所有している土地に1戸建ての賃貸住宅を4戸建てようと計画しています。 建築費が約4,000万円位かかります。
銀行・農協から融資を受けるか、公庫が使えないか、悩んでいます。また、金利を固定金利にするか、変動金利にするかについても、教えてください。

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A 回答 (1件)

母が7年前賃貸マンション(17戸)1億1千万円、を建てました。

条件や時期の問題があり、生命保険会社の固定金利となりました。
1.住宅金融公庫の固定金利が最も有利です。しかし、仕様など公庫の指定に従うこと、募集時期が限定されていることなどのデメリットもあります。それに伴い、設計変更で建築費アップすることもあります。
2.固定金利(私の母は4.4%)だと、今後、世間の金利が上昇しても、返済金利は上がりません。賃貸住宅を経営する上で、費用が読めるというメリットがあります。変動は2.2%くらいからありますから、費用は高くなります。
3.変動は20年、30年後、いくらに上昇しているか分かりません。今の状況では、上がらないという人が多いですね。
4.私は10年固定を選択し、10年後また変動か、10年固定を選んだらどうか、と思います。
5.融資については、銀行・公庫・農協・生保へ、1社ずつ打診してみることが大事です。
6.それ以外に大事なのは、いつ完成(何年何月)にして、いつ着工、いつ設計図完成、というスケジュールを逆算して考えることです。
 賃貸住宅は、2月末~3月中旬完成がベストです。
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この回答へのお礼

ありがとうございます。
早速、1社ずつ交渉をはじめます。
大変参考になりました。

お礼日時:2001/08/23 06:58

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Q公庫融資実行前に転職したら、融資が取り消される?

住宅金融公庫の審査に通り融資が決定した後、融資実行前に転職、あるいは退職して一時的に無職になってしまった場合、融資が取り消されることはあり得るのでしょうか?

ここを含め、ネットで色々と調べたのですがどうもはっきりした答えが得られません。

実情をご存知の方、回答をよろしくお願いいたします。

Aベストアンサー

 融資承認から実行まで、建物の工程などによっては半年ぐらいの期間がある場合がありますので、イマドキその間に意に反しても転退職などの事情変更が起こる可能性があると思いますが、そのような場合でも工事が進行するなど現実はどんどん進行していきますので、そこで融資が出ないとなると物議をかもし出すことになります。その点から考えると、公庫の書類をみてもそのケースの注意等は見当たらないようなので、その限り、そのような問題は想定しないでおいて(公庫の性格上)、必要に応じて個別対応するものと思われます。融資実行までは仕事を辞めません、などという念書もなく、他方、融資実行後仕事を辞めても、勿論ローンはそのまま継続することから考えると、直近2年度の課税証明中心に、それをもってその人の先も含めた与信をするという意図ではないでしょうか。

Q10年固定金利か変動金利か

家の新築に伴い、住宅ローンで1,500万円を借りる予定です。返済期間は10年です。計画を立てている時は変動でいこうと思っていたのですが、最近の金利上昇気運で10年固定のほうがいいのかなあと迷っています。
ちなみに今相談の金融機関では、変動1%、10年固定2.35%ということです。金利はこの先間違いなく上がりますが、変動にした場合5年間は返済金額は変わらず、利息、元金部分の割合を操作するということです。つまり変動金利が上昇していくと、元金は減らず、利息を払っているというふうになるそうです。
その辺のことも踏まえ、皆々様のお考えをお聞かせ下さい。

Aベストアンサー

私ならですが返済期間が10年という事ですし全期間で優遇金利等があるのでしたら変動にします。
変動の場合は固定と違い好きなときに繰り上げ返済可能で手数料なしのところが多いですよ。
変動を選ぶ理由としては、
たしかに金利は上昇傾向ですがですが過去からの平均金利は4,5%ですし優遇金利で更にマイナス、バブル期のような上昇はまず無く緩やかな伸びだと考えてますから10年という比較的短めな期間ということから検討してみますと現在の固定金利との差額分+αを貯蓄し繰り上げ返済していく事もできるのが理由です。(トータルの返済額がかなり違ってきます)
また銀行にもよりますが変動金利から固定に切り替える事も可能なようですから一時的に変動→固定というのもありだと思いますよ。

Q変動金利か固定金利か?

