特殊詐欺、なぜ振込先の口座からの追跡逮捕ができないのか？

Question

質問概要
タイトルの通り。

質問詳細
特殊詐欺が続いています。被害者は大抵、
「詐欺犯人に騙されて、犯人が指定する銀行口座にお金を振り込んでしまった」
と言います。
まあ、さすがに詐欺犯人も自分の本名名義の銀行口座に振り込ませるわけではなく、他人から買い取った銀行口座に振り込ませて、そこから金を抜く、という手段をとっているのだと思います。
しかし、その買い取った銀行口座の本当の持ち主はすぐに判明するはずですよね？　だって口座を開設する時に、銀行（銀行だけではなく、信金、信組、農協、ゆうちょ、他、金融機関口座含む）には
口座名義人の本人確認として免許証、マイナカード、パスポートなどのコピーを提出しているし、住所氏名年齢などの必要事項も全部自筆記入した書面を提出しているわけですから。

１　ですから、警察は被害者から振り込んだ先の口座を聞き出したら、その口座のある金融機関に照会を掛けて、口座の持ち主を割り出し、その者から「一体、どこの誰に口座を売り渡したのか？」を白状させれば、すぐに犯人にたどり着けると思うのですが・・・

２　それに口座名義人が口を割らなかったとしてもまだ方法があります。犯人たちは振り込ませた口座からお金を引き出さねば、現金を手に入れることができません。
このとき、さまざまな方法があると思いますが、例えば、他の口座に振込をする（もちろん、金融機関の窓口に行って銀行員とやりとりするのは危険なので、ネットバンキングを使ってWEB上で行なうのでしょうけど）。このとき、当然、移し替える先の口座が必要になります。おそらくそれは犯人本人名義口座でしょう。そうとなれば、警察は金融機関に「振り込まれたお金は、どこの口座に移し替えられたか？」を照会し、移し替えた先の口座の銀行に対してまた口座の照会を掛ければ、犯人にたどり着けると思うのですが・・・

３　仮に２の「移し替えた先の口座」すらも、犯人が誰かから買い取った他人の口座だったとしても、２の照会を繰り返せば、最後には犯人本人の銀行口座にたどり着けると思います。

４　仮に2の「他の口座に移し替える」をせず、「ATMから現金を引き出す」という方法を使っているかもしれません。しかし今のATM引出には「一回につき●●万円まで」という制限がかかっている場合が多いです。これは銀行側から強制的に書けている場合と、口座の持ち主自身が掛けている場合があります。
前者なら、引出に何回も掛かりますし、後者なら一回で全額引出出来るでしょうが、いずれにしてもATMに犯人の姿が写って録画されていますので、犯人の人相、風体は確認できるでしょう。

こういった繰り返しの捜査によって、犯人にたどり着けると思うのですが、なぜ下っ端の出し子、受け子だけでなく、その上の指示役、首謀者にはたどり着けないのでしょうか？

捜査機関から照会を受けても、銀行側が面倒くさがって回答しない、あるいはいちいち
「お客様の個人情報保護の為、裁判所からの捜査令状がないと、回答・協力はできません」
ということで進まないのでしょうか？
でも、口座開設の際に、銀行との規約で
「お客様の個人情報は保護します。しかし警察、検察、裁判所、税務署、国税局、その他捜査機関からの正当な照会を受けた場合は、名義人の意思に関わらず個人情報を開示します」
といった一文が入っていると思うんですけどね。

詳しい方、お願いします。

W377Y · Accepted Answer

特殊詐欺の捜査が難しい理由について、あなたの疑問に沿って整理してみます。確かに理論的には、銀行口座の追跡やATMの映像記録などを駆使すれば犯人を特定できるように思えますが、実際にはいくつかの障害や限界があります。以下に詳しく説明します。

1. 口座名義人の「本人」は被害者であることが多い
特殊詐欺の場合、詐欺グループが使用する銀行口座の名義人は「他人から不正に取得した名義」であることがほとんどです。その手口には次のようなものがあります：

なりすまし口座 ：詐欺グループが他人の身分証明書を盗んだり、偽造したりして開設したもの。
アルバイト募集詐欺 ：若年層や生活困窮者をターゲットに「簡単な仕事」と称して口座開設を持ちかけ、それを買い取る。
スキミング・フィッシング ：インターネットバンキングのIDやパスワードを盗み、他人の口座を不正に利用する。
これらのケースでは、口座名義人自体が詐欺グループと無関係な第三者であるため、彼らから直接「誰に売ったのか？」を聞き出しても意味がない場合が多いです。また、名義人が詐欺に加担していたとしても、指示役や首謀者の素性を知らないケースがほとんどです。

