![](http://oshiete.xgoo.jp/images/v2/pc/qa/question_title.png?8acaa2e)
No.2ベストアンサー
- 回答日時:
メリットがあるか無いかは取り組む人によって異なると思いますが、問題となるのは積み立てる原資が十分に有るか無いかです。
おそらく年金保険というのは保険の仕組みを使った拠出を伴う個人年金型の商品だと思いますが、保険屋さんで取り組む私的年金ですね。
銀行や保険会社、証券会社など金融機関で取り組まれる確定拠出年金法を根拠とする私的年金を総じてiDeCoなんて言いますが、つみたてNISA とは投資運用におけるメカニズムは同様ですが、iDeCoは所得控除の対象で60歳以降に引き出し可能で厚労省が所管しており、つみたてNISAは譲渡益が非課税で所得控除が適用外、随時引き出し可能で金融庁の所管となります。
一時払い以外に年金として確定期間で拠出されるiDeCoもつみたてNISAもリスク面ではそれほど差が無く、中長期投資でリスクそのものがほぼ折り込め、互いが成長性を伴いますが、投資セクターによりパフォーマンスが変わります。
NISA最大のリスクは元本割れで売却した際に損益通算が非対象で還付税の返戻もされない点です。
しかしながら、長期運用でコストが均衡化し、積み立てごとに上乗せとなるリターンが成長バイアスを高めますので、長期積み立てで利益につながると考えるのが無難ですが、債券などの安全資産を含むと成長率が著しく下がるため、米株等インデックスがリターンが高まると考えられています。
同じ仕組みを持つ運用でも互いに異なる金融商品ですから、資金的な余裕があれば、取り組んでおくと将来のリスクに備えられると思います。
No.3
- 回答日時:
当面(10年以上)使わない余剰資金があるなら、積立NISA(2024年からは新NISAの「積立投資枠」)という「投資」に回す意味はあります。
積立NISAの根本は「投資信託」で、その値上がり益に対して課税されないというのがNISA制度です。投資ですので短期ではマイナスになることもありますが、過去のデータによれば15年以上保有して運用していればマイナスになることはほぼ無いと考えられています。
NISAの詳細は書籍等で勉強して頂くのがいいと思いますが、
・生活防衛資金(年収の半年分程度)を確保すること。
・当面使う予定の無い余剰資金で行うこと。
・出来るだけ長期保有し運用すること。
これらを守れるなら少額ずつでもメリットはあります。
基本は積立投資ですから、資金に余裕がなくなれば積立は中止して保有だけ続けることもできますし、どうしてもという時はマイナス覚悟で売却して現金化も可能ですから、割と柔軟な運用は可能です。
No.1
- 回答日時:
そもそも生命保険は万が一のための保障です。
積立NISAはリスクの比較的少ない貯蓄方法です。
ですからその両者は単純には比較できません。
ただ、貯蓄をするつもりなら生命保険はよくありません。
掛けた元金そのものも戻らない可能性がありますから。
13年前に月々23000円かけていたなら360万円弱の掛金を払っていたのですよ。
生命保険の趣旨からいえば共済などの掛捨ての方が良いです。
ですので貯蓄ということなら積立NISAでしょう。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 生命保険 生命保険、掛け捨て+積立NISA運用か、外貨建て変額保険か 3 2023/07/22 20:09
- その他(資産運用・投資) 初めまして、金融業界に務めています。 社会人一年目女です。 恥ずかしながら、これから始めたいと思って 2 2022/09/20 19:17
- 養育費・教育費・教育ローン 子供3人いて6.4.3歳ですが、 歳の差夫婦で51と31の夫婦です。 今現在、現金貯金、積立NISA 2 2023/01/07 15:34
- 生命保険 終身保険(積立)を解約しようか… 3 2022/11/21 05:51
- その他(資産運用・投資) 個人年金をやめてNISAに切り替えるべきか? 12 2023/08/01 18:51
- 外国株 外貨建変額保険から米国株式インデックスファンド投資への切替について 1 2022/04/16 18:28
- 預金・貯金 29歳 都内在住独身です 新卒から2社正社員経験後、 アルバイトで営業事務→今は人材紹介会社でインサ 2 2023/05/01 01:11
- 預金・貯金 世帯年収800万前後で、現金貯金は1000万ちょっとです。 歳の差夫婦で20歳差あります。 子供は三 4 2023/04/22 08:54
- 離婚・親族 財産分与について質問です。 夫の不貞行為により、離婚を考えています。 夫が元妻と建てた持ち家があり、 4 2023/07/04 12:12
- 生命保険 20歳の歳の差婚ですが、貯蓄、保険何を重視するかなやんでいます。 今現在現金貯金と、積立NISA子供 3 2023/01/06 10:09
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
僕の職場(市役所)、昼休みに...
-
PayPayドライブ保険ってありま...
-
JAFの家族会員についての質問で...
-
ソニー生命 SOVANI 変額個人年...
-
火災保険は自分で保険会社を選...
-
先日車が廃車になり、2月に次...
-
保険
-
長くなります、、 免許更新と保...
-
耐震等級3の家を建てました。保...
-
チューリッヒ保険会社のZurich...
-
同居の子供が車を購入するので ...
-
【社会保険】の定義が役所によ...
-
事業主の社会保険
-
例えば1/31に会社を退職してか...
-
昨年雹被害を受け車は直さず保...
-
管理組合費
-
精神障害者保険福祉手帳の障害...
-
保険について詳しい方、おすす...
-
学生生徒災害傷害保険の通学中...
-
学生生徒災害傷害保険と学生教...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
積立ニイサについて質問です。 ...
-
今年、積立NISAで信託報酬1%の...
-
楽天カードでニーサ自動積立し...
-
三井住友銀行のりぼんを利用し...
-
積立NISA
-
北洋銀行の積立式定期預金(自...
-
積立NISAをしているのですが、 ...
-
積立NISAを最速5年で上限枠まで...
-
株高で沸いています 急激すぎて...
-
積立NISAの毎月の限度額は?
-
新聞、朝刊のみ申し込みできます?
-
ゆうちょ銀行で積立NISAの投資...
-
積立NISAか、イデコ、母子家庭...
-
楽天証券で積立ニーサしようと...
-
教育積立郵便貯金の意義
-
積立ニーサ、7月から始める場合...
-
退職金の掛け金について
-
投資信託の積立は一定額がいい...
-
SBI証券で積立NISAを始めたいと...
-
積立NISAについてです。 今から...
おすすめ情報