生命保険見直し時の告知義務について

標題について質問いたします。

同じ保険会社で生命保険を見直す場合、告知義務はあるのでしょうか？
また、保険金金額を減らす場合は告知義務はありますか？

詳細は以下の通りです。

1997年に大手生命保険会社の定期付き終身保険に加入。
このとき、面接士か医師による面接で告知を行いました。

2000年に同保険会社の営業員に見直しを勧められ、それまでのを下取り（？）してもらい、別の定期付き終身保険に加入。このときは、特に告知義務の話はされなかったので、特に告知はしませんでした。

2003年に保険料を下げる目的で、保険金額を減らす手続きを行いました。このときも特に告知義務については何も言われなかったので、何も告知しませんでした。

問題は、2000年に見直しをする3ヶ月前から、心療内科に通院していたことです。この心療内科への通院は４年前まで継続しておりました。

見直しや保険金の減額手続きにおいて告知義務があったとしたら、告知義務違反となり、保険金が下りないということになるのでしょうか？

非常に心配しております。御回答をお待ちしております。

No.4 ベストアンサー 回答者： rokutaro36 回答日時： 2011/03/03 14:04

（Ｑ）契約時から５年間ということでよいのでしょうか？

それとも通院が終了（完治して）してから５年間でしょうか？
（Ａ）一般的には、契約した時点でしょう。

（Ｑ）商法の時効を主張して争うことになるのでしょうか？
（Ａ）時効の時期が問題になるなら、そうなりますが……
今回の件は、万一が起きても、保険会社は争わないでしょう。
なぜなら、「このときは、特に告知義務の話はされなかったので、
特に告知はしませんでした」
「営業担当者が口頭で、「お体だいじょうぶですよね？
入院とかしてませんよね？」と聞かれただけです」
口頭では告知をしたことにはなりませんが、
担当者は、上記のような質問をしてはならないので、
質問をすること自体、不告知を誘導したようなものです。
明らかに、担当者のミス、つまり、保険会社側のミスです。
争っても、保険会社に勝ち目はありません。

この回答へのお礼

了解しました。
大変参考になりました。
ありがとうございました。

お礼日時：2011/03/03 17:01

No.3 回答者： rokutaro36 回答日時： 2011/03/02 00:16

生命保険専門のＦＰです。

概ね、Ｎｏ．２の方の回答の通りですが、最後の部分だけは、誤りです。
「約款に書いてあります」

質問者様の場合、告知義務違反の２年の時効には該当しません。
２年の時効に該当するには、この２年間の間に、告知義務違反となる
内容について、入院や通院をしていないことが条件になります。
入院や通院をした場合、保険会社は、
解除する権利を放棄しないと約款に明記してあります。
質問者様の場合、通院をしているので、約款に書かれている
２年間の時効は、適用外となります。

では、どうなるのか？
保険は契約なので、商法に従うことになります。
商法では、５年間が時効です。
こちらの適用となります。

この回答への補足

ご回答ありがとうございます。

商法の時効が適用なのですね。

５年間というのは、契約時から５年間ということでよいのでしょうか？
それとも通院が終了（完治して）してから５年間でしょうか？

もし、告知義務違反で支払いを拒否され、裁判などになる場合、商法の時効を主張して争うことになるのでしょうか？

もしおわかりでしたらご教授して頂けると幸いです。

補足日時：2011/03/03 12:31

No.2 回答者： karugamo7 回答日時： 2011/03/01 18:39

＞同じ保険会社で生命保険を見直す場合、告知義務はあるのでしょうか？

また、保険金金額を減らす場合は告知義務はありますか？

通常ははあります。減額の場合はありません。

＞2000年に同保険会社の営業員に見直しを勧められ、それまでのを下取り（？）してもらい、別の定期付き終身保険に加入。このときは、特に告知義務の話はされなかったので、特に告知はしませんでした。

医師の審査がなかっただけで、告知書に記入はあったかと思います。


＞見直しや保険金の減額手続きにおいて告知義務があったとしたら、告知義務違反となり、保険金が下りないということになるのでしょうか？

当時、告知義務違反となりますが、年数から判断して、すでに時効となっていますので心配はいりません。約款に書いてあります。

この回答へのお礼

ご回答ありがとうございます。
時効というものがあるんですね。
安心しました。
約款をよく読んでみます。

＞医師の審査がなかっただけで、告知書に記入はあったかと思います。

いえ、告知書も何も渡されなかったです。
ただ、営業担当者が口頭で、「お体だいじょうぶですよね？入院とかしてませんよね？」と
聞かれただけです。

お礼日時：2011/03/01 21:05

No.1 回答者： noname#128276 回答日時： 2011/03/01 18:21

保険金額を減額するのに「告知義務」はありません。

（どこの保険会社かわかりませんが、一般論として）

問題は、２０００年に加入された保険には、「告知義務」があります。

ですが、入院などの保険事故がなければ、心配する必要はありません。

入院や死亡しなければ、保険金はもらえませんから。

この回答へのお礼

減額するのには告知義務はないんですね。
安心しました。
ありがとうございました。

お礼日時：2011/03/01 21:07