親戚のすすめられるままにはいった学資保険。まさか元本割れするとは思ってもいなくて最近その事実に気がつきました。
0歳ではいり、6歳で20万、12歳で30万、15歳で100万、18歳満期で100万のトータル250万です。
支払いは年払いで、144336円。子どもは9歳ですでに10回払っています
今解約すると136万と払込金額の94パーセントくらいになります
入院保証はなく、契約者死亡時の払込免除と子どもが死亡したときに少額入るものです
家族の死亡保証は別ではいっているので、純粋に貯蓄用と、考えています。
元本割れするのがわかっていて継続すらのもバカバカしいし、今やめても損をするし、なんとかならないものでしょうか?
親戚はもう保険会社をやめています。
現在顔出ししてくれている人には、下取りして養老保険に入るようすすめられました。でも10年かけたら子どもが18歳の必要なときには間に合わないし、保険料が1万近く上がるのも何だかいいようにされている気がします。
今までのを下取りしてもらい、10年あらたにかけて104パーセントくらいになります。
どなたか知識のある方、経験者の方アドバイスお願いします

A 回答 (4件)

(Q)今までのを下取りしてもらい、10年あらたにかけて104パーセントくらいになります。


(A)いまどき、そんな良い保険があるならば、そうすべきでしょう。
なぜって、今、マイナス6%が、104%になるというのならば、
実質110%で回るということですよ。
正直に言って、そんなうまい話があるの???
という感じです。

一般的には……
解約して、それを短期払い終身保険の一括払いにする。
支払う予定だった保険料は、銀行の積み立てにする……
この辺りが、リスクが少ない方法だと思いますが、
現時点で、マイナス6%をゼロに持っていくことも、厳しいです。
終身保険の一括払いで、10年後に4~6%が精々でしょうから、
10年後にプラスマイナス、ゼロにするのがやっと、というところ。
なので、それをプラス4%に持って行けるという提案はすごい。

多数の代理店をしている総合代理店で相談するのも方法です。
ただし、彼らも商売ですから、手数料の高い保険を紹介される
可能性があります。
なので、20社の代理店をしているならば、20社すべての
見積りを取ってください。
短期払い終身保険は、基本的な保険なので、多くの会社が
扱っていると思います。

また、多くの会社が4月から保険料を値上げするので、
見直しをするならば、3月までしかないと思ってください。

ちなみに、学資保険と言えば、アフラックとソニーでしょう。
0歳契約で、毎月払いの一般的な例でも、
両社とも最終的には、プラス10%前後まで持って行ける。
なぜ、こんなことが可能なのか?
代理店の手数料がゼロに近いほど安いと言われています。
つまり、代理店にとっては、売れば売るほど、
交通費や人件費で赤字になる商品。
それでも売るのは、お子様、両親の生年月日などの
貴重なデータが苦労せずに入ってくるからです。
そこから、手数料の高い、死亡保険、医療保険に展開する
というのが、両社の営業方針……だと、言われています。
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この回答へのお礼

はじめは保険代理店だけで話をきき、ドル建の終身をすすめられ、乗り気でしたが、ここは慎重に銀行でも保険相談をすることにしました。
たくさん話をきいて春までに決断したいと思います
ありがとうございました

お礼日時:2013/02/25 14:41

今解約すると136万円ということは、6歳の時に20万円もらってるなら136+20=156万円で実質的な返戻率は100%超えてるんじゃないですか?



また、学資保険系の貯蓄性のある保険は原則的に満期前に解約すれば低い返戻率になります。
満期まで加入した時の総保険料と250万円を比較してもマイナスということですか?

ちなみに、保険会社の方は「新しく」保険に入ってもらうことで歩合給がもらえる仕組みになっていますので、特に担当者が変わったケースなどでは「今は言っている保険を別の保険に切り替えて」という提案をしてきます。

質問者様の話を聞く限り保険料をアップさせてさらに子供の必要な時に満期にならない養老保険を勧める時点で保険提案としては間違っていると思います。

参考URL:http://money-lifehack.com/insurance/746
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この回答へのお礼

6歳の20万込みなので、元本割れです
やっぱり新しい保険提案は間違っていますよね
今銀行と保険相談の両方から情報集めています

お礼日時:2013/02/25 14:29

(゜ロ゜;)エェッ!?


