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私は先日、地域で長年続いている活動団体の代表者となりました。
その団体は自治体からの補助金等を受けています。
団体の経理担当者から、代表者である私名義の口座を作り通帳と印鑑をその経理担当者に渡す様、言われました。
以前よりその方法で入出金を経理が行っているそうです。
口座名義は「団体名 代表者 氏名」となっており
印鑑は私の姓のものです。
ただ、私的に通帳・印鑑を他人に預けることは大変抵抗があります。
そこで、次の事を教えていただけないでしょうか?

1.通帳・印鑑を他人に預けることは違法な行為でしょうか?
2.何か考えられるトラブルはありますか?
3.委託(?)契約書を結ぶ、預り証を貰っておく等しておくべきでしょうか?

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A 回答 (4件)

1.通帳・印鑑を他人に預けることは違法な行為でしょうか?


 違法ではありません。

2.何か考えられるトラブルはありますか?
 横領される危険性はあります。通帳と印鑑を預かっている者が横領する危険性もあり,通帳の名義人になっている貴方が横領する危険性もあります。

3.委託(?)契約書を結ぶ、預り証を貰っておく等しておくべきでしょうか?
 実益がないように思います。

 マンションの管理組合の修繕積立金を会計責任者が使い込んで夜逃げしたという事件があってから,通帳と印鑑は別々に持つ団体が増えたようです。
 うちの町内会の場合ですと,会計が町会長名の通帳を持って,町会長が印鑑を持つといった具合です。いちいち会計が会長のところへ印鑑を押して貰いに行かなければならず,大変手間がかかってしまいますが。
 
 ご参考程度に。
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この回答へのお礼

早速のご回答ありがとうございました。
通帳と印鑑を別々の人間が持つということ、大変に参考になりました。
3については実益がないとのこと、経理担当者が持ち逃げした際に私が管理していたのではないという証拠になるかと思ったのですがいかがでしょう・・・。

お礼日時:2003/10/23 17:28

 No.1で回答しました者です。


 読み返して,言葉足らずのところがありましたので,書き足します。
 
 3の預り証云々の点ですが,貴方の姓の印章ということでしたね。失念しておりました。印鑑の預り証は貰っておいた方が宜しいでしょう。他の方がおっしゃるような印鑑(例えば○○会代表之印)であれば別ですが,やはり自分の姓の印鑑となると,相手を信用しててもなんだか心配ですから。
 通帳・印鑑を他の役員の方々がおられる時(総会や役員会など)に経理担当者に渡されたら宜しいかと存じます。
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法人ではない団体だと、団体名で口座を作ることが出来ません。

そのためこのようなことになります。これは珍しい話ではなく、任意の団体ですとみなそのようにします。

さて、口座名は団体名+代表者名となりますが、印鑑は単純な図形など容易にコピーできるものでなければ何でもかまいません。極端な話ただの模様でもかまいません。

それほどご心配される必要はありませんよ。
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法人じゃない任意団体の金融口座を作る場合は、よくある事のようですよ。


(わかりやすく言えば、仲間内の旅行会の口座とか)

>口座名義は「団体名 代表者 氏名」となっており
記載方法としては、これは普通ですね。
>印鑑は私の姓のものです。
団体名の印鑑でも、個人名でも、極論を言えば記号のような芋判でも問題ありません。
要するに何でもいいのです。
必ずしも「代表者の姓」である必要はありません。
この機会に団体名の印鑑をお作りになったらどうでしょう?


>1.通帳・印鑑を他人に預けることは違法な行為でしょうか?
じゃ無いでしょう。
>2.何か考えられるトラブルはありますか?
普通は無いでしょう。
そこまで信用ならない団体なら、代表者を辞退すべきです。
>3.委託(?)契約書を結ぶ、預り証を貰っておく等しておくべきでしょうか?
同様に、そこまで信用ならない団体なら、代表者を辞退すべきです。
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この回答へのお礼

早速のご回答ありがとうございます。
特に信用できない団体という訳ではありません。私が心配性なだけなのです!ご心配ありがとうございます。
団体名のみの印鑑は作れないと人から聞いたのですが、一度銀行に問い合わせてみます。

お礼日時:2003/10/23 17:33

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Aベストアンサー

>家族が通帳を返して欲しいと言っているのに返さないのは罪にならないのでしょうか?

