医療保険の見直しでアドバイスお願いします！土曜まで

マニュライフ生命に加入しています。
主人　40代後半　マニュフレックス(ほぼ掛捨)
無解約返戻金型定期保険特約　500万円　3200円
無解約返戻金型定期保険特約　500万円　5700円
災害割増特約　　　　　　　　　　　1000万円　400円
災害入院特約　　　　　　　　　　　10000円　　480円
手術給付金付疾病入院特約　　10000円　5470円
特定疾病保障特約　　　　　　　　250万円　4660円
手術給付金付ガン入院特約　　10000円　1260円　　合計21170円／１か月支払金額。

保険市場で相談し迷っています。
今更ですが上皮内ガンの場合支給額の50％しか支払われない事と
先進医療の特約を付けていないので入りたいと思っています。

質問ですが・・・
(1)マニュライフ生命で上皮内ガンも全額支給され、先進医療特約も付け
上記の保険にプラスして加入は可能ですか？
(2)またおよそ幾ら程、支払いが増えますか？
(3)また上記で不要な特約や金額を減らしても良いと思うものはありますか？
　入院時の現状を聞いて入院の日額は5000円でも良いかと考えてしまいました。
(4)マニュライフとは別に富士生命のがんベスト・ゴールドも勧められ
がん診断給付金100万円(2年に一回何度でも受取可)
＆がん初回診断一時金200万円(上皮内がんでもOK)
プラス先進医療特約のみを付けて、月5000円ほどを別に加入と言うてもありますが
どうでしょうか？(←私は私の保険の見直しを聞き次回加入予定しています)

主人の知り合いなので完全解約はするつもりはありませんが
不要なものは省き、必要なものを追加するか
もしくは他社の生命保険加入で検討したいと思っています。
生命保険は病気時など手続きを考えると１社の方が楽だと思いがちですが、
良い保険なら分散して加入している方も多いのでしょうか？
どうぞ宜しくお願いします！

No.1 ベストアンサー 回答者： rokutaro36 回答日時： 2011/10/24 23:50

（１）保険は、知人・友人から契約するものではありません。

流産、エイズ、精神疾患など人には知られたくない病気で入院する場合、
それを知人・友人に言うのですか？
保険とは、人には知られたくない情報を扱う商品です。
従って、知人・友人から契約するならば、
とことん付き合う覚悟が必要です。
そうではないならば、自己防衛をするべきです。
知人・友人は、当然、仕事ですから秘密を守ってくれるでしょう。
でも、万一、情報が漏れたとき、あなたは知人・友人を微塵も疑うことは
ありませんか？
分っていても、疑ってしまう……
それが人間です。
大切な友人・知人を失わないようにすることをお勧めします。

（２）上皮内新生物とは、浸潤・転移のない癌です。
一昔前ならば、それでも手術をして、大変なことでしたが、
今では、日帰り手術か、せいぜいで二泊三日程度の手術で完治します。
治療費は、１０万円もあれば足ります。
なので、それに百万円単位のお金がもらえるということは嬉しいですが、
過剰保障であり、１０万円、５０万円だから、ダメということはありません。
上皮内新生物で代表的な物は……
子宮頸がんゼロ期……レーザーメスで日帰り手術～１泊２日程度
大腸粘膜内がん……内視鏡手術で日帰り～２泊３日程度
です。

（３）２年に一回何度でも受取可……
でも、無条件ではありません。
再発・転移が条件になります。
再発・転移をすれば、多くの人が２年以内になくなります。
従って、多くの人は、受け取る前に亡くなります。
慢性白血病のように、再発・転移しなくても、長期治療が必要な病気も
あります。（２年が過ぎても、給付金はもらえません）
誤解をしないように。

（４）保険は目的が重要
死亡保障と医療保障は、目的が異なります。
保険も別々にするのが基本です。

（５）がんは、入院患者より外来患者の方が多い
平成２０年ぐらいを境にして、外来患者の方が多くなりました。
入院患者が減ったのではなく、外来患者が増えたのです。
それだけ、抗がん剤治療の副作用が減って、外来で点滴や
錠剤・カプセルを処方されるケースが多くなった。
また、放射線治療は外来が原則です。

（６）がん治療で高額になるのは、実は、外来で処方される
抗がん剤が原因のひとつ。
がんで入院すれば、給付金が１日１万円。１０日で１０万円。
でも、外来に通院すれば？
でも、処方される抗がん剤は、１本１０万円、２０万円（３割負担で、
３万円、６万円）という薬がゴロゴロしています。
入院給付金だけでは、対応できないのです。
だから、診断給付金や抗がん剤給付金などが有用なのです。

（７）がんで失業する
抗がん剤の発達で、長期治療が可能になり、
今では、二人に一人の人が癌から助かる時代になりました。
でも、長期治療は、別の問題を起しています。
年単位の休職を認めてくれる会社がどれだけあるでしょうか？
ＮＨＫの調査では、がん患者の３割の人が失業を経験しているという
結果が出ています。
http://cgi4.nhk.or.jp/gendai/kiroku/detail.cgi?c …
癌には、早期発見もあることを考えると、３割という数字は、
とても高い数字です。
次のような調査もあります。
http://www.canps.net/osirase/anketo_20100315.pdf

このようなことを考えて、検討をしてください。