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与信枠についての質問です。

現在ANAマイルを集めようと幾つか有名サイトを見て回っているのですが。
大体どのサイトも永年無料もしくは初年度無料で高ポイントのクレジットカードの入会を推奨しています。

私の知識では
大量にクレジットカードを持つことは与信枠に影響を与え
将来、住宅ローンなどに申し込もうとした時に断られるなどの危険性があると考えています。

多くのサイトでは、複数のカードを手に入れポイントを得て、使わないカードは後に退会すればいい。
と書いてあります。

この方法ならば、一時的に与信を圧迫するだけであまり危険性はないと思います。ですが、退会すれば与信はすぐに戻るものなのでしょうか?

以前、どこかのサイトで
クレジットの入会データは半年、退会のデータは5年間は残る(個人情報を扱う機関?)ので、その間は与信枠は戻らないと見たことがあります。

もし、そうならば大量にカードを作るのはあきらめようと思います。

現在もっているクレジットカードは
楽天
ライフ
ANAJCB
nicos
の四枚です(4枚=40万の借金状態ってことですかね?)

ご回答どうかお願いいたします。

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A 回答 (2件)

>大量にクレジットカードを持つことは与信枠に影響を与え・・・



都市伝説の一部ですね。
私は20枚以上のクレジットカードを持っていますが(同窓会・付き合いで増える)、住宅ローン・自動車ローンとも問題なく審査に通っています。
そもそも、各カード会社は「他社カードの与信枠を確認出来ない」のです。

例えば、三井住友カードの場合。
自社の三井住友カードと、三越カード・阪神阪急カードなど(三井住友カードが審査発行する)提携カードしか与信枠を把握する事が出来ません。
(各個人信用情報機関には、カード申し込みの情報があっても、カードを発行したか否かの情報は無い。当然、与信枠の登録も無い)
また、三井住友カードが審査発行するカードは、何枚持っても1枚分の与信枠ですよ。
上記各カード(3枚)に50万円の与信枠があっても「3枚合計で50万円」です。
150万円の与信枠ではありません。

>クレジットの入会データは半年、退会のデータは5年間は残る(個人情報を扱う機関?)ので、その間は与信枠は戻らないと見たことがあります。

その通りで、加入申込情報は半年間、退会はCICの場合最大5年間は各個人信用情報機関に登録となります。
が、先にも記述した通り「与信枠の情報は無い」のです。
ですから、与信枠が戻るか戻らないかは意味がありません。

>の四枚です(4枚=40万の借金状態ってことですかね?)

与信枠=現在の借金額ではありません。
そうだとすれば、私は既に自己破産の運命にあります。^^;

#1の回答ですが・・・。
>審査の数ヶ月前から極力クレジットカードを使わないで・・・

(サラ金含む)カードの利用実績(返済実績)は、銀行が確認する事が出来ます。
ですから「この申込者は、負債が少ない人だ」という点をアピールするだけですね。申込者の年収に対して、負債の限度額の審査基準があります。
この審査基準を超えて負債があると、審査にマイナスとなるのです。

>また、2枚とか3枚程度に減らしましょうと

これは「住宅ローン返済遅延回避目的」です。
営業担当がよく言う言葉です。
カード枚数が減ると、それだけ住宅ローン返済余裕額が増えると見なしています。
私の場合、逆に「住宅ローン審査とは別ですが・・・。強化月間なので、クレジットカードをつくって下さい」と言われましたよ。
「全くカードを利用しない条件」で、新たにカードをつくりました。

住宅ローンは、あくまで申込者の信用度と現在の借金額です。
与信枠は、一切関係ありません。
私は銀行のシステム設計をした事がありますが「自行発行クレジットカード有無の有り=1点」と審査に有利になっている銀行が多いです。
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この回答へのお礼

返信ありがとうございます。
なるほど、ということはカードをたくさん持っていても問題はないということですかねぇ。
マイルポイントのためにと大量にクレジットカードを作ると後で大きなしっぺ返しをくらうことになるかと思っていたました。

どうもありがとうございます。

お礼日時:2008/11/30 23:47

>退会すれば与信はすぐに戻るものなのでしょうか?



