主人の生命保険の見直しをお願いします。

主人の生命保険見直しをお願いしたいのです。

住友生命　終身保険（平準保険料払い込み方式）　会社で団体割引適用

２１才から加入していまして６０歳払い込みです。
月々　７８４４円（内主契約　１４７６円　特約保険料　６３６８円）
主契約　２００万円　（終身）
特約　１３００万円（６０才まで）
後は障害特約、新災害入院特約、新疾病医療特約　入院５千円・日

月々　７８４４円を６０才まで計算すると
３６７万円なのに結局６０才でもらえるのが２００万円っていうのがもったいない気もします。

しかし、すでに契約時から１６年経っていますしそのままの方がいいのか悩みます。
あと、配当金を積み立てしているのですが
利率が０．０５％と聞いて低さにびっくりしました。

もし、解約して他の生命保険に入るのならどの会社がいいかも教えてください。

何でもいいのでアドバイスをお願いします。

No.5 回答者： bluemente 回答日時： 2007/03/30 00:27

はじめまして、

定期部分が本当に60歳まで1300万円必要なのかをお考え下さい。
あと気になったのが、医療保険部分ですね。
60歳までですが、80歳まで延長出来るとすると、残りの20年分の医療保険の保険料はもしかして一括払いですか？
家族構成、ライフプランが分かりませんので、回答は控えさせて頂きますが、以上の2点が気になりました。
またもし解約するのなら、終身部分だけは残しましょう。

No.4 回答者： piyokkosan 回答日時： 2007/03/29 16:24

＞結局６０才でもらえるのが２００万円っていうのがもったいない気もします。

主契約（終身）１４７６円×１２ヶ月×３９年＝６９０，７６８円
これは損ではありませんね。
特約　６３６８円×１２ヶ月×３９年＝２，９８０，２２４円
これは掛け捨てになります。

６０歳までの１３００万保障と障害保障、医療保障が付いての値段ですから高いかどうかはn0476956さんの判断になります。

もし見直しを考えてるのであれば、終身２００万（主契約）だけは残されても良いかと思います。（住友生命の商品は扱ってないので、出来るか否かは判りません、問い合わせてみてください）

他社で医療保険（特約）を加入されても掛け捨てになることが多いですし、今のご年齢から医療保険に加入されると、いま払われてる新災害入院特約、新疾病医療特約の特約料より高くなる事もあります。
掛け捨てタイプでない死亡保障に加入されるのであれば、掛捨てタイプより保険料はもちろん高くなりす。

No.3 回答者： ga-ku 回答日時： 2007/03/29 16:19

ちなみに主契約の終身保険は払込保険料が

１４７６円×１２ヶ月×３９年＝６９０，７６８円となります。
これで一生涯２００万円の保障を得ていて、仮に１６年前の保険だとすれば４～６％の予定利率でしょうから、６０歳以降の解約返戻金は払込保険料を大きく上回るはずです。（この部分は俗にいうお宝保険ですから）
配当については今の銀行金利を考えれば致し方ないでしょう。これから少しずつ利率は良くなると思いますよ。

で、残り６，３６８円が３９年間１３００万円の定期保険と医療の特約となる訳ですね。仮に今から（３７歳？）同等の保障を得ようとしてもこれ以下の金額にはなりません。

保険料を固定するなら
６３６８円×１２ヶ月×２３年間＝１，７５７，５６８円
で保障の内容をどう配分するかになりますが、

問題は現在の保障１５００万円がn0476956家にとって充分なのかどうかという点、保障が６０歳までで良いのかという点になります。

保障額が足りなくても年数が短ければ保険料は安く済むかもしれません。

保険会社が良い悪いは別としてまずn0476956家にとって必要な保障が何なのかを考えてみて下さい。

ちなみに、一般的には同様の形でも特約部分が１０年、１５年の更新型に入られている方が多く、そういう意味では悪い内容ではないかもしれません。

No.2 回答者： nik670 回答日時： 2007/03/29 14:13

保険屋も社員に給料はらったり、死亡した人にお金

給付したりとありますからぜったいにうちらは損す
るように出来ていますよ。

なので俺は掛け捨てです。積み立ては別に貯蓄して
います。外貨預金などで貯蓄するとユーロで年５％
アメリカドルでも年３％くらいありますよ。

バブル時期で年６％くらいあったのかな？その頃貯
金したのは１０年経つと約倍額もらえました。
それくらい利率って重要ですよね。

No.1 回答者： S-Wat 回答日時： 2007/03/29 12:51

>月々　７８４４円を６０才まで計算すると

>３６７万円なのに結局６０才でもらえるのが２００万円っていうのがもったいない気もします。

終身保険は60歳になったからといって保険金が下りるものではありません。
死亡したときに支払われます。
なお、特約部分は全て掛け捨てです。