保険解約時の担当者の対応

昨年末から　保険の見直しをしています。
こちらでその都度質問させていただき進めています。
必要無いと判断した養老保険をひとつ　こちらでアドバイスいただき解約してきました。

新しい保険に入ったので　この保証はいらなくなったと解約を頼みましたが
「あと少しで満期ですから　今解約すると損になりますよ。　今解約すると　掛けただけのお金は戻りませんがいいですか？」
と言われました。
今まで掛けた金額や　その内の医療保障に充当する額　満期の金額などしっかり計算して
決心して行ったものの　一瞬解約を躊躇してしまいました。

事前に解約で戻るお金は調べてあったので
私が　満期まで掛けて　２００万円
今解約すると１８０万円　あと１８ヶ月の掛け金が約３６万円
保障を必要としない状況なら　このまま掛けるより
１８ヶ月後の手元に残る現金を考えたら今解約が正解だと思ったのですが?　と聞いたら
「そうですねェ」と小さな声で言われ　そのまま手続きをしてくれましたが　なんだかすっきりしません。
こちらで事前に相談していなかったら　たぶん解約はしなかった（根性がなくてできなかった）と思います。
窓口の人は　何を基準に損しますと言っているのでしょうか？

先月のはじめに確認したら　今解約すると１８０万円と言われ　
その後２万円の１回分の掛け金が加わりましたが　今日解約したら１８５万７千円もありました。
ひと月でこんなに金額がかわるのでしょうか？
担当者が大雑把に１８０万円といったのかとも思いますが・・・
でも　パソコンを見ながら答えてくれました。
満期２００万円から考えると　今１８０か１８５かは大きく違うのですが・・・　

No.2 回答者： rokutaro36 回答日時： 2010/01/07 20:01

（Ｑ）窓口の人は　何を基準に損しますと言っているのでしょうか？

（Ａ）答えはその人に尋ねてみなければわかりませんが、
単純に、満期時の返戻率と現在の返戻率を比較している可能性があると
思います。

（Ｑ）ひと月でこんなに金額がかわるのでしょうか？
（Ａ）ひと月でこれほど金額が変わるとは考えられません。
２万円支払って、リターンが５万円増えるならば、
４ヶ月で２０万円。１８０万円＋２０万円＝２００万円。
満期前に満期金額を超えてしまいます。
つまり、最初の１８０万円という金額が間違っていたと言うことです。

ご参考になれば、幸いです。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
今までは何の知識もなく「損」「得」と言う言葉で担当者の言うままにしていました。
おかげさまで保険の見直しが着々と進んでおります。

お礼日時：2010/01/08 19:11

No.1 回答者： RXH7 回答日時： 2010/01/07 18:50

かんぽ生命さんですかね？？

まぁ、生命保険会社の外交員や窓口って、所詮そのレベルですよ。

悲しいレベルですけどね・・・

保険加入する時に、担当者選びは重要です。

経験があること（石の上にも3年）
知識があること（これは判断が難しい）
アイデアがあること（いわゆる創造力）
それらを生かせる商品、保険会社を持っていること。

そのスキルを使って、募集人や保険会社のためではなく、
お客様のための保険設計ができること。

保険に加入しない（やめる）という選択肢も提案できること。
保険は金融商品です。
最も身近な金融商品である「預金」と比較することは重要ですよ。
もし保険せずに預金した場合・・・
それぐらいの比較選択はする必要がありますね。

この回答へのお礼

ありがとうございます。
情けないですが、この歳になるまで真剣に保険を考えたことがありませんでした。
今回の見直しでいろいろ勉強させていただきましたが
良い担当者に出会うことはとても大事なことだと感じましたが
私のまわりにはおりません。
現在の担当者にはがっかりしてしまいす。
こちらでいろいろアドバイスいただいて無駄を省くことができました。
感謝です。

お礼日時：2010/01/08 18:55