積立NISAで、分配金を受取にしたのですが、再投資型にしたほうが良いのでしょうか？よくわかってません

積立NISAで、分配金を受取にしたのですが、再投資型にしたほうが良いのでしょうか？よくわかってません

No.2 ベストアンサー 回答者： Moryouyou 回答日時： 2020/02/06 09:30

NISAで運用する投資信託の分配金は、再投資にしてはいけません。

NISA口座の特性上、再投資型は向かないのです。
NISAは、年間に利用できる『枠』が決まっています。
積立NISAの場合は、年間40万ですよね。
分配金を再投資にしてしまうと、あなたの把握できないところで、
その40万の枠を食いつぶしてしまうのです。

分配金には、普通分配と特別分配というのがあります。
普通分配というのは、決算時に利益が出ている場合の分配金で、
こちらは、40万の枠を食いつぶしますが、それは
『投信の儲け』で文字通り『再投資』できているので有効なのですが、
特別分配というのは、決算時に儲けとなっていないが、分配するいわば
『払い戻し』なのです。つまり、投信の一部を解約したのと同じ
ということです。

それを再投資にしてしまうと、儲けもないのに40万の枠を食いつぶして
いくことになってしまうだけなのです。

極端な例で、分かりやすく半年に1回20万、年2回の積立をするケースで
年初に20万購入して、半年後一旦20万解約して、20万購入すると、
それで40万枠を使い切り、その年は、それ以上投資できなくなります。
一度使った枠は、解約すると使えなくなってしまうからです。

特別分配金を再投資にすると、これと同じことになり、儲けもないのに
40万の枠を食いつぶすだけになってしまうということなのです。

そもそも、積立NISAには定期分配金が出る投資信託は向かないのです。
分配金が出るということは、儲けを確定し、払戻しているわけですから、
『積み立てる』という目的に反しているわけです。

私は、分配金の出る投資信託が、悪いとは思っていません。
全てが元本の引き出しなどではないし、利益確定となって功を奏する場合も
あります。
利益確定は、投資での最も難しい判断のひとつです。
受け取り型にメリットが全くないというのはデマです。
気を付けて下さい。

しかし、積立NISAでは積立ているそばから分配し、解約していくのは
意味がないということなのです。
ですから、積立NISAの場合は、分配金のないものを選択することが
望ましいのです。

以上、いかがでしょうか？

No.1 回答者： yuripino 回答日時： 2020/02/06 05:38

投信の分配金は利息ではありません。

元本の一部引き出しだと考えて下さい。
なので、受取り型のメリットは全くありません。
参考　https://43tsukuru.com/tsumitate_nisa_bunpaikin