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3年前に知り合いの自動車ローンの連帯保証人になりました。
その1年後くらいから知り合いの返済が滞り、私にも催促状が届くようになりました。
その都度、知り合いに連絡を取り、払わせていたのですが、常に2~3ヶ月前の分を払う状態が続き、先日ようやく完済したようです。

ところが先日、たまたま持っていた信用金庫のカードローンから、保証会社の途上審査の結果を踏まえて新たな貸し出しを停止するという通知が来ました。

もともとカードローンは使用していないので今回の件は別にいいのですが、数年後自動車を買い換える時や、住宅ローンを借り換えしたい時とかに影響あるのでしょうか。

自分の過失でないのにこんなことになってしまって将来に不安を感じ、憤っています。こういった場合、何年くらいで信用情報が回復するのでしょうか。

どなたか知っていらっしゃる方がいらしたら教えていただけませんか。

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A 回答 (2件)

>3年前に知り合いの自動車ローンの連帯保証人になりました。



債権者から返済命令があれば、「無条件で、代わり返済する」という義務を合法的に負った訳です。

>知り合いの返済が滞り、私にも催促状が届くようになりました。

知り合いが返済不能になったので、連帯保証人契約に従って質問者さまに「代わりに払え!」と命令が届いたのです。

>その都度、知り合いに連絡を取り、払わせていたのですが

この対応は、誤っていますね。
法的には、質問者さまが「連帯保証人としての義務を放棄した」事になっています。
連帯保証人は、保証人と異なり「命令があれば、無条件で代理弁済義務」があります。
ただの保証人なら、「先ず、知人に確実に請求しろ!回収しろ!」と債権者に要求する事が出来ますがね。
残念ながら、質問者さまは「連帯保証人」ですよね。
先に書いた通り、連帯保証人は「債権者から返済命令があれば、無条件で支払う義務」があります。
それ程、連帯保証人の義務は怖いのです。
連帯保証人になったばかりに、自己破産に追い込まれる方も多くいますよ。

>保証会社の途上審査の結果を踏まえて新たな貸し出しを停止するという通知が来ました。

推測ですが、質問者さまは各個人信用情報機関にブラック情報が載ったのでしようね。
個人信用情報機関は、借金をする者だけでなく「保証人の情報も含む」のです。

>数年後自動車を買い換える時や、住宅ローンを借り換えしたい時とかに影響あるのでしょうか。

各個人信用情報機関にブラック情報が載っていれば、ローンどころかカード類も審査に落ちます。

>こういった場合、何年くらいで信用情報が回復するのでしょうか。

借金をしていた知人が確実に借金を完済したのであれば・・・。
完済した日から5年間は、ブラック殿堂入りです。
ただ、その信金からの融資は(今後)諦めた方が無難です。
信金の顧客情報・信金保証会社の顧客情報には、残念ながら質問者さまは金融事故前科者となっているようです。
顧客情報は、法的な情報保存期間がありません。各社の自由です。
まぁ、今後5年間は新たな信用構築期間と考えましよう。
そして、事故とは全く無関係の金融機関に融資を申し込む事です。
余談ですが・・・。
金融事故前科者に融資をするな!という法律は、日本には存在しません。
融資を行なうか否かは、金融機関が独自に判断します。
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この回答へのお礼

ありがとうございました。連帯保証人を甘く見てたようで反省しています。

たぶん次にローンを組むと思われるのが5年後くらいの車買い替え時だと思うので、その時が怖いです。二度と連帯保証人なんかにならないようにします。

お礼日時:2013/04/19 06:29

連帯保証人と言うものを甘く考えられていたみたいですね。



連帯保証人は、連帯して保証する人です。
つまり、貸主から見たら、借りた本人と同じなのです。

借りた本人が払わないからあなたの所へ回ってきたわけですから、借りた本人に払わせるなんて悠長なことではなく、あなたが代わりに払わなければ、あなたの信用情報にも傷がつくと言う事です。
(期限を過ぎた督促をあなたにしている訳でそれに対して即対応しないわけですので。)

基本的には5年。しかし、連帯保証であってもあなたが連帯保証した会社のデータベースに残っている記録に関しては、消さなければならない期限と言うものがありませんので、一生分程度は残ることになりますし、消してもらう事も出来ません。

連帯保証人はそれくらいの保証人としての義務があると言う事です。
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この回答へのお礼

ありがとうございました。連帯保証人というものを甘く見ていたようで反省しています。2度と頼まれても連帯保証人なんかになりません。5年間はおとなしくし、その後は融資会社の判断なのですね...。

お礼日時:2013/04/19 06:31

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Q連帯保証人もブラックリストに載りますか?

