![](http://oshiete.xgoo.jp/images/v2/pc/qa/question_title.png?e8efa67)
お世話になっております。53歳母の保険を見直し中です。
ニッセイ終身保障 ふれ愛家族 H12年契約
主契約:終身保険 200万(15年払込満了)
生活保障特約:年金年額200万 10年満了確定年金
新傷害特約:500万 入院特約:5000円/日
(特約の払込期間、保険期間:10年払込10年満了)
主契約について うち契約転換特則の保険金額 851200円 返戻金表1年:485900円 5年:716800円10年、20年、30年と記載せれています。保険金額14620円/月(うちわけは書かれていない)
この保険について質問なのですが(1)転換金は終身の部分にあてられているのですか? そうだとすると、終身の保険料は比較的に安い?今支払っているのは、主に特約部分の保険料が占めるということ?
(2)((1)の考えでよければ)特約を解約して終身のみにできますか?
お願いします。
No.2ベストアンサー
- 回答日時:
「転換」とすると何か特別な制度のように思えますが、要は「旧契約の解約」と「新契約の締結」が一緒になった制度です。
通常の「解約」→「新規契約」と違う点は、1.一定の範囲内であれば健康状態への審査がない 2.解約時に発生する解約返戻金が新契約に充当される。 の2点が特徴的です。1のような点があるので、解約返戻金が多いほど将来にわたって負担すべき保険料を抑える事ができます。
質問の1.2.いずれも要確認事項です。保険会社や保険商品によって扱いが違う可能性があります。また転換後の契約についても一定の条件がある可能性があります。
転換=損と考えるのは早計です。やはりプラス面もあればマイナス面もあります。保険の内容が実態を伴うものへの変更というのであれば、全く新規契約するより保険料を安く抑える事ができます。また一部一時払として解約返戻金があてられいるので負担する保険料を抑える事になります。反対に保険料の計算基準となる保険年齢は当初より経過している事になります。また一旦解約なので、旧契約で得ていたものはそこで一旦なくなってしまいます。
契約内容と提案内容を並べて件としてみないと何もわかりませんし、憶測だけでいろいろ書いても誤解をよぶ結果になります。
「くれぐれも慎重に…」としか書けないですね。
ありがとうございます。慎重に考えたいのですが、専門的知識がありませんのでつらいところです。きっと、保険会社に問い合わせても、いいようにごまかされたり、会社のいいようにしか説明されないのではないかと不安に思い、こちらで相談させて頂きました。頑張ってみようかとおもいますが、実際にどこか相談できる人や場所がありましたら教えていただけませんか?
No.3
- 回答日時:
転換とは、生命保険会社と外交員のための制度です。
契約者にはメリットはないと思います。
外交員にとっては契約者を転換させることによって、
新規契約を獲得した扱いになります。
だいたい2年程度で、新契約からの手数料収入は終了します。(各社違いはあると思いますが)
逆の言い方をすると、その契約者は外交員にとって2年を過ぎると何の利益にもなっていないということです。(少し乱暴な言い方かも…)
そこで、加入から数年過ぎたところで、
「新商品が出ましたので」と転換を勧めるワケです。
そうして新商品に転換をさせれば、新たな契約ということになり、
その外交員には新規契約の手数料が入るということになります。
契約者にとっては、前の契約時の年齢、つまり数年前の保険料を失ってしまうということになります。
健康状態は良くなるケースもありますが、
年齢は二度と取り戻せませんよね?
もしも、新商品が出て、必要なものであれば、
必要な部分だけを現在の契約に追加すれば、
その契約は契約時保険料を基に、
必要な保障だけは現在の年齢の保険料で継続していけると思います。
ただ、これは、外交員の方が悪いのではなく、
そういう制度をつかっている保険会社が悪いということだと思います。
また、転換制度のない生命保険会社もありますので、
すべての保険会社がそうだということではありません。
ますます、保険というものが恐ろしくなってしまいました。子供も独立した主婦にこんなに保障はいらないと思ってます。こんな契約をさせた担当者は地獄へ落ちろ!と思いますが、保険会社自体もわるいのですね。こんなことがまかり通るということが許せません。ありがとうございました。
No.1
- 回答日時:
転換の場合、転換部分はほとんど定期特約の先払いに充てられています。
それは、定期特約の方が保険料が安くて、大きな保障が買えるからです。
お母様の場合、万一死亡されても遺族の生活に困る事は少ないと考えられますので、終身を厚くして、医療保険もあと5000円くらい欲しいところです。
出来れば、医療保険も終身型が欲しいところですね。
一般に、終身保険は積立性が高く、転換の場合はこの積立金を転換後の掛け捨て部分の一括払いに充てるのがほとんどです。
従って、払込期間終了後に保障は微々たるもの、解約しても雀の涙、一生のうち、1000万円くらい掛け捨てになっている契約がほとんどです。
定期特約の先払いに充てられているという事は、今特約を解約すると、かなり損をするということになるのでしょうか?
