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現在、20年満期の養老保険に入っています。
最近になって病気になったときのことを心配し始めて新たに民間の医療保険に加入しようか悩んでいます。
私は35歳、パート勤めの主婦です。

現在の養老保険に特約として医療保障がついているのですが、日額3700円(入院時)程度です。
養老保険の方は月に1万ほど払っています。満期250万のものです。
新たに加入しようと思っている保険が月3300円なので、合計して14000円の保険代になります。
私の立場が主婦、子供なしということを考慮するとこの金額は高い方ですか?
私の考え方は養老保険は「貯蓄」と考えているので「保険代」に入れていないのですが、この考え方は間違っているのでしょうか?
(新たに加入しようとしている3300円の保険代は今現在、生活の負担になる金額ではないのですが先のことは分らないので・・・。)
ちなみに夫は私より保険の知識が無いので、周りに相談できる人もなかなか居ません。

また、ソニー損保の「SURE」(ほぼこれにしようと決めたのですが・・・)について「良い、悪い」等、何かご存知であればご意見下さい。

分りにくい文章で申し訳ありませんが宜しくお願いします。

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A 回答 (2件)

こんばんはー 同世代32才のbooです。



保険に関しては保険のプログラムを業務で書いた程度です。
専門家じゃないです。っていうのを前提に回答しますんで(^^ゞ。。。

>現在、20年満期の養老保険に入っています。
現在の養老保険に特約として医療保障がついているのですが、日額3700円(入院時)程度です。
養老保険の方は月に1万ほど払っています。満期250万のものです。

ええと・・・養老保険の基本は解約しちゃ『損』です。
養老保険は仰るとおり、基本的に貯蓄ですからそのお考えであってますよ。
だって元本割れしないでしょ。
それに対し特別配当金(平たくいえば金利)とかつくわけで、解約しちゃ損だというのが私の考え。なので私なら解約しません。

ただご心配どおりに入院特約が低いですよね。
>日額3700円(入院時)程度

これは今の入院日額としては低いので私もこの分を不安に思います。
そこで、私なら先ずは現在加入している養老保険に+3700円/日の入院補償をup(+6000円くらい)できないか聞いてみますね。まあ養老って入院の限度額制限があるものもあるので出来ないのかもしれないです。保険の商品によってです。

出来ないなら新規で加入もしくは新規で加入したほうが安いのであれば新しく入ってもいいと思うんですよ。なんの損もないですし、分散しておいたほうがある意味安心です。
ただ分散して入ると医師の診断書が1社につきいくらなので、そういう意味でお金かかるけどね。
だって結局、入院したときにお金がかかるんですもん!

>新たに加入しようと思っている保険が月3300円なので、合計して14000円の保険代になります。
私の立場が主婦、子供なしということを考慮するとこの金額は高い方ですか?

私は立場が違うので(母子家庭&生涯保険に入れない体で今の既存の保険を死守してます)なんともですけど、保険って、入れる時にはいったほうが安くていいとおもうんですよ。私みたいに病気してからでは入れないし、(普通は病後5年で入れるけど私は無理)年齢が若ければ若いほど、保険料が安いんだしね。
ただ今ってすごく変化する時代なので、もし私が元気な32歳なら世の中はいつ変化するかわからない。10年後もっと安い保険もでてくるので10年更新型でいいやと思うかもしれません(^^;;終身か10年更新型がいいかはお好みだと思う。
あと家計に問題なければ私なら保険料 14000円を多いと思いません。
私はもっと入っています(^^;;・・・スゴイですよ 保険貧乏です。

>(新たに加入しようとしている3300円の保険代は今現在、生活の負担になる金額ではないのですが先のことは分らないので・・・。)
また、ソニー損保の「SURE」(ほぼこれにしようと決めたのですが・・・)について「良い、悪い」等、何かご存知であればご意見下さい。

ええと。。。↓でSUREを見ました。
http://www.hoken-navi.jp/iryou/sony.html

損保の保険だなあっていう感じの保険ですよね。
【交通事故】
寝たきりで要介護状態状態である期間につき毎年200万円。
車を日常的に多く使うなら入りますね。その分危険度もupしてるから。
これは損保らしい保険ですね。でも重度障害になったらでるもの多いしね。。。
何年も要介護状態っていうのは、ちょっと難しいなあ。。。約款をよく読んでみないと判定できない。

【日常生活の賠償責任事故】
1事故につき再考5000万円。←くす。(^^字が違う?最高だよね?
これも損保らしい保険の特色ですね。

SUREの私の個人的な判断ですけど
◆気に入ったところ。
『60歳保険料半額特約』です。
これ面白いですね。60からの保険料半額は魅力アリです。
しかも終身保険だしね。これが興味をそそりました。

だって60から一般的に定年で収入がへるし、年金はご質問者さんは厚生年金?国民年金?パートで保険入ってる?それとも扶養内?

