はじめまして、まったく知識がないのでよろしくお願いします。
来月に、母の郵便局の養老保険が満期となります。案内のハガキに、課税対象となると記載されているのですが、実際にどの程度、何に税金が課かってくるのか知りたいのです。母は、70歳で現在まったく収入がありません。(年金も受け取っておりません)もし一時所得となるのでしたら、国保や市県民税にも関係があるのでしょうか?ぜひ、詳しく説明をお願い致します。
また、この満期の保険しか入っていなかったので今後どのような保険に加入したら良いでしょうか?出来れば、掛け捨ての医療保険でよいものがありましたら、教えてください。
よろしくお願い致します。

A 回答 (4件)

その養老保険の契約者と受取人は、どちらもお母さんの場合、一時所得として所得税の課税対象になります。


一時所得の計算方法は、
{満期保険金-払込保険料-50万円(特別控除)}÷2で計算します。
例えば払った保険料が200万10年後の満期保険金が350万円だと、(350万円-200万円-50万円)=100万円が一時所得の金額となり、その2分の1が課税所得となります。
これから、各種の所得控除を引いたものが課税対象となります。

契約者が別の人で、受取人がお母さんの場合は、お母さんに贈与税が課税されます。

掛け捨ての医療保険は、外資系の保険会社で掛金の安いものがあります。
参考URLをご覧ください。

参考URL:http://www.americanhome.co.jp/home/index.html
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。
とてもわかり易かったです。医療保険のほうも参考にさせていただきます。

お礼日時:2001/10/26 23:02

 こんばんわ。


 税制については他の方が書いてる通りなので割愛します。

 医療保険については、70歳ですと、月払5000円位からあります。(入院日額5000円・60日型・通算限度1095日・1泊2日以上。)
 よく耳にするA社だと月払25000円位のセットプランが中心でしょうか。
 あとはどう言う希望かで設計内容と保険料が変わってきます。
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
医療保険のほうもいろいろと検討したいと思います。

お礼日時:2001/10/26 23:08

保険金を受け取った後、確定申告の頃になりますと、郵便局から<簡易保険の支払保険金額等のお知らせ>という物が送られてきて、それに今までいくら保険金を払い込んだか書かれていますので、その通知を確定申告書につけて申告すればよいでしょう。


計算して(一時)所得の額が多くなると、ご自分で申告しなくてはいけなくなりますね。
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
書類が送られてくるとは知りませんでした。
参考になりました。

お礼日時:2001/10/26 23:06

ご質問の内容では契約形態が、不明ですので詳しく説明できませんので、例をあげてみます。


 
 満期受取金額-払込保険料総額が50万円をこえる場合にその額の1/2が
 一時所得となり課税されます。税額は10%
 50万円は基礎控除額。

 例:満期受取額 350万円 支払保険料総額 270万円
   ((350-270)-50)×0.5=15   
   15万円が一時所得となります。

期間が5年以内で前納している場合、源泉分離課税の対象になります。
    • good
    • 0
この回答へのお礼

ご回答ありがとうございました。

お礼日時:2001/10/26 23:03

お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!

このQ&Aを見た人が検索しているワード

このQ&Aと関連する良く見られている質問

Q今年の12月に20年満期の保険会社の一時払い養老保険が満期を迎えます。

今年の12月に20年満期の保険会社の一時払い養老保険が満期を迎えます。
保険金を受け取る時、一時所得という扱いになると、相当の税金が掛かることになります。この一時払い養老保険は私の老後の資金に使いたいと思っています。
そこで、税金が少なくなる受け取り方はありませんか。税金の額によっては今後の生活に影響しますので、教えていただきたく、宜しくお願い申し上げます。

Aベストアンサー

税制では、利益分が50万円を超えた場合、その超えた分の半額が他の所
得と合算されて総合課税の対象になるということで、一般的には課税上
有利です。

参考URL
http://allabout.co.jp/glossary/g_money/w004771.htm

Q家族収入保険(定期保険特約付き普通養老保険)30年満期の保険が、あと2

家族収入保険(定期保険特約付き普通養老保険)30年満期の保険が、あと2年で満期を向かえますが、かけきった方がよいのでしょうか?

保険屋さんが、あと2年なら解約した方がよいですよ、と言われます。(解約をしても、保証は2年は続くというような話でしたが、、、)
満期保険金は150万円です。死亡保険金は3000万円のようです。
毎月の保険料は15000円程度です。
実際はどうすればよいのでしょうか?

Aベストアンサー

払済にした方が得……ということは、ありません。
払済にして戻りが105%なら、払済にせずに満期は107%
ということになります。
(例え話なので、数字は、適当です)

前回も申し上げたように、配当金というものがあるので、
満期保険金以上が戻ってくる可能性はあります。
ですが、配当金はそもそも非課税なのに、他のもの一緒に精算すると
課税対象となりますから、注意が必要です。

(Q)他の特約を減額して場合の保険料、解約返戻金はいくらか?
を保険屋さんに聞くとよいですよ、と言って見えましたが、
どうも意味はわかりませんでしたが、、、?
(A)保険料と言うのは、主契約、特約、それぞれをバラバラに計算して、
最後に合計しているだけのこと。
つまり、現在の表面上の保険料だけを見ていたのでは、内訳が見えません。
特約は、原則として「掛け捨て」ですが、長期の場合には、多少なりとも
解約払戻金がある場合があります。
それは、特約ごとに計算されているのですが、表面上には出てきません。
保険会社に問い合わせをするしかないのです。

つまり、現時点での主契約の解約払戻金、
特約ごとの解約払戻金をそれぞれ、保険会社に聞かなければ、
内訳がわからないのです。

それを聞いて、今、どうするのが一番、メリットがあるのかを判断するのが
良いと思います。

払済にした方が得……ということは、ありません。
払済にして戻りが105%なら、払済にせずに満期は107%
ということになります。
(例え話なので、数字は、適当です)

