スミセイ保険ファンド(01)での運用

保険にあまり詳しくないので教えていただきたいのですが・・・

今主人がスミセイの生命保険と保険ファンドの契約をしております。
担当者からは「保険ファンドはいつでも引き出し可能な上、最低利率が1.5％なので銀行に預ける感覚なのに、それよりお金が増えます」といった感じで説明を受けております。

ネットで調べたところ、何年後かに生命保険料が上がる時、積み立てたファンドを充てて（見た目上？）負担が増えないようにしたり・・・といったことに利用されるとの情報も得たのですが。
生命保険のことは、保険料が上がるタイミングで他社も含めて見直そうと思っています。

今回お聞きしたいのが、100万円ほど余裕資金があり、その運用についてです。
特に使う予定もないので、保険担当者の言うように保険ファンドが銀行預けるより利率がいいのなら
貯蓄目的で一時払い込みで入れようかと思っています。

しかし、本当にそれでいいのか不安に思ったので詳しい方にお話を伺えたらと思い、質問させていただきました。
よろしくお願いいたします。

No.2 ベストアンサー 回答者： maki1115 回答日時： 2013/06/22 06:24

銀行は経営破綻しても預金保険機構によって元本１０００万円＋利息まで保護されます。

生命保険は経営破綻した場合９０％を上限に生命保険契約者保護機構によって保全されますが、貯蓄性のある保険は利率が下げられる可能性が高いです。

「ネットで調べたところ、何年後かに生命保険料が上がる時、積み立てたファンドを充てて（見た目上？）負担が増えないようにしたり・・・といったことに利用されるとの情報も得たのですが。」という点はその通りで、そのファンドと解約返戻金を下取りしてしまうわけです。そのピークは１０年更新型であれば７～８年目ぐらいですので、そのタイミングを狙ってわけわからいうちに「契約転換」されてしまうわけです。下取り価格が１２０万円あるとすれば毎月１万円を新しい保険に充当しますので、実質３万円の保険料が２万円になるという仕組みです。

「保険料が上がるタイミングで他社も含めて見直そうと思っています。」とありますが、それは健康診断で何も問題が無いという事が前提となります。見直す時点で健康状態に問題があれば今の保険を満了まで更新し続ける以外に選択肢が無くなる可能性もあります。

今の保険料は月払いですか？もし月払いなら年払いという選択肢もあります。
年払いにしたら３～４％程度は保険料が節約できます。２％未満の利息や予定利率より魅力があると思いませんか？

それでも保険ファンドが良いと思うならば預けても良いでしょう。

No.3 回答者： k63366336 回答日時： 2013/06/23 17:26

素人の爺です。

あくまで素人ですので、個人的な回答です。

加入している保険は「住友生命ライブワン」なる保険ではないですか？

一見すると「保険ファンド」の利率は銀行などに比較すると一見、有利に設計されています。
でも実際は毎月入金の度に１％の手数料が取られます。
ファンドとはよく言ったもので正確には積立です。
しかも積立なのに、早期解約には解約控除があります。
ですから私はこの保険は契約者にとって見かけはいいが「タコ壷」だと思うのです。
しかしまあタコ壷に入ったお金はまだ幸せです。ファンド以外は全て掛け捨てですから。
なんで保険の見直し前に、自分のお金を手数料払ってまで「タコ壷」に入れなければならないんですか？

No.1 回答者： rokutaro36 回答日時： 2013/06/21 15:36

入金時に１％の手数料を控除されます。

なので、１００万円を入金しても、
実際に入金されるのは、９９万円です。

この回答へのお礼

１％の手数料は、私もHPで確認してました。（担当者からは何も聞いてなかったです）
手数料取られるのは痛いですが、1年置いとけば元がとれるのかなーって思ってます。

リスクが手数料だけならば、1年以上は置いて～
銀行に入れるよりはよっぽどいいのかなって思います。

回答ありがとうございました！

お礼日時：2013/06/21 17:03