友人が年収550万円で4000万円の新築マンションを購入したいと言っております。頭金も無く、すべてロ

Question

友人が年収550万円で4000万円の新築マンションを購入したいと言っております。頭金も無く、すべてローン払いとのことです。
この年収で4000万円のマンションは無謀ではないでしょうか。この年収に見合うマンション価格はいくらくらいなのでしょうか。

ぼけなす · Accepted Answer

低収入であればあるほど借金はできません。子供がおればますます困難。
大手銀行の支店長さん（年収2000万円？）が言っていました。3000万円以上借金したくないと。４000、5000万借金する人の気がわかりませんと。

近所の人の場合
年収は不明だが５００くらい、妻パート１００くらい、じいちゃんの年金２００くらい。４６００の建売を8年ほど前買いました。子供の教育費が嵩むようになり高校生の子はバイトしています。失職したらしく家を売るようです。苦境が見えます。以前は焼き肉の匂いがしていましたが、最近まったくしません。

＞この年収に見合うマンション価格
可処分所得は４００～４５０とすれば、マンション管理費、固定資産税等年３０万、ローン30年返済年２００万、保険掛け金２０万円
生活、職業費月１０数万円の中から水道光熱費年３０万、単身なら甲斐性のある嫁を手にいれるのが唯一の光明。病気はできません。失職もできません。

安全を考えるなら2000万以下でしょう。2000万の頭金を作ってからです。でも借家が１０数万するのなら気持ちは分かりますね。
ものすごいインフレがくれば借金は軽くなりますが失職の可能性もあります。人生塞翁が馬ということもあります。運が良ければ正しい選択だったとも。あまり介入しない方がいいですよ。うまくいってもいかなくても彼の責任です。責任転嫁されたら恨まれ損です。

ashitahatennki · Answer

余裕だろね
土地付住宅を買うなら良いけどね
マンションは払い終わって、いくらの価値が残ってるか考えないと
4000万払って0円じゃ

takuro2000 · Answer

端的にいえば余裕です。というか、それを払えないなら、賃貸でも生活できません。

puyo3155 · Answer

金利が安くて金余りなので借りることはできる。

ただし、

・　借りることが出来ることと、返すことができるのは違う。
・　返すことが出来ることと、健全に生活できることは違う。

年収の１０倍近くの借金背負って、可処分所得の半分近くローン払って、失業も、病気も、貯金も出来ない、ただ借金を返すだけの生活になると思います。年収が今のままなら、せいぜい、年収の数倍から最大でも５倍が健全な住宅ローンの限度です。物件をおさえるか、頭金をちゃんとためて、物件価格＋諸費用や家具引っ越しで数百万の金額になるようにしてから家を買うのが健全かと。また、修繕積立金、駐車場、管理費などもわずれずに。最悪売ったら、何年で、どの程度下がるかを、周辺相場であらかじめ予測しておくことも重要です。

ka28mi · Answer

年収だけで判断する方が無謀ですよ。

たとえば今２０歳の人なら、この先、収入が増える見込みも大きいですし、返していく期間も長いですよね。でも５０歳の人なら、たとえ２０００万でも無謀です。
また、今、住居に年間２００万くらいかけている人なら、そのお金を全額ローン返済に回せば済みますかが、親と同居などで１円もかけていない人なら、少なくとも頭金くらいは貯める貯蓄習慣を身に付けてから、ですよね。

極論を書きましたが、年収だけで見るのではなく、その人が住居にいくら支払えるのかを把握なさるべきです。
もちろんマンションの場合はローンだけではなく、共益費や修繕積立金、専有エリアのメンテナンス経費、固定資産税や火災保険といった金が別に必要ですから、そのことも指摘してあげた方が良さそうです。

kantansi · Answer

550万円の年収なら変動金利で約5,000万円。　固定金利なら約6,000万円の借り入れが可能です。　統計では年収500万円台の人の住宅ローン借り入額の平均は3,026万円、手取り年収の6.8倍ゆえ、お友達の場合もそれほど無謀とは言えないでしょう。

bari_saku · Answer

そのご友人、住宅ローンとして出せるお金は月々いくらなわけ？
まずはそこの計算からでしょ。
マンションの会社は「今払っている家賃よりお得ですよ」とか、そんな方向で進めてくると思いますが、賃貸なら支出が増えればもっと安い所に引っ越すこともできますが、ローンを抱えてしまったらそうはいきません。

tobi-u-o · Answer

田舎であればもっと年収が低い人でも家建てたり土地買ってたりしますしね。
無謀ということではないでしょうけれど、終身雇用でない今は頭金もなくというのは
リスクが多い気がします。

ノムリン · Answer

こちらでシュミレーションしてみてください。
一応、4800万くらいまでは可能と出ましたが、あなたの年齢や借入期間35年で可能かどうか、これで月々いくらになるか再度計算は必要となってきますが・・・。

ただやはり頭金0はあまりお勧めできません。ずっとこの年収が続くというわけでもないと思いますし。できれば1000万頭金がたまってからというのがいいかと思います。危険です。

http://www.flat35.com/simulation/simu_03_2.html#kekka

友人が年収550万円で4000万円の新築マンションを購入したいと言っております。頭金も無く、すべてロ

低収入であればあるほど借金はできません。

余裕だろね

端的にいえば余裕です。

金利が安くて金余りなので借りることはできる。

年収だけで判断する方が無謀ですよ。

550万円の年収なら変動金利で約5,000万円。

そのご友人、住宅ローンとして出せるお金は月々いくらなわけ？

田舎であればもっと年収が低い人でも家建てたり土地買ってたりしますしね。

こちらでシュミレーションしてみてください。

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