「火災保険」の加入（継続）について

Question

「火災保険」の満期が到来したので、新たに「火災保険」に加入（継続）するように、通知が来ました。
5年前に、一括払で加入したことを思い出しましたが、今般、同じ期間の保険に加入すると、突然の出費となり、負担感がありますし、今後、また突然、忘れた頃に、「火災保険」の加入（継続）を検討せねばならないと思うと、煩わしくなります。

そこで、下記について、お教え願います。

①「火災保険」には、「生命保険」のように、終身保障タイプの保険はないのでしょうか。
終身保障があれば、一度、契約すれば、将来的に再考する必要もなく、煩わしくないと思います。


②有期保障タイプは、「5年満期」と「10年満期」だけで、それ以上の「満期の期間」はないのでしょうか。
「5年満期」や「10年満期」は、「一括払い」だけではなく、「5年間の年払い」や「10年間の年払い」の選択も可能なのでしょうか。
その場合、「10年間の年払い」の方が、「5年間の年払い」に比べて、毎年の支払額は安価なのでしょうか。


③「水災（洪水、土砂崩れ、高潮による災害）補償」の特約は、
「台風や暴風雨などにより発生する洪水、高潮、土砂崩れの被害を補償する」もののようですが、保険料は高額のようです。

私の住まいは、高台にあり、「洪水」や「高潮」の被害はあり得ず、床上浸水の心配もないと思われます。
あるとすれば、「土砂崩れ」ですが、我が家の上方には、「崖」はないので、上方からの「崖崩れ」による被害も想定されません。
想定されるとすれば、大雨により、家の「地盤」そのものが崩れる場合ですが、その場合は、我が家だけではなく、近隣の一体が崩れる大規模な災害の場合と想定されます。
そのような状況において、「水災（洪水、土砂崩れ、高潮による災害）補償」の特約に加入すべきでしょうか。


以上、よろしくお教え願います。

夢仙人 · Accepted Answer

そういえば、契約更新時に条件は同じだけど保険料は前回より高い金額を保険会社は要求してきませんか。
年数長くても懐が付いていかないのが今の不景気でお金が続かぬという危惧ありますな。
つまり自己持ち金経済圧迫で生活困窮状態に陥らねばいいですよね。

肝心の災害が現実になった時、再建資金に保険降りても被害甚大で復旧に難儀という事態もあるかな。

住まいの保険であって、掛ける人の寿命までは未考慮ですから終身は無理でしょう。
財布と相談になり、払う金縮小という案も出るか。

夢仙人 · Answer

大昔というか20数年前の保険でケガで死ねば保険金を出すという火災保険あり。
親は加入したのだが、死因心臓麻痺というか虚血性心疾患という病名で

結局保険会社は保険金払わずに終わった。かけてももらえぬ保険では無意味ですね。

いうなれば、終身というのは死んだ後に遺族が貰う保険ですよね。
まあ、保険会社確認で本当にもらえるときにどんな条件なら降りるかですよね。
さらに掛け捨てとなれば、私財経済圧迫もあるので、財布と相談でしょう。

終身で死ねば遺族がもらえるというなら、死因に無関係という条件を選びたい気もする。

夢仙人 · Answer

掛け捨ては悩み。災害起きればもらえるが、起きねば寄付みたいなものでしょう。
まあ起きた時にかけてないと何にももらえぬから、来るかもしれぬ災害に備えての対策ですか。
なお、青色申告必要経費科目に損害保険という科目や所得控除の中に地震保険料控除という科目があるから、掛けていれば、これに使えるという意味での節税対策には使う道もあるにはある。

