生命保険の掛け金を減額を検討したい。

最近保険外交員の方に転換を進められました。
自分自身でも見直しを考えており、新商品の内容が自分にあっているものなのか納得出来ません。２年前はそれまで支払っていた金額とさほど変わらない保険料でしたのでいいと思い転換しましたがその内容もよく理解せず言われるとおり契約しました。今回色々と見直しを検討したいと思います。このまま明治生命に加入していた方がいいのか、他社に変更した方がいいのか、見直し方法を教えていただきたい。
＜本人＞　会社員　1957/6生　独身　結婚の予定なし
＜現在加入保険＞明治生命 平成10年12月1日 契約
定期保険特約付５年ごと利差配当付終身保険３５年払込
月掛　１４，９５０円　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　現在　　　　　Ｌ．Ａ
終身保険　　　終身　　３００万円→　　５０万円
定期保険特約　１０年　５００万円→　６００万円
収入保障特約　１０年　４００万円→　４５０万円
特定疾病特約　１０年　１００万円→　３００万円
重度障害特約　１０年　１００万円→　１００万円
障害特約　　　１０年　５００万円→　５００万円
入院保障特約　１０年　　　１万円→　　　１万円
新退院特約　　１０年　　　５万円→　　　５万円他
３年ごと利差配当付利率変動型積立終身保険のＬ．Ａ
７５歳払込終身　月掛１８，５００円に変更し一年後保障を１，０００万円に下げると月掛１２，０００円位に出来るが終身保険の部分は５０万円になると言われました。これからは死亡保険金を少なく、医療保険を充実させていきたいと思います。そのほかアメリカンファミリーのスーパーガン保険３口月約５，０００円・東京海上の団体傷害保険２口月約１，０００円・明治生命の個人年金は払込済に加入していますのでアドバイスをお願いいたします。

No.1 回答者： mitonatto 回答日時： 2000/12/28 16:40

まず、ご自身が『何のために加入しているのか？』をお考えください。

と、言いますのは・・・・
＜７５歳払込終身　月掛１８，５００円に変更し一年後保障を１，０００万円に下げると月掛１２，０００円位に出来るが終身保険の部分は５０万円になると言われました。＞
この手（取り敢えず契約転換しましょう。後から減額すれば保険料はいまとあまり変わりませんから・・・）の”話法”は保険外交員が成績の数字に追われて、人のよさそうな顧客にくらいつくための常套手段です。
生命保険というのは《お客様のために・・・》が大前提にあるのですから、一年後に保証を減らす目的での”お勧め”というのは矛盾してます。
また、『募集取締法』にも抵触しかねません。
jojo982さんもお考えのように”他社も含めて”いろんな商品を検討されたほうがよろしいかと思います。
『今、自分自信に万一のこと《死亡・高度障害・長期入院》があった場合、何が必要か？』ということを考えると、どのような保険商品を検討すれば良いのかが見えてくると思います。
目的を明確にして保険商品を選ぶとき、『現在の契約を解約することもやむなし。』とお考えになるのも一つの選択方法だと思います。
具体的な保険商品アドバイスはできませんが、少なくとも『一年後に”減額”しましょうよ。』というような話法には乗らないようにしましょう。
あなたにとってのメリットは何もないと思います。

この回答へのお礼

色々ご丁寧なアドバイスありがとうございました。
保険外交員の方は、やはり信用できません。
もっと研究し何が必要かを自分で納得いくようにいろんな商品を検討して選んでいきたいと思います。

お礼日時：2001/01/09 20:30

No.2 回答者： ryoutarou 回答日時： 2000/12/28 20:14

簡単に言えば、掛け金だけ安くしたいのなら終身保険部分をやめればやすくなります。

また、普通の定期保険ではなく、収入保障型の定期保険の方が安くなります。
また、保険期間を縮めたりすれば更に安くなるはずです。
私自身保険の外交をやっておりますが、
何故保険なんか入っているのですか？
必要性を感じないのならやめるべきです。
つき合いや、何となく心配では、いざというときに何も役に立たない保険かもしれません。
何か人には守りたい物があってそれが、ご自身であったり、家族であったり、その目的を持ってはいるべきです。

