dポイントを20倍にするたった2つの方法

7月の上旬に、三菱UFJ投信の世界好利回り短期債券ファンドを350万円購入しました。毎月分配型で、7月に12000円、8月に15000円ほど分配金が出ましたが、8月中旬の暴落で、今現在損益が40万円にもなってしまいました。非常に勉強不足でお恥ずかしい限りですが、こんなにも危険な商品と思わず購入をしてしまいました。今すぐ必要なお金ではないのですが、300万を切ったら解約をすべきでしょうか・・・?長く持てば持つほどリスクは軽減されると聞いたのですが、いかがでしょうか?今現在の状況では、このままずるずる下がっていったらどうしようという不安が大きく。どなたか今後の情勢も含めアドバイスをお願いします。

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株に比べればリスクは小さいようですが、投資信託の売買のタイミングもよく見極めた方がいいようです。



投資信託の買い時・売り時の見極め方
https://allabout.co.jp/gm/gc/11608/

A 回答 (13件中1~10件)

#3です。


私も下がっているものを持ってますが一部解約してます。

>半分解約って、たとえば250万円分解約とかって言う感じでしょうか?

それでもいいですが350万投資して現状310万だとすると
・機械的に155万円解約する。
・個人向け国債100万円と合わせて1:1になるように解約する。
 105万円解約すると国債、ファンドとも205万円になります。
とかが考えられますけど。
他の人が言ってますがsammy14さんがどこまで我慢できるかは結構重要です。

他の金融資産全体で考えるというのもあります。
例えば分かりやすい例として定期預金等の元本確保のものを550万円持っていたとすると
定期:550、国債:100、ファンド:350
で全体で1000万円とするとファンドは35%でそんなに無茶をしていないとも考えられます。
40万円損しても全体からすると4%な訳です。
それなら我慢して続けるというのもあります。(逆にさっさと全額解約するという手もあります)

ある程度先が読めるのなら特定資産に傾斜するのもいいですが分からないなら機械的に投資資産の割合を下げた方がいいと思います。
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この回答へのお礼

なるほど・・・。ちなみに国債に100万円と投資信託に350万円と、定期預金に大体500万くらい確保しています。残念ながらこれが全財産になるのですが・・・(苦笑)。どこまで我慢できるのかは、やはりマイナス50万円までなので、そこまで様子を見ようかと・・。
分配金って、もちろん毎月の運用結果次第なんでしょうが、毎月1万~1万2000円程度入ってくれば、マイナス50万を切らなければ、このまま持っていても3年後くらいには、だいたいトントンになる・・なんていうのは考えとして、やはり甘すぎるのでしょうか・・。
お時間のあったときに、ご迷惑にならない程度に教えていただけると幸いです。
今回もいろいろとありがとうございました。

お礼日時:2007/09/08 21:19

投資信託はあくまでもしばらく手をつけないお金、長期運用が基本ですよね。

少しの値下がりにはらはらされるのであれば、基本的に投資には向いていません。もっと長い目でみましょう。
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専門家紹介

専門家プロファイル_宮里恵

職業:ファイナンシャルプランナー

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専門家

こんばんは。

本日利益が(わずかですが)出ている3分の2を解約しました。実は、投資信託を6120万円もしていました。(しかも主人に内緒)。あと2120万円なのですが、これが結構落ち込んでいます。
大いに反省しましたが、おかげで世界の動向に敏感になりました。私みたいな無知な上、小心者には投資信託は、投資金額が100万円以下なら面白いのではと思える余裕が解約して持てました。2000万円をいつ解約するかが今後の課題です。いっしょにがんばりましょう!(何にがんばればいいかがわかんないですけど。(笑)
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この回答へのお礼

すごい大金ですね。それだけの資産があれば・・・です。
私は少し様子見にしました。
それでは。

お礼日時:2007/09/26 10:33

恐れ入ります。



質問者のsammy14さんは、どの程度ファンドについてご存じでしょうか?
申込時、解約時の手数料がいくらになるか把握しておられますか?税金がどこでいくらかかって、毎年あたりの信託報酬がいくらになるのか。