学資保険という保険なのですから元本割れが
当たり前なのでは???
だって貯金ではないのですから。保険なんで
すよ。

そう思って俺は学資保険ではなく毎月一定額
を確実に貯金して子供には県民共済に加入し
ています。

でもソニー損保の学資保険は元本割れしないような
事言っていた人もいました。
郵便局の学資保険は元本割れするような・・・。

そもそも貯金ではなく保険なのですから元本割れ
しない方がおかしいような(;^_^A
と、素人考えですみません。
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この回答へのお礼

学資は保険というより積立感覚でした。
実際下の子のときはアフラックで確実にふえるタイプです
やや古い学資は元本割れするそうです
こんなことならnik670さんのように積立をしてボーナス時の金利があがるときにこまめに定期にしたほうがよかったです

お礼日時:2013/02/25 14:34

136万というのは6歳でもらっている20万を加えての額ですか?



加えていない額なら136万で94%はいい数字ではないでしょうか。

当時の担当者がいない場合はよくあります。
新しい担当者はもちろん新しい保険を勧めてきます。

今時、養老をすすめるなんて…
しかも下取りしたのに保険料は1万円アップ?

その担当者はちょっとあてにならない可能性がありますので、加入している保険会社のお客様センター(コールセンター)に直接問い合わせてみたほうがいいかもしれませんね。
契約者であれば返戻率など細かく教えてもらえると思います。

それか、『保険の窓口』や『保険の110番』などの大型総合代理店で見てもらう方法があります。
相談するだけタダですから♪
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この回答へのお礼

そうなんです
担当者に不信感ありありです
現在銀行と保険代理店で相談中です

お礼日時:2013/02/25 14:37

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Q学資保険のメリット

3歳児の親なのですが、学資保険に加入するか迷っています。
学資保険は貯蓄と万が一の保険という認識でいます。
保険の役割はいらないとなると、わざわざ学資保険に加入せずとも、利率の良い銀行に貯金すればよいのではないかと思っています。

私の会社の財形貯蓄はわりと利率がよいので、毎月定額を貯金しています。

学資保険に加入することのメリットはどういったものでしょうか?
皆様はどういった考えで学資保険を選択していますか?

Aベストアンサー

学資保険のメリット
(1) 利率の良い学資保険を選べば、銀行利率よりも良い。
(2) 銀行預金の利息には20%の税金がかかるが、
学資保険は50万円までの利息は非課税。
(財形貯蓄も、学資目的の引き出しには、課税される)
(3) 普通は、保険料払込免除特約を付けるので、
死亡保険金=満期保険金となるので、マネープランを立てやすい。

学資保険は、保険料払込免除特約を付けた学資保険は、
死亡保険である。
なぜなら、死亡時以降の保険料を払うことなく、満期時に満期保険金を
受け取れるからである。
普通の死亡保険と違うのは、保険金を受け取るのが、
死亡時ではなく、満期時であること。

問題点
戻り率の良い保険を選ばないと、元本割れなどのデメリットが
大きくなる。
中途解約のデメリットがある(これも、保険によって、バラバラ)

Q学資保険の元本割れについて。

子供二人がJAの学資保険に加入しています。
毎年、年払いで10年程払い込んで来ました。
最近になって証書を見てみたら、どちらも満期日が20歳になっていたんです。
ほとんどの人が18歳満期で加入しますよね?大学進学のつもりで一番お金が必要な時期に設定したつもりが、加入当時は私も無知で親戚に予算と満期金だけ聞いてあまり何も考えずに(信頼して)来たのだと思います。
実際に今ざっと計算しても、合計60万程元本割れしてしまいます。
このまま払い込んで行くのに不安を抱えています。
どうしたら良いでしょうか?
一度解約してかけ直した方が良いのか。
解約して返戻金はいくら位になるでしょうか?
約90000円×16年=1440000円払込 20歳満期120万
4歳で加入 医療保障日額5000円
約80000円×20年=1600000円払込 20歳満期120万
0歳で加入 医療保障日額5000円
二人とも祝金は一度も引き出さず据え置きしています。
明日にでも直接問い合わせしようと思っています。
が、どのように話したら良いのかアドバイス下さい。
要は18歳でまとまったお金がいるという事です。