災害起きない内は自分の経済切り詰めて保険会社に寄付している気がして癪に感じることはあります。

daifukuyama · Answer

少し補足します。
土砂災害は豪雨など水が関係しないと水災の対象にはなりません。
ただの落石は「物体の飛来・落下・衝突」での補償になりますので、どちらも付けておかれることをお勧めします。

rgm79quel · Answer

１：ありません
２：１０年まではあります。
３：全くの自己責任です。何とも言えません。しかし、保険料が高いと言うことは保険金お支払いが多いと言うことです。
　　火事と違って水災は頻発しています。あとはご自由に。

daifukuyama · Answer

長期の一括払いにすれば割安にはなりますが、ずっと古い約款のまま満期までいくことになります。
火災保険は3年に１回くらい改定があって内容が良くなりますので、あまり長期にしないほうがいいと思います。
5年一括が高ければ、1年契約か2年の一括払いはどうでしょう。
自動継続はあまりお勧めできません。その都度見直せるようにしたほうがいいです。

momo-kumo · Answer

2015年までは30年を超える長期契約がありましたが、現在は最長10年です。

>①「火災保険」には、「生命保険」のように、終身保障タイプの保険はないのでしょうか。
建物の寿命と加入者の寿命には相関関係はないので、終身という概念はありません。

>5年間の年払い」や「10年間の年払い」の選択も可能なのでしょうか。
「長期年払い」と呼びます、対応は保険会社によります。
https://www.fp-ins-info.com/long-term-fire-ins/
長期一括の方がお得です。

>私の住まいは、高台にあり、「洪水」や「高潮」の被害はあり得ず、床上浸水の心配もないと思われます。
5年前にはそう思わなかったので加入していると思われます。
この5年で大きな台風増え、全国的に水害が起こっています、質問者の周りで水害に対する環境は変わりましたか？
新たに堤防やダムができたとかなら水害のリスクは減少したので、そういう考えもあるでしょう。
単に保険料が高いからというのは、本来の保険の意味がありません。

あたしさん · Answer

①生保のような終身はありません。
現在は最長10年です。
また生命保険以上に見直しは必要ですよ。

②10年が最長で、10年一時払もあります。
それが保険料としては一番安く、煩わしさがありません。
また5年契約、10年契約での年払いも出来ます。

ただ、地震保険に加入であれば地震保険の支払いは最長5年ごとです。
10年の一時払の火災保険に加入でも5年に1度地震保険は支払いがあります。

③危険がないと思えば外しても良いと思いますが。
保険会社により戸建ての水災は外せない場合もありますが。
確かに水災は保険料が高いです。
縮小支払い型が選択出来る商品もありますから、色々見てみては？

想定される地盤が崩れた場合も水災が無ければ保険金は出ません。
近隣一体が崩れて大規模な災害でも火災保険からは出ません。
大規模災害の場合、国で地域一体の残存の片付けはするかも知れませんが、それまでですね。

水災加入の考え方は人それぞれです。
危険は無いと言われていた地域で
大雨によりマンホールが溢れ、床上浸水になったこともあります。
かなり前ですが東京の杉並区で起こりニュースになりました。

quantum · Answer

以前、というか今も入っている農協共済は30年満期なので、終身でもないですが、さほどわずらわしくはありません。しかも、高金利時代の契約なので、現状では非常に有利です。もちろん、今、加入して、今後、金利が上がった場合は、積立型（満期返戻金がある）タイプは非常に不利になります。
探せば、1年契約の自動継続もあると思います。というか、どこもそういう形なような・・・
当然ですが、保険料は毎月ないし毎年請求されます。自動引き落としにするでしょうけど。5年一括払いというのはセコムぐらいだけでしょう。その分、だいぶ割安ですね。

上流からの流出も含めて、水害の可能性がほとんどないなら水災保証は不要でしょう。本当に安全なら、ですが。近年は想定外の自然災害が増えてますので、普通の専門家が太鼓判押した程度では信用できませんけどね。

「火災保険」の加入（継続）について

そういえば、契約更新時に条件は同じだけど保険料は前回より高い金額を保険会社は要求してきませんか。

大昔というか20数年前の保険でケガで死ねば保険金を出すという火災保険あり。

掛け捨ては悩み。

少し補足します。

１：ありません

長期の一括払いにすれば割安にはなりますが、ずっと古い約款のまま満期までいくことになります。

2015年までは30年を超える長期契約がありましたが、現在は最長10年です。

①生保のような終身はありません。

以前、というか今も入っている農協共済は30年満期なので、終身でもないですが、さほどわずらわしくはありません。

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