住宅ローン仮審査に落ちました

現在ＨＭ経由にて、住宅ローン仮審査をしましたが、一件Ｍ銀行の審査に落ちました。もう一行、ＨＭさんは審査に出してくれていて、イーローン？ってところみたいです。
借入額は、旦那と私と別々にローンを組み、主人は年収４５０万で、３６５０万ローン予定、私は年収３００万で１０５０万のローンを組むという内容で審査をお願いしました。この金額は、不動産屋さんとＨＭさんが決めました。この金額は大丈夫と。
私は現在の会社に勤めるまで、カードを数枚使用していましたが、現在の会社に就職後半年くらいしてから、残っていたカード支払分２０万位をまとめて返しました。就職前（5年半位前）数回支払が遅れたりしたことはありますが、法的な処置のようなことはありませんでした。今回審査が通らなかったのは、私のカード支払の遅れなどでしょうか？今現在では１枚だけクレジットカード（キャッシュカードと一体型）を持っており、１０月に６万ほど使用しました。こちらの支払は１２月から始まる予定ですが、今回ローンを組むにあたり、一括で返済をしてしまおうと思っています。現在ＣＩＣに書類を取り寄せています。
ただ、ローンを組む金額が多すぎたためなのでしょうか？
また、ＣＩＣに7年残るといわれているのは、カードを取り上げられたり、第三者が絡んだりするようなことですか？ＨＰを見ましたが、いまいち意味がわかりませんでした。
意味不明な文章ですが、少しでもお知恵をお貸しください。
宜しくお願い致します。

No.3 ベストアンサー 回答者： kuku82 回答日時： 2008/11/28 19:54

はじめまして

まず、総額の話が出ていますが、総額でいくと微妙なラインと思います。
ただ、振り分けがあまりに乱暴です。
旦那様の方ですが、２650万の間違えでは無いですか？
といいますのも、収入４５０万に対し、３６５０万なら８倍を超えます。
いくらなんでも、HM・不動産屋さんがこれでイケルと判断するとは思えない金額です。
３６５０万なら、ここが原因でしょう。
２６５０万なら６倍くらいなので、ギリギリかと。

っで、２６５０万（合算で3700万、総収入の約5倍）とします。
建物自体が結構高くありませんか？
建物の価値は、数年で皆無に等しくなりますから、
その辺りを見られてるかもしれません。

質問者さんの文章見る限りでは、カードについては大きな問題は無いと思います。
仮に１０月の借り入れ６万円があったとしても、
次のトライまでに完済すれば済むことです。
（手続き時間差の関係で完済のレシートは必要かも）
一方で、旦那様のほうのカードは問題ありませんか？
まさかとは思いますが、車のローンとか無いですよね？

No.2 回答者： noname#78261 回答日時： 2008/11/28 18:40

750×5は3750万ですね。

勤務先がよほど安定でないなら（公務員など）
1000万オーバーでしょう。
7倍までＯＫという話もありますが、すべてに当てはまるわけではありません。
別に組むということは片方は無担保ローン？
お互いの保証人になるのは厳しいと思うけど。保証会社ですか？
この不況下に設定に無理があるような気がするなあ。

No.1 回答者： adobe_san 回答日時： 2008/11/28 17:24

＞主人は年収４５０万で、３６５０万ローン予定、私は年収３００万で１０５０万のローンを組む

これ総額年収750万円で4700万円のローンですよね。
ホントに支払いできるのですか？
奥様の方は大丈夫と思いますが、旦那様は一寸返済方法を工夫しないと無理ですね。
それに保証人を求めてきませんか？
クレジットの問題ではないと思います。
借入金額の問題と思います。
750万円で4700万円はきついです。