法律の事は、全然わからないので、よろしくお願い致します。
証券会社の投資信託の事なので、出来れば証券会社の人に教えていただけると有難いです。 

今年の2月に父が急死しました。証券会社に父名義の口座に
2000万ほど分散して、投資信託が預けてあります。
今現在、分配金が入るだけで、証券会社の人には、何も
言っておりません。

Q1.一般的に投資信託は、口座の名義人が死んだ場合どうなるの
  でしょうか?

Q2.死んだ父の名義変更は、できるのでしょうか?
  ちなみに、相続人の母と私の口座は、すでにあります。
  (生前、父は認知症だった為、娘の私が代理で投資信託
   を売り買い出来るようになっていた。)
 
Q3.今、投資信託が随分損をしているので、解約したくないの
  ですが、いい方法はないでしょうか?

どうか、勝手な質問ですが、よろしくお願いいたします。

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A 回答 (4件)

Q1.一般的に投資信託は、口座の名義人が死んだ場合どうなるの


でしょうか?
口座の名義人がなくなった場合については、ご家族が運営会社に連絡を入れるべきです。連絡を入れない場合は、そのままの状況が維持されることが多いのですが、今後はマイナンバー制度により、運営会社も確認が取れる状況になっていきます。
Q2.死んだ父の名義変更は、できるのでしょうか?
可能です。
Q3.今、投資信託が随分損をしているので、解約したくないの
ですが、いい方法はないでしょうか?
解約をしなければいけないわけではありません。今後、所有か解約化についても金融商品ごとの個別問題ですので、運営会社に相談をすることが有効です。その結果、解約をしないとの選択肢も十分にあります。
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専門家紹介

専門家プロファイル_大長伸吉

職業:不動産投資アドバイザー

アパート経営では相談が出来ることが少なく、虎の子の自己資金を使い、住宅ローン以上の融資を負い、不安が多いものです。小さな心配事を一つ一つ解決することが大事で、何事も気軽に確認し、入居者が快適に生活できるアパート経営を目指します

詳しくはこちら

専門家

私も相続をした経験がありますが。


速やかに名義変更(銀行等他の金融機関も含めて)したほうがが良いと思います。
まづ相続の手続きですが、故人の全資産をリストアップし時価等を調べ質問者以外に相続人がおられる場合は遺産分割協議書などを作成します。(税理士さんに頼むのが無難です)
相続手続き などで検索すると丁寧な説明が得られます。
故人からの名義変更は相続手続きが完了しなくても出来たと記憶しますが、他の相続人さんの了承がいりそれぞれの金融機関に対して誰がどの資産を引き受ける という届けをします。
お母様と質問者の口座はすでにあると云うことなので(たぶん特定口座と思いますが)どちらかの口座に振り替えてもらえば解約をせず引き受けられると思います。
投信を保有されてる証券会社には連絡すれば手続きをしてくれます。ただ会社によってハードル(手続き書類等の内容の厳しさ)に違いはありますが。
また分配金が銀行振込されている場合、本人が亡くなったことがわかった場合口座を凍結され入出金等が相続手続き完了するまで出来なくなります。
なるべく早く各方面の手続きを開始された方が無難かと思います。
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>とりあえず、名義変更する方向で、証券会社に電話してみようと


思います。

最初にすることは、お父様の財産(不動産・動産)を把握します。
投資信託の評価は、お父様が亡くなられた日の価格に、なります。
どのように財産を、分けるかを、相続人のあなたと、お母様が相談して
決めます。
遺産分割協議書を、作成します。
その後、土地、建物、投資信託等の名義変更をします。

>申告するのに、期限などがあるのでしょうか?

お父様が亡くなられた日から、10ヶ月以内に税務署に、相続税の申告を、しないといけません。
相続手続きを、早く進めましょう。

>ちなみに、このまま放って置いたら、どうなるのでしょうか?
(証券会社に、知られなかったら)

お父様の名義のままです。あなた方の財産に、何時までたってもなりません。
証券会社には、遅かれ早かれ、知られるでしょう。
放置しておくのは、やめましょう。

>死んだ以後に、お金を引き出したらどうなるのでしょうか?
罰則とか、後で税金などをとられるのでしょか?

名義変更して、あなた方の名義になれば、お金を引き出していても、
問題はないでしょう。

また質問があれば、回答します。
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この回答へのお礼

返事が、遅くなってすみません。
明確な回答、ありがとうございました。
又何かわからないことがあったら、よろしくお願いします。

お礼日時:2008/04/30 21:29

お父様が、急死され、お力落としのことと、思います。


謹んで、お悔やみ申し上げます。

Q1.一般的に投資信託は、口座の名義人が死んだ場合どうなるの

証券口座は、凍結されます。売買はできなくなります。
(こちらから申告しないと、証券会社はすぐに亡くなったことに、気がつかないかも)
銀行口座も、同様です。

Q2.死んだ父の名義変更は、できるのでしょうか

当然、お父様名義の投資信託は、あなたと、お母様名義に変更できます。
あなたと、お母様が、遺産分割協議書を作成します。
土地、建物、自動車、預貯金、投資信託、株式、等々を、あなたと、お母様が、どのような割合で相続するかを、文書にしたものです。
合意した確認のため、あなたと、お母様の、実印を捺印します。
さらに、印鑑証明書も添付します。
税理士、司法書士に、作成を依頼してもいいでしょう。