どれくらいまで大丈夫と言えないのですが、ゴールドカードを持っていても、それ以外の普通の無料カード2枚とかであれば、それほど影響はないみたいです。むしろ、短期間でお金を使い、信用枠ギリギリまで買い物する、これをしたりすると、マイナス評価みたいです。

銀行では、審査の数ヶ月前から極力クレジットカードを使わないで、借金を増やさないでとアドバイスされました。また、2枚とか3枚程度に減らしましょうと、解約し、まとめることを勧められました。

そのせいかどうか、銀行の審査で、住宅ローンの借りたい上限には届かず、600万円ほど低い値段で承認されたので、その分、別のローンで借り入れすることを銀行から提案されました。つまり、ゴールドカードなどを持っていた分、減額ということです。

もっとも、そのカードまで解約しても、あと100万円程度しか貸し出し上限が増えないとも言われましたので、素直に、別のローンを併用し、家の購入資金を調達したことがあります。

クレジットカードより怖いもの、それが、いわゆるローンカードで、ノンバンクのものを作ると、住宅ローンは厳しくなります。解約し、半年以上は経過していないと、審査で重く見られるみたいです。使った実績があれば、数年、影響がでることもあるみたいですので、作らないことをお勧めします。

クレジットカードは解約手続きをして、2から3ヶ月もすると、銀行の審査でも確認できるみたいですので、大丈夫みたいです。即日は無理、情報を別の機関から調査してもらうみたいですので、数ヶ月は欲しいとのことでした。

同様に、自動車ローンもできたら、全額返済した方がより、貸付を期待できます。私も、審査する半年程度前に全額返済し、そのことも、銀行の審査で、確認できたと言われました。

この回答への補足

返信ありがとうございます。
解約して半年くらいで大体は与信枠復活と考えていいのですかねぇ・・・
5年間も与信枠戻らないとしたら、ちょっと将来の不安があったのですが
半年くらいなら・・・入会ポイント目的のみのカードの場合、使用実績のこらないわけですし。ううむ悩みます。

どうもありがとうございました。

補足日時:2008/11/30 22:42
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Qカード複数枚所有の与信枠(利用限度額)について

最近、何かとクレジットカードを作成してしまっています。
長年、メインで使ってきたのは、1枚ですが、
現在のように余りたくさん所有していると、
それぞれの利用限度額の伸びに影響などありますか?

ちなみに、メイン使用は三越(三井住友VISA)で、限度額140万
最近作ったのが、
・ビックVIEWSuica、限度額30万(モバイルスイカ決済用)
・都民銀行楽天KC、限度額50万(プレゼントポイント欲しさに、つい)
・コナミ(JACS)、限度額不明(スポーツクラブ会費決済用)

さらに、コーポレートのJCBゴールドカードが年会費永年無料とのことなので、作成する予定(海外旅行保障利用)です。

疑問のような弊害があるなら、楽天KCや、コナミは、別に無くてもかまわないので、整理・解約しようと思ってます。。

Aベストアンサー

>現在のように余りたくさん所有していると、それぞれの利用限度額の伸びに影響などありますか?

既に持っているカードの与信額の伸び率は変化が無いようです。
一度カードを作成すると、定期的に利用実績があると(年度毎に)自動的に与信額が上がります。
カード会社は、既にカードを持っている会員に無断で所得・勤務先調査は行ないません。
(規約には「随時、調査を行ないます」との記述がありますが・・・)
あくまで、利用実績が中心です。

与信額は、同じカード発行会社のカードを何枚持っていても、与信額は1枚と同じです。
例えば、三井住友カードが、あなたの与信を30万円と判断した場合。
三井住友・三越VISA+三井住友・阪急阪神VISAカードを持っている場合、与信額は60万円ではありません。
カード2枚で、与信額は30万円です。

新たにカードを作成する場合の当初与信額には、多少影響があるようですね。
私の場合、ダイナース+アメックス+三井住友VISA+JCBなど数枚持っています。
が、新たに申し込んだビューSUICA(JCB)カードは「与信額が10万円」でした。^^;
SUICA機能以外は一切利用しないので、問題ありませんが・・・。
何故か、非常にショックです。