それによってももらえる年金開始年齢が違うし、今の厚生年金は60歳からだけど、実際に私たちが60になったときは年金制度がかわっているかもしれない。。。
っていうか!変わりそうでしょー? (^^;;思いっきり。

70才開始もありえる。そのとき身体も弱っているし、収入も減ると思えば半額はうれしいですね。ってことで、私はこの半額特約が気に入りました!

◆イマイチなところ
これは結局ガン保険だよね。。。?って感じです。
こういうある特定疾病特約(女性なら婦人病特約とか)っていうのはある種の賭けです。だってガンじゃなきゃ5千円/1日なんだもんね。。。ガンで1万、消化器系で1.5万。
うちはガン体質か?なので、私はパス。
でも私の家にガン家系(思いっきり消化器ガンの家系)なら迷わず入ります。

ってことで私なら同じ3300円で終身型保険を入るならどんな入院でもでる入院補償を1万にしたいというのが私の本音です。

ただ、ご質問者さまは元々、養老に3700円あるのであとは+7000円くらいでいいですもんね。なので私なら外資の保険(アクサ/アリコ/オリックスなど安い掛け捨て)でそのくらい入っておきます。

私は保険というのはその人の家系とか体質、家庭環境などライフスタイルにあっているものを入ればいいと思うんですよ。
どれがいいとか一概に言えないと思う。

本当の話、保険の商品って計算上では大蔵省の基準をクリアしなきゃならないんで確率とか基本的に一緒とかほとんど大差なく変わらないんですよ。

まあ こう書くと語弊もあるんだけどね。。。(^^;;

ほんと保険は難しいですよね、だって保険のおばちゃんとか契約したいばかりに適当なこということもあるし、難しいので何がなんだかわからない。
第三者的にみていいのかも?だし私も毎度(ー_ー)頭が?になります。
ほんとにいいの~?これで。。。と。

ってことで思いっきり私の個人的な感想を述べてみました。
信用しないで斜め読みしてください。

ご質問者様にあった保険が見つかるといいですね。
それでは何かの参考になれば。
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>合計して14000円


この金額が多いのか少ないのかは生活実態がわからないのでなんともいえません。数年前のある統計では一世帯が保険料として負担するのは世帯収入の10%程度という数字が出ていました。数年前のデータなので現在は見直し等やいわゆる「生保ばなれ」が進んでるので8%前後だと思われます。なおこの数字は年金保険や養老保険も含まれた数字です。

個人的な見解として、このような「平均」の数値にはあまり意味がないと思っています。内容が自分の期待するもので、その保険料負担に耐えられるのであれば、気にする必要もないと思います。

>この考え方は間違っているのでしょうか?
間違っているとは思いません。むしろ商品をよく理解され、用途別に使い分けている賢い方法を取られていると思います。ただ保険商品ということなので、貯蓄性が高いものでも保障があります。全体の保障を見る場合に考慮に入れる必要はあります。

個々の商品についての良し悪しについてコメントすることは控えておきます。他の方がいろいろな意見を書かれるとは思いますが、それは参考にしか過ぎません。質問者さんにとってその商品がどうであるか、これが重要な点です。
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Q養老保険の解約

銀行金利が低いため少しでも高い金利の貯蓄ということで郵便局に相談したところ養老保険をすすめられました。月支払いが数万円という条件で郵便局にすべて任せたところ、1000万円の普通養老保険と550万円の特別養老保険を設定してくれ契約しました。普通養老保険には500万円を先に振り込みました。10年もので昨年3月に契約、証書が送られてきました。郵便局ということでまったく信頼し調べもしなかったのですが、どうも少しおかしいと気づき、払い込み金額をチェックしたところ、普通養老保険は10,824,000円、特別養老保険は6,469,080円の払い込みで大幅な元本割れで、しかも子供たちの災害、質病保険までつけられていました。こちらは保険をもとめたのでなく金利の高いもののみを求めたのに、まったくこちらの意図に反するものが設定され、いかもこれらの説明がまったくなされていませんでした。
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Aベストアンサー

#2です。

弁護士は最終手段です。
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Aベストアンサー

 現金で窓口で受け取られたのなら、複写の用紙に証書番号・住所・氏名を自分で記入して、本人確認・生年月日性別証明の為に免許証・健康保険証の提示をしたと思います。
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学資保険に入ろうと思っていて調べています。
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Aベストアンサー