子供二人がJAの学資保険に加入しています。
毎年、年払いで10年程払い込んで来ました。
最近になって証書を見てみたら、どちらも満期日が20歳になっていたんです。
ほとんどの人が18歳満期で加入しますよね?大学進学のつもりで一番お金が必要な時期に設定したつもりが、加入当時は私も無知で親戚に予算と満期金だけ聞いてあまり何も考えずに(信頼して)来たのだと思います。
実際に今ざっと計算しても、合計60万程元本割れしてしまいます。
このまま払い込んで行くのに不安を抱えています。
どうしたら良いでしょ...続きを読む

Aベストアンサー

>どのように話したら良いのかアドバイス下さい。

ありのまま、「18歳の時にまとまったお金がいるのだが、20歳満期であることに気付いた。大学入学の備えのつもりの積立なので、元本割れは避けたい。今からどうするのが一番よいか?」と聞くのが一番です。

医療保障が付いているので、(おそらく)その分は掛け捨ての保険です。その分は必ず元本割れの要因になります。つまり今加入しているのは、医療保険と学資のための積立の二つと考えるべきです。医療保障が不要であれば、商品によってはその部分だけ解約できるかも知れません。医療保障部分だけ解約できれば、元本割れはかなり解消できると思います。(場合によっては今後の部分は元本割れ無しも)

商品によってはお金の借り入れが出来るものがあります。借り入れできる商品か、解約せずに18歳の時に借り入れて満期金で精算するのが得か、解約する方が得かを相談してみましょう。

Q学資保険(貯蓄型と保障型)

学資保険(貯蓄型と保障型)

0歳児の子供がおります。
貯蓄性の高い学資保険+共済など手頃な医療保険の2つ入るか
入院等の医療保障が付いている保障型の学資保険のみに入るか
迷っています。

恐らくケガなど何もなければ、前者の方が得になると感じますが
保険は保険ですから、備えていて安心なのは承知しています。
みなさんはどのようなタイプの学資保険に入っていますか?
また、おすすめの入り方があったらアドバイスください。
おすすめの会社も教えて頂けると助かります。
(今はソニー生命と、アフラックを検討中です)

学資保険より、運用した方がいいというのは分かっていますが
何分知識がないので、学資保険に限り宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

0歳の子どもが入院したら保険金が必要ですか?
お住まいの市区町村の乳幼児医療制度を調べましたか?
おそらく小学生までは医療費がほとんどかからない、
またはかかっても十分実費で払える金額だと思います。
子どもに保険を掛けようとすると少なくても毎月1,000円はするでしょう。
そもそも入院するかどうかも分からないし、
入院してもほとんど医療費がかからないのに、
安心料とはいえ、年間12,000円も掛ける必要があるでしょうか。
共済などではケガで通院しただけでも保険金が支払われるものもありますが、
それにしても年間12,000円は高すぎます。
しかがって子どもに医療保険は不要です。

「子どもが入院したらお母さんのパート収入が減るから」
という理由で子どもに医療保険を掛けるケースもあるようですが、
お母さんのパート収入が数日ないだけで家計が困窮するような家庭は、
保険ではなく貯蓄をがんばるべきです。

学資保険でお金を貯めるなら全額貯蓄されるような商品でいいと思います。
返戻率で比べるとソニーですね。
アフラックは高校卒業後、4年間毎年受け取ってこそ返戻率がソニーより高いですが、
大学に行くかどうかも分からない現状では、
18歳時まとめて受け取れて返戻率が高いソニーでいいと思います。

0歳の子どもが入院したら保険金が必要ですか?
お住まいの市区町村の乳幼児医療制度を調べましたか?
おそらく小学生までは医療費がほとんどかからない、
またはかかっても十分実費で払える金額だと思います。
子どもに保険を掛けようとすると少なくても毎月1,000円はするでしょう。
そもそも入院するかどうかも分からないし、
入院してもほとんど医療費がかからないのに、
安心料とはいえ、年間12,000円も掛ける必要があるでしょうか。
共済などではケガで通院しただけでも保険金が支払われるものもありますが、
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Q元本割れの学資保険