また長く持てば持つほど…というのは、失礼ながらsammy14さんの資金計画に寄るところが大きいです。世界的に若干ずつインフレしていくのは、おおよそ間違いのないところです。その為、50年程度のスパンで見れば平均してあがることになります。
長期、と説明されたときに、それが自分にとってどの程度の期間なのかをはっきり決めておくことが重要です。(たとえば株式市場が完全にランダムに上げ下げするのであれば、無限の時間軸をとれば必ずあがります。これは簡単に証明できますが、逆に100年たってもあがらない可能性もあります)

今すぐ解約し、全体でいくら費用がかかっていたのか(投信会社に全体として何円払って、税金に何円払ったのか)を表にまとめてみることをお勧めします。今すぐ解約すれば最悪でも305万円くらいは帰ってくると思いますので、5万円分ほど投資やファンドの本を買って読むと、勉強になると思います。
(なお、銀行等の商品を扱う側のセミナーは、基本的にセールストークなので注意が必要です)

作業が面倒くさいでも下がるのは心配だということであれば、全て決済用預金にすれば法律が全額保護してくれます。
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この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
おっしゃるとうりに、申し込み段階での計画不足が招いた結果だと思っております。foneraさんのような知識があればこうはなりませんね。
今は勉強も兼ねてまだ保有することにしています。
ありがとうございました。

お礼日時:2007/09/24 13:13

少し情勢が良くなってきましたね。


私も本当に無知なのに手を出してしまい、一時は500万円も損をしていました。休み明けに半分は解約します。損は覚悟のうえです。持っていて寝られないのはもうたくさん。こういうこと、向いてないのがよくわかりました。
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この回答へのお礼

お気持ちとてもよくわかります。
銀行の金利が今の感じじゃ投資信託に預けてみたくなりますよね・・。
私はとりあえず、もう少し様子見にしました。500万円も損をしたら誰でも寝れません。私なんか30万円でヒヤヒヤでしたから・・・。
本当に難しいですね。

お礼日時:2007/09/23 00:43

#6です、補足を。



このファンドの場合設定されて間がありませんので、過去の実績がわかりません。ですからなんとか基準的なボーダーラインみたいなものを模索する必要があると思うのです。

いわゆる海外債券型の投信は為替相場が、基準価額の上げ下げに大きく影響しますよね。そして現在なんとか基準価額が1万円まで戻しましたね。この時点の為替相場をまずはチェックしておきましょう。特にこの投信の組み入れの大きい、豪ドル、NZドル、英ポンド、米ドルを。
https://newtrading.etrade.ne.jp/ETGate/?_Control …

少々乱暴ではありますが、これより円高になれば基準価額は下降圧力、円安になれば上昇圧力と判断してみます。いわゆる為替リスクですね。

あとこの投信のトレンド的なこともチェックしておきたいですね。
新設ファンドの場合の傾向としましては、純資産残高が右肩上がりで順調に伸び続けるのは1年から長くても3年以内ということが多いです。その間他にも新設ファンドはどんどん増え続けることですし、定番的に生き残れるファンドなのかどうかですね。人気に陰りが出てから、果たして?・・をチェックしましょう。一転して下がり続けるのであれば、解約者が増え資金が流出しているかもしれませんし。

あと、これは投資に回せる資金の目安ですが、個人的には全資産の20%以内と考えています。質問者様の資産の、個人向け国債を安全資産としてみましても投資信託に回せる資金としては200万円が圏内というところでしょうか。

いろいろ悩むところではありますが、今後の投資のご参考になれば。

参考URL:http://fundland.abic.co.jp/fundland/fund/0331106 …
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この回答へのお礼

