『L・DK』上白石萌音&杉野遥亮インタビュー!

借金があって住宅ローンが組めません。
今年いっぱいで社宅から出なくてはいかなくてはならなくなり、家を購入しようと思って不動産屋さんでいい物件があったので住宅ローンの審査をお願いしましたが、銀行から車のローンとカードローンの残り200万くらいを完済しないと住宅ローンが組めないと言われてしまいました。

特に毎回の返済に遅れはなかったので完済すれば大丈夫との事だったのですが・・・カードローンの方は妻に内緒で借りていたので、妻にも事情を話せず、今すぐ全部を返す事は出来ないのでかなり困っています。

お恥ずかしい話ですが、うちはかなりの恐妻家でとても借金の話を出来る家庭ではありません。なんとか妻にバレずに住宅ローンを組む方法はないでしょうか?

助けて下さい。宜しくお願いします。

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A 回答 (4件)

住宅ローンの専門会社があるんでこんな素人ばっかりが書込むとこじゃなくてそっちに相談した方がいいんじゃないですか?



住宅ローンコンサルティングセンター
http://www.loan-consultingcenter.com/
電話の応対があんまりよくない。成功報酬借入額の3%

コンサルタントウイング
http://www.zea.jp/wing/
おじさんが1人でやってるらしい。電話対応は良かったけど成功報酬が借入額の4%

ハウスガイド
http://jyutaku-loan.com/
対応良かったし、成功報酬10万と消費税だって・・・なんでこんなに他と金額違うのかね。。。

サンエルホーム
http://www.sunl-home.co.jp/lp/loan/loan001.html
ここは不動産屋だね。お金は掛かんないみたいですよ。

「住宅ローン審査」とか「住宅ローン借金」とかで検索すると出てきますよ。
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トイチの闇金にお金を借り、カードローンを返済する。


その借金を工事費に上乗せする。
そしてたぶん破産から競売。
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ローン残金200万円を即金で返却できないということは、住宅購入でも2割の頭金を払えないということですね。

当分は借家住まいで我慢して、まずローン残金を返却しましょう。頭金ゼロでマイホームが買えるというような話は一応の貯蓄がある人が対象です。頭金ゼロだと借入金が多いので毎月返済が家計を圧迫し、貯蓄がないと些細なことで破綻します。マイホームは住宅ローンが終わるまでは財産ではなく借金です。
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有りません。


200万完済してから考えましょう。
住宅ローンと、借金の返済を同時に出来ないんじゃないですか。

私の知り合いに、車のローンと住宅ローンを抱き合わせで組めると不動産やから言われた人がいます。
これはどう考えても違法ですが、不動産やと銀行と組めば出来るらしいです。私の説得で知人は家を買うのを止めました。変だと思うことに手を出すのは止めた方が無難です。
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融資先の銀行によります。
今は消費者系とつながりもある銀行もあり全くダメという事は無いようですが個人の年収に対する融資額やそのほかの車やショッピングローンもなく頭金の有無でも違ってきますので何とも言えませんが質問者様の場合と地をすでに購入されているという事からローンが建物だけという事でしたら土地の担保価値がプラス要因で大丈夫な気はします。

ただ借金ありで住宅ローンを組めたという話はわたしも聞いたことがありますがその場合、完済&解約条件、完済証明書、保証人か連帯保証人が必要だという事でした。(通常は保証人等は無しで保証料を支払う)
銀行にも厳しいところと甘いところとあるのでもそ具体的にお話がすすでいるのでしたらHMの担当営業さんに相談してみるのもいいと思いますよ。HMの提携銀行だとまだ通りやすいかもしれません。
以前にお世話になった担当営業の方から聞いた話ですがある程度の年収がおありの方で奥様にナイショの借金がある状態で融資の審査が大丈夫だった方がいるとの事でした。もちろん完済&解約条件がついたようですが・・・。
ですので全く無理では無いということです。
しかし住宅ローンよりはるかに高金利の消費者系での借金は早急に完済してから融資を申し込む方がいいと思いますよ。
完済してもすぐに個信に反映はしませんが事情説明、完済証明書を用意しておき借金無しの状態の方が審査には通りやすいかと思います。
住宅ローンの審査ははねられた場合一年その記録が残りますから少しでもいい条件で申し込みされる方がいいですよ。
ひとつの銀行がダメなら他も・・・という事ではありませんが他の銀行で審査落ちしたということは別の銀行で解る事ですので慎重に行った方がいいですよ。

ご参考までに。

融資先の銀行によります。
今は消費者系とつながりもある銀行もあり全くダメという事は無いようですが個人の年収に対する融資額やそのほかの車やショッピングローンもなく頭金の有無でも違ってきますので何とも言えませんが質問者様の場合と地をすでに購入されているという事からローンが建物だけという事でしたら土地の担保価値がプラス要因で大丈夫な気はします。

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Q住宅ローン審査 「絶対通します!」とは?

