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第一生命から外貨建て一時払い年金保険について提案されています。
商品概要はこんな感じです。

http://hokencare.jp/2017/11/%E3%83%97%E3%83%AC%E …

http://hokenkangaeru.com/?p=180

リスクは為替だけで、円高になっても外貨ではきっちり利息がつき、目標率を達成すると日レベルで
金額が即確定するので魅力を感じているのですが、いかがでしょうか?
豪ドルだと為替リスクは低いのではないかと思っています。
ネックは初期費用が高いぐらいかなと思っています。

株や投資信託もやっていますが、きっちりまめに運用する時間もなく、こういったお任せ的な商品が
よいのでは?と思っています。

この商品どう思いますか?

A 回答 (4件)

>豪ドルだと為替リスクは低いのではないかと思っています。


なぜこのように思うのでしょうか。リスクを上げ下げの幅、為替の変動率ということで考えるなら、
新興国通貨よりも変動幅は小さいでしょうが、米ドル、ユーロと比較して特に変動幅が小さいわけではなく、
特にリスクが低いということはないと思いますが。

保険は一般にコストが高いです。

FXであまりレバレッジをかけずに外貨預金的に利用し、スワップ金利をとっていった方が相対的に
ましなように思いますが・・・。

一時払い年金保険が外貨建てなのは、円建てだと運用利回りが保証できない(低金利すぎる)といった
事情があるからだと思われます。

一時払いの資金があるならば、積み立てNISAやiDeCoなどで順次少しずつ積み立てていく方式など
も考えられるかと思います。税金的にはこの方が有利ではないかな。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。FXはやったことないので株や投資信託と比べると敷居が高いように感じています。

お礼日時:2018/06/23 20:24

とても検討できない商品。


o 契約時に10年で6%、3年でも2.5%の費用を引かれる。3年で元本の97.5%からスタート。実質利回りを見ると2年半で元本になる。3年の商品で2年半で元になるなら豪国債を買う方がまし。
o 年間の管理費が高い。
o 一時払いは解約時の為替レートですべてが決まります。3年前の豪ドル円は95円で現在は81円。3年前に1万豪ドルで契約していたら95万円が81万円になってしまっていた。元本に到達するには5%以上の利回りが必要。105円台で契約して受取時55円台だったら? ありえない話ではありません。
o 為替の手数料が往復1円。レート81円で1円は1.2%のコスト。
o 途中解約したら間違いなく元本割れ。
o 商品内容を読めばわかりますが(ちゃんと読んでいませんよね?)、200%なんてのはただの目標値。到達しない可能性の方が大きい。到達すると信じているならコストの小さいFXの方がはるかに有利。いつでも好きな時に円で受け取れます。FXを外貨預金代わりにするなら運用に手間がかかることはありません。
o 10年物なんて期間の長いのに入るのは低利で固定してしまうので損。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。管理費は初回の手数料のみです。
やるとすれば120%ぐらいの目標値でやろうと思っています。
1000万が10年以内に1200万ぐらいになればいいと思っています。FXとか外債はやったことないので勉強してみます。

お礼日時:2018/06/24 18:23

外資系保険会社の営業してます。


10年を選択しても120%台ですよね。
今は1ドル110円くらいなので一時払いには円安傾向なので条件は良くないです。
受け取るときに100えんだとしたら手数料など含めるとあまり美味しくはないですが、銀行にいれとくよりはいいかと思いますよ。受け取る時に更に円安になる可能性もありますし。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。商品内容を読めばわかりますが(ちゃんと読んでいませんよね?)、
%は200%まで自由に選べます。
年数も3年から10年まであって、設定した%に到達した時点で金額は確保されます。
なので、あなたが思っているほど悪い商品ではないと思います。それとドルも豪ドルにしようと思っていると
質問に書いているのですが。

お礼日時:2018/06/24 10:54

外貨立ですと 為替変動の優位性もありますが 損もあり得ますし 円への為替手数料も掛かるのではないかと思います。



自分もUSドル立特殊年金保険に入ってますが 為替変動を考慮して 一括払いには、していません
豪ドルの保険は、年払いX10年で支払い完了するようにしています。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。

お礼日時:2018/06/23 20:22

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