交通事故後の修理、保険で賄えない分は加害者負担？

Question

友人が保険会社の対応に困っています。

友人から相談（私も昨年、追突事故の被害に合った為、相談してきたようです）されたのですが、ベストな結論が出ず、こちらに投稿させて頂きました。

今年２月、友人が、赤信号停車中の車に、時速７０ｋｍ近いスピードでノーブレーキで追突しました。
幸い、前の車の方がミラーで後ろを見ていて、ぶつかる瞬間にブレーキを強く踏んでくださった為、その車の前にも数台停まっていましたが、玉突きの大事故は防ぐことができたそうです。

友人の車は４０００CC近いかなり大型のSUV（巨大なバンパー付き）で、スピードを出して突っ込んだ側ということもあり、こちらの損傷は大したことはなかったのですが、被害者の方の車は１０００CCのマニアックな車（名前は忘れましたが、昔日産が出した限定車だそうで、ぱっと見、外車のような雰囲気の車です）で、後ろが大きく凹み、他にもあちこち支障がでたようです。

被害者は落ち着いた女性の方で、警察が来るまで、大パニックの友人のことを気遣ってくれ、「わざとじゃないのは分かっているから責められないし、仕方ないよ。ちょっと深呼吸して落ち着こうか？」、と逆に宥められたそうです。
そして警察の方には「ミラーで見てたんで知ってますが、居眠りじゃないですよぉ。しいて言えば、間が悪かっただけです。」と友人の為に証言までしてくれたとのこと。

被害者の方は、その後すぐに車を修理に出されたのですが、随分前の車のこと、手に入らない部品もあり、とりあえず日産で直せるところだけを直し、残りの修理は、怪我が治ってから（ひどいむちうちと腰椎捻挫だったそうです。友人は衝突時のあまりの衝撃に、「わー！！どうしよう！！前の方を殺しちゃったかも！？と思ったそうですので、お怪我がそれだけで済んで不幸中の幸いでした・・・。）かなり遠方になるけど日産の限定車専門の修理工場に持っていく、ということで、被害者と友人の保険の担当者の間で話がついていたそうです。

お怪我がひどかったこともあり、残りの修理については、保険の担当者も「特に期限は設けませんので、お怪我が治ってから、ゆっくりでいいです。」と言っていたそうです。

ただ、車は全ての修理が終わって、示談が済んでからじゃないと保険金は支払われないとのこと。
一通りの修理をしてくれた日産への支払いを延ばす訳にはいかない、と、今までの修理代４０万弱は全て被害者の方が立て替えて支払っているそうです。
被害者の立場に立つと・・・このあたりからもう踏んだり蹴ったり・・・ですよね。

しかし・・・です。
最近になって、被害者の方が残りの修理に車を持っていこうと、保険会社に連絡したところ、被害者の方に無断で保険の担当者が代わっていたそうで、新しい担当者に「残りの修理は、こちらとしては、必要のないものと判断しましたので、保険はおりません。」と言われたそうです。

加害者である友人は、ときどき被害者の方に連絡を入れていたそうですが、「直せないところは味わいだと思ってあきらめるし、直せるところは保険で出るそうだから、もう気にしないで。」と言われていたとのこと。
（今まで、あちらからの連絡は一切なく、また一言の文句も言われていないそうです。）

しかし、今回のことでびっくりした被害者の方が、初めてあちらから友人に連絡して来られ、保険会社の酷い対応が発覚。
友人は、担当が代わったことは聞いていたものの、それを被害者に伝えない、また、今まで払うと言っていた保険を払わないと言い出す、その誠意のない対応にやはりびっくりし、「保険で出なかったら、私が払うべき・・・だよね。」と言ってます。

ちなみに友人の保険は、時価額超過分の特約を付けており、相手の車の時価の倍額まで支払われる、という契約だそうで、修理代は残りの修理代１５～６万円を入れてもやっと時価額とトントンくらいだそうです。
それを思うと「必要な時に出ない保険って何？？」と、どうにもすっきりしません。

友人は保険会社にクレームを入れていますが、その後あれこれ調べて、交通事故の場合、車の修理はかなりアバウトでいい（ぱっと見と機能さえ戻れば）らしいこと、どうやら今回保険会社が「払わない」と言い張ったら、法的にはその言い分が通ってしまう可能性が高いことがわかってきました。

被害者の方も、弁護士さんに相談したところ、やはり「一応異議は申し立てますが、これは法的には保険会社に押し切られる可能性が高いです。」と言われたとのこと。
しかし、車を大事にしている方のようで、「最悪、自腹ででも修理します」とおっしゃっているとのこと。

友人は、他の出費についても不安になり、被害者の方に尋ねたところ、気を遣われてはっきりしたことを教えてはもらえなかったそうです。

そこで、保険会社に問い合わせたところ、被害者の方は今月、お怪我の症状固定の手続きをとったものの、後遺障害が認められるかどうかは微妙なところであり、お怪我も完治したわけではなく、この先もリハビリ等で月１万円程の治療費を自腹で支払っていくことになるそうです。
治療費は慰謝料等でトントンになるだろうとのお話だったそうですが、トントンでは被害者は損してますやん・・・トントンでどうする？と思ってしまいました。

