独身者です。JA終身共済1100万円を見直を考えています(結婚あきらめ

独身者です。JA終身共済1100万円を見直を考えています(結婚あきらめました)。
平成3年(21歳)契約、転換契約充当分1077万円(以前の保険は不明。親から引継ぎました)

払込終了50歳(平成32年)　保険料　50歳まで55400円/年　それ以降80歳まで25500円/年
保障内容：
50歳まで　定期共済900万円、災害給付500万円、災害死亡割増500万円、入院保障5000円(がん倍)
51歳以降80歳まで　定期共済-円、災害給付500万円、災害死亡割増500万円、入院保障5000円(がん倍)

独身なので、1100万円貰っても死んだ後に使えません。。。
老後資金として自分で使えるような年金共済を検討したいと思ってます。
現在の終身保険とは別で加入した方がいいのか、
解約して解約金で加入した方がいいのか
転換(仕組みが理解できていませんが）した方がいいのか、
他に何かいい方法があれば教えて下さい。

保険について今まで気にしていなかったのですが、老後の生活が最近気になってきました。

宜しくお願いします。

No.1 回答者： rokutaro36 回答日時： 2010/09/29 10:49

生命保険専門のＦＰです。

まずは、別の話から……

結婚は、保障です。
例えば、質問者様が脳梗塞で半身不随となった場合、
ヘルパーの介護を受けることになります。
医療ならば、高額療養費制度によって、医療費の上限が決められて
いますから、それ以上の負担はありません。
ですが、介護は、補助の上限が決められており、それ以上の介護を
望むなら、１００％自己負担となります。
問題は、日本の介護保険制度が、家族の介護があることを前提にして、
本人ではなく、家族の介護の補助をする……という制度であることです。
つまり、家族の介護がなければ、そこは自己負担でしてくださいという
制度なのです。
http://www.aikawanaika.or.jp/hiroba/127-3kaigo.h …
の要介護度４（最後の例）を見てください。
内容の「回数」に注目してください。
全部で３９回です。つまり、１日平均１．３回です。
一日に何回食事をしますか？
トイレには何回行きますか？
食品などの買い物には誰が行くのですか？
つまり、これらは「家族」がしているはずなのですが、
それが「ない」のですから、自己負担でヘルパーにしてもらうことに
なります。
ちなみに、私の両親は、老老介護（老人が老人を介護する）で、
８０歳を超えて、力もなくなり、どうしても多くをヘルパーに
頼らざるを得ず、自己負担は月額１５万円ほどになっています。
この他に、生活費が必要なわけですから、負担は相当なものです。
家族の介護が期待できなければ、いきなり、この負担が
襲ってくることになります。

あきらめる……ということは、アンテナを引っ込めるということです。
どうか、そんなことはなさらずに、希望を持ってください。

さて、本題。
医療保障と死亡保障は、目的の異なる保障ですから、保険も別々に
するのが基本です。
死亡保障は、解約払戻金のある終身タイプを中心に考えてください。
これは、老後に解約、減額して、解約払戻金を老後の生活費などに
回すことができます。
医療保障は、終身タイプで、生涯継続できるものを選んでください。
６０歳（または６５歳）払込済みにしておけば、それ以降は、保険料の負担が
なく、保障だけが続くので、老後の生活設計がしやすくなります。

さて、終身保険か年金か、とのことですが、どちらか一方ということではなく、
両方を使えば良いと思います。
年金共済を使えば、死亡共済とは別に、所得税の控除もあるので、
担当者に相談してください。

介護保険。
保険会社の基準に合致する介護状態になったとき、
保険金を受取れる保険です。
内容は保険会社によって、バラバラです。
そんな中で、アフラックのＷＡＹＳという終身保険はユニークです。
この保険は、もともとは死亡保険なのですが、一定の年齢で、
死亡保険の継続、年金、介護年金、医療保険とコースに分かれる
保険なのですが、私は、介護年金に注目しています。
というのは、万一、介護状態にならなくても、１００％以上の解約払戻金
がある、要介護状態になれば、死亡保障の解約払戻金よりも
高率の返戻金が介護年金として受取れるからです。
掛捨ての介護年金はちょっと……というときに、契約しやすい保険だと
思います。

ご参考になれば、幸いです。

この回答へのお礼

回答ありがとうございます。

ある意味「結婚は保障」というのは理解できますが、保障の為に婚活するというのも
虚しいのでいいご縁があればというスタンスでいきたいと思います。

医療保障は別の保険会社で終身医療保障(1万円/日)に入っています。
保険料は主契約部分が4450円/月で無事故なら5年ごとに10%割引で最大50%割引です。
私が契約した後に同じ保険会社内で払込完了タイプが出たので変更できるか、
変更した方がいいのか相談してみます。

終身保険か年金については、一度JAさんで相談してみます。

介護保険は全く思い浮かびませんでした。
介護の心配なんてまだまだ先だと思っていましたが、ご紹介していただいた
アフラックのWAYに興味がわきました。
サイトで調べてみます

丁寧に説明して頂いて大変参考になりました。
どうもありがとうございました。

お礼日時：2010/10/01 00:07