ブラックリストについて

Question

恥をさらすようですが、お伺いしたいんですが、10年前主人が消費者金融で借金を重ね3度目だったので、司法書士の先生にご指示をいただき、自己破産ではなく、民事再生をさせていただきました。

返済を終えて８年くらいになります。
よく、完済から何年かでブラックリストから消えるとか言いますが、実際には永遠に残っている気がします。ご存知の方、いらっしゃいますか？
また、妻であるわたくし、息子もリストにのりますでしょうか?

chie65535 · Accepted Answer

＞返済を終えて８年くらいになります。
＞よく、完済から何年かでブラックリストから消えるとか言いますが、

情報は５年で消えます。

＞実際には永遠に残っている気がします。ご存知の方、いらっしゃいますか？

「情報が消えている筈なのに、カードやローンの審査に通らない」でしょ？

審査に通らないから「残ってるのでは？」と思った筈です。

カード作成やローンの審査は「ある程度の年齢を過ぎているのに、情報が何にも無くて、信用取引の実績不足になっている状態」だと、審査に通らないのです。

どうすれば良いのかと言うと「低額の商品を買って、審査がゆるい信販会社で２４回払いとかで分割払いで購入して、完済まで延滞も未払いも絶対に起こさずに、信用実績を積み上げる」と良いです。

この「分割払い」は、クレジットカードでの分割払いではなくて「割賦の申し込みの際に、１件ごとに契約書に記入するタイプの分割払い」の事です。

５年で情報が消えたあと「消えた筈」と思ってカードを作ったりローンを組んだりしようとしても「信用実績が皆無なので、絶対に審査に通らない」です。

＞また、妻であるわたくし、息子もリストにのりますでしょうか?

載りません。

なお、貴方や息子さんも、今までに「信用取引をした事が無い」のであれば、旦那さん同様に「信用実績不足」で、カードやローンの審査に通りません。

但し、例外的に「２２～２３歳以下の、信用実績が皆無の人」は「新社会人として社会に出たばかりで、信用実績が無くて当たり前」なので、定職に就いていて、勤続年数が１年以上あれば、たいていの審査に通ります。

coco1701 · Answer

＞司法書士の先生にご指示をいただき、自己破産ではなく、民事再生をさせていただきました。
　返済を終えて８年くらいになります
　・信用情報機関（CIC：クレジット関連、JICC：消費者金融関連）の事故情報の記載期間は完済後５年までなので、こちらの方は消えています
　・信用情報機関（全国銀行個人信用情報センター：銀行関連）の事故情報は記載は、民事再生は官報に記載されるので、官報情報に関しては１０年間になります・・あと２年ほどは消えません

・銀行以外（住宅ローン・カーローン・カードローン等銀行の商品）の、クレジットカード作成、ショッピングローンの利用、消費者金融利用、カード会社のオートローン、カード会社のカードローン等の利用は可能です（CIC・JICCに信用照会をする取引）
　・但し、過去に事故を起こした会社、その関連会社、グループ会社では、過去の情報は社内情報として残っているのでこれからも利用は難しい状態です
　　（事故を起こした消費者金融のグループ会社、関連会社を確認して下さい）

・現実的には、ショッピングローンを組み（例：TVなんかで１２回払いとか２４回払いとか、単品商品のローン）６ヶ月以上の支払実績が付けば、そのローンを組んだカード会社のクレジットカードの審査が通りやすくなります（支払実績の信用が付くので）
　　さらに、その取得したカードの利用実績が付けば、他のカードの審査にも通る可能性が高くなります
　　（同様にカードの利用履歴が６ヶ月以上経過してから他のカードに申し込んだ方が良い）
　　（注意：ローンの申込とか、カードの申込とか、の履歴は信用情報に６ヶ月間記載されるので
　　　　　　過去６ヶ月以内に申し込んで否の結果の場合、申込月から７ヶ月位経過後くらいにして下さい）
　　（上記は前提として、年収、勤続年数、居住年数、等の属性に特に問題が無い場合）

＞妻であるわたくし、息子もリストにのりますでしょうか?
　・本人以外は関係有りません

chie65535 · Answer

因みに「利用実績も、事故情報も、信用情報が一切何にも出て来ない状態で、年齢が３５歳以上」だと、ほぼ間違いなくカードも作れないしローンも組めません。

民事再生したり、自己破産で免責を受けたりすると、信用情報が「マッサラに消される（※）」ので、ある程度以上の年齢で個人破産すると、信用実績不足でカードも作れないしローンも組めません。