 夫が、夫の弟の連帯保証人になっています。(オリ○ントコーポ○ーション)
今までに、何度か『支払いが遅れています。連帯保証人様からも、
ご契約者様にご連絡願います。』という内容のハガキが届きました。
ただ、1ヶ月に2回の通知が届いたことはなく、
オリ○に電話で聞いても1ヶ月以上の滞納はないとのことでした。
(遅れながらも、払い続けている)

しかし、今回、上記のハガキが届いた数日後に『お支払いください』
という内容のハガキと夫の名前と住所が記載された振り込み票が
届きました。

弟には連絡がつかず、弟の妻に連絡すると
『すみません。電話するように言います。』という返事。
(でも、弟から連絡はありません。)

連絡をしてこない弟に腹が立ちますが、連帯保証人なので、
きちんとこちらで支払うつもりでいます。
ただ、うちが期日までに支払えないときには、
夫自身の履歴として、いわゆる”ブラックリスト”に載るのでしょうか?
どうぞよろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

>夫が、夫の弟の連帯保証人になっています。

連帯保証人は、債権者から返済請求があれば拒否する事が出来ません。
ただの保証人だと「借りた本人の差押でも何でもして、払って貰え!」と言う事が出来ます。
が、連帯保証人は「借金本人と同等の義務」を負います。

>上記のハガキが届いた数日後に『お支払いください』という内容のハガキと夫の名前と住所が記載された振り込み票が届きました。

この時点で、債務者は「あなたの夫」になっています。

>連帯保証人なので、きちんとこちらで支払うつもりでいます。

連帯保証人になったばかりに、自己破産をした人も多くいます。
不本意ですが、頑張って支払って下さい。
なお、契約書には「残金一括返済」となっていますが、「債権者と返済計画を立てる事も可能」です。
債権者は「1円でも返済を受けたい」のが本音ですからね。

>うちが期日までに支払えないときには、夫自身の履歴として、いわゆる”ブラックリスト”に載るのでしょうか?

残念ながら、連帯保証人の場合は「返済が無いと個人信用情報機関のブラック該当者」として登録されます。

>夫が、夫の弟の連帯保証人になっています。

連帯保証人は、債権者から返済請求があれば拒否する事が出来ません。
ただの保証人だと「借りた本人の差押でも何でもして、払って貰え!」と言う事が出来ます。
が、連帯保証人は「借金本人と同等の義務」を負います。

>上記のハガキが届いた数日後に『お支払いください』という内容のハガキと夫の名前と住所が記載された振り込み票が届きました。

この時点で、債務者は「あなたの夫」になっています。

>連帯保証人なので、きちんとこちらで支払うつ...続きを読む

Qブラックリストでも連帯保証人になれますか?

義理の父親が、仕事で使う大きな買い物をするのに連帯保証人を旦那に頼んできました。

旦那は長い間ブラックリストで、昨年全額返済しましたが

ブラックリストを消す手続きをまだしていません。

これでも 連帯保証人になる事は出来るのでしょうか??

Aベストアンサー

>ブラックリストでも連帯保証人になれますか?