預り証等がある場合とか、叔母が故人の「後見人」に家庭裁判所から任命されている場合は、死亡によって契約は無効です。
ですから、通帳その他は「祖父の相続者の共同管理」という状態です。
祖父の(祖母が生きていれば)配偶者・子供(質問者さまの父親の兄弟)が相続権者です。
ですから、叔母の個人的な感情での行為は「違法」です。
(が、親族間の窃盗は罰則が免除されます。犯罪は犯罪です。)
この事実を伝えた上で、祖父の遺産相続を始める事を主張して下さい。
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(最寄の法務局で、祖父名義の登記簿謄本を貰って名義を確認して下さい)

余談ですが・・・。
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Q他人名の口座を利用するとどうなるの?

ある友人が、自分の名前で銀行の口座とキャッシュカードを作ってそれを渡せば謝礼が出るという話を聞いたと、言ってきました。その渡した本人は資産家らしくて、口座が多いほどいいからといっていたらしいのですが。。。これは犯罪になるのでしょうか?なるとしたら、どのような罪でどちらが罰せられるのでしょうか。親友なので何か悪いことになったらと心配です。教えてください。

Aベストアンサー

 本人確認法という話が出ていますが・・・

 本人確認法(正式名称は「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律」といいます。)は,預金口座の貸借を禁止する法律ではなく,偽名口座,仮名口座を禁止する法律です。

 ですから,ある預金口座を開設するときに,本人が銀行に行って,自分の口座だとして開設すると,本人確認法に違反することはありません。それは,No5 の方がいわれているとおりです。

 また,この法律は,名義貸しが横行しているから出来た法律ではなく,犯罪資金(犯罪に使われる金や,犯罪で得られた金)が,偽名口座や仮名口座を通じることで,誰の金か分からなくなることを防ぐために立法されたものです。

 ということで,自分で作った口座を,他人の金の出し入れに使わせていることは,それ自体では犯罪にはなりません。

 ただし,難しいのは,自分の本人確認書類を他人に渡して,その他人が,本当は自分の口座とするつもりで他人名義の口座を開設した場合であり,これは,本人確認事項を隠蔽したということになり,その他人が本人確認法違反ということで処罰され,本人確認書類を渡した方も,その共犯として処罰される恐れがあります。

 ところで,資産家さんが何を考えているかということですが,多分,他人名義の口座を沢山集めて,資産隠し,財産隠しをしようということでしょうね。また,そのことによって,いわゆる裏金づくりをしようとしているのかもしれません。いずれも直ちに犯罪になるというものではありませんが,決して好ましいことではないですね。犯罪ではないけれども,違法なことです。

 財産隠しがばれると,多額の税金を取られます。その程度であれば,名義を貸した方にお金を取られたり,処罰されるなどの直接の影響が及ぶことはありませんが,税務署などからいろいろ調べられて迷惑することになるでしょうね。

 税金でも目に余ることになれば,処罰される可能性もあります。(いわゆるマルサというやつです。)

 また,名義を貸した方としても,口座の名寄せをされると,本来は他人の財産なのに,貸した方の財産ではないかとして,税務署などから調べられて,他人の財産であることが説明できなければ,自分の法で税金を負担する目に遭うことも考えられます。

 次に,問題はカードです。ローン機能のない,単なるキャッシュカードなら良いのですが,他人のカードを使って金を借りれば,借りた方は,直ちに詐欺の罪になります。貸した方も共犯にされる恐れがあります。

 より現実的に面倒なのは,銀行との契約で,他人にカードを使わせたときの借金などは,名義人の負担とされていることです。他人にカードを貸して金を借り逃げされれば,名義人がその支払いをしなければならないということです。

 悪いことをすると,すぐに犯罪ということが思い浮かびますが,世の中の現実としては,むしろそのことによって金を払わされたり,裁判に訴えられるということの方が多くあります。

 本人確認法という話が出ていますが・・・

 本人確認法(正式名称は「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律」といいます。)は,預金口座の貸借を禁止する法律ではなく,偽名口座,仮名口座を禁止する法律です。

 ですから,ある預金口座を開設するときに,本人が銀行に行って,自分の口座だとして開設すると,本人確認法に違反することはありません。それは,No5 の方がいわれているとおりです。

