投資信託、全く初心者です。

Question

昨日、銀行でたまたま投資信託を勧められました。
私は主婦（４０代）子持ち（小学生）で、ほんのたまに単発で仕事をするくらいですが、独身時代に貯めた貯金が７００万ほどあります。
でも毎月夫の給料３０万ほどで生活していて、あまり楽ではありません。ギリギリです。
私の貯金から５０万円をそこの銀行が勧めるグローバル３資産ファンド、もう５０万円をGW７つの卵にと思っています。残りはすべて定期預金です。
全く初心者なので銀行の担当者の勧めるままですが、どう思われますか？
独身時代の貯金７００万円、もしもあなたならどう運用しますか？

mizuyoukann · Accepted Answer

私も、皆様ご回答くださっているように運用したいと思います。自分だったらどうするかなあ～

３００万円はいざというときのために、いつでも引き出せるものにしておきますね
普通貯金１５０万円＋普通の定期貯金１５０万円

残り４００万のうち３００万は
個人向け国債変動１０年もの

あと１００万円は遊びの要素も含めて、
株式を一生懸命勉強して、
個別銘柄投資（３つぐらい）か、ＥＴＦ
あたりを購入しますかね　(^^ゞ

Trane37 · Answer

みなさんのお答えのとおり、安全で低コストの運用なら個人向け国債（とくに１０年変動）を中心に運用することを、お勧めします。現在は、銀行を含め、ほとんどの取り扱い機関が無料で管理してくれます。

もし、その資金が長期で運用できる余裕資金ならば、その一部を株式投資信託（最も低コストなのはＴＯＰＩＸなどに連動するインデックスファンド）に投資することも良いと思います。株式は長期では高リターンが期待できますが一時的に３０％から５０％の下落があっても不思議ではありません。目をつぶって１０年以上放置できる方にお勧めします。リスクの許容度にしたがって、株式への投資比率をコントロールされると良いと思います。

なお銀行が勧める金融商品は、銀行側の手数料収入が大きいものがほとんどです。顧客のために勧めてくれているわけではないことに留意してください。

お持ちになっているバランス型ファンドも実は債権と株式で運用しているわけですから、ご自分でインデックスファンドと個人向け国債で運用されたほうが、手数料、信託報酬等が安くすみます。その分銀行の手数料収入が減るので喜ばれないと思いますが。

hirottch · Answer

●私だったら、いつもの銀行で、「個人向け国債」（「変動１０年もの」、または、「固定５年もの」）を、「投資信託」を、購入しようと、思った資金で、購入しますよ。

ちなみに、私も「みずほ銀行」で、「個人向け国債」（「固定５年」のほう）を、買いました。

一部の、回答者さんは、「銀行だと、預かり手数料が、かかる・・・」、などと、おっしゃっていますが、現在は、「みずほ銀行」「三菱東京ＵＦＪ銀行」「第四銀行」「横浜銀行」・・・ほか、大部分の銀行が、「公共債の、保護預かり手数料、無料」と、なりました。

tuiteru7tuiteru · Answer

投資信託に挑戦してみたくてと言うお話ではないようですので、賛成できません。元本割れのある商品は、#１の方が言っているように、勉強してから購入される方がいいと思います。
私なら、個人向け国債(１０年変動）を１００万購入します。
今売り出し中です。年利1.1％、変動金利です。これから金利は上がるといわれていますので変動金利がおすすめです。
利息は、半年に１度の受け取りです。
１年たてば解約OKで、解約時の手数料は、直近２回分(つまり１年分）の利子相当額です。税込みの利子ですので、１年で解約すれば、税金分が元本割れになりますが、１年半持てば大体元本割れしません。
個人向け国債は、年４回発売されます。１年未満の解約はできませんので、時期をずらせて、購入してもいいかもしれません。
購入は、口座管理料の要らないところ(証券会社）がいいと思います。銀行は、口座管理料が必要なところが多いですので、確認してください。

noname#19624 · Answer

銀行に勧められるままにファンドを購入して、元本割れになったケースが後を絶ちません。
銀行が預金よりも投資信託を勧める理由は、販売手数料と信託報酬の一部が銀行に入るからです。

逆に個人で大人気の個人向け国債は銀行は儲からないから勧めないのです。
例えば、個人向け国債変動１０年ならば初回利率１．１％で、その都度金利が変動しますが、将来、金利が上がれば有利です。

生活がギリギリであれば、夫が雇用保険に加入しているのであれば、３ヶ月分の生活費は残しておく方が無難です。
万が一、失業しても３ヶ月後には雇用保険が貰えるので、実質、６ヶ月分の貯蓄をしているのと同じになります。
その分については、ソニー銀行の円建て普通預金＋定期預金にしておくと良いと思います（参照ＵＲＬ）。
普通預金でも年０．０５％と都銀の定期預金並の金利ですし、定期預金の利率も高めですから、短期物にしておき、流動性＋金利上昇局面を捉える方が良いでしょう。

それ以外の資金については、現時点では知識不足なので、やはり自分で勉強をして自己責任を認識して投資をやった方が無難です。

恐らくこのＨＰで話題の皆が読んでいる本を紹介します。
「お金をふやす本当の常識」山崎　元著、日経ビジネス文庫
「金融広告を読め」吉本　桂生著、光文社新書

その他に、バンガード社の投資のノウハウについてのＨＰに投資入門、インデックス投資入門の２つがあります。
バンガード社はインデックスファンドの代名詞とも言える投信会社ですが、インデックスファンドの利点についても書かれています。

http://www.vanguardjapan.co.jp/education/education01.html

このぐらいは勉強しておけば、変な金融商品に掴まされる可能性が低くなります。

参考URL：http://www.moneykit.net/visitor/rate/

投資信託、全く初心者です。

私も、皆様ご回答くださっているように運用したいと思います。

みなさんのお答えのとおり、安全で低コストの運用なら個人向け国債（とくに１０年変動）を中心に運用することを、お勧めします。

●私だったら、いつもの銀行で、「個人向け国債」（「変動１０年もの」、または、「固定５年もの」）を、「投資信託」を、購入しようと、思った資金で、購入しますよ。

投資信託に挑戦してみたくてと言うお話ではないようですので、賛成できません。

銀行に勧められるままにファンドを購入して、元本割れになったケースが後を絶ちません。

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