住信SBIネット銀行の住宅ローンの過去3年程度の毎月ごとの金利履歴が知りたいのですが、調べる手段はないものでしょうか?

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A 回答 (2件)

yamadandan様へ



安心しました。
お手数お掛けしまして、申し訳なかったです。

「ありがとうございました。」
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yamadandan様へ



この教えてgoo初心者なので、この様な回答でない文章を投稿したらマナー違反になるかも知れないので、その場合申し訳ないです。

実は、今まさにSBIネット銀行で住宅ローン借り換え手続きをしていまして、再来週末にローン実行になるところだったので、
yamadandan様の質問を目にして、「ドキッ!」としてしまいました。

SBIネットの住宅ローンで、なにか不安材料があるのでしょうか?
企業営業妨害、個人特定情報に触れない範囲で、教えて頂ければと
思わず心配になって投稿させて頂きました。

勿論教えて頂いた情報で、直ぐにどうのこうのと言うのはないので、
ありません。あくまでも情報として受け取ります。

と、質問者の方の質問に対して、また質問的な投稿が直接のやり取りの範囲に入り、マナー違反だったら、すみません。

この回答への補足

> googoosuke様
はじめまして。
私もこちらでローン借換を検討しているものです。

質問の意図としましては、現在の金利水準が過去の履歴からみてどの程度割安・割高であるかが興味があったというだけです。

決して不安材料があるわけではなく、むしろ、良い商品という評価ですのでご安心ください。

補足日時:2008/10/16 16:26
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Q住宅ローン 繰り上げ返済のタイミングと額について

今年マンションを購入し、35年返済で2360万円の住宅ローンを組みました。
実際には繰り上げ返済をして20年で完済したいと考えています。
繰り上げ返済用として年間100万の貯金を目標にしています。

住宅ローン減税や団体信用生命保険も考慮して、アドバイスをお願いいたします。

【1】「5年目に500万、10年目に500万」を繰り上げ返済すると何年で完済できそうでしょうか?

【2】以下どれが一番お得でしょうか?(総支払額にどのくらい差があるのかも教えていただけると有難いです)

   ●「5年目に500万、10年目に500万」を繰り上げ返済
   ●「5年目に500万、6・7・8・9・10年目に100万ずつ」繰り上げ返済
   ●「10年目に1000万」を繰り上げ返済
   ● ローン残高が1000万になった時点で完済(20年後くらいでしょうか?)

   ※もし、他にもっと良いプランがあればアドバイスいただけると嬉しいです。

【3】繰り上げ返済をするのに良いタイミングというのがありますか?(住宅ローン減税のことを考えると年末に繰上げ返済をしない方がよいと聞いたことがあるのですが、他にも金利の見直し前後なども影響があるのでしょうか?)

【4】繰り上げ返済用とは別に・・・貯金はいくら残しておくべきでしょうか?


<住宅ローン詳細>
------------------------------------------------
借入額:2360万
返済方法:元利均等
借入期間:35年
返済済み期間:6ヵ月
借入金利:0.875%(変動金利)
ボーナス返済:なし

一部繰り上げ返済手数料:1回につき5250円
繰り上げ完済手数料:借り入れ後10年超の場合は無料
------------------------------------------------

※5年ごと10月1日に金利の見直しがあります。その際、毎月の返済額を1万以上増やしたりボーナス返済を組み込む予定はありません。

※もうすぐ第一子が生まれます。繰り上げ返済用に貯金ができるのは、教育費がかかる前の10年間ではないかと思っています。

今年マンションを購入し、35年返済で2360万円の住宅ローンを組みました。
実際には繰り上げ返済をして20年で完済したいと考えています。
繰り上げ返済用として年間100万の貯金を目標にしています。

住宅ローン減税や団体信用生命保険も考慮して、アドバイスをお願いいたします。

【1】「5年目に500万、10年目に500万」を繰り上げ返済すると何年で完済できそうでしょうか?