5歳の長男の分で第一生命の学資保険に加入しています。18歳満期で計算すると3万円の元本割れになります。よくマネー雑誌などで「元本割れの学資保険は解約し、積立で」などと書いてありますが、今の時点で解約すると払い込んだ額より返ってくる額が少ないので10万円も損をしてしまいます。3万円の元本割れを避ける為に10万円の損?を勧められる理由がわかりません。解約しても払い込んだ分は全額返ってくるならわかるのですが・・・・。元本割れがわかっている保険をこのまま持ち続けるべきなのか、ほかに方法があるのか悩んでいます。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

ソニー生命の学資保険は、いかがですか?
まだマシかと・・・

Q学資保険をどこにしたら良いか迷ってます

4歳の女児と、1歳3ヶ月の男児の母です。
学資保険で迷っております。

娘の方は、3年前から郵便局の学資保険をやっております。
息子も生後半年の時に、郵便局に学資保険を申込んだのですが、保険者である私が、出産の際に帝王切開だったため、半年くらい待って再申請するよう却下されました。
1歳の時に再申請したところ、息子が喘息予防薬「オノン」を飲んでいたため、やはり却下されました。
未だにこの薬を飲んでいるため、郵便局ではしばらく先まで申し込みできないと思い(郵便局は審査が厳しいと聞いています)、他社の学資保険を申し込みしてみようと思っております。

娘の学資保険の保険者は主人ですが、息子の方は私でも主人でも良いです。
(ただし、私と主人は歳が離れているので、私の方が保険料が安いという利点から、私の方で考えてます)

娘の学資保険と息子の学資保険とで、あまり差を付けたくないため、いろいろある学資保険の中で、郵便局のような内容の学資保険を探しています。

ご教授いただけたらありがたいです。

Aベストアンサー

学資保険は、元本+αが受け取れる貯蓄重視型と、
病気・怪我等の保障+満期受取金があるバランス型
の2タイプがあります。

貯蓄重視型ならソニー生命、バランス型なら
アフラックが人気があります。

Q学資保険で元本割れのないもの

子供が生まれ、学資保険を考えております。
ポイントは下記です。
(1)貯蓄性(元本割れしないもの)
(2)主人に万が一の事があった時の払込免除付
(3)子供に万が一の事があった時の保証は不要

私なりに調べ、ソニー生命を考えておりますが、
ソニー生命以外でどこか良いところがありましたら
教えて下さい。
宜しくお願い致します。

Aベストアンサー

学資保険で元本割れしない商品は少ないですが、ソニー以外というとアメリカンファミリーと富国生命などがあります。
参考までにURLを載せました。

参考URL:http://www.fukoku-life.co.jp/order/index.html,https://www.aflac.co.jp/product/lineup/kawaii/kawaii_sim_index.phtml

Q学資保険はどこがいい?

こんにちわ。
生後2ヶ月の赤ちゃんがいるママです。

そろそろ学資保険に入ろうと考えています。
みなさんはどちらの学資保険に入ってますか?

その学資保険のお薦めポイントもあわせて教えてください!
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

私は学資保険は検討しましたが加入していません。それは必要ないからです。

まず基本的に学資保険は、

a)生命保険としての機能
b)貯蓄としての機能

の2つを併せ持った商品です。
ただ単にbの目的であれば、加入する意味はありません。予定利率のよかった昔ですとそれでも利息が付きましたが、現在は大抵の商品が元割れしますので。(aの保障分だけ減るのです)
bの機能だけを目的とするのであれば学資保険にこだわることなくほかにもよい商品があるでしょう。

なので、まずaの機能としてどの位必要なのかから考えてください。
公的な年金として子供が18歳までは遺族年金が受け取れます。
更にサラリーマンであれば遺族厚生年金、という公的年金受け取り、あとは個人生命保険の金額ですね。

学資保険は郵便局、各生命保険から出ています。それぞれ試算してもらって比較検討するとよいでしょう。
もしaの部分の機能は少なくてよいからbの機能重視というのであればソニー生命がかなり貯蓄重視です。

Q学資保険(元本割れしても医療保障は必要?)について

学資保険のおすすめについて教えて下さい。
他の目的で使ってしまわないように銀行での貯蓄ではなく、学資保険にしたいのですが、
人気があるのはソニー生命や富国生命のようですが、これは元本割れしないようですが医療保障がないのですよね?
元本割れしても、こどもに医療保障をつけるべきかどうか悩んでいます。必要なのでしょうか?他によい入り方・商品などありますか?
詳しい方・実際に入られている方・ここのほうが良いなどのご意見をお聞かせ下さい。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