住宅ローン審査について質問です。長文で初心者ですみません。

我が家では半年前に新築一戸建て建売の購入を考えましたが、住宅ローン審査が通過せず、そうこうしている間に別の売主が出て買えなかった経験があります。その後家は諦めていたのですが、安い中古物件の情報等は収集していました。そんな中、とある不動産屋で前回の経緯も含めて、おそらくローンが通らないので中古などを探していると不動産屋と話をしたところ、年収・職業などを聞かれてそれで通らないとは考えにくい、うちなら通せると思うので自社で建てた新築物件がある、それもいけると思う、と話が進みました。物件自体もフラットの優良住宅審査を通った、準耐火構造、十年保障もついている、立地場所も都合いいです。住宅メーカーではなく、その不動産屋で建てて、建売しているとの事で、仲介ではありません。ただ、その物件が新築で2580万。前回おちた審査の物件は新築仲介で1500万。1000万円以上も値段が違うのに、どうやったらローンが組めると言うのか不思議でありません。我が家の属性がお恥ずかしいもので、
夫29歳 年収約360万円 運送業 零細同族経営 社保なし 勤続6年
私28歳 年収約400万円 看護師 職員300人の中規模個人病院 社保     ボーナスありますが。パート6ヶ月を経て正社員1.5年 
   5歳と3歳の子供あり 諸費用+頭金で出せる額は400万程度 
   夫が消費者金融で200万の借金があったが5年前完済 滞納などの   事故なし。現在カーローン等なし、私名義でクレジットカード3   枚所有
前回は夫が主たる債務者の共同名義、頭金なし1400万融資で申し込み、第一地銀、地方信用金庫がダメ。私が主たる債務者に変更し、フラット申し込み中に売れてしまい、通過したかはうやむやのまま、返事はなく撤退していきました。

そんな感じですが、狭い、7万近くのアパート代との板ばさみ。安い中古物件が身の丈か、と思い始めは今回の話は流す程度でした。が、今回の不動産屋は200万値引きします、うちはローンに強いから、やり方があるんです、おそらく大丈夫だなんでやってみましょう!中古でリフォームを考えたら、新築の方がいい!の営業トークに乗せられ、今後高額な保育費がなくなること、10年固定の諸費用+頭金で400万、2180万融資で月々払えないこともないか?と思い、仮審査申し込みを考えています。

聞きたいのは、こんな状況で借りれるなんて話があるのか?不動産屋の「やり方」とは?違法な手段で、後で融資側から融資解除や罰金などはありえるのか?
お答えいただければ幸いです。

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Aベストアンサー

不動産業者です。
私も記載されている条件で3000万ぐらいの借入ならほぼ100%通りますと断言します。
なんと言っても、奥さんの看護士免許はローン上、「鉄板」です。
当方の経験では育児で退職し、無職状態の看護師さんでも家を建てたら再度働きますという事で、300万ぐらいは簡単に収入を見てくれます。
その他薬剤師さんや保育士さんなども同様です。(現在人員が不足しており経験者なら就職先に困らないような有資格の職種です)
住宅ローンは、銀行の担当者のやる気(作文)と持ち込む業者の信用などでも、可否が異なります。
失礼ながら、奥さんが看護師で400万ならご主人さんは派遣で250万でも通ります。
あくまで私の営業地域での提携した地銀の事例ですが。
地銀でも10年固定1.7%ですよ!
但し借りられると支払できるは別物ですから、良く検討してください。
何も違法なことなど行いません。400万の自己資金もおありなら、諸費用で200万程度かかっても200万は頭金として入れられるわけです。
最初に否決された時の業者がローン付けが下手だっただけでしょう。
ローンに関しては安心して良いと思います。
もしフラット35Sを使えるなら、金融機関によっては1%後半で10年間は借り入れできますからそれも良いでしょう。

不動産業者です。
私も記載されている条件で3000万ぐらいの借入ならほぼ100%通りますと断言します。
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住宅ローンは、銀行の担当者のやる気(作文)と持ち込む業者の信用などで...続きを読む

Q借金ありで住宅ローンは通るか?

主人が最近、家に興味を持ち始め、住宅を購入したいと考えています。
ですが、車のローン・他ローン含め500万抱えている中で住宅ローンは通るのでしょうか?