【2】以下どれが一番お得でしょうか?(総支払額にどのくらい差があるのかも教えていただけると有難いです)

   ●「5年目に500万、10...続きを読む

Aベストアンサー

No1,2です。

実は繰り上げ返済時の戻し保証料の計算はよくわかりません。
ですがそもそも、ローン金利とローン控除はがほぼ同じですので、
金利はゼロに近いです。
その場合、その時点で繰り上げ返済する意味はありません。
ただ、保証料を考えると、
わずかに金利がかかっている状態と思われるので、
10年の間の真ん中で1度繰り上げ返済をする方が、
得ではないかと考えました。
そもそも実際問題、最初の試算でもわかりますように、
その差は大したことなく、重箱の隅をつつくようなものです。

定期預金に回す場合の注意としては特にありません。
ローン控除がある間は金利が実質ゼロに近いので、
0.2%程度あれば、一応利益が出ます。

金利上昇時の目安ですが、とりあえず住宅ローン控除の1%と、
定期預金の金利を足したものとほぼ同じになったあたりが、
一つの境界になると思います。
それ以降、金利が高くなればなるほど、
こまめに繰り上げ返済をした方が得になってきますが、
だんだん変化するものが増えてきますので、
計算が難しくなってきます。

あと住宅ローン控除が満了した際は、
それまでためていた資金はある程度残して、
一気に繰り上げ返済に回しましょう。

No1,2です。

実は繰り上げ返済時の戻し保証料の計算はよくわかりません。
ですがそもそも、ローン金利とローン控除はがほぼ同じですので、
金利はゼロに近いです。
その場合、その時点で繰り上げ返済する意味はありません。
ただ、保証料を考えると、
わずかに金利がかかっている状態と思われるので、
10年の間の真ん中で1度繰り上げ返済をする方が、
得ではないかと考えました。
そもそも実際問題、最初の試算でもわかりますように、
その差は大したことなく、重箱の隅をつつくようなものです。

定期預金に...続きを読む

Q住宅ローンで変動か固定で迷っています。 住信SBI銀行で考えています。

住宅ローンで変動か固定で迷っています。 住信SBI銀行で考えています。変動金利通期優遇1.25%、35年固定2.87で差が約1.5%です。変動など短期固定金利など金利が1.5%あがる出来事など(リーマンショック前と後での経済環境が全く違うとおもうので、まずリーマンショックでいっきに落ち込み少しでも上昇の兆しが見えると勢いが違うような気がするため)可能性やおもいつことあるかたいらっしゃいましたら教えていただけないでしょうか? よろしくおねがいします。

Aベストアンサー

資金計画を立てる上では固定の方がいいです。返済額が変わることがないからです。

35年の長期間、低金利が続くとお考えでしょうか。
5年後に優遇金利は終わり、無条件に+1%されます、そうすると金利が変わらなかったとしても2.25%です。金利が1%上昇していたら3.25%で逆転してしまいます。

また、金利が急上昇した時に返済額の上昇分は25%でクリップされるはずです。そうすると返しても返しても元金は1円も減らず利息だけを返しているということが起こりえます。

いつ収入がなくなるかわからない時代に、できるかどうかわからない繰上げ返済を考慮すべきではありません。さらに言えば、住宅を今買うのはどうかと思います。

Q住宅ローンを繰り上げ返済

住宅ローンを繰り上げ返済

200万円、臨時収入がありました。
現在我が家には1600万円の住宅ローン残があります。
金利2.1%で月67000円、ボーナス払いなしの返済です。
10年固定で、いま4年目に入りました。

繰り上げ返済はいますぐした方がいいのか、10年固定がおわった時にした方がいいのか
教えてください。
繰り上げ返済にも返し方があるといいますが、どう返すのがいいのでしょうか?

Aベストアンサー

今すぐがいいです

10年固定が終わるまであと6年ありますから
6年後だと6年分の利子分損します

200万 X 2.1% X6年分
単純に6倍にはなりませんよ 利子にも金利がかかるので

ざっくり6倍したとして13万くらい損しますよ

200万を2.1%以上の利回りで運用できるように株などに投資するなら別ですが
定期預金でも高くて1%もないはず

どういうローンなのか分かりませんが繰り上げ返済の手数料が掛かるなら200万1括がいいと思います
なかには固定金利期間は繰り上げ返済できないローンもあるのでご注意ください

Q住宅ローン SBI住信? ソニー銀行? 

借り換えを検討しています。
今のローン残高が2280万円 金利3.15で最終返済日が2031年です。

SBIは、金利2.360 15年
ソニーは 金利2.458 15年  です。

諸手数料を比べるとSBIが高いようです
SBIは8大疾病がついていて
ソニーは3大疾病がオプションのようです

それぞれのメリットとデメリットをお教えください
また、他行でメリットのあるものがあればアドバイスいただけると
ありがたいです。

よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

こんにちわ。

この2社、悩みますね。
SBIは保証金が無いようですけど、変わりに手数料がやたらと高くてビックリします。
この手数料の中に保証料か含まれているとしたら良いですけどこにも書いて無いし。
諸経費が同じ金額だとするなら保証料として払ったほうがリスク回避にはなりますよね。