 いつもこのサイトにはお世話になっています。
住宅の購入を決めてローンをどうするか迷っています。家族が3人。主人の年収は約500万円です。私は専業主婦で子供は11ヶ月です。
 最近主人とローンのことで話合っているのですが・・・。ローン金額2200万円で月々9~10万円くらい、ボーナスなし、でいきたいです。
 主人はしばらく金利が上がることがないと思うから変動金利にして、様子見て上がっていきそうだったら固定に変えたい、と言います。
 私はこれから教育費とかいっぱいかかるから、先が見えてる固定10年くらいでいきたいと思っています。今の時代みなさんならどうされますか?
 本で読んでたら結構今は固定がいい、って書いてますけど、住宅販売の業者は変動でもこれから先金利がなかなか上がらないのでは?と言います。

Aベストアンサー

家族によってライフスタイルは異なるので一概には言えませんし、
固定金利が得だとも言い切れませんよ。
先を見据えてpochi12さんが考えておられる「10年固定」を選んだ場合、
月々の負担が他よりも大きいと思います。
その金額でも返済可能でさらに余裕があるのならそれを選択すれば良いと思いますし、
ローン金額の50%固定+50%変動などの組合せも有りと思います。
当然、繰り上げ返済や学費の負担等も考えて貯蓄も同時に出来るようなローンの組み方が最適です。
月々の負担が一杯の場合、本当にゆとりが無くなりますよ。
私の身近な人物がバブルの最盛期に固定金利でローンをしたため、凄く返済に苦労しています。

いずれにせよ慎重に考慮したところで損はないはずです。
持った返済月々のローン返済金額などがわかるサイトがありましたので紹介させていただきます。
参考にしてみてください。

参考URL:http://www.ads-network.co.jp/excel/ex-03.htm

Q変動金利と全期間固定金利

変動金利は5年間支払い額が変わりませんが
見直しされるため、支払い金額が上がる事は理解出来ます。
しかし、前回支払い額の1・25倍が限度とあるので
全期間固定金利(仮に3%と設定します)の利息分より得なのでしょうか?

金利が上昇し続けて4%になったとしたら
固定の方が全期間3%なので得と言えばそうなんですが
変動は1・25倍が限度なので、そんなに一気に6万払ってたのが
15万支払いに変わってしまった!なんて事にはならない気がします。
なので、5年ごとに支払い額が上がっていく間に繰上げ返済すればいいのでしょうか?

変動金利とは短期間で完済する人が利用するプランでしょうか?


おおまかな意見で結構ですので、(当方、繰上げ返済可能と言う設定で
す)お願いします。
細かい突っ込みはしないで下さい。

Aベストアンサー

金利が上昇トレンドの時は、中、長期の固定金利、下降の時は変動金利を選択するのがセオリーのようです。

変動金利の特徴として
(1)年二回の金利の見直しがある
(2)見直しで金利に変動があっても当初5年間の返済額は一定である。
(3)6年目に過去5年間の金利の変動を再計算し、返済額が増えるとしても25%UPを上限とする。

返済金額は毎月変わるわけではなく、金融機関によっても違いますが、金利の見直しは半年毎(1)が一般的です。

例えば、当初2.625%の変動金利型を利用して2000万円を30年ローンで借りた場合、1年後に金利が1%上昇すると、6年目からの返済額は当初5年間の月額約8万円から約9.5万円に上がります。

毎月の返済額は「利息」と「元金」の合計です。変動金利型は、金利が上がった場合に支払う利息が増えるので、その分だけ返済額に占める元金の割合が低くなります。元金がゼロになれば、支払いきれない「未払い利息」が発生することもあります。

逆に金利が1年後に1%下がれば、支払う利息が減るため、返済額に占める元金の割合が高くなり、返済のスピード(元金の減り方)はアップします。上のケースでは、6年後以降の返済額は月額約7.3万円になります。


上昇も下降も関係なく金利を考えてみたとき、例えば過去20年間の住宅ローン金利の平均は4.0%~4.5%ですから、現在の水準で全期間固定の3%台で借りれるのなら、長い目で見ればお得で安心といえると思います。

