自己破産しているのですが、住宅ローンはいつから組めるのでしょうか？

Question

５年年程前に、夫婦で自己破産をしています。
今は賃貸マンションに住んでいるのですが、分譲マンションの見学に行くと、今の家賃程度でのローンの支払いが可能のこと。
家賃を払い続けるのももったいないですし、いつかは分譲マンションを考えているのですが、自己破産後、いつから住宅ローンは組めるのでしょうか？
それとも、自己破産をしていると、いつまでも住宅ローンを組むのは無理なのでしょうか？

lsc · Accepted Answer

はじめまして。

自己破産の場合だと、破産手続開始のときから10年間は、信用情報に事故情報として登録されることになります。

したがって、最低でも10年間は住宅ローンを組むことは難しいかと思います。すでに５年が経過していることでしたら、あと５年ということになるでしょう。

なお、これはあくまでも信用情報に関してですから、実際に10年が経過しても、その当時の資産状況等によっては住宅ローンを組むことができないということはあり得ます。

参考URL：http://www.lsclaw.jp/faq/index.html

shu-hikaru · Answer

質問に対する直接の回答にはなりませんが、思うことが有りますので書かせていただきます。

生きていると色々なことが有りますよね。苦しい事情が有ったことは理解しました。

現在、新築物件を買うのは得策では無いと思いますよ。暫くは現在お住まいの地域周辺の不動産をご観察されると良いと思います。例として、私の住んでいる地域の状況をお話ししますね。

急行停車駅、都心に１５分、過半数が１時間未満で通勤できる非常に便利な場所です。

(1)2009年６月新築一戸建て。土地３５坪、５ＬＤＫ。家賃１０万円の借家として募集。
(2)2009年4月から建て売り予定地として募集。2戸分譲予定が1戸も買い手が付かず、まとめて不動産屋の管理地として買い手募集。
(3)2003年築の分譲マンション。4LDKで3,000万円以上だった部屋。返済に行き詰まり売却希望。1,200万円。（引き渡し時期応相談として現在も暮らしている家は、ほとんどの場合返済に行き詰まって買い手を探している物件です。）
(4)駅前再開発で建てられた巨大マンション。入居可能になって1月経過したが3割程度しか入居していない。

他にもいっぱい有りますよ。

中古物件ではいかんですか？。 最近の新築物件は販売価格を下げるために材料が悪いです。バブル期の物件は材料が良くて頑丈です。

また、お子様のいる時期には広い住空間が必要になりますがご夫婦２人になってからは２ＬＤＫ程度でも十分だと考えれば価格が下がります。

まずは住宅ローンを組む予定？希望？の金融機関に通帳を作り、給与の振り込み、光熱費などの引き落とし、貯蓄などをし、後にはクレジットカード（銀行系列が良いのでは無いでしょうか）の引き落としをするなどして信用をこつこつと蓄えると良いのでは無いでしょうか？。

mnb098 · Answer

ご事情の補足いただきました。
破産者は生きる資格がないなどと書いた覚えは一切ありません。

ご質問では破産からどのぐらい経てば住宅ローンが組めるようになって、家賃程度の支払いで家が手に入れられるようになるかという内容であり、家賃がもったいないので可能なら今すぐにでもと受け取れました。
もう少し丁寧な回答すべきだったかも知れません。

そこに夢をもたれるのは結構なことだと思います。後の方も答えていますように、賃貸の家賃はそれだけで完結しますが、所有となるといろんな負担があることも考慮した上での検討にすべきです。

osknabe · Answer

まず、ご質問の趣旨と少しずれてしまうことをご容赦ください。

大変恐縮ですが、マンションを購入しますと、ローンの支払い以外に、固定資産税の支払いや修繕積立金、管理費の支払いが発生することを計算に入れられていますか？
ウチは、毎月8万円程度のローンですが、それに加えてだいたい2万5千円の管理費＋修繕積立、それに公庫のローンなので住宅団信が年10万、固定資産税も年10万ぐらいかかってます。
毎月の支払いに平準化しても、ローン金額の約1.5倍です。

マンションの営業は売りたいですから、こういったことは聞かないと教えてくれません。
また、ローンの金利も途中からアップするタイプのものがありますので、こちらもご注意ください。

家賃を払い続けるのはもったいない、マンションを買えば自分のものになるし、というのは良く聞くお話ですが、実際にはマンションは耐久消費財ですので、35年ローンを払い終わる頃には資産価値はほとんどありません。唯一の利点は、家を追い出されたり、借りたくても貸してくれないという状況にならないことぐらいです。

また万が一途中で家計の危機が訪れた場合でも、賃貸であれば安い物件に住み替えることが可能ですが、買ってしまったマンションはそうは行きません。かなり条件のいいマンション（大都市近郊、急行停車駅、徒歩5分以内）でなければ、転売することは困難ですらあります。

分譲マンションの見学に行かれて、気持ちが盛り上がっているのではないかと思いますが、どちらが得なのか、30年先まで計算してから判断をしてみてください。

※生意気な物言いなどもあったかと思いますが、ご容赦頂ければ幸いです。

mnb098 · Answer

事情がどうあれご夫婦で債務をデフォルトした事実をどのように考えているのかを聞きたいものです。
５年も経てばほとぼりが冷めて無罪放免されると言う感覚なのでしょうか。
債務の免責決定をうけて、泣かされた企業や保証会社、個人はどう思うでしょうね。
確かに破産法では七年で復権する事になっています。

信用情報会社の記録はその独自ルールによって削除されます。
しかし改めて審査にかかったときには、情報が真っ白で何もないことに誰でも気がつきます。
今の世の中で何も情報がない人と言うのは、よほどの人ですから何処の金融機関も過去の内部情報を詳しく調べますね。
そこでヒットすればもちろん謝絶します。

hiroki0527 · Answer

”完済後”５～７年程度と言われていますが。
自己破産に巻き込んだカード会社や金融会社グループでのローン等は「一生」と思っておいた方が良いと思います。
５～７年程度と言われているのは「個人情報管理会社」の情報保持期間だけであって企業内部情報「ブラックリスト」は消す義務は皆無です。
(その会社が内部規定で決めています)

そのような情報があるかどうかを公開する義務もありません。
(個人情報保護法でも除外規定が定められています)

自己破産しているのですが、住宅ローンはいつから組めるのでしょうか？

はじめまして。

質問に対する直接の回答にはなりませんが、思うことが有りますので書かせていただきます。

ご事情の補足いただきました。

まず、ご質問の趣旨と少しずれてしまうことをご容赦ください。

事情がどうあれご夫婦で債務をデフォルトした事実をどのように考えているのかを聞きたいものです。

”完済後”５～７年程度と言われていますが。

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