ご丁寧な解説本当にありがとうございます。
今は、とりあえず様子をみようかと思っております。基準価額がなんとか1万円まで戻りましたし、また少しづつ円安の流れがきそうな気もするので。教えていただいたサイトで日々為替相場チエックしてみます。
取り急ぎ必要なお金ではないこと、なんとかもう少し戻りそうな気配があること、分配金はきちんと出ていることを考え、年内は様子見でいく気になっております。
ありがとうございました。またよろしくお願い致します。

お礼日時:2007/09/14 22:21

債権の動きはその国の状態だけでなく、国際情勢などによっても大きく動くのでなかなか素人には読みにくいものですよね。


 全資産をどれぐらいお持ちかはわかりませんが、一つの商品の値動きでおちおち寝てもいられないという状態は避けるべきだと思いますので、集中的に投資されているのなら、一部解約し、他の商品や貯金に切り替えるべきだと思います。今後の動きを読む以上にある程度資産を分散させるべきです。集中投資をしてもいいのは、一部のプロ級の人たちだけだと思います。
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この回答へのお礼

そうですね。おっしゃるとうりだと思います。
少し検討してみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2007/09/13 17:57

5年も持っていれば騰がるのでは

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この回答へのお礼

そうですね。
ありがとうございました。

お礼日時:2007/09/13 11:04

はじめまして。



確かに今は不安定な相場が続いていますね。お気持ち痛いほどわかります。個人的な意見を申しますと最低限、

1.今月9月12日の分配日。
  従来どうり40円以上の分配金が果たして出るのか。それ以下か。

2.今月の連邦準備制度理事会(FRB)の利下げの判断と相場。

を注目してみたいと思います。

どうせ損してるのでしたら、今月いっぱい見極めてみてからでも遅くはないと思いますよ。

個人的には数年はホールドですが、質問者様のご事情もありますでしょうし・・。ご参考までに。
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この回答へのお礼

そうですね。私も12日の分配日まではきちんと持っているつもりです。そこで40円以上の分配金が出れば、ひとまずそのままにしようかと。取り急ぎ必要なお金ではないので。2番のFRBのことは、私もネットで見ました。そこでまた動きが出そうなので、そこも注目しています。最初に、投資信託を始める際に「ここ5年はすぐに使うお金ではないので、少しでも増やしたい」という安易な気持ちではじめてしまいました。セレクトした投信がよくなかった部分はありますが、自分の勉強不足が招いた結果なので、もう少し痛い思いをしながら様子をみます。
ありがとうございました。

お礼日時:2007/09/09 14:30

皆さんが良い回答をしていらっしゃるので、蛇足になりますが、ガマンの限度を超えたら解約したら良いと思います。

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この回答へのお礼

ありがとうございました

お礼日時:2007/09/08 10:35

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Q539万円の損 投信をどうすればいいのか

投信は、自己責任、何があっても自分の判断の結果だとよくよくわかっています。
自分(夫の?)のどうしようもなさに、どうしていいかわからず、質問させていただきます。

オーストラリアリートオープン(毎月決算型) 500万 → 127万
東欧・ロシア株式ファンド 50万 → 28万
世界資源株ファンド 90万 → 49万
イーストスプリング・インドインフラ株式ファンド 200万 → 97万

このように約530万円の損をかかえています。毎日毎日、損が膨らんでいきます。
夫が妙に強気になっていた時期(リーマンショックの少し前)に、大手証券会社の担当者の紹介もあり、ホイホイ購入したものです。
その担当者は今は連絡が取れず、明日、急に初めて新しい担当者に会いますが、全部売り払って、新しく債権などを購入することを勧められています。

もっと早くに売り払っていれば、損がここまで膨らむことがなかったのでしょうが、夫はその後、うつ状態になり、ほったらかしの状態になっており、新しい担当者からの「大変なことになってますよね」という電話で現在の状況がわかり、青ざめている次第です。
ですから、私はこのようなことにはど素人です。

新しい担当者の勧めることを鵜呑みにしていいのか、大変に不安です。
しかし、これ以上の損を膨らませないためには、まずはぜんぶ売ってしまうことが必要でしょうか。
馬鹿なことは承知の上で、質問させていただいております。
アドバイスだけでもいただければ、幸いです。