自民・学会連立政権では、クレジットカードに対しても「個人融資規制」を行なう事を考えています。
既に「カード申込時には、源泉徴収票添付義務付け」を法案に記載しているようです。
新たにクレジットカードを作成する場合は、不必要なカードは整理した方が良いですね。

なお、与信枠を越えて利用した場合ですが・・・。
引落先銀行預金残高は、意味がありません。
与信を越えて利用した場合は、カード会社から電話で問い合わせがあります。
「与信限度を越えていますが、支払いは大丈夫ですか?」
引落時点で、支払い残高があれば良いのです。それまでは、残高0円でも問題ありません。

まぁ、使わないカードは極力整理する事です。
ただ、ポイント目当てで作成したカードは「一度は利用する」事です。
「ポイント目当ての申込の場合、ペナルティーを科す場合があります」との規約がある場合が多いですよ。

>現在のように余りたくさん所有していると、それぞれの利用限度額の伸びに影響などありますか?

既に持っているカードの与信額の伸び率は変化が無いようです。
一度カードを作成すると、定期的に利用実績があると(年度毎に)自動的に与信額が上がります。
カード会社は、既にカードを持っている会員に無断で所得・勤務先調査は行ないません。
(規約には「随時、調査を行ないます」との記述がありますが・・・)
あくまで、利用実績が中心です。

与信額は、同じカード発行会社のカードを何枚持ってい...続きを読む

Q住宅ローンの本審査について教えてください。

住宅ローンの事前審査は難無く通りました。
本審査が通るか心配です。夫婦ペアローンの予定
【年   齢】32歳
【勤続年数】12年
【雇用形態】正社員
【会社規模】中小
【年   収】300万
【家族構成】妻・子供一人
【世帯収入】650万
【現在債務】0
【物件金額】2050万
【自己資金(頭金・諸費用)】諸費用は現金で支払い。
【希望金額】2050万
【物件概要】中古(5年数)/マンション
【その 他】
先月、キャッシング残を全て精算し、利用可能枠を下げ、キャッシング枠を解約しました。
現在2枚(利用可能枠は最低額まで下げました。)
個人信用情報機関を確認しましたが問題はありません($マーク)
・CICと全国銀行協会のみ開示。jiccは開示出来ていません。
・CICには解約したカード数枚の情報あり(全て$)
・20年11月に消費者金融の使用暦あり。同年・同月に一括精算・解約
JICCは開示していませんが、この記録は既に消えているはず?(分かる方がいらっしゃいましたら教えてください)

この様な属性で本審査は通るのでしょうか?宜しくお願いします。

住宅ローンの事前審査は難無く通りました。
本審査が通るか心配です。夫婦ペアローンの予定
【年   齢】32歳
【勤続年数】12年
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【年   収】300万
【家族構成】妻・子供一人
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【自己資金(頭金・諸費用)】諸費用は現金で支払い。
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【その 他】
先月、キャッシング残を全て精算し、利用可能枠を下げ、キャッシング枠を解約しました。
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Aベストアンサー

延滞等の事故がなければ、借金自体が審査で問題になることはないでしょう。借入金額的には、全期間固定金利3%で定年までの28年ローンを組んでも月9万円ですので、世帯収入の16%程度にしかなりません。銀行のローン審査は30%程度までなら通ることが多いですし、無理なく払える割合としても20~25%ですので大きく下回ることになります。
http://www.eloan.co.jp/sim/
あとは頭金がないことによる担保価値の不足くらいでしょうか。なお、無理のないローンの一つとして、20~30%以上の頭金を用意したいところです。多くの頭金を払うことによって、ローン残高>家の価値になり難いため何かあって返済が困難になっても売却して清算することが出来ます。また、上記した返済額は現在の家賃からの比較も必要で、それよりも数万円は少なくないと今と同じ家計状態にはなりません。これは、今まで掛からなかった固定資産税(年10万円~)や修繕費用(10~20年毎に100万円単位、マンションなら修繕積立金と管理費)が掛かるようになるからです(毎月掛からない費用は、毎月積み立てるようにして計上すると安心です)。頭金を用意出来ないことからも、多くの貯蓄が出来ている家計ではないようですし、家賃より数万円低い金額で借入可能金額を試算される方がベターでしょうか。
人生を左右する多くの借金をするのですから、これくらいのリスクヘッジが必要だと個人的には思います。私ならもう少し頭金を貯めてからにするでしょうか。あと、築5年の中古ということは、80才になった時に築50年を超えるということも理解しておきましょう。買い替えや建て替えについての費用を別に貯めておくことも検討しておきましょう。