保険は今のところ一銭も払われてはいないそうで、被害者の方の立て替え分は、今現在、なんやかんやで５０万近くになっているだろうとのこと。

こうなってくると保険ってなんだろう？？な気分です。
謙虚できちんとした方は思いっきり損をするシステムにも思えてきました。

このまま行くと、残りの修理代は友人が払う、ということになりそうなんですが、それもどうにもすっきりしません。

修理代が保険から出ない、というのはよくあることのようですが、他の方はどのように解決されていらっしゃるのでしょうか？
お教えいただければ幸いです。

adobe_san · Accepted Answer

中々の長文・・・・
で、お答えですが
＞このまま行くと、残りの修理代は友人が払う、ということになりそうなんですが、それもどうにもすっきりしません。
元々事故の賠償は加害者が行うがセオリー。
それを補うための仕組みが任意保険。
なので追い金は「加害者が支払う」ですよ。
請求された金額が妥当かどうかの問題は保険会社のルールで決まってます。
そのルールを法的に後押ししてるのが「最高裁判例」
http://www.jiko-online.com/saikousai.htm
この中で個人的に「追い金は払ってはダメ」とは決まっていない。

今回は
１．そもそも時価価格の無い車に追突した。
２．時価格の無い車は対物は「40万円支払い」が限度。
３．対物超過特約は50万円が限度。
です。
その範囲で保険会社は事故の賠償金を決めます。
それで今回は多分「対物超過特約含めて40万円以内」と決まったのでしょう。
なので40万円越える分に関しては「加害者が支払う。但し任意で」ですね。
怪我は「自賠責保険」でカバーされてるので問題はありません。

今後は被害者の方とよく話し合って追い金を幾ら支払うかを決めましょう。

保険会社は「慈善団体」では無いですよ。
何でもかんでも「はい！お金」はしません。

osietete4 · Answer

>修理代が保険から出ない、というのはよくあることのようですが、
私の場合、バイクの自損事故でしたが、修理代は出ませんでした。

>他の方はどのように解決されていらっしゃるのでしょうか？
私の場合は解決できませんでした。

私は「保険会社＝悪の組織」って思ってます(笑)。保険会社は保険金を払いたくないので、どうにかして払わずにすむようにしようとしてやがります。

meitoku · Answer

車の保険とはそういう物です。
「車を大事にしている方のようで、「最悪、自腹ででも修理します」とおっしゃっているとのこと。」
いい相手の方ですね。
余裕が有るのなら加害者が負担をしてあげて下さい。
「他の方はどのように解決されていらっしゃるのでしょうか？」
保険会社に全てお任せしてひたすらお詫びをするだけです。
差額の要求があっても応じませんね。
ディラーならともかく知り合いの修理工場だと修理代金にずいぶん上乗せされて請求されますからね。

mgmg1 · Answer

うちの弟は、以前かなり古い車と大事故を起こし、時価額超過分を５０万円まで保証する特約を付けていましたが、修理代が特約で賄っても２６万円ほど超過してしまい、迷わず自腹で払いましたよ。

迷惑かけたのは自分だし払うのが当然だよ……と。
弟の車は修理を諦め廃車になりましたが。

質問者様の友人の相手は、大切な車を破壊され怪我までして苦痛を受けているんですから払うのは当然だと思います。

eroero1919 · Answer

相手の人は、相手の人の保険に「弁護士特約」はついてないですかね。ついてるなら、それが使えます。使ったからといっても、保険料は上がりません。
弁護士を立てると、対人賠償の金額が少なくとも1.5倍に跳ね上がります。対物賠償で出ない分を対人賠償で補てんするのがいいですよ。あまりほめられた手段ではないですが、仕方ありますまい。

daifukuyama · Answer

ま、とかく保険屋は悪者にされがちですよね。
私も保険屋ですが、事故のことでお客さん（あるいは相手）から怒鳴られることはしょっちゅうです。

お友達の事故ですが、被害者の方もちょっと先走り過ぎましたね。
保険で支払われる範囲内で修理をするのか、自己負担が発生してでもきっちり修理をするのか、そのあたりの方向性をまず決めてから修理に出すべきでしたし、保険会社もそのへんのことは助言すべきでした。
お話の内容から察すると、今回のもめ事は保険会社の不手際（初動対応のマズさなど）が発端になっているように感じます。

修理工場も修理工場です。
マニアックなレトロ車は保険が出にくいことなど重々承知しているはずなのに、修理を進めてしまっていますね。
こういう難しい車は、保険会社や客（被害者の方）と十分打ち合わせをしてから修理に望むべきです。

こうなってしまったことは仕方ありません。
保険金（賠償金）で法的責任分はクリアしますから、「後は知りませんよ」という態度をとるのも一つですし、道義的責任を感じて自己負担するものアリだと思います。
お友達の方の気持ち次第ですね。

交通事故後の修理、保険で賄えない分は加害者負担？

>修理代が保険から出ない、というのはよくあることのようですが、

車の保険とはそういう物です。

うちの弟は、以前かなり古い車と大事故を起こし、時価額超過分を５０万円まで保証する特約を付けていましたが、修理代が特約で賄っても２６万円ほど超過してしまい、迷わず自腹で払いましたよ。

中々の長文・・・・

相手の人は、相手の人の保険に「弁護士特約」はついてないですかね。

ま、とかく保険屋は悪者にされがちですよね。

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