3000~4000万円を利回りのいいところに、今の時代、分けて預けるにしてもどこに預けて、どう増やしていけばいいのかと聞かれました。また、どのようにこつこつ積み立てればいいのか具体的に知りたいともいっていました。この場合どのように答えてあげればいいのかおしえてください。

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A 回答 (2件)

3、4千万円は原資ですか?それとも目標金額ですか?


ご存知のように今は安全性を求めれば金利は低い、収益性を求めれば多少のリスクをとらなければならないという時代です。
昔のように単純に1つ2つの金融商品に預けてしまい放っておくのではなく、預金者の方の属性(年齢や今後の予定)に応じて資産形成をなさるといいと思います。
まずは投資額を収益性・安全性・流動性の3つほどに分け(分散投資)、その目的に応じた金融商品を選ばれたらいかがでしょうか。
具体的に言うと、収益性なら投資信託や外貨預金、安全性なら定額貯金や定期預金、流動性なら中期国債ファンド(ただしこれは安全性が高いとは言え、投信の一つですが・・)や普通預金など・・・
あくまでも例ですので、やはり実際になさる段階では金融機関でご資産をもとにご相談なさるのが一番だと思います。
選ぶ金融機関としては、ペイオフなどで今非常に神経を使うところかもしれませんが、金融機関の格付や株価などを参考になさるといいのでは。
あとはやみくもに複数の金融機関に分散されるというのはどうかと思います。
ペイオフは破綻された場合の処理の方法の一つに過ぎませんし、全ての銀行が危なくなったら即ペイオフになるわけではありません。
複数に分けた場合のデメリットとして、通帳や口座の管理(満期など)が煩雑になったり、もし預金者の方が亡くなった場合は、いくつもの銀行で非常に大変な相続の手続が必要になります。
最近は一定額の預り資産のある預金者の方は優遇されるサービスをしている銀行が多いので、せいぜい2行(投資を目的に使う銀行とお財布代わりに使う身近な銀行)ともし必要なら郵便局くらいでいいのではないのでしょうか?

長々と読みづらくなってしまいまして、申し訳ありません。
ちなみにわたしは外貨預金が好きでして、最近の円安のお陰で思わぬ収益をあげることができました。
元本保証をしない商品の鉄則は「儲かりそうだ」と思っても、決して一つの商品に同じ時期に多額の金額を投資しないということを守られたら、大きく損をすることはないと思います。
では。
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アドバイスをする前に、相手の方のリスク許容度がどの位かということを確認する必要があります。



1.絶対に、元本が保証なのか
2.インフレヘッジ的な運用を考えていて、元本維持には拘らないのか
3.金利が低いことが許容できず、積極的に利回りを取りにいきたいか
など。

貯蓄というカテゴリーであることを考慮して、1だとの前提でポイントを回答いたします。
1.定期預金は今4月から元本1000万円超の部分に関して預金保険での保証がなくなります。元本1000万円以内(支店が違っても合算されます)の範囲になるように預けかえる必要があります
2.普通預金は来年4月から定期預金と同じく1000万円超の部分に関して預金保険の保証がなくなります。定期預金を取りあえず普通預金に振り替えたとしても、来年4月までに総額1000万円以内となるように預けかえる必要があります
3.銀行預金以外で安全な投資先として、郵便貯金(1000万円限度)と国債(限度なし)、政府保証債があります。それ以外で比較的安全な投資対象として、地方債、電力債などの高格付け(最上級AAAのもの)の社債があります。

>どのようにこつこつ積み立てればいいのか具体的に知りたいともいっていました
積立預金で積み立てていく方法もありますが、利回りが余り良くありません。私がお勧めする方法としては2年国債(毎月発行)、3年国債(隔月発行)を発行する度に購入していくものです。2年債ならば2年後、3年債ならば3年後に毎月または隔月で期日を迎えますから、必要があれば期日分を使用し、必要が無い場合は期日が来た分に毎月分を加えて再び購入して行きます。これらの国債は途中で資金化することも可能ですが、国債の価格はその時の市場価格で決定されますので、利回りが有利または不利になる場合があります(償還時には必ず額面100円当たり100円で償還されます)。
この方法であれば、お金に窮することもなく、投資期間或いは償還期日が分散しますので、リスクを低下することが可能だと自負しております。
(平易に記載したつもりですが、わかりにくいかったかもしれません。)
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この回答へのお礼

ここでまとめてお礼します。どちらにしても今の時期は、増やす方は難しいようです。よく考えます。
たいへんありがとございました。

お礼日時:2002/06/09 15:57

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金融商品の安全性や利回りについては、国債と比較されることが良くありますが、下記例を見ると、その乖離が大きいようにお思います。

日本振興銀行、1.7%、
オリックス信託銀行、1.2-1.5%
国債よりも利回りが良い銀行がいくつかありますが、
一物一価の法則や市場が効率的であるなら、利率はもう少し妥当なところでに落ち付く気がするのですが、なぜ、これほどの差が発生しているのでしょうか?

Aベストアンサー

簡単に言えば、利ざやが確保できるからでしょう。日本振興銀行の貸し出しは中小企業向けでサラ金なみの利率です。

預金ですからリスクプレミアムというわけではないし、、、。

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タイトルの通り、行き先の決まっていないお金が150万あります。
家族は郵便局に預けるのが一番と言っているのですが、ここのカテゴリの過去を調べると、MMFとか公社債投信とか中国ファンドだとかについて載っていて、
どれも聞いたことはあるのですがなにがなんだか、ちんぷんかんぷんです。
(読んでもいまひとつ理解できません)
一カ所に集中して預けるのがよくないらしいというのはわかりました。
では、どこにどのように預けるのがよいのでしょうか?