学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
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学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
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大まかに言うとこんな感じ

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QJA養老生命共済の解約か満期返戻金か

JA養老生命共済の解約か満期返戻金か
 昭和58年に契約した上記生命保険(30年満期、満期共済金額100万円、死亡共済1500万円、災害給付特約500万円、災害死亡割増特約1500万円、入院費用保障特約5000円)は掛金15万1300円で、掛金は割戻金相殺で初めの頃は半額位、最近は割戻金が余り無く入金は12~13万円くらいです。かつて盛んに解約して新共済に転換を勧められましたが、利率がいいから解約すべきではないと同級生のJA職員からの助言で払い続けています。
 昨年四月の積立金127万1000円、今年四月のそれは123万9000円でした。積立金が解約返礼金と思い、今後減額されるなら解約しようと思ったのですが、今年も28回目を入金しました。
 後2回振り込めば満期なのですが、このまま満期まで入金するほうが得なのか、解約したほうがよいのか教えてください。また、満期となったらどれ位の満期返戻金があるのかもお教えください。

Aベストアンサー

元JA職員です。
満期共済金100万円、死亡共済金1500万円というのは、いわゆる「15型」と呼ばれるもので、死亡共済金が満期共済金の15倍になるタイプです。
はっきり憶えていませんが、他に、1型、2型、3型、5型、10型があったと記憶しています。
型の数字が小さいほど補償は少ないですが、利率が良くなります。

15型は最も利率の悪いタイプです。というか、支払った掛け金の何分の一かしか戻ってきません。
もともと死亡保障に重点を置いたタイプですので・・・。
裏話になってしまいますが、ノルマを達成するためには、この15型をいかにたくさん売るかにかかっていました。(ノルマは補償額で課せられます。)

>利率がいいから解約すべきではないと同級生のJA職員からの助言で払い続けています。
利率がいいのは3型までで、5型以上は満期共済金よりも掛け金のほうが多くなります。

>昨年四月の積立金127万1000円、今年四月のそれは123万9000円でした。
これは本当なのでしょうか?
もし、正確な解約返戻金を知りたいのでしたら、JAに電話して「今解約したらいくら返ってきますか?」と聞いてください。機械ですぐに出ます。
聞きにくければ、「共済でいくらまで借りられますか?(共済担保貸付)」と聞いても、大体の数字は把握できます。
共済で借りられる上限は、解約返戻金の90%までだったと思いますので、逆算すれば解約返戻金が出ます。

元JA職員です。
満期共済金100万円、死亡共済金1500万円というのは、いわゆる「15型」と呼ばれるもので、死亡共済金が満期共済金の15倍になるタイプです。
はっきり憶えていませんが、他に、1型、2型、3型、5型、10型があったと記憶しています。
型の数字が小さいほど補償は少ないですが、利率が良くなります。

15型は最も利率の悪いタイプです。というか、支払った掛け金の何分の一かしか戻ってきません。
もともと死亡保障に重点を置いたタイプですので・・・。
裏話になってしまいますが、ノルマを達成するた...続きを読む

Q家族収入保険(定期保険特約付き普通養老保険)30年満期の保険が、あと2

家族収入保険(定期保険特約付き普通養老保険)30年満期の保険が、あと2年で満期を向かえますが、かけきった方がよいのでしょうか?

保険屋さんが、あと2年なら解約した方がよいですよ、と言われます。(解約をしても、保証は2年は続くというような話でしたが、、、)
満期保険金は150万円です。死亡保険金は3000万円のようです。
毎月の保険料は15000円程度です。
実際はどうすればよいのでしょうか?

Aベストアンサー

払済にした方が得……ということは、ありません。
払済にして戻りが105%なら、払済にせずに満期は107%
ということになります。
(例え話なので、数字は、適当です)

前回も申し上げたように、配当金というものがあるので、
満期保険金以上が戻ってくる可能性はあります。
ですが、配当金はそもそも非課税なのに、他のもの一緒に精算すると
課税対象となりますから、注意が必要です。

(Q)他の特約を減額して場合の保険料、解約返戻金はいくらか?
を保険屋さんに聞くとよいですよ、と言って見えましたが、
どうも意味はわかりませんでしたが、、、?
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最後に合計しているだけのこと。
つまり、現在の表面上の保険料だけを見ていたのでは、内訳が見えません。
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それは、特約ごとに計算されているのですが、表面上には出てきません。
保険会社に問い合わせをするしかないのです。

