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消費者金融の今期の損失は、過払い利息の返還請求によるもので、グレーゾーン金利廃止の原因ではありますが、ちょっと違う問題です。
しばらく損失がつづきますが、引当金をきちんと積めば来期からは利益が出ると思います。
でも20%だと規模縮小は間違いないと思われます。
法人向けにきちんと審査して貸し付けるなら、2~3%でも充分儲かりますが、個人向けにきちんと審査や取立てをすると経費倒れに終わります。だから、ある程度の基準以上の人には一律かしだすわけですが、当然貸倒れも多くなります。その分金利が高いというのが基本的な仕組みですよね。
10%近く金利が下がる以上、審査基準を引き上げて貸し出しを減らさない限り赤字になります。貸金業懇談会で問題になっていたのは、20%が高いか低いかという問題もありますが、金利引き下げで審査基準が上がって借りれなくなった人たちが、闇金にいくのではないかという懸念があったためです。いまでもありますが、「クレジット枠を現金化」などと書いているあやしいところですよね。あれは「質屋」の扱いになってたりして、まだ109%ぐらいの金利をとっています。法の抜け穴を使ってますが、こういったところに流れていったら、金利を引き下げる意味が無いじゃないかという議論でした。どうなるかはわかりませんけど。
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