Aベストアンサー

まず、150万円という資金ですけど、どのくらいの期間預けちゃっても
いいのでしょうか?

いつでもおろしたいですか?
半年?一年?10年?

それによって、おすすめできる商品というのは、ちがってくるわけなんです。

そして、それは、安全確実がいいのか、リスクがあっても、一発逆転
みたいなのがいいのか。

しかし、残念ながら、今の情勢では、金融商品に高利息を望むものは
あまり無いと言えます。
たとえば、今話題の、外国預金も、手数料が預ける時、おろす時などにそれぞれかかってきて
表示してあるパーセンテージが高くても、150万程度なら、
あまり得になりませんし、リスクも高すぎますよね。
他の金融商品もしかりです。とにかく、長く預けないことには、
元がとれないというものばかりだし、解約手数料なども
頭に入れてあずけるなど、しちめんどくさいといったら、、、。。。
ごめんなさいね、せっかく、金融商品に興味を抱いてるというのに、
あまり悪いことばかりいっても、仕方ないので、いい話をしましょうね。

しかし、家族の方もおっしゃってるように、郵便局はかなりお勧めだと思います。
それは、本当です。

まず、安心安全という点においては、一番ですしね。
そして、その郵便局の中でも一番のお勧めは定額貯金でしょうね。

定期貯金というのもありますが、コレは、預ける時に、どのくらいの期間
預けたいかってのを決めて(一年とか、二年とか)預けなくてはならないですし、
利息も、他の金融機関の定期貯金と対して変わらないと言えます。(悪いと言うことです。)
定額貯金なら、そんなこと考えずにとにかくお金をおろす時まで
置きっぱなしでいいという点が、いいですよね。
(6ヶ月置くのが原則すけど、入り用だと言えば、簡単におろしてくれます)

しかも、アナタは今課税扱いじゃないかとおもいますが、
定額貯金なら、課税扱いでも、一口千円でと、窓口で言っていただければ、
半年でおろしたとしても、150万円で1500円利息がまるまるもらえます。
ちなみに、定期貯金の六ヶ月であずけると、利息は、○○○円です。
こんなに、短い期間で、低リスクで、確実で、利息のいいものは他にちょっと考えられません。

あれこれ金融商品を、見比べたとしても、結局定額貯金がいい
という結果になります。。

まあ、私が郵便局のファンだってことを差し引いても
本当だと思いますよ。。。。

貯金にずぼらな方なら、なおさら郵便局でいいとおもいますよ~。。。

参考になったかどうかわかりませんが、
お役に立てれば幸いです。

まず、150万円という資金ですけど、どのくらいの期間預けちゃっても
いいのでしょうか?

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Q定期預金って毎月預けていないと預けていたお金が減るんですか?また、定期預金を解約する時にお金がかかり

定期預金って毎月預けていないと預けていたお金が減るんですか?また、定期預金を解約する時にお金がかかりますか?去年の5月以来ずっと預けていなかったのですがやばいですか?延滞金があるとか><

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>3年以内に
3年以内のいつ使うか解らないという事でしょうか?
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でもして置けば満期になれば自動でもう一度定期になりますが、如何でしょうか?

私は、ソニーバンク、オリックス信託銀行で半年の定期を作っています
http://biz.yahoo.co.jp/rate/supersmall/area1_20070219.html

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先日 ばらばらにもっていた普通預金を全部解約し今手元に500万円あります。
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それとも100万単位で分けるほうがいいのでしょうか?
どうかお知恵を貸してください。
あまり長く家に置いておきたくないので よろしくお願いします。

Aベストアンサー

No3のaoi35です。
>ネット銀行で小分けにしたほうがよいという見解ですね。
そう思います。国債やMMFに比べても金利が良いですから
長期間、引出す予定が無いのでしたら仕組貯金と言うのもありますよ。
”絶対に”途中で解約しないのでしたらお徳かと思います
http://www.shinseibank.com/powerflex/powerstepup/index.html

>ほかに どこかお勧めはございますか?
【住信SBI銀行】
少額での定期を受け入れてくれますし金利も良いです、振込みも3回無料

【オリックス信託銀行】
金利ではトップクラスですがキャッシュカードは発行してくれません。

その他にも金利の良い所も在りますがキャンペーンが始まって見ないと
何とも言えません

キャンペーンと言えば期間中に口座を新規に開設した人で定期を預けて
くれた方に限り〇〇プレゼント みたいな事をやってる場合もありますので
口座を開設するのも、もう少し待った方が徳な場合もあります。
因みに私は宝くじ10枚、貰ったのが運良く3300円当たりました!

No3のaoi35です。
>ネット銀行で小分けにしたほうがよいという見解ですね。
そう思います。国債やMMFに比べても金利が良いですから
長期間、引出す予定が無いのでしたら仕組貯金と言うのもありますよ。
”絶対に”途中で解約しないのでしたらお徳かと思います
http://www.shinseibank.com/powerflex/powerstepup/index.html

>ほかに どこかお勧めはございますか?
【住信SBI銀行】
少額での定期を受け入れてくれますし金利も良いです、振込みも3回無料

【オリックス信託銀行】
金利ではトップクラ...続きを読む


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