生命保険おしえてください 夫婦２９歳、1歳半の子どもいます

保険のことで相談します 夫も私も２９歳で、１歳半の子どもがいます
子どもは一人の予定です

今、ソニー生命の家族収入保険に２５年の保険期間で入っており月々２０万円保障で月額の保険料は３，８２０円です
これを２６歳時に入ったので夫が５１歳になったときは保障がなくなってしまいます

せめて夫が６０になるまでの保障はほしいので
これから３１年の期間月々１５万の保障のものをさがしています

なにかお勧めのほけんがありましたらよろしくおねがいします


それと掛け捨て型に加えて
積み立てがた？の終身に入ろうかと思っています
３つの会社に合計２０００万円６０歳払い済みのものです
ソニー生命（変額終身保険５００万、生前給付金５００万）、アフラック（ＷＡＹＳ５００万）、あいおい生命（積立終身保険５００万）です
月払い合計４６，６９５円です

以前掛け捨てはもったいないので上の積み立ての４０００万で組んでソニーの掛け捨ては解約しようと思っていたのですが
今不況が心配になって このよう（掛け捨てとのミックス）にしました

ちなみに医療保険はオリックス生命の終身入院１万円保障のものに夫婦ではいっています

長々となってしまいましたが、
掛け捨てでお勧めの保険と、積み立て型の生命保険はバランスがいいでしょうか？

現在の夫の年収は１０００万弱、私は専業主婦です

（他のサイトでも質問しておりますが）よろしくおねがいいたします

No.2 回答者： number73 回答日時： 2009/01/14 13:55

ご質問の生命保険に関しましては、

今後のご夫婦のライフプランや収支の状況が分かりませんので、
今の保険が妥当かどうかをここで判断することは難しいと思われます。
しかし、医療保険についてはある程度目安が分かりますので、
参考にしてみてください。

オリックスの医療保険の1入院の限度は何日ですか？（通算日数ではありません）
現実問題として、一生涯で通算日数を満たすだけの入院をする可能性は
かなり少ない（というかムリ）ので、
1入院×1万円が保険会社の保障する限度になります。
その医療保険に一生涯でいくらの保険料を支払うことになるか計算してみてください。
かなり損をすることになると思われます。
今検討されている終身保険に5万円弱の保険料が費やせる家計なのであれば、
1入院×1万円の額の貯蓄は、終身保険の払込が終了する60歳時には十分できていると思われます。
医療保険は10年や60歳70歳などの定期タイプに変えて保険料を節約し、
60歳以降の入院の際は、預貯金や終身保険を解約・減額・貸付などして、
現金でまかなったほうがいいと思われます。

No.1 回答者： rokutaro36 回答日時： 2009/01/12 17:05

保険を考えるときには、リスクを明確にすることです。

リスクを明確にするには、ライフプランとキャッシュフロー表を作成して、シミュレーションをすることが基本です。
漠然と６０歳までの保障が欲しい……ではなく、こうしたシミュレーションをすれば、必要かどうか、いくら必要なのか、明確にわかります。

保険は、トータルのマネープランの中で考えなければなりません。
掛け捨て、貯蓄型などを別々に考えると、無駄が多くなってしまいます。
別々に考えるのではなく、トータルの保障を掛け捨てと貯蓄型にどのように振り分けるのか、ということが重要です。
つまり、やはり、キャッシュフロー表のシミュレーションをして、必要な保障はいくらなのか、ということを確定させることです。
例えば、現時点で５０００万円の保障が必要と言う結果がでれば、
５０００万円すべてを掛け捨てにするのか、
４０００万円を掛け捨てに、１０００万円を貯蓄型にするのか
という次のシミュレーションに進むことができるのです。

そのようなちゃんとしたシミュレーションができて、相談に応じてくれる担当者を探すか、または、有料で相談に応じてくれるファイナンシャルプランナーと相談するのか……いずれにしても、まずは、良き、相談者を探されてはいかがでしょうか。
無料で相談に応じるＦＰは、保険会社所属のＦＰです。保険料には相談料が含まれているので、法律上、相談料を取ってはいけないのことになっています。無料だから良心的だと誤解をしないようにしてください。有能かどうかは、有料・無料とは無関係です。

ご参考になれば、幸いです。