実家（夫の両親の家）の住宅ローンを夫名義で組むのは有りでしょうか？

Question

結婚３年目、お互い２０代後半の夫婦です。（質問者は妻です）。
現在、夫の実家から車で１５分ほどの所にあるアパートに暮らしています。

転勤がない職業のため、以前から夫婦２人で
「結婚して５年くらいで、自分たちの一戸建ての家を建てたい」
と考え、共働きでお金を貯めてきたのですが、
昨年秋頃、夫の実家（一戸建ての家）が一部老朽化のため、夫の両親は
(1)多額の費用をかけて、完全に修理するか
(2)応急処置をしてひとまずしのぎ、いずれ別の家に引っ越すか
という選択を迫られることになりました。

夫と両親が話し合った結果
とりあえず応急処置→いずれ私たち夫婦が家を建てる際、
近く（できれば隣など）に夫の両親も家を建てて住む。
お互い仲良くやるためにも同居はしない…という結果に落ち着いたのですが、
その「夫の両親の家」を建てる資金について、悩んでいます。

というのも、
夫の両親が『私たちは高齢でローンが組めないだろうから、
●●（夫）にローンを組んでもらうことになるだろう。
もちろん、月々の返済は私たちがきちんと支払うから』と話していたからです。

夫は、
「（夫名義でローンを組むのは）仕方ないんじゃない？
　両親には年金だって入るんだし、月々きちんと払ってくれるって
　言うんだから、大丈夫だよ」
と楽観的ですが、私は自分たちの家の分だけでなく
両親の家の分までローンを負担しなければならないのではと不安です。
いずれ子供も欲しいですし、私たちの貯金額も多くなく
とても２軒分の家のローンを支払うことはできません。

なお、夫の両親が持っている預金は１０００万円ほどとのこと。
今両親が住んでいる土地がうまく売れたとしても
売価は８００万円になるかならないか…という状況のため、
新しく住む土地の費用も考えると
両親の家についてもローンを組まざるを得ないという考えのようです。

夫の両親共に６０歳代前半、
現在、義父のみ仕事を続けていて月２０～２５万円ほどの収入がありますが、
過去に大きな病気で倒れたこともあり、今後、
いつまで仕事を続けられるかはわかりません。
仕事を辞めたら両親は年金のみが収入源となります。

両親の老後の生活資金なども考えると、
私は「夫両親には、ローンを組まずに済む方法を考えてもらいたい」と
考えてしまいます…。
高齢の両親の家のローンを、夫名義で借りるというのは
一般的なことなのでしょうか？

皆様のご意見を聞かせていただければ幸いです。

よろしくお願いいたします。

mike9999 · Accepted Answer

義両親様の家を新築する時の費用として
ご主人様の名義で住宅ローンを組むという意味ですよね？
そして、返済は義両親様がなさるんですよね？
借金の又貸しみたいな形は怖いような気がします

義両親様の年金から返済されるとのことですが
もし大病されて、年金を医療費に使うようになったらどうします？
せっかく家を建てても、どちらかが（又はお２人が）老人性の病で
施設暮しなんていう場合も、施設の支払いで年金は飛びます。
家を建てたは良いが、義両親からの返済が滞る可能性がありますよね。

また、毎年きちんと返済して頂いたとして
この金銭の動きは「義両親からご主人への贈与」になってしまいます
だってローンの名義はご主人なんですから
贈与税の対象にならないでしょうか？

それと、ご主人は住宅ローンを組む時に
「ご主人に万が一の事があったら、ローンは帳消し」という保険に入りますが
ご両親に万が一の事があっても、帳消しにはなりません。
その時はローンだけが残ります。

色々考えると、例え住宅とはいえ「人の借金に名前を貸す」ようなことは
怖い事だと思います。

ではどうすれば良いのか．．．？
百歩譲って、ご主人名義で家を２軒購入して、ご両親に家賃制で貸すのも１つかも
（親子で賃貸契約が結べるか、法的な確認は必要ですが）

又は、２世帯住宅を建てるか・・ですが．．それだと最初の計画とは
違って来ますね。

どちらにしても、私は「夫名義のローンで夫の親の家を建てる」のは
危険なような気がします

例え銀行の審査でご主人の収入で２軒分のローンの許可が出たとしても
だからと言ってご主人の収入で楽々返せるという意味ではないですしね
お断りするのも難しい問題ですが、よくご相談なさってください

name9999 · Answer

まず、住宅ローンは組んだ「本人が居住すること」が条件ですので、２軒は絶対に組めません。
それに、本人が住んでなくて（例え親でも）名義貸ししたことが銀行にバレた場合、残金一括返済になります。
セカンドハウスローンというのもありますが、住宅ローンに比べて、月に何万円分も金利が高くなります。よほどご主人に収入がないと不可能です。
「ご両親の家のローンをご主人が組むことは、一般的には”絶対やってはならないこと”です。」
知らずに安易にやってしまって、痛い目にあってる人って本当にたくさんいるんですよ、ご注意下さい。

あなたとご主人の家を先に買っていれば、ご両親が２軒目を買ってくれといったところで融資も下りず不可能ですから、心配いらないですね。
くれぐれも先にご両親の家を買ってしまうことのないよう、ご注意していれば問題ないと思います。

lovesickne · Answer

ご主人が2件分のローンを組めるほどの
収入があるのかどうかでしょう。

銀行から「待った」がかかるでしょう。

2件分のローンが組める収入があるなら、
1件はローンを組まずに購入できる収入があるでしょうし、
普通に考えれば、払う見込みのないものには
銀行はお金を貸してくれません。

sid1969 · Answer

役所で建築に関係するような許認可事務に携わっています。

申請書に資金計画がついてくるのを見ますけど、人それぞれですね。
御質問に近いパターンも見たことがありますが、それは同居前提の
ものだったり、２世帯住宅で土地と頭金は御両親、建物の支払いは
若夫婦という感じだったりで、自分自身の住まない家について息子夫婦
がというのは見たことはないですね。

質問者様御夫婦も自分自身の家を購入する意志がおありなのでしたら
他の家のローンを抱えるのは難しいと思います。御両親の家のローンが
残った段階で銀行の融資が下りるのかどうか何とも言えませんが、
御質問の中の条件のみで判断すると厳しいと思いますよ。

今は先の見えない社会状況ですから家を買うにしても極力無理のない
やり方を探るべきだと思います。どうしても御両親の家について
お金を出すのであれば２世帯住宅か同居ということで考えてみた方が
良いと思いますよ。

実家（夫の両親の家）の住宅ローンを夫名義で組むのは有りでしょうか？

義両親様の家を新築する時の費用として

まず、住宅ローンは組んだ「本人が居住すること」が条件ですので、２軒は絶対に組めません。

ご主人が2件分のローンを組めるほどの

役所で建築に関係するような許認可事務に携わっています。

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