投資信託は、1銘柄を分割しても、相続できます。
ただし、MRFは、分割相続はできないので。どちらか一人の名義になります。
証券会社に遺産分割協議書、お父様の生まれたときから、亡くなられたときまでの、除籍謄本、あなたと、お母様の戸籍謄本、
実印、印鑑証明書を持参して、名義変更します。
なお、証券会社指定書類もありますので、行く前に事前確認は、必須です。

Q3投資信託が随分損をしているので、解約したくない

名義変更して、そのままの状態で保有できます。

わかりにくい回答で、申し訳ありませんでした。
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この回答へのお礼

kawasemi2007様、親切な回答ありがとうございました。
よく解りました。

とりあえず、名義変更する方向で、証券会社に電話してみようと
思います。

ちなみに、このまま放って置いたら、どうなるのでしょうか?
(証券会社に、知られなかったら)
申告するのに、期限などがあるのでしょうか?
それに、死んだ以後に、お金を引き出したらどうなるのでしょうか?
罰則とか、後で税金などをとられるのでしょか?
教えてください。

お礼日時:2008/04/25 22:08

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証券マンは何故に不動産の投資信託と日本株の投資信託を勧めたのでしょうか。あなたは本当に理解して購入したのですか。私にはそうとは思えませんね。リートに投資すると言っても、これはいわゆる株式投資の一種です。株に投資している以上、いままでに50%以上も下落することは決して珍しくありません。なのに何故に不動産関係の投資信託を勧めたのでしょうか。まだ他にも海外の債券(リスク小)に投資するもの、海外の株式(リスク大)に投資するもの、個人向け国債(リスク小)などいろいろあるのに、その中からリスクの高い商品を勧められ、どの程度理解しているのか分かりませんが結局のところ購入したわけですよね。ファンドラップという商品は、1000万円くらいのまとまった大金を一度に投資する商品です。一見まとまって投資するのだから、相当儲かるだろうと思われますが、もし50%も価格が下落したら質問者はどう思われますか。私の言いたいことは証券マンの勧められるように一度に大金をつぎ込み投資するのではなく、1万円からでもいいですから(1万円なら溝に捨てても構わないという気持ちでいられるなら)投資信託を購入して1年くらいで損益を確認するのです。その1年間であなたが投資というものは、どういうものなのか自分で理解し常に勉強することです。勉強もせずにリスク商品に手を出せば、いつしか儲かると思ったらそれは大きな間違いです。
あなたの文面で気になるところは「毎月分配は基準価格は下がります」とありますが、投資している以上下落することは珍しくありません。そして何故下落するのでしょう。それが理解出来たら、あなたは投資ツーになったときです。

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Qセントレード証券は投資信託も行っているようですが、投資信託とは具体的にどのようなことでしょうか?

セントレード証券は投資信託も行っているようですが、投資信託とは具体的にどのようなことでしょうか?また、ファンドにも株式投資のようなリスクがあるのでしょうか?
基本的な内容を教えてください。
わかりやすく教えてもらえると嬉しいです。よろしくお願いします。

Aベストアンサー

投資信託にもリスクはあります。
セントレード証券では以下のように書いてありました。
当ファンドは、組入れた有価証券等の値動きにより、基準価額が大きく変動することがありますが、これらの運用による損益はすべて投資者の皆様に帰属します。また、外貨建資産に投資した場合、為替変動リスクも加わります。したがって、ファンドにおける投資者の皆様の投資元本は保証されているものではなく、基準価額の下落により損失を被り、投資元本を割り込むことがあります。また、投資信託は預貯金とは異なります。

当ファンドの主なリスクは以下のとおりです。ファンドのリスクは下記に限定されるものではありません。

・価格変動リスク(株価変動リスク)
・金利変動リスク
・為替変動リスク
・流動性リスク
・カントリーリスク
・信用リスク

購入に際しては、交付目論見書の内容を十分にお読み下さい。

それぞれのリスクについては投資信託について説明しているサイトが詳しいのでそちらを参考にしてもらえればと思います。

Q【証券会社が投資信託をやれば確実に儲けられるのでは?】 投資信託を買う個人はどの銘柄をどれだけ買っ

【証券会社が投資信託をやれば確実に儲けられるのでは?】

投資信託を買う個人はどの銘柄をどれだけ買って売買しているのか分かりませんよね?