主人は年齢30歳、個人自営業(起業してから満3年は経つ)、年収400万といったところです。

購入予算としては、3500万以内で、土地と住宅共に希望です。

ハウスメーカーがよく営業に来られるのですが、購入希望はあってものローンが通らなければ意味がありませんから。
子供が1人いて、あと2年で小学生になるので子供のためにも校区を決めて住宅購入(土地)も決めたいとは思うのですが・・。(子供に転校とかはさせたくないので。)

しかし、他の方の悩みを拝見していると考えが甘いようにも思えてきてなりません。。

知識もまだないので、住宅ローンが通るのか、また申し込みの際は、主人のみ審査なのか私(妻)の分も審査ひひっかかるのかなど、教えて頂きたい、です。

また、審査がだめならどの程度の基準まで金銭的にあれば可能なのか?・・も分かる方いられましたら、教えてください。

Aベストアンサー

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てくれるそうです。)
うちは、そのようなローンで一本化しつつ住宅ローンを組むつもりでいます。
ただ、他の問題で悩んでいるので、マイホームに引っ越すかどうかはまだ微妙ですが。。。

本気で考えておられるならハウスメーカなどに相談してみてはいかがでしょうか?
初めから「ローンが組めるかどうか、毎月の返済額がいくらになるか、今あるローンがまとめられるかなどの条件が通れば買おうと思っています!」とはっきり言えば、そういうつもりで相談に乗ってくれるはずです。
それでダメなら今あるローンを減らしてからとか、どうすればマイホームが実現するのかもわかると思います。
頑張ってくださいね!

今、まさにマイホームを購入しようとしています。
41歳旦那(勤続15年)、年収480万(手取り)です。
それでも、借り入れの限界は3000万位のようです。

年収400万でなんの借り入れが無い状態でも、3500万は借りるのは難しいと思います。

2000万くらいに予算を下げれば可能かもしれません。あと銀行によっては今あるローンを全てまとめてくれる住宅ローンを扱っているところもあります。
(消費者金融とかは無理だと思いますが、カーローンなどのローンは300万くらいまでは見てく...続きを読む

Q労金の住宅ローン審査に落ちてしまいました。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車のローンは返済済みです)

私としてはまさか落ちるとは思っていなかったのでとてもビックリしています。

落ちた原因は教えてもらえないようなので、どこを修正して次の審査に挑めばいいのか
正直わかりません。

落ちた連絡が入った翌日農協の住宅ローンに申請を出しました。
この経緯をお話したところ、落ちる要因が見当たりません、とおっしゃっていました。

そして審査会社?に提出する書類に意見書のような文面を添えて、正確に今の状況を
伝えます、と言っていました。(建物の評価額は若干低いが問題はないとおっしゃってました)

労金の住宅ローン審査は都市銀行、地方銀行と比べると比較的通りやすい印象がありました。

ここの労金は夫の会社とお付き合いがあるので融通してもらえるのかという気持ちもありました。

車の残債も清算する意思もあるし、することも可能、
過去目立った借り入れも無い。

そして今回特に条件付融資、例えば、頭金をもうちょっと入れれば融資可能ですよ、とか、
具体的な融資可能に向けての積極的なアドバイスがありませんでした。

そうすると、何が原因か、考えられますか?

宜しくお願い致します。

建売のマイホーム購入で住宅ローンの審査に落ちてしまいました。

現在夫の年収440万円

建物の価格 2750万円

融資希望金額2750万円

夫の会社は日本の車メーカー、8年勤務。

残債 車のローンが320万円ありますが親の援助で全額返済予定です。

そのほかの残債はありません。

でも、去年PCを購入した際、割賦で購入し、来月1回で支払いは終わります。

後は5年前くらいに夫が車を購入した際、労金のマイカーローン使用しています。
その際、返済が3回くらい滞ってしまった事があるそうです。
(現在この車...続きを読む

Aベストアンサー

住宅ローン審査結果が出るまでにおいて、追加条件さえ提示されなかったと言うことは、全く、審査対象にすらならなかったと推測できます。
融資額と年収にあまりにも開きを感じますし、勤続年数も、あと過去の延滞履歴がまだ生きていると痛感致します。完済されているとしてもです。
それに、自動車ローンを完済できるのであれば、それをまず行ない、完済して半年などが経過した上で、住宅ローンを勤務先に関係しない金融機関において申込みされるべきことです。順序にも疑問を感じます。
さらに、今度は、農協に申込みされたとありますが、農協の場合には、会員になることが条件のようになっておることはご承知の上でのことだと思いますが。
どんな金融機関にしても、住宅を賃貸する場合の仲介業者と同等に過ぎません。あくまで、住宅ローンの場合は、住宅ローン会社が審査判断するのです。

