2件目の住宅ローン

3年前に、義母に住んでもらおうと、主人の名義で住宅ローンを組みました。
無知だったために、住宅ローンなんて、簡単に組めると思い、名義を貸してしまったのですが、
いざ、自分たちが住宅ローンを組もうとしたら、組むことができず、、、。

まず、フラット３５でも、だまっておけば大丈夫なんて業者の口にまどわされ事前審査にかけてもらったら、審査に通らず、。。。
昔は隠すことが出来た。と言われました。

で、セカンド住宅ローンも可能な銀行に問い合わせたら、
多分大丈夫でしょう。という答えでしたが、

その前に
主人の年収３５０万円、勤続年数６年、年齢３４歳
私の年収１１０万円（予定）　勤続　１０ヶ月　年齢３３歳

で、二人の年収を合算すれば、可能でしょう。ということでしたが、
私の勤続年数が１年以上たてば、正式審査可能です。という、事前審査の回答でした。
で、４月くらいに、審査にかけて頂こうと思っています。

義母の家の住宅ローンは、８５０万円残っています。

で、心配なことは、
一度フラット３５で、審査にかけているということ。で、
最初の住宅ローンを隠していたということ。

車のローンも完済しています。
クレジットカードは、ETC用に主人と私名義で２枚、ガソリン用に一枚所有しています。
で、毎月ETC用の主人のカードで、電気、携帯、ETCの料金を支払って、
ガソリン代をガソリン用のカードできちんと支払っています。

どうしても、審査に通りたくて、質問させて頂きました。
助言おねがいいたします。
よろしくお願いいたします。

No.2 回答者： gsbaka1150 回答日時： 2009/01/04 18:56

Ｎｏ，１です。

次の質問にも回答で書きましたが、先の回答の計算は寝ぼけていて桁を間違えていますので無視、または削除依頼して下さい。よろしく。

No.1 回答者： gsbaka1150 回答日時： 2009/01/04 18:44

私の場合は住宅ではなく開業の為のローンでしたので参考にならないかも知れませんがローン申し込みに対する傾向というか、対応というかその辺について一言。

あなたが名義を貸したローンの残債が８５０万、と言う事はあなたの「世帯年収」の約２０年分、つまり何も飲み食いせず買い物もせず、といった状態でも完済までほぼ２０年掛かります。年収の半分を返済に充てても約４０年。そこに新たに１０００万を超える融資をする金融機関は普通に考えたら無い様な気がしますが。年収の半分を返済として１０００万追加だと単純計算で完済まで８０年掛かります。あなた方１１０歳以上まで働かなきゃならん事になりますよ。実際はどうであれ（あなたの義母が支払いしていても）審査ではそういう計算をされる筈です。

名義を貸したとはいえ、名義があなたである以上あなたの借金です。審査する方も当然そう取りますから、あなた方の収入ではほぼ「無理」です。ましてや名義を貸すという事は金融機関もいい顔はしませんのでより旗色が悪いかと。ましてや現在は「貸し過ぎ」に対する批判等で審査も厳しくなっている上金融関係の破綻も増えてより慎重になっています。残高が今の半分位になれば通る可能性も出て来るかな、という気もしないでもないですがコレばかりは審査する者でないと判りませんので・・・。

因みにワタシ独立開業資金で１５００万程融資を受けて、残債が１０００万を切った辺りで１０万ちょっとの冷蔵庫をショッピングローンで買おうと思ったら審査に通りませんでした。仕方ないのでキャッシュで買いましたが、今手元にキャッシュが有る事と審査には何の関係も無いという事ですな。