金融機関はこれまで以上に、最悪の事態を想定したリスクを説明する義務があります。場合によれば、説明を受けた旨を示す確認書類の提出が求められます。
豪ドルでは事実上元本保証でも、円に換算すると為替差損が発生している可能性があります。
この回答への補足
すみません。新たな事実が。3年満期で当時1ドル=90円で購入したようです。
父は5・4%の利率が3年なので、利率は16・2%になっていると言い張っています…。本当でしょうか?
結局、5・4%×3=16.2%=3726ドルの利子がつき、0・8をかけると、2980ドルの利子で・・・と話しています・・・。
3年かけたからといって16・2%に跳ね上がるものなのでしょうか?
重ね重ねすみませんがよろしくお願いいたします。
ありがとうございます。
私自身まったく分かっておらず、本当に助かりました。
数量23000とお支払金額23000(豪ドル)が一致しているので1ドル=1株で買っていて、利益は単純計算で524|41(豪ドル)になるわけですね?
父は「180万円賭けて210万円まで儲かっている」と話していますが、そんなわけないですね・・・。しかも日本円に戻すと更なる損失がでる虞もあると・・・>_<。本当にありがとうございました!本当に助かりました。
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