一方ソニーには保証金がありません。
なので諸経費が安くなるのですが、支払いができなくなる事態におちいった時は?
もっとも、あの高い保証料って本当に有効なのかわからないですが。

あと、ソニーは火災保険がローン年数分が強制になります。
この掛け金はさまざまですのではっきりと言えませんが、シミュレがあるので試してみてください。

http://www.sonysonpo.co.jp/sonybank/prod/fire/B2030100.html

ついでに言えば、自分の主力で使ってる銀行との提携とかもありますよね。
たとえばATMが使えるとか。

SBIはネット系のATMですが、ソニーだとネット系+三井住友、三菱UFJのATMが使えます。
振込み手数料も調べた方がいいですね。

一部繰上げ返済の手数料はどうでしょ。
ソニーは手数料なしですが、SBIだと固定金利期間中の全額繰上返済手数料31500円、他は無料。

病気の保険についてはあなたの年齢やら仕事、生活環境などいろいろあるでしょうから、
他人には判断しずらいですね。
すでに入ってる保険だってあるでしょうし。

こんにちわ。

この2社、悩みますね。
SBIは保証金が無いようですけど、変わりに手数料がやたらと高くてビックリします。
この手数料の中に保証料か含まれているとしたら良いですけどこにも書いて無いし。
諸経費が同じ金額だとするなら保証料として払ったほうがリスク回避にはなりますよね。

一方ソニーには保証金がありません。
なので諸経費が安くなるのですが、支払いができなくなる事態におちいった時は?
もっとも、あの高い保証料って本当に有効なのかわからないですが。

あと、ソニーは...続きを読む

Q住宅ローン控除と繰り上げ返済について

昨年4月に住宅を購入し、住宅ローンを組んでいます。

借入金 1500万円(20年)
金利 0.825%

ローン控除 1.2%(長期優良住宅)

なのですが、金利が0.825%に対してローン控除が1.2%なので、金利が上がらない限り、繰り上げ返済はせずに、ローン控除を最大限利用したほうがいいのか?それとも繰り上げ返済したほうが得なのかがわかりません。

住宅ローンに詳しい方、ご回答お願いいたします。

Aベストアンサー

・2010年4月から返済が始まった
・毎年の所得税+住民税分97,500円が、毎年の住宅ローン控除額を上回る
・繰上手数料は無料
・金利が0.825で一定

と仮定して計算してみました。

・繰上返済なしの場合

 10年分のローン控除の合計: \1,352,300
   20年分の利息分の合計: ¥1,276,534
           差分: \ 75,766

・ローン控除対象期間中の2013/1に3年分(\2,144,893)繰上返済


 10年分のローン控除の合計: \1,166,300
 20年分の利息分の合計  : ¥ 979,943
           差分: \ 186,357

・ローン控除対象期間終了直後の2020/1に3年分(¥2,291,180)繰上返済


 10年分のローン控除の合計: \1,352,300
 20年分の利息分の合計  : ¥1,107,415
           差分: \ 244,885

この結果を見ると、ローン控除対象期間終了直後が一番効果が高いことがわかります。
ローン控除対象期間中の場合、利息の支払は大きく減りますが、その分、ローン控除分も減ってしまうため、トータルでみると、終了直後の方が効果が高くなります。

ただ、今後、ローン金利が上がっていけば、この計算は成り立たなくなりますので、ご注意下さい。

ローン金利がどれくらいになったら、控除対象期間中でも、繰り上げ返済した方が良いかまでは、分かりかねます。

・2010年4月から返済が始まった
・毎年の所得税+住民税分97,500円が、毎年の住宅ローン控除額を上回る
・繰上手数料は無料
・金利が0.825で一定

と仮定して計算してみました。

・繰上返済なしの場合

 10年分のローン控除の合計: \1,352,300
   20年分の利息分の合計: ¥1,276,534
           差分: \ 75,766

・ローン控除対象期間中の2013/1に3年分(\2,144,893)繰上返済


 10年分のローン控除の合計: \1,166,300
 20年分の利息分の合計  : ¥ 979,943
           ...続きを読む

Q住信SBIネットにお金を預けているんですが仮に住信SBIが倒産したら

住信SBIネットにお金を預けているんですが仮に住信SBIが倒産したら
これは1000万円までは補償されるんですか??