例えば、証券会社が自前でA株とB株を買ったとします。

A株は半年後に130%になり30%の利益です。

一方のB株は-30%の70%の価値しか無くなりました。

で、証券会社は自社購入株をA株、投資信託をB株にして、自社の証券部門は黒字。

投資信託の黒字銘柄を自社証券部門のものにして、赤字銘柄を投資信託で顧客が損失を補填してくれるので自社証券部門は絶対に黒字になる。

さらに証券会社が親になって新規公開株の引受人になって引受けた株が下がれば下がった分だけ投資信託に受けさせる。

新規公開株が上がれば手数料+上がった分だけ取り分が増える。

赤字なら投資信託の人が新規公開株の損失分を払ってくれる。

投資信託って絶対に損をしないように運営元は自社購入分は黒字なら自社で、赤字になったら投資信託にパックにして消し去る。

ってことが出来るのでは?

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例えば、証券会社が自前でA株とB株を買ったとします。

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一方のB株は-30%の70%の価値しか無くなりました。

で、証券会社は自社購入株をA株、投資信託をB株にして、自社の証券部門は黒字。

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Aベストアンサー

そんな投資信託の商品とそんな実績しかもたないファンドなど
詐欺同然なので、すぐつぶれます。

現実に証券会社や銀行は投資信託の信託報酬を
実際に運用するファンドからコンスタントに
(分けて)もらえるので、ものすごくおいしいんです。
だって自分でそうした詐欺まがいのことや、
ファンドの失敗に責任を持たなくていいんですから。

現実に投資信託はうまく使われています。
銀行では、高金利定期預金の抱き合わせ商法。
ネット証券では、大量のポイントやキャッシュ
バックなどの特典があります。
それでも儲かっているわけです。

しかし、その見えない部分の信託報酬、
手数料にも差別化が進んでおり、
高いものは嫌われており、ファンドに
よっては値下げをしているものもあります。

投資する人はそうやって中身をちゃんと
見ているのです。
またそうあるべきです。

Q【投資信託から配当金が来た!!!】 投資信託って決算日って年に何回あるんですか? なんで投資信託で住

【投資信託から配当金が来た!!!】

投資信託って決算日って年に何回あるんですか?

なんで投資信託で住民税が引かれるの?

投資信託と住民税って関わりが一切ない話では?

国のぼったくり?

所得税は分かるけど住民税ってなんや!!!!

ブチ切れるで!!!!

Aベストアンサー

投資信託って決算日って年に何回あるんですか?
→投資信託の種類によります。12回とか2回とか1回とか

なんで投資信託で住民税が引かれるの?
投資信託と住民税って関わりが一切ない話では?
→儲かったから。普通預金にあずけていても、同率でひかれます。

国のぼったくり?
→県や市も

所得税は分かるけど住民税ってなんや!!!!

ブチ切れるで!!!!

→損しておれば払う必要はありません。
今年の前半は損したと思いますが、ここ数ヶ月で相当儲かったからだと思います。
来年はおそらく大丈夫です。損しますので、税金を払うことにはならないでしょう。

Qモーゲージ証券や資産担保証券が含まれている投資信託について

モーゲージ証券や資産担保証券が含まれている投資信託は、国債や政府保証債のみで運用している投資信託に比べると、どのくらいリスクがあるものでしょうか?
どなたか詳しい方、アドバイスお願いいたします。

Aベストアンサー

投資している商品自体のリスク度で比較するなら
イメージとしてはこのような感じでしょう。

モーゲージ証券
http://www.nomura.co.jp/terms/japan/mo/mortgage.html

ABS証券
http://www.findai.com/yogo/0257.htm

サブプライム問題で取り上げられたように
上記の資産担保証券は格付け機関による格付けの付与が必要になりますが
この格付け機関もしくは保証機関が実態に見合わない高い格付けを
付与していた場合もあるというのが問題点として指摘された部分です。
しかし、全ての資産担保証券が紙くずになったというわけではありませんので、
投資信託に含まれる資産担保証券の割合によっても変わってきますが、
昨今の投資信託で資産担保証券が含まれているというと体裁が悪いですから
入っていてもわずかか、もしくは入っていない、という商品がほとんどでしょう。

またサブプライム問題の反省を経たとはいえ、
資産担保証券はその下にぶら下がる個別個人の住宅ローンや
自動車ローンの返済が元になっていますから、
不景気になってこれらの返済率が下がるもしくは滞納が増える
等となってきたばあいには資産担保証券の価格は当然下がります。
とはいえ、延滞率などの可能性を計測した上で何千というローンを
組み入れてますので、すぐに紙くずになる、ということはないのですが。

ですので国債、政府保証債と比べるとリスクはあがらざるを得ないといえますが、
それは米国債とか先進国の国債と比較した場合であって
ベネズエラとか簡単にデフォルトしてしまうような国の国債と比較する
というのは変だと思います。

感じはつかめていただけましたでしょうか。

投資している商品自体のリスク度で比較するなら
イメージとしてはこのような感じでしょう。

モーゲージ証券
http://www.nomura.co.jp/terms/japan/mo/mortgage.html

ABS証券
http://www.findai.com/yogo/0257.htm

サブプライム問題で取り上げられたように
上記の資産担保証券は格付け機関による格付けの付与が必要になりますが
この格付け機関もしくは保証機関が実態に見合わない高い格付けを
付与していた場合もあるというのが問題点として指摘された部分です。
しかし、全ての資産担保証券が紙...続きを読む


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