他にも回答がありますが、法的には可能です。
各個人信用情報機関に「ブラック殿堂入り」していても、融資するか否かは「金融機関の自由」なんです。
「ブラックだから、一切の金銭取引は拒否しろ!」という、法律・規約などは存在しません。
が、一般的には「不可能」に近いでしようね。
連帯保証人は「債務者に代わって、債権者から返済要求があれば、無条件で返済する義務」を負います。
金融機関としては、金銭的信用を重視しますよね。

>ブラックリストを消す手続きをまだしていません。

消す手続き?
いったい、何を意味しているのでしようか。
各個人信用情報機関は「自由にブラックは消去不可」なんです。
時々「ブラック情報を消します」というCMを行なっている、詐欺集団がいます。
充分、ご注意下さい。
各個人信用情報機関ブラック情報は、借金完済後5年で自動的に消えます。

>これでも 連帯保証人になる事は出来るのでしょうか??

JAの場合は「建物に抵当権が付いていない土地(農地含む)・建物を所有」していれば、ブラックでも連帯保証人になる事が出来る場合があります。
法律・行政命令よりも、幹部の個人意思がそのまま決定(裁定)事項になります。
ポンコツ民主党政権と同じで、法的根拠よりも幹部の意思が優先します。
義父とJA幹部との「仲良し度」次第でしようね。

>ブラックリストでも連帯保証人になれますか?

他にも回答がありますが、法的には可能です。
各個人信用情報機関に「ブラック殿堂入り」していても、融資するか否かは「金融機関の自由」なんです。
「ブラックだから、一切の金銭取引は拒否しろ!」という、法律・規約などは存在しません。
が、一般的には「不可能」に近いでしようね。
連帯保証人は「債務者に代わって、債権者から返済要求があれば、無条件で返済する義務」を負います。
金融機関としては、金銭的信用を重視しますよね。

>ブラックリストを消...続きを読む

Q事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできま

事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできますか。

実は、先日妻名義で住宅ローンの事前審査を申し込みました。私が過去に信用情報に事故暦があるためローンが組めない状態にあります。そのため、勤務暦や収入の多い妻の名義で審査を行ったところ、銀行側から夫に保証人になってくれとの回答をいただきました。私自身、何とかしたい気持ちでいっぱいなのですが、過去の問題が今でも足を引っ張っているため歯痒いところです。

ぜひ、良い方法がありましたら教えてください。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

>事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできますか。

原則論では、非常に難しいですね。
金融事故の内容が分かりませんが、各個人信用情報機関のブラック情報が消えても「金融事故被害を受けた金融機関は、顧客情報として情報を保持」し続けます。
最悪な事に、グループ・提携金融機関とも情報を公開しています。
例えば、プロミスで事故を起こすと「三井住友銀行グループでの融資は絶望」となります。
保証人は「債務者が返済不能になった時、代わって弁済する」事を意味しますよね。
信用を失った者は、残念ながら保証人になる事は出来ません。

>ぜひ、良い方法がありましたら教えてください。よろしくお願いします。

各個人信用情報機関のブラック情報が消えている場合。
金融事故を起こした金融機関とは、100%無関係の金融グループに融資を申し込んで下さい。
グループが異なれば、顧客情報の共有はありません。
又は・・・。
住宅ローンの連帯保証人には「銀行指定の保証会社に保証を依頼」する事です。
当然、保証料が必要ですが背に腹は変えられないでしよう。
質問者さまは、保証人になれなくても保証料金を嫁さんに代わって支払う事は出来ます。
最近では、連帯保証人を依頼する事での人間関係悪化を避ける目的で、保証会社に保証を依頼する方が増えています。
私も、○○銀行から住宅ローン融資を受けた時に、銀行子会社の○○銀信用保証会社に依頼しました。
親族・知人など、誰にも迷惑をかけていません。
「保証人にはなるな!」という先祖代々の家訓を持っている家が、非常に多いですよね。
実は、我が家にもこの家訓があります。(笑)

>事故暦あり(ブラックリスト)の人が住宅ローンの保証人になることはできますか。

原則論では、非常に難しいですね。
金融事故の内容が分かりませんが、各個人信用情報機関のブラック情報が消えても「金融事故被害を受けた金融機関は、顧客情報として情報を保持」し続けます。
最悪な事に、グループ・提携金融機関とも情報を公開しています。
例えば、プロミスで事故を起こすと「三井住友銀行グループでの融資は絶望」となります。
保証人は「債務者が返済不能になった時、代わって弁済する」事を意味しますよ...続きを読む


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