>変動金利とは短期間で完済する人が利用するプランでしょうか?
そのとおりです。変動で長期に借りてると何が起こるかわかりません。万が一バブル期の8%なんて金利になったら大変です。繰上げ返済をどんどんする事をお勧めします。

参考URL:http://han-rei.com/zyu_3.html

金利が上昇トレンドの時は、中、長期の固定金利、下降の時は変動金利を選択するのがセオリーのようです。

変動金利の特徴として
(1)年二回の金利の見直しがある
(2)見直しで金利に変動があっても当初5年間の返済額は一定である。
(3)6年目に過去5年間の金利の変動を再計算し、返済額が増えるとしても25%UPを上限とする。

返済金額は毎月変わるわけではなく、金融機関によっても違いますが、金利の見直しは半年毎(1)が一般的です。

例えば、当初2.625%の変動金利型を利用して2000万円を30年ローンで...続きを読む

Q固定金利か変動金利かで迷っています

主人33歳・私33歳(現在妊娠中で働いていません)
主人の年収は500万円です。

2920万円の新築マンションの購入を考えています。
私の親から頭金500万円の援助が出るので、2420万円の借り入れを考えています。
ローン返済期間は35年を考えています。
毎月の返済額は10万円以内でボーナス返済は考えていません。

不動産屋に計算をしてもらったところ、
(2920万円の物件で頭金500万。2420万円を借り入れ)

・固定金利3.180%(フラット35)で毎月の返済額約12万円。
・変動金利1.425%(み○ほ銀行利用)で毎月の返済額約9万8千円。

という計算が出ました。
ただ、主人は「変動金利は怖い。かと言って固定金利で12万は支払いがきつい」と言っています。
この場合、固定金利3年・5年などを使った方がいいのでしょうか。
それとも毎月の返済額が少ない変動金利を使った方がいいのでしょうか。知識がなく困っています。
なお、繰上げ返済は今のところ考えていません。

知識のある方、アドバイスよろしくお願いします。

主人33歳・私33歳(現在妊娠中で働いていません)
主人の年収は500万円です。

2920万円の新築マンションの購入を考えています。
私の親から頭金500万円の援助が出るので、2420万円の借り入れを考えています。
ローン返済期間は35年を考えています。
毎月の返済額は10万円以内でボーナス返済は考えていません。

不動産屋に計算をしてもらったところ、
(2920万円の物件で頭金500万。2420万円を借り入れ)

・固定金利3.180%(フラット35)で毎月の返済額約12万...続きを読む

Aベストアンサー

詳細が書かれていないので間違ったことを書いてしまったら
申し訳ないのですが、こちらに書かれているのはローンの返済額のみですよね?

ローンのほかに毎月管理費などが徴収されます。
これは部屋の広さや地域によって金額が違います。
我が家は神奈川県80平米で管理費・修繕積立金で約2万円
ローンとは別に払っています。
それに新築マンションですと火災保険料・ローン保証金・登記料
などなどで約150~200万はかかります。
これはデベロッパーが教えてくれるでしょうから確認してみて
くださいね。

これから金利の上昇が予想されていますので
我が家も変動金利は怖いと思いました。
うちも当初はフラット35の1本で考えていましたが
結局ミックスプラン(固定金利特約型+超長期固定(35年))に
しました。
返済額は実行金利によりますが、
質問者様より借入が多いですが管理費など入れて約12万です。

デベロッパーによっては提携金融機関ですと金利優遇などが
あります。
銀行へ住宅ローン相談会へ行かれるといいと思いますよ。
あとはファイナンシャルプランナーに相談するのも1つですね。

良い方法が見つかるといいですね

詳細が書かれていないので間違ったことを書いてしまったら
申し訳ないのですが、こちらに書かれているのはローンの返済額のみですよね?

ローンのほかに毎月管理費などが徴収されます。
これは部屋の広さや地域によって金額が違います。
我が家は神奈川県80平米で管理費・修繕積立金で約2万円
ローンとは別に払っています。
それに新築マンションですと火災保険料・ローン保証金・登記料
などなどで約150~200万はかかります。
これはデベロッパーが教えてくれるでしょうから確認してみて
く...続きを読む


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