（※）裁判所からの免責通知が債権者に行かない場合もあり、その場合、債権者は免責になった事が判らず、信用情報のデータを消せないため、事故情報（未払いや延滞の情報）が掲載されたままになる事があります。その場合は「ブラックリスト入りの状態が消えずに残る」ので注意が必要です。

YIfire · Answer

子供さんが大きくなったころにはご主人の信用も回復してますよ。

子供と貴女には影響はありませんので。

dokuro_sukaru · Answer

ネットで読んだ話なので正確では有りませんが
金融機関によっては記録が残り続けるケースも有る様です。

私が読んだ事例の１つですが、自分の兄が金融機関(銀行)から
お金を借り入れ(車のローンだったかと)返済をせず放置。

何とか両親が工面し支払いも終わり、兄が３１歳の時に結婚をし
マイホームの資金調達の為、奥様が銀行へ相談へ行った所
共働きで返済して行けるに関わらず断られたと。

理由を聞いた所、ご主人には過去事故履歴と言って
返済を怠った経緯が残っている為・・・と云う事でローンは組めなかった様です。

つまり、奥様名義でローンを組もうとした訳ですから実質、兄の借金には関与していなかった者の
記入用紙に記載した時点で(家族構成等？)名前が検索でヒットし
ブラックになっていたのでは無いか、と思います。

それを某質問サイトで見掛けました。

絶対では無いでしょうが、正確にはブラックリストつまり滞納者リストから
名前が消えたとしても記録は残す、と云う事なのでは。

家族になった以上、貴方もそのご主人の性を名乗っているでしょうし
家族もOUTと云う場所も中には有るのでしょうね。

一般的には記録保管期間は一定と定められていますが
多くは『また未払いする可能性が有る者』として記録やデータとして
保存している事が殆どです。
クレジットカードなんかもそうですからね。
１０年経過してもデータ管理されていますから運が良い・審査の甘い場所なら
可能でしょうが、一般的にちゃんとした機関なら家族でもOUTな場所も有ります。

ただ、お子様もいらっしゃる様ですし
借金する機会なんて有り得ないでしょう？
お金も無いのに、子供なんて産まないのが普通ですものね。

ブラックになっていたとしても、貴方がご主人が、借金の申し込みをしなければ
自分から言わなければ誰かに知れる事も無い訳ですしね。

私の姉も２０歳のお祝いとクレジットカードを作り
舞い上がり過ぎて買い物依存に走り当然未払い。
父親が全額返済しました。
それから１３年経過し改めて作ろうとした時、どこも通らなかった様です。

多分事故履歴が残っているから、でしょうね。
ちゃんとした会社で収入も安定している企業で働いているし
クレジットカード会社も『支払えないかも』でOUTにしたのは考え難いですから。

何年と云うのは有る意味永遠に、と云う事でもあるかもしれませんね。

ご家族がリストに乗る事は当然有りませんが
ご主人に関わる事で借金申請をする・家族構成を記載する。
事故履歴が出る、OUT・・・そんな感じなのでは？

でも同じ金融機関以外なら大丈夫かもしれませんね。
あ、借りるとすれば・・ですよ。

YIfire · Answer

家族でも無関係な人は金融事故リストには載せません。

ブラックリストというのはありません。事故を起こした人と期間　などが載ります。

与信情報に。信用機関毎に違います。５年が最大みたいですね。

貴女や息子さんは関係ありませんから、家族でも金融機関にとっては。

大抵は長くて七年だと思います。

ブラックリストについて

＞返済を終えて８年くらいになります。

＞司法書士の先生にご指示をいただき、自己破産ではなく、民事再生をさせていただきました。

因みに「利用実績も、事故情報も、信用情報が一切何にも出て来ない状態で、年齢が３５歳以上」だと、ほぼ間違いなくカードも作れないしローンも組めません。

子供さんが大きくなったころにはご主人の信用も回復してますよ。

ネットで読んだ話なので正確では有りませんが

家族でも無関係な人は金融事故リストには載せません。

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