Aベストアンサー

住信SBIネット銀行の円普通預金・円定期預金は預金保険制度の対象となっており、
預金保険制度の範囲内で保護されます。

Q住宅ローン減税と繰り上げ返済について

住宅ローン減税と繰り上げ返済について教えてください。
来年の2月に住宅の完成予定です。

住宅ローンの詳細は、
 借入金額 2,000万円
 元利均等
 毎月 67,814円(ボーナス時0円)
 金利 0.95%(変動)
 期間 28年

繰り上げ返済を、返済額軽減型で5年ごとに200万円を予定しています。

金利0.95%より、住宅ローン減税の控除額1%の方が良いので、10年間は
繰り上げ返済をしない方が得なのではないかと感じました。
所得税は20万円以上あると思います。
実際のところ、どうなのでしょうか。

Aベストアンサー

たしかに金利が減税を下回っていた場合、返さない方が得です。
また、通常の住宅ローンでは団信保険料が含まれていますので、
ローン残高分の生命保険に入っているようなもので
多少の金利負担をしてもいいとも言えます。

変動金利とのことですので、金利動向を見ながら
当面様子見をしてもよいと思います。

Q住信SBIネット銀行の1ヶ月定期預金について

住信SBIネット銀行の普通預金の利率が0.060 %となっております。
1ヶ月定期預金利率を見ると、0.015 %と普通預金よりも
低くなっています。2ヶ月定期も同様に普通預金よりも
利率が劣りますが、1、2ヶ月定期にするメリットはあるのでしょうか?

どうして普通預金よりも利率の低い商品があるのか理解できません。

Aベストアンサー

近いうちに金利低下が予想されるなら定期預金にする価値がある。来週に普通預金の金利が0.01%に引き下げられると予想するなら、1ヶ月預金にしておいた方が得。
例え、金利が引き下げられてから定期預金に預けようとしても定期預金の金利も下がっている可能性がある。

Q繰り上げ返済か住宅ローン控除の適用をうけるかどちらがいいですか

繰り上げ返済か住宅ローン控除の適用をうけるかどちらがいいですか

平成14年に住宅を建てて5年目になります。

残高12817998 金利3年固定 1.95% 平成20年6月26日から平成20年6月26日 元利均等返済 約33万の繰り上げ返済で約10万利息がうきます。 残存期間14年

期間が10年をきると控除がうけられないと聞きました。

この場合、どちらを優先させたほうがいいでしょう?
繰り上げ返済でしょうか? 金利1.95%と控除1%だから

また繰り上げ返済のために財形年金や個人年金を解約してまわそうと思っていますが、そのほうが得でしょうか?

現在32歳 奥さん32歳妊娠中11月出産 母61歳 老後の為にと給料天引きで積み立てたものですが、目先の住宅ローンの利息減額のほうがいいのではないかと思ったものです  いかがでしょう?

Aベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

> 平成14年に住宅を建てて5年目になります。
既経過期間5年の6年目では?
平成14年12月が初回返済だとしても、毎月返済ならば返済回数は平成20年8月返済分が69回目になりますから、「残存期間14年」ですし、年数を数えるとそうなるんですけれど…。

それとも、
> 平成20年6月26日から平成20年6月26日
(何の自至が同日なので何の日付か分かりませんが)ということは、「平成20年6月26日を始期とする3年固定特約をし、その適用金利が1.95%」ということでしょうか?

当初の契約内容が書かれていないので、推測に過ぎませんが、
当初借入額1,700~1,800万円
当初適用利率:1.20%(3年固定)
返済期間:20年
2回目以降の金利見直しによる適用金利は1.95%
程度ではないかと。
この程度の条件ならば、確かに、約33万円をこの時期に期間短縮型の繰上返済すれば、トータルで約10万利息がうきますね(現段階における試算。この先金利が上がれば、さらに効果は大きくなります)。

> 期間が10年をきると控除がうけられないと聞きました。
確かに「返済期間が10年未満」になりますと、住宅ローン控除の対象からは外れますね。

ですが、33万円では、期間短縮型の繰上返済をしても、返済期間は10年を切りませんよ?
総返済回数240回のところが、236回になるだけですから。

ちなみに、住宅ローン控除の「返済期間10年」は、結果的な総返済回数が10年=120回を切ることになる場合ですから、「この先10年を切ったら」ではありません。
私の推測がほぼ正しければ、この時期ならば850万円以上の繰上返済をしなければ、住宅ローン控除の対象から外れることはありません。 