この回答へのお礼

色々ご丁寧なアドバイスありがとうございました。
もっと研究し何が必要かを自分で納得いくようにいろんな商品を検討して選んでいきたいと思います。

お礼日時：2001/01/09 20:52

No.3 回答者： mi-chan 回答日時： 2000/12/28 21:21

まず、保険の目的をはっきりさせましょう。

保険とは自分の心配事に対し、万が一に備えて入るものです。
独身・結婚の予定なしとありましたので、あなたに何かあった時、親御さん等、困られる方が、いらっしゃられなければ遺族保障にあたる定期保険（掛け捨てです）は、不必要です。
老後を考えると終身を50万では、保険でなく50万の貯金をされた方が良いのでは・・・。
個人年金は払込済みでしたら、とりあえず、そのままで。
家の父は、保険と言えない様な、養老保険にしか入ってなかったので、葬式代で消えましたが、人並みには預貯金もあり、商売もつづけているので、誰も困っていません。
あなたも、ある程度の余裕がおありでしたら、保険よりも預貯金で老後資金を蓄えられてはいかがでしょう？
今、保険って予定利率も悪いし、倒産する大手もあるし、貯金代わりにはなりませんので・・・
参考になったかどうかわかりませんが、もう一度、あなたにとっての保険の意義をお考え下さい。
お金は大切に生かして使ってください。

この回答へのお礼

色々ご丁寧なアドバイスありがとうございました。
もっと研究し何が必要かを自分で納得いくようにいろんな商品を検討して選んでいきたいと思います。
本当にお金は大切に生かして使っていきたいです。

お礼日時：2001/01/09 20:55

No.4 回答者： mi-chan 回答日時： 2000/12/28 21:31

言い忘れていました。

外交員さんは会社に利益になる方法や、成績アップにつながる方法しか教えられないまま、お仕事されてる方が、少なくありません。悪意が無くても、あなたが損になるような勧め方もされますので、気をつけて下さいね。
図書館や本屋さんで何冊か読めば、外交員さんより知識豊富になりますよ。

この回答へのお礼

色々ご丁寧なアドバイスありがとうございました。
保険外交員の方は、やはり信用できません。
もっと研究し何が必要かを自分で納得いくようにいろんな商品を検討して選んでいきたいと思います。

お礼日時：2001/01/09 20:49

No.5 回答者： Life-s 回答日時： 2000/12/28 23:38

外の方の意見にの続いてアドバイスですが。

お金でフォローされるものですから、そのお金を誰が使うか渡すか、あるいは払ってもらうかを考えると整理しやすいかもしれません。自分の自己怪我だけなら、損害保険でいいでしょう。そこへ病気などもカバーするのが生保ともいえます。入院のなるような事態の時、後遺症がでたとき。。支払いや生活費、仕事など収入への影響などあなたに必要とされる金額を検討することもこの機会にいいかと思います。
　ファイナンシャルプランナーとして相談にのっていただける募集人もおられるはずです。保険会社だけでなく人も選びましょう(^^ゞ
　葬式代だけなら２～３００万。残った家族の生活の面倒もみようとするとそれなりの額が、死亡保険金額が必要とされますね。
　それを検討してまず終身部分をいかにするか早く決めるほうがいいですよ。年齢もそこそこいかれてることだしね。定期部分などは
それこそ、多くの要素があるので一概にはいえませんが、必要な額がその年齢の時とあってるかどうかでしょうか。いやぁむつかしいなぁ数行で説明は（笑）。　Life-s

この回答へのお礼

色々ご丁寧なアドバイスありがとうございました。
もっと研究し何が必要かを自分で整理していろんな商品を検討して選んでいきたいと思います。

お礼日時：2001/01/09 20:38

No.6 回答者： Magician 回答日時： 2000/12/28 23:50

　保険会社の副所長をしています。

　ＴＬＣ（生命保険募集の最高峰の資格・・・らしい）取得者でもあります。



　まぁ、そんな肩書きよりも、この保障の内容は、
病気死亡時：約5500万円
災害死亡時・約6000万円
ですが、果たして、こんなに必要なのでしょうか。


　医療保障を重視させたいのならば、
終身医療保険で代表的な、
・ＩＮＡひまわり生命のワハハ２１
・アクサニチダン生命のアビー
が良いのではないでしょうか。
　保険料は一定（または下がる）ので、死亡保障がいらないのならば、割り切って考えるのもいいでしょう。




さて・・・
＞75歳払込終身　月掛18,500円に変更し一年後保障を1000万円に下げると月掛12,000円位に出来るが終身保険の部分は50万円になると言われました。

　この話を聞いた時点で、外交員が自分の成績のみを考えていて、jojo928さんの事を全然考えていないことが分かります。
　なぜ、１年後に1000万円に下げる必要または理由があるのでしょうか。
　１年後に下げるくらいなら、最初から1000万円でいいじゃないですか。
　とりあえず保障金額を高くしておくと、成績がいいのでそういう契約をとっておいて、『自分の会社からの罰則』がなくなった１年後に減額しようという魂胆が（経験者から見れば）一目瞭然です。
　私はそんな外交員は信用できませんね（言い過ぎ？）