投信は、自己責任、何があっても自分の判断の結果だとよくよくわかっています。
自分(夫の?)のどうしようもなさに、どうしていいかわからず、質問させていただきます。

オーストラリアリートオープン(毎月決算型) 500万 → 127万
東欧・ロシア株式ファンド 50万 → 28万
世界資源株ファンド 90万 → 49万
イーストスプリング・インドインフラ株式ファンド 200万 → 97万

このように約530万円の損をかかえています。毎日毎日、損が膨らんでいきます。
夫が妙に強気になっていた時期(リーマンショッ...続きを読む

Aベストアンサー

金銭的に不安も有りますが、精神的不安が多いなら、
今すぐ売り払う。⇒吹っ切れます。

今後は、私の妻が行っている、
ネット銀行定期=毎月3万円をネット銀行の1年定期に
しています。精神的に疲れない貯蓄にシフトしませんか。

私は、株は会社の持株会で18年続けましたが、
知らないうちに、投資額の数倍になっていました。
私は、会社を育てるために投資するとの考えで、
株への投資は、金を捨てたと考え、その企業が
成長してくれれば良いと思うことにしています。

投資信託を含め、上がり下がりするものは好きでは
ありません。
定期預金1本です。でも、2,000万円弱は
貯まります。(ごく普通のサラリーマンでした。)

Qずばり、投資信託って儲かるのでしょうか・・・。

まったくの投資信託ど素人です。
最近になり投資信託に興味を持ち、まずは、大和・野村・日興等の比較的入りやすそうに見えた所から資料を送って頂きました。
知識が無いので・・・と言い訳して、皆様に教えて頂くというのは失礼と思うのですが、本当に知識はありません。
それでも、一言でもお教え頂けたらうれしいです。

各証券会社から送られた資料を見てみて、手数料や税金、その他にかかる費用が多く、例えば10万円弱程度の投資では、よっぽどのことが無い限り、儲けはほとんどないように感じました。
皆様教えて下さい、実際のところ予算10万円弱程度で、儲けとはどのくらいの期待ができるのでしょうか?金額と期間の具体例が知りたいです。
もちろん、商品にもよるし、証券会社の担当、投資先、運・・・等で異なるのは100も承知です。自己責任であるし、捨てる覚悟とまではいかなくても、リスクあってのものとも承知しているつもりです。
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よろしくお願い致します。

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> 投資信託の醍醐味とは何なのでしょう・・・。

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Q投資信託で大儲けした人っておられますか?

5,6年前から証券会社と取引するようになっていろいろな商品を購入してきました。

マネー雑誌なんかを読んでいたら投資信託が一番!、積み立てて購入して長期で保有していたらいいとか書いているので信用してしまいました。

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コツコツ積み立てても基準価格が下がりっぱなしでは利益は出ないですよね?
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 不満に思っておられることは良く理解できます。まぁ投資信託が悪いとは思いませんが、はっきり言って諸悪の根源はマネー雑誌でしょう。「投資信託による分散投資がいい」とか「長期保有がリスクを抑える」とか、しょせん本質を理解していない人が「仕事だから」「スポンサーが金融機関だから」書いているとしか思えないことばかりですからね。一般の人が「投資は良いこと」「投資をしないと損」みたいに勘違いしてしまうことに、何の責任も感じていないんでしょうかね。以前からマネー雑誌を始めとしてマスコミの投資を勧める姿勢には非常に憤りを感じていました。
 ただ、投資信託も内容を良く理解すれば、納得のいく投資が出来るとは思いますので、いろいろな目論見書や運用報告書なんかを見てみるのが勉強になるとおもいますよ。個人的には株式投信を始める前にETFの売買から始めてみてはと思いますが。
 質問とずれていて失礼しました・・・

Q投資信託をしている人のうち儲かっている人の割合は?

