皆さんのお金の運用、貯蓄方法を教えてください。 私はこのようなかんじでして、何か見直せないか思案中で

皆さんのお金の運用、貯蓄方法を教えてください。
私はこのようなかんじでして、何か見直せないか思案中です。当方、40半ばの妻子持ちです。

①ロボアド2社→月11万円
② 積立型生保→ 月1.4万円
③ 貯蓄→年200万円（ボーナス時）

①はウェルスナビとTHEOを半々でやっていまして、ウェルスナビは老後用、THEOは子の将来の為と目的を分けています。ウェルスナビでNISA枠をつかっています。

②は何か不測な事態が起きた時の資金としています。

③は主に住居買い替えの資金です。今は持ち家でローン完了していますが、手狭になりつつあって、将来的に買い替えを考えています。

尚、iDeCoもやりたいのですが、会社の確定拠出年金の都合上で不可といわれました。

No.2 ベストアンサー 回答者： larme001 回答日時： 2021/12/30 11:17

全体的に手数料や中抜きが多い商品に依存しすぎてる感がありますね。

1. ロボアド>自分で積み立てNisaでアセットアロケーションすれば十分。年1%前後のロボアドの手数料はロボアドが運用してる投資先の一般運用費用としては暴利に近いと一般的には考えられてます。基本、自分で管理出来ることなのでできるようになればいい。

2. 何があった時の生命保険、傷害保険と、緊急時のための貯蓄は本来は全く別の商品で、販売する側の収益構造は全く異なるものです。それを一つにしたら契約者が得するなんてことは普通はなく、単に保険リスクに上乗せして貯蓄型の金融商品を相場より高い手数料を中抜きして売ってるだけです。保険は万一の人生の外れ値による不運で死なないための掛け捨てであり、積み立て（貯蓄）はあくまでそのための貯蓄や資産運用と明確に分けた方がいいです。

3. これはその資金をいつどうしたいか次第でしょうから、具体的にもう少し明確に積み立て目標や想定する利益、許容出来るリスクを明確にするしかないです。例えば、10年後のいつに確実にそこから2000万必要なら、最悪本元保証の貯金や優良債権、せいぜい運用が安定してる信用金庫に出資するぐらいしかないです。ただ、将来的にある程度曖昧な期間の未来10年単位ぐらいでプラスになればいいとか、2000万が、あるタイミングでかりに1800万程度になる許容できるからとにかく複利でリターンを最大化したい、というならば、そのリスク許容度に応じて米国ETF等に投資するのが一番効率はいいでしょう。

資産形成の本は世の中色々ありますが、両学長のお金の本や、山崎元さんの本あたりで言ってるようなことがサラリーマンが無理しない程度のリスクを取りながら株式でリターンをあげていくためには、まずは基本にはなると思います。

No.1 回答者： mygoonickname 回答日時： 2021/12/30 08:09

おはようございます。

確定拠出年金→DCですよね？
会社で、マッチング拠出制度はあるでしょうか？
あれば、そこに拠出するという手もあるかと。
iDeCoより、メリットがあるのでは？と思います。

https://selfs.dai-ichi-life.co.jp/dc/business/ma …
https://kabu.com/kabuyomu/money/624.html

この回答へのお礼

ありがとうございます。
はい、DCです。マッチングをやっていまして、限度額一杯なのです。

お礼日時：2021/12/30 08:12