＞これからは死亡保険金を少なく、医療保険を充実させていきたいと思います。そのほかアメリカンファミリーのスーパーガン保険３口月約５，０００円・東京海上の団体傷害保険２口月約１，０００円・明治生命の個人年金は払込済に加入していますのでアドバイスをお願いいたします。


　アメファはいい内容だと思いますよ。一生払いつづけなければならないのが難点ですが、それほど負担になる額でもないような気がします。


　皆さんが回答しているように、保険の目的をはっきりさせる必要があります。
　高額の死亡保障が必要なのか、必要としたら、額と必要な期間は？
　そして、医療保障はいつまで必要なのか、入院日額は？

　払い込みが終了している年金は、おそらく相当にいい内容だと思いますので、年金として受け取ってください。もし、今後、年金の転換を勧められても、絶対に応じないで下さい。きっと後悔します。




　最終的には、
　ＬＡは商品内容もニーズに合っていませんし、外交員の勧め方に信用がおけないので、転換はしないか、今のまま


・定期保険（掛け捨て）単品または、どこかの共済
・終身医療保険（またはアメファの特約ＭＡＸを『中途付加』
・年金はそのまま
・ガン保険はそのまま
・傷害保険は1000円くらいならそのまま
・一生涯の死亡保障が必要ならば、今の定期月終身保険の『特約のみを全て解約』して終身保険300万円にする。


　手間はかかりますが、今得ている情報だけで判断するならば、こんな感じです。信頼できるアドバイザーを見つけてください。

この回答への補足

色々ご丁寧なアドバイスありがとうございます。お聞きしたいことがあります。
今の定期付終身保険の『特約のみを全て解約』してとは
終身保険のみ残し全部（入院保障・新退院特約も含めて）解約してしまうことですか？
終身保険300万円残したら、一生涯の死亡保障は300万円ということですか？
終身医療を充実したいのでおすすめの２商品をシュミレーションしてみましたが
・ＩＮＡひまわり生命のワハハ２１
・アクサニチダン生命のアビー
アメファの特約MAXとどのような違いがあるのかよく解りません。
それとアメファのHPに新特約MAX21もありますがこれも違いがよく解りません。
がん以外の入院給付金は、10,000円位を考えています。
保険については全く解らないので、もうすこし具体的金額例を示したアドバイスをしていただきたい。　

補足日時：2001/01/09 20:10

No.7 回答者： nanacyan 回答日時： 2000/12/29 01:37

大勢の方が回答されたあとでの私見なので重複するかも

しれませんが、やはりまずご自身のニーズをはっきりと
させることが重要だと思います。どんな保険も良い保険
なのですが洋服と同じで体に合ってないものを着るのは
無理があると思います。
まず転換については保障内容は良くなりますが更新時期に
保険料がＵＰすることや払い込み期間が長くなること、
終身部分が小さくなることなどよくご理解されているのか
少し心配な気がします。
会社員とのことで社保もありますしご結婚もまだ予定なし
とのことで考え方だけですが終身が薄くなる転換は
（今までの掛け込んだ保険料も加味して）私なら
お勧めしないかな、と思います。
これからは自己責任・自己管理の時代ですので
目先にとらわれずせっかくネットで接続されてるのですし
色々比較された方が良いと思います。
断言的な発言は難しいものがありますので
このくらいですがお力になれたでしょうか。では。

この回答へのお礼

色々ご丁寧なアドバイスありがとうございました。
もっと研究し何が必要かを自分で納得いくようにいろんな商品を検討して選んでいきたいと思います。

お礼日時：2001/01/09 20:57

No.8 回答者： igmp 回答日時： 2001/05/22 22:30

良く言われることですが、生命保険は最終的には自己責任において加入する物です。

とは言うものの、やはり何を、どんな情報を基準にして検討するかは難しい面も多々あります。そんな中で私が一つだけアドバイス出来るとすれば、佐藤立志氏著、祥伝社黄金文庫の「はいってはいけない － 得する生保、損する生保」のご一読を是非お勧め致します。L.A.のことも記述されています。企業、又は広告収入をバックグランドにする一般的な情報源とは一味違った、ごまかしのない、ひょっとしたら目からうろこの判断材料が得られるはずです。

参考URL：http://www.shodensha.co.jp/seiho.html