保険の転換を進められ迷っています

生年月日　昭和１３年３月11日　　現在７６歳　
男　　　性

保険契約日　　平成３年　３月　１１日
保険の種類　　定期保険特約付普通終身保険　ロイヤルワイド全期型
補償内容　　　　災害障害高度障害のとき　　　　1.530万円
　　　　　　　　　　死亡、高度障害のとき　　　　　　　530万円
　　　　　　　　　　日額　10.000円
保険期間　　　　平成30年　3月　10日

特約保険料　　は、平成27年　3月分　まで　払い済み
保険料年額　　216.100円

★保険会社のすすめ　では
「保障額　を小さくすると　支払う保険料も少なくなる」
保障にかえて一時金を受け取るときは、解約、契約は消滅になります
　　金額　3.799.752円　　　現在の金額

確かに年金も減ったし、生活費は増えてきましたので、前納のために少しずつ
残すことが無理になりました。
あと3回、頑張って継続したほうがとも思っています。大変なことですが。

保険の「転換」のメリット、デメリットは。
ご指導をお願い致します。

　　　

No.3 ベストアンサー 回答者： jobzero 回答日時： 2014/08/17 01:11

他の回答者がほぼお応えになっていますけれど、要するに「転換」とは簡単にいえば下取りです。

つまりセールスから見て転換はメリット、契約者から見てデメリットということです。

内容を拝見すると、終身が５３０万、定期部分が３０年３月まで１０００万円ということですね。
学齢期の子供が居る若い方ならともかく、大変失礼ですが、年齢的に１０００万は必要額でしょうか？

災害特約は付帯されていますが、実は契約者数に対して、災害に遭われる確率って、ものすごく低いのです。
まあ、この定期保険は掛け捨ての意味合いがあって保険会社の大きな利潤を占めているのです。

ですから、あなたの年齢からは、転換はお勧めできません。セールスマンが転換を勧めているのは、更に定期部分を延ばそうという魂胆です。下取りつまり、解約金およそ３８０万を原資にして一括払いさせ定期部分を延ばすのです。

定期部分の満期まで３年分、およそ６５万円の保険料はかなり負担です。終身部分は残す必要がありますので、定期部分のみ解約も可能な筈ですし、セールスマンに聞けばいい顔しませんので、お客様相談室などに問い合わせることが大切です（証券番号で問い合わせします）。

セールスマンがしつこく訪問して来ても、はっきり転換はお断りしましょう。

また、他の回答者にありましたように、「払い済み」の方法も検討されてはいかがでしょうか？
「払い済み」とは、以降の保険料を払わない仕組みですから、負担が無くなります。

負担が無くなれば、いわゆる医療保険（病気・ケガの入院保障）なども、ネットで一括見積り等もできます。

「払い済み」した場合、終身５３０万円ではなく、およそ４００万円弱残っていると思います。
したがって解約はなさらないで終身保証のみ残すことですので、相談室にお問い合わせください。
言うまでもなく、電話の日時・相手の名前や説明の内容はメモしながら（相手と復唱しながら）なさってください。鉄則です。

この回答へのお礼

お返事が遅くなりました
分かりやすい、ご指導を感謝いたします。
保険とは、ややこしいものですね。
ウッカリすると、損な結果になると思うと怖いですね。
私の場合、３０年前の保険で、いまとは社会事情も変わってきてます。
当時とは平均寿命も変わってきました。
保険会社により、決め事もやや違うし、むつかしいです。
年金生活ですので、お答え下さった方々のお指導を参考に
やはり抑えた保険料にしたいと思います。
お答えを頂きありがとうございました。

お礼日時：2014/08/19 15:47

No.2 回答者： Saitasaita390 回答日時： 2014/08/13 12:23

既往症があるのなら転換の時に部位不担保になります

転換は現在終身部分に貯まってる解約返戻金を宛がい
新しい保険にするシステムです、更新の前倒しに近い
つまり今乗ってる中古車を下取りに出して頭金に組み込み
新車買ってください、ですね
これまでいくら貯まってるか判りませんが解約返戻金は
消えます、その代償として保険料が下がる