ですが、繰上返済は早ければ早い方が効果的です。
ただ、ご質問者さまがご利用になっている金融機関では、
「固定期間中」でも繰上返済ができますか?
「固定期間中」の繰上返済手数料は高くないですか?
33万円でも繰上返済はできるのですか?
これらは、金融機関や住宅ローンの契約によって違うものですから。
一度ご確認ください。

> 繰り上げ返済のために財形年金や個人年金を解約してまわそうと思っていますが、そのほうが得でしょうか?
#1さま、#2さまが仰っているとおりです。
住宅ローンだけを考えるのならば、利息分が「お得」にはなりますが、ご質問者さまおよびご家族の「生活」は、住宅ローンだけではありません。
ご質問者さまやご家族に「将来」がないのならば、それもいいかもしれませんが。
財形年金や個人年金は、普通は『余裕資金』とは捉えません。
住宅ローンの繰上返済は、『余裕資金』を以って行うべきです。
それも、想定外の出費に備えて、預貯金として年収の半分くらいは残したうえで考えてください。

住宅ローン審査経験者です。

> 平成14年に住宅を建てて5年目になります。
既経過期間5年の6年目では?
平成14年12月が初回返済だとしても、毎月返済ならば返済回数は平成20年8月返済分が69回目になりますから、「残存期間14年」ですし、年数を数えるとそうなるんですけれど…。

それとも、
> 平成20年6月26日から平成20年6月26日
(何の自至が同日なので何の日付か分かりませんが)ということは、「平成20年6月26日を始期とする3年固定特約をし、その適用金利が1.95%」ということでしょうか?

当...続きを読む

Q住信SBIネットバンクから他校への振込時間?

月曜から木曜日(平日)の夜10時ごろ、ネットバンクの住信SBIネットバンクから三井住友銀行やみずほ銀行へ振込をした場合、翌日の何時ごろ、入金になりますか?
また、どのネットバンクからもほぼ同じタイミングですか?よろしくお願いします。

Aベストアンサー

まず基本的なこと。

一般的な「銀行振込」は、各銀行が「全銀システム」に接続し、システム経由で振込データのやり取りを行っています。 システム接続時間は「平日9時前~15時まで」で、15時までなら振込先の銀行にデータが届き、相手口座に振込入金されます。

※ただし、データ量や送受信のタイミングにより、15時ぎりぎりだとデータを送るのが間に合わない場合があり、その場合はデータは「振込予約扱い」のまま振込元の銀行に残ります。

「平日時間外」や「土日祝」は未接続なので、データは「振込予約扱い」のまま振込元の銀行に残ります。 翌営業日(次の平日)になれば再接続し、データのやり取りも再開され、振込先の銀行にデータが届きます。


住信SBIネット銀行から「他行口座あて」のネット振込も「全銀システム」経由ですから、平日の夜10時の振込なら「振込予約扱い」なので、翌営業日(次の平日)の9時前くらいから再接続し、順次にデータのやり取りを行います。

五十日(ごとうび)など振込データが集中する日は例外ですが、そうでない平日の場合は早い場合だと9時前~9時前後、少し遅くなったとしたら午前中までには相手先の口座に振込入金されるのが一般的です。


住信SBIネット銀行の口座同士の振込は、住信SBIネットのシステム内で振込処理が完結するため、この場合は「即時反映」です。 ネット銀行系で自行口座間の振込は、自社システム内で処理するため、大概は即時です。 例えば「JNB⇔JNB」や「楽天⇔楽天」など。

ゆうちょもネット銀行に似たシステムで、自行口座間の振込は自社システム内で処理するため、手続き完了次第で即時反映となります。

これは、あくまでも自社システム内で完結するからの話しであって、もし「他行口座あて」の場合は、やはり「全銀システム経由」となりますから、前述した時間帯制限や曜日の制限があります。

(例)ネット銀行でも、振込先が他社なら「他行口座」です。
・住信SBIネット⇔JNB
・住信SBIネット⇔楽天
・住信SBIネット⇔ゆうちょ
・JNB⇔楽天
・JNB⇔ゆうちょ
・楽天⇔ゆうちょ

まず基本的なこと。

一般的な「銀行振込」は、各銀行が「全銀システム」に接続し、システム経由で振込データのやり取りを行っています。 システム接続時間は「平日9時前~15時まで」で、15時までなら振込先の銀行にデータが届き、相手口座に振込入金されます。

※ただし、データ量や送受信のタイミングにより、15時ぎりぎりだとデータを送るのが間に合わない場合があり、その場合はデータは「振込予約扱い」のまま振込元の銀行に残ります。

「平日時間外」や「土日祝」は未接続なので、データは「振込予約扱い...続きを読む


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