2. お金の移動が非常に迅速で複雑
詐欺グループは、振り込まれたお金を素早く他の口座に分散させたり、海外へ送金したりすることで足を隠そうとします。具体的には次のような手法を使います：

多段階の振り込み ：一度に多数の口座（数十～数百）に小額ずつ振り分け、さらに別の口座に移動させる。「振り込め詐欺専用のネットワーク」を作り上げていることも。
仮想通貨への交換 ：銀行口座から仮想通貨取引所を通じてビットコインなどの暗号資産に変換する。これにより、資金の流れを追跡するのが極めて困難になります。
海外送金 ：海外の金融機関や闇市場を通じて現金化する。特に規制の緩い国を利用されると、日本国内での捜査範囲を超えてしまいます。
こうした迅速かつ複雑な操作によって、警察が追跡する前に犯罪収益が消えてしまうことが多くあります。

3. ATMの監視カメラ映像の限界
確かに、ATMからの現金引き出し時には監視カメラが作動し、犯人の姿が記録されることがあります。しかし、詐欺グループはこの点も熟知しており、次のような対策を講じています：

顔を隠す ：マスク、帽子、サングラスなどで顔を隠す。
代理人を使う ：「受け子」や「出し子」と呼ばれる末端のメンバーを使い、指示役や首謀者が直接姿を見せないようにする。
複数台のATMを同時に使う ：短時間で複数のATMから少額ずつ引き出すことで、監視カメラの映像解析を困難にする。
また、監視カメラ映像だけでは犯人を特定するのは難しく、他に証拠が必要です（例えば、指紋やDNA、通信履歴など）。そのため、映像だけで首謀者を突き止めるのは容易ではありません。

4. 銀行側の協力体制や法的制約
銀行や金融機関は、個人情報保護法に基づき、顧客の情報を適切に管理する義務があります。そのため、警察からの照会に対してすぐに情報を提供するわけではなく、正式な捜査令状が必要になる場合があります。この手続きには時間がかかり、その間に詐欺グループが次の行動を起こしてしまうリスクがあります。

ただし、最近では警察庁や金融庁が連携し、より迅速な情報提供の仕組みを整備しています。それでも、すべての金融機関が完全に協力的であるとは限りませんし、国際的な取引となるとさらに複雑です。

5. 組織の構造と末端の使い捨て性
特殊詐欺グループは、しばしば「ピラミッド型」の組織構造を持っています。上層部（首謀者や指示役）は実際の現場から遠ざかり、末端の「出し子」「受け子」を使って犯罪を実行させます。これらの末端メンバーは使い捨てであり、逮捕されても上層部に辿り着けないことが多いです。

さらに、指令は電話やメッセージアプリ（LINE、Telegramなど）を通じて行われることが多く、IPアドレスや通信記録を追跡しても、VPNや匿名化技術によって足がつきにくくなっています。

6. 海外との関与
特殊詐欺の一部は、完全に国内で完結しているわけではなく、海外のグループとも連携している場合があります。特に、アジア圏の一部の国々では、詐欺行為に対する取り締まりが甘いため、そこを拠点として活動しているケースもあります。このような国際的な犯罪ネットワークになると、日本の警察だけでは追跡が困難です。

まとめ
特殊詐欺の捜査が難しい理由は、次の要因が複雑に絡み合っているためです：

詐欺グループが巧妙に「他人の口座」を使い、名義人から犯人にたどり着けない。
お金の移動が迅速かつ複雑で、追跡が間に合わない。
ATMの監視カメラ映像だけでは不十分で、他の証拠が必要。
銀行側の法的制約や国際的な取引による遅れ。
組織構造がピラミッド型で、末端メンバーしか逮捕できない。
海外勢力との関与がある場合、日本の捜査範囲を超える。
これらを解決するためには、警察だけでなく金融機関や通信事業者、国際的な連携が必要ですが、現状ではまだ多くの課題が残されています。

ただ、最近ではAIを活用した詐欺検知システムや、金融庁による厳格な口座管理ルールの導入など、対策が進んでいるのも事実です。今後も技術の進歩と制度の改善によって、特殊詐欺の撲滅に向けた成果が期待されます。

のっぺり · Answer

No.２
＞素性を知らない相手に対して、銀行口座を売り渡しちゃう
お互いに素性を知らない方が身のためと本性を明かさずに蛇の道は蛇と犯罪組織相手に違法物を売る闇商売の輩など結構いますよ。

＞他人のキャッシュカードを使って口座からお金を引き出すのは犯罪でしょ？
犯罪組織が犯罪に躊躇することはないです。また、金出せば違法なことをバイト感覚でやるやるのはゴロゴロしています。それこそ闇バイトなので、雇われた方は雇用主の素性など知りませんし、連絡先も捨てアドレスなので、海外サーバーを経由されたら手も足も出ません。