つまり、現時点での主契約の解約払戻金、
特約ごとの解約払戻金をそれぞれ、保険会社に聞かなければ、
内訳がわからないのです。

それを聞いて、今、どうするのが一番、メリットがあるのかを判断するのが
良いと思います。

払済にした方が得……ということは、ありません。
払済にして戻りが105%なら、払済にせずに満期は107%
ということになります。
(例え話なので、数字は、適当です)

前回も申し上げたように、配当金というものがあるので、
満期保険金以上が戻ってくる可能性はあります。
ですが、配当金はそもそも非課税なのに、他のもの一緒に精算すると
課税対象となりますから、注意が必要です。

(Q)他の特約を減額して場合の保険料、解約返戻金はいくらか?
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Q満期返戻金というのは、保険が満期を迎えたときには、手続き後はすぐに受け

満期返戻金というのは、保険が満期を迎えたときには、手続き後はすぐに受け取ることができるのですか?
それとも数週間や数ヶ月、待たされるのでしょうか?

Aベストアンサー

直接、掛けておられる保険会社の担当者へ問い合わせしましょう。ここでの回答は無理。
それは、満期を迎えてもそのまま継続して掛け金を払うものなど、それぞれの保険会社や保険契約などにより、多種に渡りすぎて回答は誰も出来かねる質問です。

Q養老保険の満期時の税金について

こんにちは。初めまして。
税金の事が全く理解出来て無いので
分かる方がいらっしゃれば教えて頂きたいのですが
主人が55歳で1000万の養老保険の満期を迎えます。
受取人は私なのですが、それにかかる税金は幾ら位になるのですか?
月々3万8千円程の22年年払いなんですが。
宜しくお願いします。

Aベストアンサー

保 険 料 の 負 担 者(通常は契約者)が夫の場合、 妻(保険金受取人)に贈与税がかかります。
保険料の負担者が妻(保険金受取人)なら所得税がかかります。
被保険者(保険の対象になっている人)が誰であるかは関係してきません。

贈与税のかかる場合 受取保険金-110万円(基礎控除)に税率をかけて計算します。
(10,000,000ー1,100,000)×45%-1,400,000=2,605,000
「45%-1,400,000」は速算表を見て計算します。

所得税がかかる場合 一時所得として課税されます。
{(受取金額-払込んだ保険料)-50万円}÷2の金額をほかの所得とあわせて確定申告します。

Q保険について。現在、第一生命とアリコ加入

保険について質問させてください。


・第一生命と
・アリコに入ってます。

第一生命は
死亡保証や入院、女性特約のもので
父親が、私が10代の時からかけてくれていて
現在は私が引き継いでかけています。
毎月の保険額は上記の女性特約をプラスし8000円くらい。
死亡保証が3千万あるので下げたいと言うと
それ以下はないとのこと。

アリコは掛け捨てで10年払い。
なにもなければ
10年後に10万くらいもらえます。


この2つに掛けていますが、

損保ジャパンの
女性のためのフェミニーヌという保険が大変気になっています。


死亡保証はそんなに要らないし、
フェミニーヌだけに変更したとして
安心できるでしょうか?


第一生命は
父親の知り合いで
実家の近所のおばさんのため、なかなかやめにくいというのがありますが
辞めてから別の保険に見直したほうがいいのでしょうか?

保険に詳しい方の回答
よろしくお願いします。

Aベストアンサー

はじめまして 二児の母です。

昔の保険って 結構割合が良いって言いますよ。
なので 解約はされない方法が宜しいかと思います
@第一生命
一括りに 死亡3000万と言っても様々ですが、、、
何歳で死んでも(終身)3000万 なのか
例えば、20歳から35歳迄(定期型部分)に死んだら 3000万なのか
それによって また考え方が異なります。

多分 終身で3000万って事は無いでしょうから 定期型だと思います。
定期型 ですから 上記の様に 35歳には更新する必要があり、保険料は上がりますが、更新の際に保証枠を小さくする事で保険料は変わって来ますよ。

第一生命の支部?? や相談室に 保険の種類を伝え再度ご確認された方が良いですよ。
ちなみに 我が家も 第一生命ですが 定期部分は 1500万/終身520万です(夫)

ごめんなさい、、、アリコさんは アリコさんだけでは無く 更新型は避けられた方が良いと思います。
10ねん後 保険料は上がりますよ。
そして 加入出来るかは ハッキリ言えばわかりません、その年令に達した時 何か病気があれば加入出来ない恐れもあります。
契約年令した時の保険料をずっと支払う方が良いと思いますよ。
アフラックに加入していますが 月2300円程度です。
エバーハーフですから 60歳以降も払い続けるのですが 1000円ですから 年金生活でも 1000円なら支障無いですし。

はじめまして 二児の母です。

昔の保険って 結構割合が良いって言いますよ。
なので 解約はされない方法が宜しいかと思います
@第一生命
一括りに 死亡3000万と言っても様々ですが、、、
何歳で死んでも(終身)3000万 なのか
例えば、20歳から35歳迄(定期型部分)に死んだら 3000万なのか
それによって また考え方が異なります。

多分 終身で3000万って事は無いでしょうから 定期型だと思います。
定期型 ですから 上記の様に 35歳には更新する必要があり、保険料は上がりますが、更...続きを読む

Q養老保険は損することはない?