投資信託している人のうち、儲かっている人と損をしている人の割合はどれぐらいでしょうか?
3:7という感じで教えて下さい。

儲かっている人は国債とかよりも儲かっているのでしょうか?

教えて下さい。

Aベストアンサー

話に聞くところでは、儲かってるヒトは1~2割くらいじゃないでしょうか。

わたしは、2~3銘柄を除いて、ぼちぼち~+30%くらいまででしょうか。
ハイイールド社債系はいまのところ、結構プラスですが、欧米リートにはかないません。ただ、そろそろ頭打ちかなと引上げも検討していますが。

Q投資信託の評価額がどんどん下がっている。

野村新興国債券投信Aコース毎月分配型を保有しています。
2012年12月に購入し、2年が経ちました。
全く無知なまま、定期預金の更新に行った銀行で、定期貯金より利率のいいものです。運用はうまくいっているファンドです。これから期待されるのは新興国です。と勧められて購入しました。

購入時の価格は10000円だったものが、みるみる間に8000円台に下がり、ここ数日で7000円台に突入しました。

分配金も、最初の3ヶ月以降、ずっと特別分配金です。

すぐに必要なお金ではないですが、自分のお金がどんどん減っていくのを見るとハラハラしてしまいます。

もちろん、勧められるままに購入した自分のミスなのですが………

このまま保有していて、先の見通しはどんなものなのでしょうか。
何年も置いておけば、最初の購入金額にもどることはあるのでしょうか。

Aベストアンサー

>すぐに必要なお金ではないですが、自分のお金がどんどん減っていくのを見るとハラハラしてしまいます。
なら、ほうっておくのが一番でしょう。
まず、言えること、ハイリスクハイリターン、ローリスクローリターンです。
安全で大きく確実に儲かる投資はないということです。
投資信託のチラシをみると、利回り○○%、と書いてありますが、「そんなにもうかるならみんなやるよな」という感じでですね。
株もそうですが、目先の上がり下がりに一喜一憂していたのでは、精神的によくありません。
私は多くの株を持っていますが、「一喜」はしますが、「一憂」はしないことにしています。
大きく値を下げている銘柄もありますが、気にしていません。
まあ、売らなければ損失は確定しませんから。

>このまま保有していて、先の見通しはどんなものなのでしょうか。
何年も置いておけば、最初の購入金額にもどることはあるのでしょうか。
戻ることもあるでしょうし、戻らないこともあるでしょう。
先のことなど神様でない限り、だれも正確なことなどわかりませんし言える人もいません。
株はかなり持っていますが、投資信託はやらないのでそのことについては詳しくはわかりませんが、そのお金のことはひとまず忘れることです。

外貨MMFを持っていたときも、円高にふれどんどん目減りしていったときがあったので、しばらく忘れほうっておいたら、何年後かには円安になり取り戻したこともありましたね。
当面必要のないお金なんですから、とにかく、一度、投資していることを忘れることです。
それができないなら、すぐに投資はやめたほうがいいでしょう。

>すぐに必要なお金ではないですが、自分のお金がどんどん減っていくのを見るとハラハラしてしまいます。
なら、ほうっておくのが一番でしょう。
まず、言えること、ハイリスクハイリターン、ローリスクローリターンです。
安全で大きく確実に儲かる投資はないということです。
投資信託のチラシをみると、利回り○○%、と書いてありますが、「そんなにもうかるならみんなやるよな」という感じでですね。
株もそうですが、目先の上がり下がりに一喜一憂していたのでは、精神的によくありません。
私は多くの株を持...続きを読む

Q100万預けて毎月8900円入ってくる(投資信託)

母が銀行に薦められて投資信託を始めたそうなのですが、100万預けて毎月8900円前後が振り込まれてくるようですごいすごいと驚いています。でも本当はもっとよく考えて選んだらさらにたくさんもらえることもあるんじゃないだろうかと不安になっているみたいなのですが、私自身は一切投資信託に関する知識がありませんので詳しい方は教えて頂けると助かります。また、参考となる比較サイトか何かがありましたら、そちらの紹介もして頂けるとなお嬉しいです。

