見直し、解約検討中ですが・・・長文すいません

私中小企業会社員42才、パート勤務で同じ年の奥様と息子二人（中二と高三）4人家族です
私が独身時代、母親が加入した生命保険（日本生命）ですが
詳しい内容も把握していないまま一度見直しのような契約内容の変更をし現在まで毎月保険料を支払ってきました
初めての事ですが今度の夏休み中に保険会社の窓口に出向き
契約内容など詳しく教えてもらう予定ですが
事前に少しでも参考意見がお聞きできればと思い質問いたします
ちなみに現在は住宅ローンなど高額な借金はありませんが
来年早々、教育費などで少しまとまった資金が必要になるとも思っています
現在と保障内容が同じならば後数年後、毎月の保険料がほぼ倍になることは通知で知っています。
そこで補償額が少なくなっても現状の保険料程度で保険会社も変更せず見直し継続していくか
現在は外資系などの保険会社も多くありますので解約し新たに現在の保険料と同じ保険料程度で新規契約し直すか迷っています
そこで解約した場合、いままで支払ってきた保険料のどの程度が解約金として戻ってくるか気になります。
おおよその目安程度でも経験者様や詳しい方のご意見が聞けたら
是非参考にしたいのでお願いいたします。

No.6 ベストアンサー 回答者： miku8313 回答日時： 2007/08/08 22:57

保険証券を拝見してませんので鵜呑みに決してしないでほしいのですが推測するに

5年後が満期と言う事ではないです。
定期保険特約は20年更新で保険料がアップしていくタイプで5年後に同じ保険料での払い込みが満了となり（終わり）次の20年はアップした（倍になる）保険料で継続、その先がちょっとわかりません。
　一方終身保険300万のほうは同じ保険料（主契約保険料）で払っていって68歳で払い込みが終わる。
と言うような感じのようです。
終身保険は35年分の15年払ったことになるかと思いますが。
お子様がいらっしゃるのですからもちろん遺族年金のことは加味してます。

ニッセイさんの窓口はプラザのことだと思いますが、窓口にいる方は言いくるめるようなことはしてこないと思いますよ。
行った方から聞きましたら親切丁寧だったとの事でそんなに恐くないはずですが、どうなんでしょうねぇ・・・

この回答へのお礼

本当に何度もアドバイス有難うございました。
生命保険というものは簡単に考えていると大変なことになる怖い商品ですね
満期金のような物がないのであればなお更、無理して支払い続けるメリットも感じられませんので
ニッセイプラザにてもう一度分かるまで説明を聞き
アドバイスして頂いた事を聞いてみたいと思います。
お礼ポイントは100ポイント以上差し上げたいくらいです!!

お礼日時：2007/08/08 23:43

No.5 回答者： tora311311 回答日時： 2007/08/08 13:24

厚生年金にご加入なら、遺族年金が支給されます。

〔詳しくは社保庁まで〕

年間１５０－１８０万くらいです。

死亡退職金も会社から出ますよね。

それでも足らないですか？

いくら足りませんか？

その足らない分が必要な保障額です。

病気になっても高額医療還付制度。〔健康保険組合〕

保険会社に行く前に、社会保険庁と健康保険組合に問い合わせてみてください。

ちなみに、解約金なんてほとんど返ってきません。

ほぼ全額返るタイプは、保険会社の担当員やその身内が加入している保険です。

もちろん私は、60歳で解約すると払った分の約2倍が返ってきます。

ちなみに、友達やいとこは身内じゃないです。

カモらしいです。

なぜって…それは、わたしの実母が保険のセールスレディーでしたから…

この回答へのお礼

アドバイス有難うございま
生命保険というものは改めて必要な金額を調べ
必要な金額の保険を選ばないと私のようなまかせっきりが
損をする結果を招く事が良く分かりました。
保険会社も所詮商売、慈善事業ではないですからしょうが無いでしょうが
もう少し分かりやすい説明と契約しているのですから
年に一度くらいは現状の報告を詳しく知らせるくらいのサービスをして欲しいものです。

お礼日時：2007/08/08 23:37

No.4 回答者： miku8313 回答日時： 2007/08/07 02:24

>私の考えでは現状継続はやはり無理ですので見直しか解約して他の保険に加入しなおすかになると思いますがいかがでしょうか?