子供に医療保険、いりません。

市区町村の医療費助成制度を見れば、子供の医療費の上限が分かります。
この上限額から判断すれば、子供に民間の医療保険を掛けるより、
入院時の医療費は自己負担したほうがよっぽどマシだと分かります。

親が仕事を休まなければいけないほどの入院になったとしても、
親の収入をカバーしなければいけないほどの入院日額にすると、
保障される金額よりも医療保険の保険料の方が高くつきます。
そもそも母親一人のパート収入が数ヶ月途絶えたら、
たちまち生活に困窮するような家庭は家計を見直す必要があります。
万が一難病にかかったり大病をしたり・・・などの場合は、
非常に確率も低く、公的な医療保険のほうが役に立ちます。
難病指定されれば医療費自体かからないケースもあります。

医療費がかからない若年齢の間に、
医療保険に入ったつもりで貯金すれば、
公的な健康保険の自己負担額ぐらいはすぐに貯まると思いますが。

Q学資保険は必要??

学資保険は総合的に見て必要なのでしょうか?
子供が大学進学する際にある程度まとまった金額を頂けるのは、学資保険が良いのでしょうか?基本的には貯蓄重視で一番良い学資保険、もしくはその他の良いなにかあれば具体名で教えてください。

個人的に強制的に引き落としされるような学資保険やその他の方法で貯蓄できればと思っております。

何卒よろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

初めまして 二児の母です。
現在 中学生の娘(15/13)が居ます。
うちの場合は、郵便局(現在は 郵貯)の学資保険に加入しています。
18歳満期、満期は200万です。
決して そのお金だけでは足りないと思いますが、足しになりますしね。
郵便局の通帳に入金しておくと 指定日に引き落としされます。

0歳から加入、記憶は乏しいですが、多分私が外に出られる体調だと思いますので、生後2ヶ月とか3ヶ月には加入していると思います。
13歳(中学入学)で20万おり、15歳(中学卒業/高校入学のどちらか)で20万おりて、18歳に達した段階で 保険も消滅して 200万がおります。
契約者の年齢と 子供の年齢によって 保険料が変わってますので、
長女と次女の保険料は 微妙に違います(1000~1500円の差だと思います)
多少 貯蓄は出来ますが、中学入学となると 制服や体操着等で 10万以上掛かりますから 20万で足りてます。

私的には 加入して良かったと思ってますよ。
度々貰えるし、加入している期間は 生命保険的な入院等も保障がありますしね(200万ですので、入院一日3,000円)

今は いろいろな企業でも 売り出しているとは思いますよ。
でも、当時は 国経営だった郵便局を選んでしまいましたね。

初めまして 二児の母です。
現在 中学生の娘(15/13)が居ます。
うちの場合は、郵便局(現在は 郵貯)の学資保険に加入しています。
18歳満期、満期は200万です。
決して そのお金だけでは足りないと思いますが、足しになりますしね。
郵便局の通帳に入金しておくと 指定日に引き落としされます。

0歳から加入、記憶は乏しいですが、多分私が外に出られる体調だと思いますので、生後2ヶ月とか3ヶ月には加入していると思います。
13歳(中学入学)で20万おり、15歳(中学卒業/高校入学のどちらか...続きを読む

Q学資保険は元本割れがあるのに入る理由

学資保険は元本割れがあるのが多いと聞きました。

この保険に入る意味について教えて下さい。

子供の入学などの費用を積み立てするのはわかりますが、普通に貯金しておくのと、どう違うのですか?お金を使ってしまわないようにあずけておくということですか?

Aベストアンサー

FPです。

先の方の回答にもあるように、
学資保険と言われるものは、もし保険料払込期間中に契約者である
お父様(お母様)に万一のことがあった場合は、
保険料払込が免除となり、その後の祝い金も受け取れます。

つまり、親の死亡保障も兼ねています。

そして、もし元金割れが気になるなら、医療特約は付けないことです。
昔は景気がよく利率がよかった為、
特約をつけても元金割れはしませんでしたが、
昨今の金利情勢から、特約保険料相当分は利息では賄えないので、
元金割れします。

なので、特約を付けなければ、元金割れはしませんし、
定期貯金するよりはよっぽどいい利率で運用出来ますよ。


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