Aベストアンサー

例えばグローバルソブリンオープン(毎月決算)では、ここのところ毎月40円の分配金が支払われています。
いま100万円投資すると基準価格が7,562円(4月14日)なので130口ぐらい買えます。そうするとこれからも40円の分配が続くとすると毎月5280円(税引き前)の分配を受けられることになります。
「100万円の投資で毎月8900円に相当する分配金を支払った実績のある投資信託」をすすめられたのだろうと思いますが、きっとそういう銘柄があったのでしょう。おそらく高利回りの先進国や新興国債券などに投資するファンドかと思われます。
銘柄名を聞いて調べてみる必要がありますね。
分配金だけでなく基準価格の推移なども確認しておきましょう。
それから、分配の継続性を判断する必要もありそうです。

このようなサイトがあります。
http://money.quick.co.jp/fund/gaisaipr/ratio/0802.html

Q株式投資の利益率 何%稼げれば好成績でしょうか

人それぞれのお考えだと思いますが、お伺いいたします。
個人で株式投資を行っていて、年間の利益率がどれくらい行けば好成績と言えるんでしょうか?

2.000万円程の余剰資金が手元に有ります。
当初、投資信託で運用を検討致しましたが、リスクのわりに見返りが無いようで、株式投資を検討してみようと思います。

冒険せずに、有る程度どんな商売をしているのが分かる国内の一流企業の株のみで、分散させて運用してみようと思います。
ご意見いただければ有難いです。

Aベストアンサー

株式投資はリスクがあるので、年間の利益率が15~20%ぐらい
あれば好成績かと思います。
10%以下の目標ではリスクに見合うリターンとは
言えないと思っています。

投資信託をやめたのは良い選択ですが、2000万円の資金を
全て使って株投資するのは危険性が高いです。
しばらくは少ない資金で投資し、自分の投資スタイルを確立してから
本格的に始めた方が良い気がします。

国内の一流株の分散投資は良い考えですが、それでもタイミングを
間違うと利益が出ません。
そのタイミングをつかむ為にも、小額がら投資を始める事をお勧めします。

Q株で儲かっている人ってどのくらいいるの?

最近、株で儲ける系の本とか雑誌が氾濫し、株式市場が賑わっているようですが、実際のところファンダメンタルズだのテクニカル分析など学んで儲けている人ってどれだけいるんでしょう?

ファンダメンタル的な指標は、あくまで過去のデータの蓄積にすぎないし、テクニカル分析は現実の株価の動きに適合しずらい気がします。


ボクはこういった本全般は、ただひとえに証券会社が儲ける為の大規模な宣伝活動でしかなく、また、一部の株で運よく儲けた人達の思い込みで構成された、印税目当ての出版にすぎない気がするのです。


だれか、ファンダメンタルズ、もしくはテクニカル分析を駆使して本当に儲けている人がいれば、教えて下さい。

また、逆にそれらを使っても全くダメでした、こんなに存しちゃいましたという人にも体験談をいただければと思います。

Aベストアンサー

デイトレを煽るような本がたくさん出ていますが、それは確かに証券会社の宣伝活動と結びついていると思います。デイトレで儲かるのはよほどの才能がある人だけかなーって思います。

でも、優良会社が何らかの理由で安くなっている時に買ってしばらく辛抱して持っていれば儲かります。スズキショックの時のスズキを拾って1年半くらい持ってましたが、中級の新車1台分くらい儲かりました。
反日デモの時、拾った銘柄もいい儲けになりました。

株投資歴3年目のど素人です。一応、ファンダメンタルとテクニカルは
見ています。

Q投資信託って実際のところ・・・

貯蓄の運用を考えている者です。
現在ネット定期の口座をいくつか持っていますが、通常の定期預金よりは一桁も利率が良いとはいえ(税込0.3~0.50%ぐらい)、今のご時世どちらにしても低金利なのには変わりなく、そうたいして「増える」と実感できるものではありません。