Kewpie3 · Answer

補足です。
財布の紛失届を出しておく件ですが、売買されている口座のほとんどは新規に作ったものです。
なので、どうせ残高もないし銀行に連絡して口座を止める手間を考えたら放っておいても問題ないと思った。
と言うような言い訳で問題ありません。
警察も口座の名義人から辿れるとは思ってませんのでそれほど追求はしてきません。

あとは本人の裁量次第になります。

yoshimasa2000 · Answer

振込先は多重債務者から買い取るなど様々な方法で足のつかない口座を使ってる。
振り込まれたお金は引き出されて現金で所持している。
現金を引き出すのは出し子と呼ばれる末端の使い走り。

この3行で質問のすべてに回答できているはずです。

アンドロくん · Answer

特殊詐欺において振込先の口座から追跡して逮捕することが難しい理由はいくつかあります。

口座名義と犯人の特定: 振込先の口座が犯人自身の名義でない場合、特定が困難です。犯人が他人名義の口座を使うことが多く、その場合は口座の名義人を追跡しても犯人にたどり着けない可能性が高いです。
振込先口座の複雑な利用方法: 犯人が複数の口座を利用して資金を分散させたり、他人に振込を指示することがよくあります。また、複数の銀行をまたいで取引が行われる場合、追跡が複雑になります。
資金の転送: 犯人は受け取ったお金をすぐに別の口座に移すことが多いです。この「マネーロンダリング」行為により、資金の流れを追うのが非常に難しくなります。
監視の限界: 口座の情報を追跡するためには、警察が銀行などの関係機関に対して正式に調査を依頼する必要があり、個人情報保護や法的な手続きが関わってきます。そのため、迅速な追跡ができない場合があります。
海外送金: 犯人が資金を国外に送金することもあります。これにより、国際的な法的手続きが必要となり、追跡が一層難しくなります。
これらの要因が組み合わさることで、振込先口座からの犯人特定や逮捕が難しくなっています。

kan3 · Answer

口座買う悪い奴は、身元隠してるから無理

のっぺり · Answer

警察がその程度のことやっていないと思いますか？普通にやっています。
口座の転売というのは、直接詐欺組織が行っていることはほぼ無く、専門の転売業者がやっていることがほとんどです。彼らもプロですから、逮捕されても口が堅く、「顧客」情報を吐くことはほぼありません。買う方も「〇×組の者だけど」などと名乗らないことも多く、素性を知らないで売買していることもあります。
また、詐欺「組織」ですから、口座から現金を引き出すのは「バイト」の出し子です。受け取った詐欺組織は、また別の人物に他の口座に振り込ませるなり持参させるなりさせます。また、マネーロンダリングされてどこかに分散したりします。

Kewpie3 · Answer

口座や電話などは道具屋が集めますから実際名義人がどこの誰だか分かってませんよ。
直接の知り合いや、辿れるようなやつの道具なんて使いませんよ。
受け、出しについても同じです。Xで募集したり、ひと昔前なら人材派遣してるグループもありました。
これも「道具」として見てますから辿れるはずありませんよ。

基本的にはコンビニのATMをハシゴしておろしますが、稀に1日の引き出し限度額が設定してある口座もあります。
その時には別の口座に振り替えしますが、その口座も買い取ったものですから足はつきません。

名義人のところには、まず銀行から問い合わせがあり、返答次第では警察沙汰になります。
ただ、ほとんどの場合はキャッシュカードは紛失しました。忘れっぽいので暗証番号はカードの裏にマジックで書いておきました。
このような返答で名義人にはお咎め無しです。

※実際に財布を落とした、と言う嘘の紛失届を提出しておけばOK。

特殊詐欺、なぜ振込先の口座からの追跡逮捕ができないのか？

特殊詐欺の捜査が難しい理由について、あなたの疑問に沿って整理してみます。

No.２

補足です。

振込先は多重債務者から買い取るなど様々な方法で足のつかない口座を使ってる。

特殊詐欺において振込先の口座から追跡して逮捕することが難しい理由はいくつかあります。

口座買う悪い奴は、身元隠してるから無理

警察がその程度のことやっていないと思いますか？普通にやっています。

口座や電話などは道具屋が集めますから実際名義人がどこの誰だか分かってませんよ。

このQ&Aを見た人はこんなQ&Aも見ています

関連するカテゴリからQ&Aを探す

このQ&Aを見た人がよく見るQ&A

デイリーランキングこのカテゴリの人気デイリーQ&Aランキング

マンスリーランキングこのカテゴリの人気マンスリーQ&Aランキング