Q本審査に落ちました

宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査を通り、
ほぼ間違いないので準備を始めてくださいと不動産屋に言われ、
引越しも決まっていたのですが・・
まさかの審査落ちでした。
落ちた原因ははっきり分からないのですが、
過去の通帳のお金の出し入れがネック・・らしいのです。

正直、理解不能です。
10年も昔からの通帳内容を言われても・・・
覚えているものも覚えてないものもあります。
審査落ちの理由によく「転職・新規借金」と聞きますが、
そんなことも全くありません。
もう他の銀行に行っても無理でしょうか?

現在の住居も出なくてはならないですし、
引越し業者も断らなければいけないし・・
本当に大打撃でした。

Aベストアンサー

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた書面を
全面的に正しいものと仮定しているのです。本審査は事前審査の
内容に間違いが無いことの確認作業が大半ですので、今回は通帳の提示などを求めたところ、提出できなかった、もしくは提出したところ
事前審査と相違があった、のいずれかの可能性が高いです。

よく見かけるケースとして、
自己資金の証明ができないことがあります。例えばローン2000万、
自己資金1000万で家を買う場合、1000万について自分のお金である
との証明(自分名義の通帳や証書で証明)が無いと、
「もしかしたらその1000万て他からの借金では?」という風に判断されることがあります。そうなると(1)に該当し、断られる可能性が出ます。
他に、以前に住宅購入など、大きな買い物をしていませんか?
そしてそのために銀行以外(親や親戚、知人、経営・勤務している
会社)から借入をしていませんか?
もしこれがあると、これも(1)に該当し、
「現在の借入残高」として申告した内容と違いが
出てくるため、断られる理由になりえます。

最後に、他行では無理かとのことですが、通る可能性は十分に
あります。包み隠さず相談してみると良いと思います。
(状況に不明な点が多いので、回答に対する自身は「参考」に止めます。)

関係業界人。
事前でOKだけど本審査で落ちるのは、
(1) 事前審査の申告内容に間違いがあった、もしくは
  証拠資料が提出できなかった
(2) 事前審査時より信用状態が悪化した。(他社でも)カードの
  延滞など。
が多いです。また、過去にローンの延滞が無い・個人的な借入が
無いなどの証明が必要になるケースがあります。
「事前審査の時に言ってくれれば・・・」と思うかもしれませんが、
事前審査は早急に回答をするためのものなので、
時間を余分にかけないために、申込人が申込書に書いた...続きを読む

Q借金がありますが住宅ローンは借りられますでしょうか??

借金がありますが住宅ローンは借りられますでしょうか??

現在以下のように借金があるのですが住宅ローンは借りられますでしょうか?
また借りられるとするといくらほどが目安になりますでしょうか。
ご教示いただけますと幸いです。

35歳 男性
東証一部 勤続12年
年収750万円
妻、子供2人

借金180万 月額返済71000円 (延滞なし)
*いわゆる銀行のおまとめです。カードローンなどの残高等はありません(現在カードの保持もしていません)

Aベストアンサー

35歳 男性
東証一部 勤続12年
年収750万円

これは申し分ありません。

優遇金利はMAXで受けられ、融資の上限は年収の6倍7倍になるでしょう。つまり最低金利で5000万位は借りれる可能性があります。


しかし・・・借金が180万もあっては上記は無理です。

優遇金利は無し、借りれても半額の2500万とか3000万位になりますでしょう。

例えばこれが一般企業で年収400万、勤続3年で借金180万だと門前払いで審査もしてもらえません。


審査で問題にされるのは「なぜ750万も収入があって、180万も借金をする必要があるのか?」「借金をすると言うことは要するに家計は赤字と言うことだから、それに何千万も貸して大丈夫なのか?」という事です。


質問者さんの内容とても優秀ですから、もし買いたい物件が2500万とかなら借りれるとは思いますが、現状のままで借りるのは損です。180万を完済して頭金を物件価格の最低10%は貯めてから考えられた方が良いと思います。

Q住宅ローンを申し込むのに不動産業者を通す場合と自分で持ち込む場合で

住宅ローンを申し込むのに不動産業者を通す場合と自分で持ち込む場合で
条件や審査などに変わりはあるのでしょうか?