養老保険は死んでも保険金がもらえるし、満期になってもお金がもらえるのですよね?
ということは損することはないのでしょうか?

満期になってもらう保険料は今まで払ってきた保険料より少ないのですか?

Aベストアンサー

「損」の意味をどのように捉えるかによって、
答えが違ってきます。

万一、死亡した場合、支払った保険料よりも高額の死亡保険金を受け取れることは間違いありません。

では、満期保険金はどうかということ、
支払った保険料より多くなる場合も、
少なくなる場合も、両方あります。
これは、途中でどうなるのかわからない……
のではなく、契約時に、すでに決まっているので、
計算すれば、すぐにわかります。
満期にならなければ、プラスになるか、マイナスになるか
わからないということはありません。
契約時に、決まっています。

これは、保険会社によって、また、期間によって異なります。
例えば、10年満期の養老保険ならば、
どの保険会社も、満期保険金の金額は、
支払った保険料総額よりも低くなります。
つまり、マイナス。

でも、30年、40年と長期の契約になると、
支払った保険料よりもプラスで、戻ってくる保険もあります。

養老保険を単なる貯蓄と考えるのは誤りです。
死亡保障がメインの商品であり、
解約払戻金があるのは、オマケと考えた方が良い。

Q結婚を期に医療保険加入を考えています。

こんにちわ。
結婚を期に保険加入を検討中です。2人とも20代であと2,3年は子供の予定はありません。いまは主人だけが働いています。
知り合いの方に明治安田生命の方がいたので設計書を作ってもらいました。ライフアカウントL.Aというもので保険料は、私が5000円で主人が10000円くらいです。
ふたりとも重い障害が残ったときのサポート年金のようなものもついています。私は死亡保障も要らないし医療の方だけでもと思っていました。まだ、子供もいないし、2人とも保険料をもう少し抑えて保険料の更新のない終身のものがいいと考えていたのですが。。おすすめのものがありましたらおしえていただけるとうれしいです。

Aベストアンサー

具体的なお勧めはできませんが、まだ、そのお知り合いの方に頼むと決めていらっしゃらないのでしたら、色々な会社の保険を取り扱っている保険代理店で、ご相談なさることをお勧めします。

私は、結婚前からある大手生保会社の保険に入っていたのですが、最近、ある百貨店のカード会員サービスで、保険の相談に乗ってくれるものがあったので、そこを利用しました。
以前の保険会社では、担当の女性が、私が依頼しているにも拘わらず、保険料を下げるプランをあまり提案してくれなかったので、いつかどこかの保険会社に乗り換えようと考えていました。
百貨店の保険サービスでは、お得意様サロンに通され、私の希望も十分聞いていただき、あらゆる会社の保険の中から、私の希望にあった保険を選んでもらいました。
コンサルタントの方のアドバイスを聞きながら、いらない保障をはずした結果、保険料も1/3になりました。
同じ保障内容でも、保険会社によって、ずいぶん保険料が違うのをご存知ですか?
具体的な名前は差し控えますが、セールスレディーやその他の経費がかかる会社は、保険料が、保険加入者の保障より、会社のそういった経費に回されていることもあるのです。

>保険料をもう少し抑えて保険料の更新のない終身のものがいいと考えていたのですが
このご希望を、きちんと聞いてくれる保険代理店を、お探しになってはいかがでしょうか?
たくさんの保険会社に、見積もりを持ってきていただくのも、一つの方法だと思います。

具体的なお勧めはできませんが、まだ、そのお知り合いの方に頼むと決めていらっしゃらないのでしたら、色々な会社の保険を取り扱っている保険代理店で、ご相談なさることをお勧めします。

私は、結婚前からある大手生保会社の保険に入っていたのですが、最近、ある百貨店のカード会員サービスで、保険の相談に乗ってくれるものがあったので、そこを利用しました。
以前の保険会社では、担当の女性が、私が依頼しているにも拘わらず、保険料を下げるプランをあまり提案してくれなかったので、いつかどこかの保...続きを読む


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