大手保険会社の定期付き終身保険解約の是非

大手保険会社の定期付き終身保険解約の是非

　いつもお世話になります。定期（３０００万円）付き終身（１５０万円）非更新型で３０年満期の保険、医療特約付きに加入しています。１９９１年加入のこの保険ですが、あの当時はこれで良かったと思いつつ、すでに１８年経過し３５０万円支払い、さらにこの１２年間に２００万円ほど支払うことになります。非更新型だし、積み立て配当金の年利率も４％なので決して悪くないと考えていたんですが。娘の学資保険の検討にて、全体的な保険の勉強をし直しておりますと、低解約返戻金型定期保険（１０００万円）などに入り直した方が正解のような気がします。小生は４８歳ですが多少の腰痛はあるものの健康体です。

　アドバイスをいただければ幸いです。

No.2 ベストアンサー 回答者： rokutaro36 回答日時： 2010/02/10 13:37

情報が不足しているので、適格なアドバイスができないのですが……

現在、４８歳、お嬢様が０歳、定年が６０歳、
定期付終身保険の定期部分の満期が６０歳とします。
質問者様が６０歳のとき、お嬢様は１２歳です。
その時点で死亡保障がどれだけ必要か、という問題です。

この問題を解くには……
６０歳以降の生活費、お嬢様の学費などにどれだけのお金が必要か。
６０歳時点での預貯金、退職金などでお金がいくらあるのか。
という情報が必要です。

これらを計算するには、キャッシュフロー表という表が必要です。
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/132308 …
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/j …
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cash …
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifep …
つまり、予算表です。

学費については、下記を参考にしてください。
http://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/001/006/0712 …
http://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/pdf …
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.h …

キャッシュフロー表が完成したら、質問者様に万一が合った場合を
シミュレーションします。
現在ならば、質問者様の収入を遺族年金にして、死亡退職金や葬儀代を計上、
生活費から質問者様の分を引く、住宅ローンがあればゼロにする……
などの操作をします。
このとき、マイナスがでれば、それを補う方法の一つが生命保険です。
生命保険が満期になったとき（６０歳）時点でもシミュレーションします。
このようにして、必要な保障を計算して、必要ならば保険で保障します。

つまり、いつの時点で、いくらの保障がひつようなのか分らなければ、
アドバイスができなのです。

ご参考になれば、幸いです。

この回答へのお礼

　早速の回答ありがとうございます。

　＞６０歳以降の生活費、お嬢様の学費などにどれだけのお金が必要か。６０歳時点での預貯金、退職金などでお金がいくらあるのか。という情報が必要です。
　
　方法はよくわかりました。ただ、いったい退職金や公的年金はどうなるんでしょうね？記入しかけてハタと止まってしまいました。でも、そういう目線で見直すことにいたします。

　ありがとうございました。

お礼日時：2010/02/12 10:23

No.3 回答者： rokutaro36 回答日時： 2010/02/12 12:13

（Ｑ）方法はよくわかりました。

ただ、いったい退職金や公的年金はどうなる
んでしょうね？

（Ａ）
退職金＝会社の就業規則で計算方法が決まっています。
確かめてください。

遺族年金、老齢年金＝日本年金機構のサイトをご利用ください。
http://www.nenkin.go.jp/
遺族年金は……
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikum …

ご参考になれば、幸いです。

この回答へのお礼

こんばんは、回答ありがとうございます。

職場を数回変えていますのでやや複雑だと思っています。
サイト勉強してみます。ありがとうございました。

お礼日時：2010/02/13 22:38

No.1 回答者： mama4615 回答日時： 2010/02/09 23:19

初めまして　二児の母です。

解約は　しない方が良いですよ。
48歳で　終身に入ろうと思ったら　数万円毎月払う事になります。

減額が出来たら　保険料が変わると思うのです。
あくまでも　減額。
解約はしません。

あと12年ですよね？
お子さんの学資保健検討と言う事ですから、0歳児だと思うのです。
お金が掛るのは　12年後ですよ。
小学校までは　さほど掛らないです。

この回答へのお礼

早速の回答ありがとうございます。

ライフプラン考慮の上で定期部分減額と医療の特約の解除を検討することにしました。
ありがとうございました。

お礼日時：2010/02/12 10:19