仲介する不動産業者が希望の銀行と付き合いがなく、
業者を通す為には業者と銀行とで手続きが必要のようです。
それには時間がかかる為、それならお客さんが直接持ち込んだらいいと銀行から言われてます。

それぞれメリット、デメリットがあれば教えください。
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

不動産屋勤務です@@ノ

ま~結論から言うと、不動産屋が面倒くさいだけです@@;
私達は新築マンションを扱っていますが、付き合いのない銀行でもやりますよ!
理由は簡単で、お客様をしっかり管理したいし、条件が悪ければ、良い提案をしたいから!

今回のケースは割と単純です。
簡単に書きます。


デメリット
・ハッキリ言って面倒臭い
・訳分からない書類の請求が多い
・時間が掛る
・平日しかやってない
・一般的には銀行の支店に持ち込む
・専門知識がない

ざっくりと言いますが・・・一般的に専門部署(住宅ローンセンター)ではない支店に相談すると思いますが、ココはあくまでも企業融資をやっている人が住宅ローンの審査を本店の指示に従って行います。
専門部署はそこだけで完結する権限を持っていますので、融資判断には最悪2日で可否が出ます。
そして専門的な書類を請求され、それを不動産屋にお願いする面倒臭い構図になることと、一番のネックは銀行は平日しかやってないということ!
そして専門部署ではないので、個人向け住宅ローンの審査基準を細かく知らない事が多々あり面倒です。


メリット
・どこでも好きな銀行へ

だけ。



結果的には、金利にしても、手間にしても、不動産業者を通すほうが格段に良い。

一例ですが・・・ネット銀行を使うなら、金利も安いしので、自分でやる価値はあり@@ノ


ただし・・・記載していない裏条件がかなりあるので要注意。
(理由は簡単で、難しい・微妙な内容の人を審査するほどの審査基準がないから。だからネット銀行で素人でもできるので~)

ネット銀行の裏規準書いておきます@@ノ
・年収500万円以上
・勤務先が上場企業又はそれに準ずる会社か公務員
・資本金5000万円以上 従業員数は関係ない
・できれば自己資金は購入物件の10%以上

こんな感じです~
ご参考までに~@@ノ

不動産屋勤務です@@ノ

ま~結論から言うと、不動産屋が面倒くさいだけです@@;
私達は新築マンションを扱っていますが、付き合いのない銀行でもやりますよ!
理由は簡単で、お客様をしっかり管理したいし、条件が悪ければ、良い提案をしたいから!

今回のケースは割と単純です。
簡単に書きます。


デメリット
・ハッキリ言って面倒臭い
・訳分からない書類の請求が多い
・時間が掛る
・平日しかやってない
・一般的には銀行の支店に持ち込む
・専門知識がない

ざっくりと言いますが・・・一般的に専門部...続きを読む

Q住宅ローンへその他ローンを組み込む

カテゴリーが合っているか微妙なのですがよろしくお願いします。

現在カードローンがあります。
住宅購入も考えているなか、以下のような業者があるようなのですが
そもそも住宅ローンにそうしたその他ローンを組み込むことが可能な
のでしょうか。
http://www.zea.jp/wing/

Aベストアンサー

No.9です。

山形銀行は500万までおまとめ可能です。でもこれは実際は2本建てになる模様です。金利は銀行のHPで確認してください。
荘内銀行は300万まで諸費用可能です。これは一本建てのローンで金利も通常のローンと変わりありません。
以下のサイトで確認を。。。

http://www.yamagatabank.co.jp/index.shtml

http://www.shonai.co.jp/

Qマイカーローン立替してもらい、住宅ローンに上乗せ

マイホームを購入しようと思い、仲介業者に相談に行きました。
そうしましたら、現在のマイカーローン(残金)が多いので、ローンは組めないとのことでした。

しかし、仲介業者の担当者から、仲介業者の方でマイカーローンを立替し、
住宅購入時に上乗せ(販売価格に上乗せ)して、一本化にすれば審査に通る可能性があると
言われました。
また、毎月の支払いも今より減るとも言われました。

同じような経験をお持ちの方で、実際に住宅を購入された方はいますでしょうか?
アドバイスを頂けたら、ありがたいです。

Aベストアンサー

可能か不可能かを申しますと限りなく可能ですが 明らかに詐欺です。

借入先に000万の借金を上乗せしている行為を伏せて借りるんですよ!
上乗せ分を報告したならば即審査の対象にすらならないでしょうね。


貴方の年収や与信で代わりますが  マイカーローンを終わらせてからでもおそくないですよ!
仲介業者は売りたいだけで可能性で進めているだけです。


こんな私も職人なのに年に3件ほど売っています。(諸費用やローンの立替で買って頂いております)


最後に嘘の契約で一括返済を迫られる可能性をお忘れなく。


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