そこで投資信託はどうかと、今いろいろ調べています。
しかし先日、FPの知り合いに相談したところ、投資信託はおすすめできないとのことでした。
信託会社や証券会社が手数料をたくさん取ってしまうので、実際のリターンはそう期待できるものではなく、元本保証も無いし、ファンドマネージャーの能力によって大きな差が出るというリスクもある、あれは銀行や証券会社が手数料を稼ぐために、上手いセールストークで誘っているだけ、というアドバイス?をもらいました・・・

しかしそうはいっても、個人が素人の選択眼で株や債券を買うよりは、多少のコストを支払ってもプロの運用に任せるほうが、リターンは少なくても確実なような気がするのですが・・・、実際どんなものなのでしょうか?
元本保証が無いのはどんな運用も同じでしょうし、外為やFXなども素人が下手にかじると痛い目をみそうで怖いです。

周りに投信をやっている人がいないので生の声が聞けないんですが、実際、投資信託って「増えてる」実感ありますか?
とても漠然とした質問で申し訳ないんですが、「最近では○○型の商品なら年利にして何%(0.何%)ぐらいが相場」等の情報をいただけるとありがたいです。
また、期待していたのに元本割れで損をした、定期預金よりもリターンが少なかった、そういうケースって実際あるものですか?

ちなみに投信の運用を考えているのは100万円です。ひとつに大金を賭けるのは恐いですから・・・
もしよろしければ、他にも比較的ローリスクな運用商品もご紹介いただけるとありがたいです。

いろいろお聞きして恐縮ですが、どうぞよろしくお願いします。

貯蓄の運用を考えている者です。
現在ネット定期の口座をいくつか持っていますが、通常の定期預金よりは一桁も利率が良いとはいえ(税込0.3~0.50%ぐらい)、今のご時世どちらにしても低金利なのには変わりなく、そうたいして「増える」と実感できるものではありません。

そこで投資信託はどうかと、今いろいろ調べています。
しかし先日、FPの知り合いに相談したところ、投資信託はおすすめできないとのことでした。
信託会社や証券会社が手数料をたくさん取ってしまうので、実際のリターンはそう期待できるもの...続きを読む

Aベストアンサー

私も投資信託や外債(豪ドル債券)など運用しています。
投資信託は、リスクがあるので元本割れも覚悟しなくてはなりません。
ただ低金利の時代なので定期預金に預けても利息は期待できないので、投資信託での運用も考えても良いと思います。

これまで回答にあるように投資信託には、色んなタイプがありハイリスク・ハイリターンのもやローリスクのものもあります。

投資信託の種類によって、外国為替によって基準価格も変動しています。
民主党政権から自民党安部政権になって金融緩和政策などの期待感から円安方向になり(為替ヘッジなし)基準価格も上昇しているものもあります。

投資信託を選ぶ際に基準価格の推移や分配金の金額なども考慮されたら良いかと思います。

今後も円安が長期的に進むというお考えなら外国為替の影響を受けるものも面白いと思います。

私も先日米ドル78円台時、ブラジルレアル38円台(通過選択シリーズ)の時に投資信託を購入しました。
先の事は解りませんが、私は益々円安が進むと考えています。

円安が進む事で基準価格が上昇する事を期待して購入しました。
(分配金での利益だけでなく基準価格が上昇すれば様子をみて売ろうかと思っています)


豪ドル債券に付いては利息7%台のもの(4年程前)もありますが現在でも3%以上では~
為替がどう動くか解りませんが長期で利子を稼ぐ方法もあるかもしれません。

NO1の方の回答にもあるように大手銀行で定期(3ヶ月4%など)と投資信託を50%づつというプランがあるのでそれも利用する方法も良いですね。

私も投資信託や外債(豪ドル債券)など運用しています。
投資信託は、リスクがあるので元本割れも覚悟しなくてはなりません。
ただ低金利の時代なので定期預金に預けても利息は期待できないので、投資信託での運用も考えても良いと思います。