前回も申し上げたように、配当金というものがあるので、
満期保険金以上が戻ってくる可能性はあります。
ですが、配当金はそもそも非課税なのに、他のもの一緒に精算すると
課税対象となりますから、注意が必要です。

(Q)他の特約を減額して場合の保険料、解約返戻金はいくらか?
を保険屋さんに聞くとよいですよ、と言って見えましたが...続きを読む

Q郵便局の簡易保険(特別養老保険)の満期保険金の支払い請求

簡保の特別養老保険の満期が近づいてきました。満期になると満期保険金がもらえます。

満期になると葉書や手紙のたぐいで知らせてくれるのではないかと想像しているのですが、今のところ、満期を知らせるものは来ていないです。(まだ満期になっていないから当たり前か。)
ほんとうにそういうものは来るのでしょうか。(住所はずっと変わっていないので、その点は問題ないです。)

もちろん、満期になったら知らせが来ようと来るまいと私は満期保険金を請求します。

それで、請求時に必要なものについてですが、
「ご契約のしおり」には満期保険金を請求するために必要な書類が載っています。それによると、次の書類が要るそうです。
・保険証書
・保険料領収通知書または保険料領収帳
・被保険者の生年月日を証明する書類
・被保険者の男女の別を証明する書類
・保険金受取人の印章

このうち、
「被保険者の生年月日を証明する書類」と「被保険者の男女の別を証明する書類」は、いろいろ例が書いてあるんですが、私(会社勤め)の場合だと、「健康保険被保険者証」や「年金手帳」でもいいそうです。そして
「これらの写しを提出される場合は、原本も請求時にご提示ください。」
と書いてあります。
ということは、私は原本を持っていきさえすれば、郵便局でコピーしてくれるということでしょうか。(もちろんですが、郵便局に原本を取られてしまうわけではないですよね?)

あとそれから、「保険金受取人の印章」というのは、私の苗字のハンコのことですよね?
これは三文判でもなんでもいいんですよね?

============================

保険金は郵便局の通常貯金に入れてもらおうと思っています。
そのためには、(上の書類のほかは)通帳を持っていけば、問題ないですか?

その場合、請求したその場で通帳に書き込んでくれるのでしょうか。

簡保の特別養老保険の満期が近づいてきました。満期になると満期保険金がもらえます。

満期になると葉書や手紙のたぐいで知らせてくれるのではないかと想像しているのですが、今のところ、満期を知らせるものは来ていないです。(まだ満期になっていないから当たり前か。)
ほんとうにそういうものは来るのでしょうか。(住所はずっと変わっていないので、その点は問題ないです。)

もちろん、満期になったら知らせが来ようと来るまいと私は満期保険金を請求します。

それで、請求時に必要なものについ...続きを読む

Aベストアンサー

満期の案内は、満期日の前々月に案内がはがきで届くでしょう。

保険証書がある場合、契約者本人であれば運転免許証などの本人確認証を持って、送金先口座を指定すれば手続きは完了します。
被保険者がお子様などの場合は、該当書類も持参しましょう。
書類の原本は提出することなく、コピーを取って返してくれます。
簡単な手続きで済みます。

Q生命保険(養老保険)の満期保険金を受取時も税金を支払わなければなりませんか?

かんぽ生命の養老保険に入っています。
満期保険金を受取る時にも所得とみなされ税金がかかるのでしょうか?
何故このような疑問が涌いたかというと、確定申告をしていたら、書き方の例に次のようなことが書いてありました。

■所得の内訳
雑 ○○積立金○○保険 収入金額1,200,000 源泉徴収税額27,000

これは、生命保険の満期保険金にも税金がかかるという意味なのでしょうか?

どなたかお詳しい方がいらっしゃいましたら教えてください。
 

Aベストアンサー

>生命保険の満期保険金にも税金がかかるという意味なのでしょうか
そのとおりかかります あなたが保険料を支払って満期保険金をあなたが受け取ったら所得税の対象です

控除があって税額は少ないです 
家人がこのほど満期になりましたが試算するとたいしたことないようでした

ここが詳しいでしょう
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1755.htm

>No.1755 生命保険契約に係る満期保険金を受け取ったとき
[平成19年4月1日現在法令等]

1 満期保険金の課税
 生命保険契約が満期になり満期保険金を受け取った場合には、保険料の負担者、満期保険金の受取人がだれかにより、所得税、贈与税のいずれかの課税の対象になります。

Q養老保険の満期保険金について

私の知人が養老保険に入っています。今度満期になり満期金をもらえるそうです。
税金対策として、満期前に養老保険を担保にして借り入れしておけばいいと、どこかの質問コーナーに書いてありました。
実際、どのようにすれば有利なのでしょうか?

さらに養老保険を担保にして借り入れの意味もまったく分かりません。

自分もあと3年で満期になるものがあるので、気になって投稿しました。

無知な私にアドバイスくださいm(__)m

Aベストアンサー

(Q)税金対策として、満期前に養老保険を担保にして借り入れしておけばいいと、どこかの質問コーナーに書いてありました。
(A)法人契約でなければ成り立たない話。
一般の方には無縁。

満期保険金は一時所得です。
満期保険金-支払った保険料-50万円=A
で、Aがプラスでなければ、課税されません。
さらに、実際に課税されるのは、
Aの2分の1です。
それが、質問者様の所得税率で計算されます。
さらに、年金生活者、サラリーマンならば、
それが20万円を超えなければ、申告不要。
つまり、高額の養老保険でなければ、対策不要。


人気Q&Aランキング

おすすめ情報