　そうですね倍になる保険料は払えませんね。
☆ただし定期特約の保障を半分にして保険料を抑える方法もありますよ。
　保障の中ではやはり300万の終身保険は継続されて　他の保障は入りなおしたほうがよさそうではありますが。
確認なのですが
見直しにあたりご健康状態は大丈夫ですか？
薬飲まれているとか持病はないですか？

あとやはり保険もnainnainさんの大切な財産ですから　聞くだけ「ただ」ですからNO2の３つは聞いていただけませんか。ここは慎重になさってください。コールセンターで教えてもらえないですかね。混んでてかかりにくいですけれど・・・

まだこちらは1案ですが
(1)死亡保障はニッセイさんの終身保険の継続と

（2)アリコか東京海上あんしんの収入保障保険15万

(3)終身医療保険　5千or1万　

(4)ガン保険

以上をご準備されると良いでしょう。

くれぐれも保障の切れ目がないように新しく入った保険の保障が開始してから前契約を解約なさってください。

　

この回答への補足

再度のアドバイス本当に有難うございます。
近日中に相談窓口のような所へ出向いてアドバイスされた方法を相談してみますが
相手はプロこちらは素人ですので言い繰れめられそうで不安ですので
もう一つだけお伺いしたいのですが
払い込み機関および保険期間　　定期保険特約20年払込20年満了
特約　同じく20年払込20年満了の記載についてですが
あと5年後のことですが満期のように考えて良いのでしょうか?
私の想像ですと20年の払い込み満了で取りあえず一区切り
満期で300万円受け取れ、以後同条件で継続すると毎月の保険料が倍になる・・・どうでしょうか?
ちなみに現在の健康状態は良くも悪くもなくですがご相談中の日本生命以外に都民共済（総合保障2型＋医療特約）とアフラックのスーパーがん定期にも加入しております。

補足日時：2007/08/08 00:12

No.3 回答者： miku8313 回答日時： 2007/08/06 06:27

ANO2です。

解約金が如何程かとのご質問でしたね。
回答がまとを得ておらずすみません。

現在加入されている内容を記載してくださると
良いのですが・・・
契約は何年からで
特に終身保険がいくらの保障額か
主契約、各特約保険料の内訳
何歳まで払い込みか

ただ、この先どうされたらよいかのアドバイスはできますが解約金
についてはやはりコールセンターか窓口か担当者さんに聞くのがよいですね。

この回答への補足

専門家様のアドバイス有難うございます。
補足だらけの質問で申し訳ありませんでしたが
手元に保険証書が用意できましたので引き続きアドバイスお願いいたします。
保険名称　　ニッセイ終身保険（重点保障プラン）
契約期間　　平成4年4月1日　　35年払い込み満了（平成39年3月31日満了）68才時に満了
終身（主契約）保険金額300万円　　定期保険特約保険金額2700万円
解約払戻金のおおよその金額は証書に記載されていましたが今まで支払ってきた金額と比べると改めてびっくりです。
私の考えでは現状継続はやはり無理ですので見直しか解約して他の保険に加入しなおすかになると思いますがいかがでしょうか?

補足日時：2007/08/06 23:34

No.2 回答者： miku8313 回答日時： 2007/08/06 00:56

>現在と保障内容が同じならば後数年後、毎月の保険料がほぼ倍になることは通知で知っています。

ということは定期付終身保険ですね。
終身保険に定期特約と医療特約など(10年や15年ごとに保険料が上がって行く)が付加されている保険です。
　窓口に行ったら　
　(1)解約金
　(2)払い済み保険にするとどうなるか
　（払い済み保険とは今後の保険料を払わずに今までの価値を終身保険として残す事です。
　額は解約金より大きくなります。）
　(3)終身保険のみ継続可能なら保険料支払いはいつまでで　いくらなのか
　
以上お聞きください。それでどうなさるか決めると良いでしょう。

　仰る通り外資系や損保系で見直しされてよいでしょう。

この回答への補足

たびたびですが上記の補足欄にさらに補足がありました
払い込み機関および保険期間　　定期保険特約20年払込20年満了
特約　同じく20年払込20年満了の記載がありました。
その他再度補足を指摘いただければお知らせいたします。
何度も申し訳ありません宜しくお願いいたします。

補足日時：2007/08/06 23:56

この回答へのお礼

専門家様のアドバイス大変参考になります
何度も補足にお答え感謝しております。

お礼日時：2007/08/08 00:15

No.1 回答者： sdfsdfsdfs 回答日時： 2007/08/06 00:11

この文面でわかる人は皆無かと思います。

生命保険会社のコールセンターなどに連絡すれば教えてもらえますので、そちらへどうぞ。

この回答への補足

長くなりましたが特にお聞きしたいのは解約した場合の解約金についてです。
書きもれましたが加入保険は終身保険でした。
保険関係はド素人ですので補足要求ありましたらお手数ですがご指摘お願いいたします。

補足日時：2007/08/06 00:21