投信に詳しい方（と言うか計算強い方）お願いします

下記の２つのパターンで積み立て投資した場合の、30年後の資産評価額について比較したい事があるのです。。

投資するファンドは同じで、銀行口座から自動引き落としの自動買い付けなので、買い付ける日にちなども全て同じとします。


◎パターンＡ
　毎月３万円ずつ。途中で一部売却なども一切無し（要はひたすら放置状態です…^_^;）で３０年。


◎パターンＢ
　（Ａより１万円多い）毎月４万円ずつ。　しかし一部売却もちょくちょく有り…で３０年。
　　ただ、売却に関しては次の(1)(2)の条件を両方とも満たしている時とします。

(1)１円でも利益が出ている時（損益がマイナスの時は売却しない）

(2)引き出す（売却する）金額は年間トータルで１２万円以内

お尋ねしたいのは、この二つの条件を守っている限り、30年後のＢの評価額が、Ａを下回る事は無いですよね？（つまりＢ≧Ａになりますよね？）…という事です。

もしＢ≧Ａにならない状況があるとすれば、そうならない為には(1)(2)の他にどんな条件を加えればいいのでしょうか？（もしくは注意点などあれば…）



実は今現在Ａで投資してるのですが、ワケあってＢの方法でやろうか検討しているのです…^_^;
しかし計算弱いもので…　どなたか教えて頂けないでしょうか？？　(*_*;

よろしくお願いいたします。。

No.2 ベストアンサー 回答者： fukashow 回答日時： 2013/02/01 14:00

セゾンバンガード・グローバルバランスファンドの場合下記のような手数料になっています。

販売手数料：0％
信託報酬：0.74％±0.03％／年(税込)
信託財産留保額：0.1％

ということなので、売却するときに売却額の0.1%が手数料としてかかるようになっています。信託報酬は勝手に引かれるので条件は一緒。

参考：投資信託と手数料
http://www.toshin-guide.com/cost/commition.html

さて、AとBの比較ですが、まずは0.1%が信託財産留保額（http://www.toshin-guide.com/cost/commition_ryuho …）としてかかるので、1円でも利益が出ているときというのを0.1%よりも多く利益が出ているときとすればよさそうです。
あと、（2）の引き出せる金額はその年の経過月数×1万円以内という形にすれば、30年後の運用成果がプラスの場合、B＞Aとなるかと思います。

ただし、評価額が下がり続けた場合はその限りではありません。投資額が大きい分さらに損失はBの方が大きくなりますね。

ほんのわずかな利益で利食いをするために、値下がりリスクをたくさん取ることになるのではないでしょうか？私ならBよりもAを選択しますね。

この回答へのお礼

ありがとうございます(^^)

＞ほんのわずかな利益で利食いをするために、値下がりリスクをたくさん取ることになるのではないでしょうか

たとえば利益が出てる時に１０万円引き出した後、基準価額がだんだん下がっていった場合、損益がマイナスに転じるのが（引き出さない場合に比べて）早まる。という事なのでしょうか。。
マイナスになるまでの余力分が減るというか。。。(*_*;

そういうのって（年間の引き出す金額は12万円までと決まっているので、）積み立て年数を重ねて母体の口数が増える程、それに与える影響は小さくなっていくのでしょうか。。？？

お礼日時：2013/02/02 09:00

No.1 回答者： oo14 回答日時： 2013/01/31 21:09

手数料をお忘れでは。

儲け（信託会社）は基本、手数料ですから、その逆
損も手数料だと思います。

この回答へのお礼

ありがとうございます。

説明書を読んでみると、解約時には0.1％の信託財産留保額が引かれる、みたいな事が書いてあります。手数料とはこれの事でしょうか…^_^;

（ちなみにセゾン投信の「セゾンバンガード・グローバルバランスファンド」です。）

質問の欄に書かせて頂いた、年間トータルの引き出し額を１２万円以内にしたい場合、実際引き出す額はトータル０．１％の１２０円を引いた１１万９８８０円以内であればいいという事なのでしょうか…^_^;

実際にはそこまでギリギリは引き出さないと思いますが…（まあ１１万５千円以内くらいにとどめておくつもりです…）

お礼日時：2013/01/31 21:59