質問とは関係ない余計なことも書きましたが…いい家に住めると良いですね♪

延滞等の事故がなければ、借金自体が審査で問題になることはないでしょう。借入金額的には、全期間固定金利3%で定年までの28年ローンを組んでも月9万円ですので、世帯収入の16%程度にしかなりません。銀行のローン審査は30%程度までなら通ることが多いですし、無理なく払える割合としても20~25%ですので大きく下回ることになります。
http://www.eloan.co.jp/sim/
あとは頭金がないことによる担保価値の不足くらいでしょうか。なお、無理のないローンの一つとして、20~30%以上の頭金を用意したいところで...続きを読む

Qクレジットカードを複数枚持っていますが、減らすべきですか?

visa、マスター、JCBなどに分けて、複数枚、持っていますが、持ち歩くのは1枚だけですし、そもそもクレジットカードでの支払いをあまりしません。常時使うのは、ネットでの買い物・通信費・ETC代金くらいです。ですので、ポイントもさほど貯まりません。

実際、要らないカードは即、ハサミで切り捨てていますが、特に不都合はありません。年会費無料なので、なんとなく解約していないだけです。なぜ増えたかと言うと、入会ポイント目当てで入会し、必要なものを買ったら「さらば」です。代表例は「車」。ディーラー系列のカード加入で○万円値引きされたりするので・・・。

クレジットカード初心者の私にお教えください。「複数枚をせめて、3枚に減らすべきでしょうか」。

Aベストアンサー

年会費無料だからと言ってカードの盗難紛失で保険が下りないなんて事はありません。
代表的な年会費無料カードの楽天カードは以下のとおり
http://card.rakuten.co.jp/campaign/faq/index.html?scid=su_964#faq02_03
また、セゾンカードは以下のとおりです。
http://www.saisoncard.co.jp/guide/gu010.html#article16

また、年会費無料だからと言って個人情報が流出するわけではありません。
以下に上げた個人情報流出の事件は年会費無料の会社ではありません。
http://itpro.nikkeibp.co.jp/article/NEWS/20100708/350096/

クレジットカードはカードの盗難紛失がなくても番号と有効年月等(サイトによってはセキュリティコードも)だけでネット上から利用ができてしまいます。このネットでの不正利用も基本的には補償の対象になるカードがほとんどです(一部ならないカードもあります、これも年会費の有無は関係ありません)。
カードの盗難・紛失にしろ、ネットでの不正利用にしろ楽天やセゾンのページに書かれているように補償の対象は届出から約60日前までです。
つまり、使っていないカードでもちゃんと利用明細をチェックしていないと、この60日を過ぎてしまう可能性があるわけです。

保有している事になっているカードを全て最低月1回利用があるか無いかをチェックできるなら、カードの枚数を減らす必要はありません。
それができないなら、使っていないカードは全て解約すべきです。

それから、良く読んでおくべきものは契約書ではなく(これは申込の時の申込書が相当するはずですが、普通は残っていにですよね)カード送付時に一緒に送られてくる規約です(カード規約あるいは会員規約)。もし規約も捨ててしまっているなら、ネット上で確認できるかもしれません。
(上にあげたセゾンカードのものが規約そのものです)

年会費無料だからと言ってカードの盗難紛失で保険が下りないなんて事はありません。
代表的な年会費無料カードの楽天カードは以下のとおり
http://card.rakuten.co.jp/campaign/faq/index.html?scid=su_964#faq02_03
また、セゾンカードは以下のとおりです。
http://www.saisoncard.co.jp/guide/gu010.html#article16

また、年会費無料だからと言って個人情報が流出するわけではありません。
以下に上げた個人情報流出の事件は年会費無料の会社ではありません。
http://itpro.nikkeibp.co.jp/article/NEWS/201007...続きを読む


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