お客さんに転換をすすめる外交員の動機
：更新手続きを請け負えば成績はつくが転換なら今すぐ成績になる
：転換のほうが評価点が随分高いので魅力（一時的に収入ＵＰ）
：古い保険の不足部分を補えるので契約者にとっても有益
：新規の契約を取ること考えたらイージー且つ家族にも販売の目有り
：以後の保険料が安くなるから喜ばれるだろう
こんなとこですね

医療部分だけ考えたら「保険要らないのでは」です
一ヶ月入院しても食事代合わせて７～８万あれば足ります
後期高齢者医療制度の対象ですから殆どの場合大金は不要です
死亡高度障害が５３０ですが解約返戻金はどのくらいでしょうか
保険証券片手にカスタマーサービスに電話すれば教えてくれますが。
＞金額　3.799.752円　　　現在の金額
これがそうなのであれば払い済み終身に切り替えるのが順当ですね

おせっかいを言いますがもう保険は要らないです、と私なら勧める案件です

この回答へのお礼

早速のご回答感謝いたします。

満期時期でもないのに急に来られて、しかもその場で、サイン・はんこを請求。
でも、検討するからと帰って貰いました。

★お客さんに転換をすすめる外交員の動機

これです、これが知りたかった事柄です。
老人だからと甘く見られてるのが、頭にきました。
ネットで調べてもいまいち探しものに行き当たらないのです。

お答え下さったお二人のレスを参考に
「払い済み終身」か「貸付け制度」のどちらにするかの
両方を考えています。
1）「払い済み終身」の場合は
はっきりした内容をまだ確認してませんのですぐにでも確認致します。

2）貸付制度の場合、受取利息と支払利息とを考えると
年前払い分の割引分を按分すると、大した差にはならないかと。

ご指導をありがとうございました。

お礼日時：2014/08/13 17:00

No.1 回答者： eroero4649 回答日時： 2014/08/13 11:51

これ、おそらくもう存在しない保険商品ですよね。

そして積立型保険ではないでしょうか。平成3年ということは、1991年。湾岸戦争があった年で、バブルが崩壊していたとはいえ、まだ世間は景気の楽観論が主流だった時期です。

そこから考えると、満期返戻金の金利が相当高金利になっているのではないかなと思います。満期にならなければ、返戻金の金利はものすごく低くなりますから、おそらくその高金利が払いたくないので解約によって契約を書き換えることを目論んでいるのではないかと思います。
だから一般的にいえば、保険屋がなんといおうと頑として首はタテに振らず満期に持ち込んだ方が有利なのではないかと思います。

保険屋が転換を勧めるときは、保険屋が得して自分が損することになると考えるべきです。保険屋のいうことは性悪説で考えたほうが損が少なくて済みます。

この回答へのお礼

早速のお答え感謝いたします。
★「おそらくもう存在しない保険商品ですよね」
ですよね。(笑)
★「満期に持ち込んだ方が有利なのではないかと」

保険料を用意するのが大変なので、「貸付制度」を利用して
保険料に充てようかと、利息計算をしてみました。
もちろん、支払利息との差は大きいでしょうが、
前払い保険料の割引と受取利息を按分したらそれほど大きくはないと
考えます。

お答え２番の方が言われてる　　「払い済み終身」のどちらにするか
また悩みますが、今度は焦点が絞れてますので道がわかります。

★保険屋のいうことは性悪説で考えたほうが損が少なくて済みます。
色々勉強してると、怖いですよね。入る時は「天使」に思えてたのに。(笑)

ご指導をありがとうございました。
　お答え頂いたお二人を　１位にしたいのですがごめんなさい。

お礼日時：2014/08/13 16:38