ふるはーとJロードプラス

60歳で加入した場合、ちょうど５年経過したときに、解約すれば、元本割れになるのでしょうか？

http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/select/othe …

質問者からの補足コメント

• 

  なんか中途半端です。第１保険期間の１０年か５年で、解約返戻金が一時払保険料に一致しないのはなぜでしょうか？第１保険期間の意味が定義しにくいのでは？

    補足日時：2018/01/22 14:02

• 

  そうか、第１保険期間以降で、死亡保険金は、完全に増えるのですね。

    補足日時：2018/01/22 14:56

No.1 回答者： Moryouyou 回答日時： 2018/01/22 14:52

そんなに難しい話じゃないです。

保険料の運用や経費がごく僅かなので、
第1保険期間の死亡保険金は
一時払保険料と同等。
一時払保険料が7年据え置き期間が
ないと、解約返戻金は目減りとなる。
というだけです。

一部を掛け捨ての死亡保険として
運用するので、年齢が高くなるほど
掛け捨ての保険料が高くなるわけです。

しかし、確実に生前の意思で贈与が
実現でき、かつ相続税対策にもなる
という部分が、この生命保険の『売り』
(というか目的)というわけです。

いかがでしょうか？

この回答へのお礼

ご回答、有難う御座います。

＞一時払保険料が7年据え置き期間が
＞ないと、解約返戻金は目減りとなる。

え、なぜ７年なのでしょうか？この図を見ますと、解約払戻金が”５年と少し”で増える絵になっています。

＞しかし、確実に生前の意思で贈与が
＞実現でき、かつ相続税対策にもなる
＞という部分が、この生命保険の『売り』

①生命保険の控除で、翌年の所得税が減額される。
②契約の約５年目以降は払込保険料を上回る解約払戻金、６年後以降は配当金が支払われる。
というメリットもありますよね。

銀行の定期預金に預けていても利回りが良くないです。
株や投資信託のように高いリスクを背負いたくないです。
そこで、安全な生命保険を活用したいです。

お礼日時：2018/01/22 15:12

No.2 ベストアンサー 回答者： Moryouyou 回答日時： 2018/01/22 18:23

＞なぜ７年なのでしょうか？

単純に下記のP3あたりを見ただけです。
http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/select/othe …

＞①生命保険の控除で、翌年の所得税が
＞減額される。
生命保険料控除は
所得税の控除額の上限は4万
住民税の控除額の上限は2.8万
ですので、
所得税の軽減額は5%の2000円程度
(その年の所得にもよりますが)
住民税では10%の2800円程度となります。

＞②契約の約５年目以降は払込保険料を
＞上回る解約払戻金、６年後以降は配当金
＞が支払われる。
ここはよく確認された方がよいと思います。

＞銀行の定期預金に預けていても
＞利回りが良くないです。
個人向け国債等でも検討されては
どうでしょうか？

この回答へのお礼

ご回答、有難う御座います。

＞単純に下記のP3あたりを見ただけです。
こんな表があるのですね。79歳～87歳は５年経過すると、解約返戻金額が一時払保険料相当額に到達するのですね。
（一時払保険料：１０００万円　男性の場合）
助かりました。


＞所得税の軽減額は5%の2000円程度
＞(その年の所得にもよりますが)
１０００万円の生命保険加入の場合で計算したら、かなりありました。

＞個人向け国債等でも検討されては
＞どうでしょうか？
わかりました。あわせて検討します。

お礼日時：2018/01/22 19:08