車両保険使うかどうか？

12月25日に家内が単独事故を駐車場で起こしてしまいました・・・

左のフェンダーとフロントドア、リアドアまでいってしまって
結構大きな傷で修理が必要なのですが
見積もるとディーラーで30万程度になりました。

幸い、車両保険に入っていますので使うべきか迷ってます。

保険の等級が入り始めて3年目なので8等級で来年からは9等級の予定でした。

現状の保障で来年（3月以降）の見積もりが年間12万程度になってました。

今回の事故で車両保険を使ってしまうと9等級の40%引きから5等級の10%引きになるので
18万くらいになります。
結構保険料の差が大きいので車両保険を使うか迷ってしまいました・・・

使った場合とそうでない場合の18等級までの差を積み上げると
30万以上になるので使わない方が得なのかと思ってしまいます・・・
中古の部品を使えば修理費用ももう少し安くなるようですし。

ただ当座の資金が必要になってしまいますが・・・

上記の場合で車両保険を使った方がいいかどうかアドバイスください。

30万の修理でも使うかどうか迷う保険料って結構高いですね。
次回以降は等級上がるまでは車両保険付けないことも検討しています。
その点についてもアドバイスいただければと思います。

No.4 ベストアンサー 回答者： funoe 回答日時： 2010/12/31 17:37

すでにご自身で答えは出しているんですよね。

向こう10年程度（18等級まで？）の保険料の差額を累積計算したら30万以上保険料の差額が
生じるのでしょ。
なら、「保険を使わない方が得」なんです。

このような計算をご自身で実行する方ならお分かりと思いますが、
仮に今後再度保険を使うような事態になれば、保険料の差はもっと広がります。

（＊）ところで、車両保険料って車両の経年での価格低下があるので、割引率の進行より早く保険料の低下が生じますが、保険料差額の累積計算にはそのことも考慮する必要がありますね。ＯＫ？



「保険は入っているなら使わなきゃ損」とか「等級を上げることが目的か？」などという意見もありますが、どんな人でも数千円の損害に保険を使う人はいませんし、逆に数百万円の損害に保険を使わない人もいません。

その金額の境目こそ、ご自身で計算なさった「20等級までの保険料の差額の累積」です。

一方、保険料の（将来も含めた）損得に関わらず、「いま、その金額を払うことができなければ保険を使わざるを得ない」という事態も考えられます。
これは残念ながら「貧乏人は損をする」ということの典型的な事例です。




結論：いま、その修理費を負担できるなら保険を使わない方が得。

この回答へのお礼

簡潔に結論いただきありがとうございます。

車両の価格低下は見込んでいませんでした。
（それも見込んでシミュレートする方法ってありますか？）
ただ下にも書きましたが等級が上がらないと
車両保険を使用しても得にならない場合が多いので
しばらくは車両保険はつけないことを検討してます。

その場合は車両保険を付けない保険料になるので
今回の事故で使用してもいいかもしれません。

どちらにしても正月の間に考えます。
ありがとうございます。

お礼日時：2010/12/31 22:26

No.5 回答者： donbe- 回答日時： 2011/01/01 14:17

追伸

年齢進行にる、節目の年齢条件設定変更することで保険料は格段に安くなる場合があります。
21歳以上、26歳以上、30歳以上、35歳以上

更に、今年23年～来年にかけて年齢条件の大幅な改訂予定があります。年代別年齢条件の導入
30歳以上、40歳、50歳、60歳、70歳以上

したがって、10年差額保険料計算も意味がないでしょう。

この回答へのお礼

遅くなりましたが、年齢条件の変更などを考慮して
今回は車両保険をつかいました。

アドバイスいただきありがとうございました。

お礼日時：2011/02/13 17:27

No.3 回答者： donbe- 回答日時： 2010/12/31 10:56

30万もかかるなら保険使用もやむをえないでしょう。

18等級までの計算したところで机上の上のこと・・・。今後、事故がなければの仮定の話

自費ということならディーラーでなく、直接板金塗装業者に入庫したほうが、かなり安くなります。
ディーラーは自社で修理するわけでなく、下請け板金塗装業者に丸投げ　中抜き手数料とるだけですからね。他で見積もりしてもらうのも必要かもね。

車両保険も「一般」と「エコノミー」の２タイプ
エコノミー　車対車＋Aなら割安　車両保険と人身傷害加入は自己防衛のために必須です。

この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。

下にも書きましたが別の工場にも持ち込んで
見積もってもらっています。
自費で出すならそっちの工場かと思ってます。

今後の保険についてはこのくらいの損害でも
保険を使うか迷うならしばらくは車両保険はいらないかなと考えてます。

お礼日時：2010/12/31 22:23

No.2 回答者： fantasyman 回答日時： 2010/12/31 10:39

等級が下がるのが嫌で自費で修理するなら元から車両保険に加入しなくても・・・。

と言うと元も子もないので・・・もし私なら、1万とか5万で済むような修理なら自費で修理すると思いますが10万を越えると使うかもしれません。
それと保険の支払い方法にもよると思います。
もし一括で保険を払うなら、保険代＋修理代で痛手が大きく感じますが
保険代を月毎なら、その差額もそんなに苦じゃないような気もします。

それと、修理に関して。
質問欄に、中古の部品を～とあったので、そんなに修理自体に拘りが無いのかな？
と勝手な推測をした上ですが、ディーラーに拘らず、町の整備工場で修理、しかも部品も中古となると、かなり安くなりますよ。
もし、この方法なら自負がお得かもしれません。

この回答へのお礼

本来なら新品を使用して綺麗に修理したいですが
30万はでかいかなと思ってます。
別の工場でも見積もりましたが22万くらいだったかな？
どっちにしろ修理は正月明けなのでこの休みの間に
よく考えて見ます。

ありがとうございました。

お礼日時：2010/12/31 22:14

No.1 回答者： v4330 回答日時： 2010/12/31 10:14

　

良くこの様な質問が出るけど....
保険って使うために金を払ってるのではないのでしょうか？
それとも金を払って等級が上がるのを楽しみにしてるのでしょうか？
等級の低下を嫌って自費で直せば保険会社が得するだけ。
　

この回答へのお礼

アドバイスいただきありがとうございます。
30万といえども結構保険料の差を考えると
迷ってしまいました。

お礼日時：2010/12/31 22:12