これまで回答にあるように投資信託には、色んなタイプがありハイリスク・ハイリターンのもやローリスクのものもあります。

投資信託の種類によって、外国為替によって基準価格も変動しています。
民主党政権から自民党安部政権になって金融緩和政策などの期待感から円安...続きを読む

Q分配金だけで生活したいのですが・・・

現在、金融資産を2800万円ほど保有するサラリーマンです。持ち家で一人暮らしなので生活するのに毎年180万円ほどあれば余裕です。投資信託は昨年初めて購入して現在は6種類の投資信託を保有しています。300万円が半年で評価額340万円ほどになりました。理想の話ですが2000万円ほど投資信託を購入して利回りが10%ぐらい出れば分配金だけで生活できるのではと考えます。お勧めのファンドありますか?野村のマイストーリーBコースやハイインカムストックファンドはどう思いますか?
それとももう何年か資産をためて4000万円で利回り5%ならグローバルソブリンとかありますがもう少し積極運用したいです。アドバイスをお願いします。

Aベストアンサー

事実上無理です。
特に為替リスクについて甘く考えがちなのですが、そんなに簡単にはいきません。
確かにここ10年の実績では毎月分配型外債ファンドは為替レートが円安傾向が続いたので、分配金利回りの割には基準価額はそれほど下落はしていません。
しかし、この10年はむしろ例外に近くて、こんな状態がこれから10年、20年も続くとは思えません。

年5%程度の運用ならば世界中の株式インデックスファンドを持てば長期的には十分可能だと思いますが、債券ファンドではまず無理です。
日本のインフレ率が5%程度まで上がってくれば年10%以上の運用は十分可能な数字にはなってきますが、現時点での日本のインフレ率は1%を切っていますから仮にも年5%程度の運用利回りでもかなり良い事になります。
為替レートも外国のインフレ率は日本のインフレ率よりもかなり高いので、外国の方が高金利ですが、長期的に見れば為替レートが円高に動きやすくなるのです。
だから、昔は1$=360円だった円相場が現時点では1$=120円まで円高が進んだと考えられます。
つまり、外国の高金利は長期的に見れば為替レートが円高に動く事で簡単には年利回り5%なんて数字にはならなくなると思います。
ただ、信用リスクを取って米国ハイイールド債(ジャンク債)に投資するファンドならば日本の長期金利1.665%を少し上回るかも知れません。
REITインデックス、株式インデックスならば更にこれを上回ると思います。
高金利通貨に対する長期投資が何故、合理的では無いのかを説明したのが参考URLのQ&Aです。

それから、分配金で生活をするには見た目の分配金利回りを無視するべきだと思います。
例えば、仮に配当利回り1%台の株式だけど、長期的な成長が見込めてそれに伴って増配が期待できるのならば、その株式を10年でも20年でも持ち続ける方法があるのです。
実際にこれだけで、20年以上持ち続けて、その当時(買った当時)の株価で現在の配当金で利回りを求めると10%以上なんて銘柄も存在します。
それは皆さんが良く知っている企業です。

それから、見た目の分配金利回りが高くても、信託報酬の支払いや期待収益率以上の分配によって長期的には元本を削って基準価額を大きく下げるファンドもこれから10年以上も経てばかなり出てくると思います(この説明には長期的に日本のインフレ率が低く、外国のインフレ率が高いと言う前提は必要でしょう)。

参考URL:http://oshiete1.goo.ne.jp/qa2440026.html

事実上無理です。
特に為替リスクについて甘く考えがちなのですが、そんなに簡単にはいきません。
確かにここ10年の実績では毎月分配型外債ファンドは為替レートが円安傾向が続いたので、分配金利回りの割には基準価額はそれほど下落はしていません。
しかし、この10年はむしろ例外に近くて、こんな状態がこれから10年、20年も続くとは思えません。

年5%程度の運用ならば世界中の株式インデックスファンドを持てば長期的には十分可能だと思いますが、債券ファンドではまず無理です。
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