他の保険もすべて、定期の保険に変えられており、終身があるのは唯一これだけです。母は全く理解できていません。
生活保障特約はこんなにいらないとおもうので、どうにかしたかったのですが・・・。
保険というのはものすごく怖いものですね。無知な方が悪いのかもしれませんが、こつこつ働いている貧乏な家庭から、取れるだけお金をとっていく・・・。大きな詐欺にひかかった気分です。
お探しのQ&Aが見つからない時は、教えて!gooで質問しましょう!
似たような質問が見つかりました
- 生命保険 死亡保険の特約の解約返戻金について 2 2023/02/18 00:03
- 医療保険 医療保険とガン保険の見直しで民間保険から県民共済に変更しようか迷っています 夫婦とも45歳で健康体 1 2022/08/01 21:01
- 相続税・贈与税 養老保険の満期時の贈与税、所得税について 4 2022/12/19 11:39
- その他(資産運用・投資) 個人年金をやめてNISAに切り替えるべきか? 12 2023/08/01 18:51
- 生命保険 生命保険の解約返戻金にかかる税金について教えてください。 保険料支払期間30年で支払った保険料が50 1 2022/09/17 18:33
- 損害保険 築30年の火災保険5年一括払い 3 2023/04/07 15:32
- 生命保険 pgf ドル建て終身保険にを契約してる方もしくは詳しい方がいたらお願いします。 銀行で投資信託と外貨 2 2022/08/07 20:41
- その他(資産運用・投資) トンチン年金か高配当銘柄投資か 1 2022/04/10 10:59
- 医療保険 死亡保険のメリット 2 2022/06/23 09:55
- 生命保険 生命保険、掛け捨て+積立NISA運用か、外貨建て変額保険か 3 2023/07/22 20:09
おすすめ情報
デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング
-
個人年金保険料税制適格特約
-
生命保険の内容変更
-
(生命保険)払い済み保険とは
-
終身保険の途中解約時の払い戻...
-
投資のために保険を考えてます...
-
太陽生命の解約について困って...
-
電気料金滞納についてです。 こ...
-
投資に関しまして。みんなの大...
-
クレカってリボ払いの残高あっ...
-
生命保険の枕営業について。 保...
-
解約済みの保険証券は、捨てて...
-
定期預金の「書き換え」とは?…
-
生保レディのしつこい来訪を断...
-
全額普通預金の何が悪いのですか?
-
銀行の口座番号、届出印の記載...
-
銀行がお休みの日に定期預金が...
-
なぜ保険会社はビルを建てたがる?
-
積み立てニーサを半年前に解約...
-
スルガ銀行ドリームダイレクト...
-
外貨建変額保険から米国株式イ...
マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング
-
父が特別終身保険・ながいきく...
-
終身保険60歳払込後のコース選...
-
個人年金保険料税制適格特約
-
ソニー生命 変額保険A B に...
-
JA終身共済の解約返戻金の内訳は?
-
破綻した協栄生命に入っていま...
-
JA共済 終身共済と積立金につ...
-
終身保険の満期保険金は受け取...
-
保険証券の裏の「契約転換特則1...
-
かんぽ生命 新ながいきくん
-
起立性調節障害の告知について
-
JA終身共済の解約返戻金につい...
-
5000万保障の終身保険の今後は?
-
解約返戻金について
-
医療保険の見直しで・・・
-
生保の医療特約を継続?新規に...
-
明治安田生命の逓減定期保険に...
-
ニッセイの終身保険に関して今...
-
終身保険を減額して、契約者貸...
-
明治安田LAアカウントを解約し...
おすすめ情報