 また,この法律は,名義貸しが横行しているから出来た法律ではなく,犯罪資金(犯罪に使...続きを読む

Q銀行口座を貸して欲しいと頼まれて

友人から相談されて困っています。
友人からの相談内容は以下の通りです。

世話になっている人から口座を貸して欲しいと頼まれ、口座を作りカードと通帳と印鑑を渡した。
貸して欲しい理由は
・身内に財産を残したくないので、預金を他人名義にしたい
・入金したお金は友人にあげたい
・税金対策も多分あると思う

最近まで、口座には入金されたお金がありました。(200万ほど)
友人とその人はトラブルになりその人が勝手にカードでお金を引き出しました。

1、この名義を貸した行為はやはり違法になりますか?
2、口座に入金されたお金の所有権は誰のものですか?
3、この行為は贈与になりますか?
4、勝手に引き出した行為は、横領などの罪になりますか?
5、友人がお金は私のものだと裁判を起こした場合、どうなりますか?
  文書による証拠は一切なく全て口約束で行われました。

私は不法原因給付により所有権は友人のものだと思うのですが。

宜しく御願い致します。

Aベストアンサー

1、この名義を貸した行為はやはり違法になりますか?

もしも貸した名義が詐欺目的などの
口座だった場合、犯罪に加担したことで罪になります。

仮に犯罪に使用されなかったとしても
銀行に対して虚偽の報告をしていることでも
恐らく取引規定違反になります。

2、口座に入金されたお金の所有権は誰のものですか?

口座名義人のものというのが原則ではありますが、
判例などでは実際に口座を利用していた人に
銀口座を利用する権利があると解釈されます。
例でいうと母親が子供のためと思って子供名義の通帳に
積み立てをしてたとすれば母親に口座を自由に扱う
権利があるのと同じです。

今回のケースでは口座名義人は「名義を貸す」つまり
自分が利用する口座ではないとの意思が
あったわけですから、銀行口座を利用する権利は
利用者にある、となればそこに入っているお金も
お金の持ち主にあると考えられます。

3、この行為は贈与になりますか?
贈与とは財産を所有する者が
財産を無償にて与えたいと意思表示し、
それを受けた相手方が贈与を承諾することによって
成立する一種の契約です。
そういう意味では贈与は成立しているとも考えられますが、
今回の場合は贈与にはなりえません。
書面で契約されていない贈与は(つまり口約束ならば)、
いつでも取消せると民法550条で決まっているのです。

4、勝手に引き出した行為は、横領などの罪になりますか?

なりません。
ただし、名義を貸してつくった銀行口座を
ご友人(口座名義人)が普段から利用していた口座
ならば罪になりえます。

5、友人がお金は私のものだと裁判を起こした場合、どうなりますか?

恐らく訴えは却下されるでしょうし、
裁判を起こしたところで勝てる可能性は低いです。
もともとは自分のものではないわけですし
損害を被ったわけでもないならあきらめたほうがいいです。

銀行側に訴えても虚偽申告による口座なので
銀行側は免責されているので無駄なことです。
友人のとれる策としては口座が悪用されないうちに
さっさと口座を解約してしまうことくらいです。

1、この名義を貸した行為はやはり違法になりますか?

もしも貸した名義が詐欺目的などの
口座だった場合、犯罪に加担したことで罪になります。

仮に犯罪に使用されなかったとしても
銀行に対して虚偽の報告をしていることでも
恐らく取引規定違反になります。

2、口座に入金されたお金の所有権は誰のものですか?

口座名義人のものというのが原則ではありますが、
判例などでは実際に口座を利用していた人に
銀口座を利用する権利があると解釈されます。
例でいうと母親が子供のためと思って...続きを読む

Q家族名義の普通預金からお金を引き出したいのですが。

実家のことで、困っています。今度私が家を購入することになり、実家から500万円ぐらい出してもらえることになりました。でも母が弟の結婚資金用にと、弟名義の普通預金口座に1000万円入金していたので、その口座からお金を引き出すようにいわれたのですが、今は本人確認がないと通帳と印鑑があってもおろせません。キャッシュカードも作っていません。弟は自分名義のお金があることは知りません。母と私で弟名義の口座からお金を引き出すことは出来るのでしょうか。とても困っています。

Aベストアンサー

私は自分の口座のお金を下ろすのに仕事の都合で
窓口に行けませんので母に行って貰いましたがダメでした
どうすれば下ろせるんですか?と聞いたところ

預金者の身分証明書+委任状+引き出し者の身分証明書
この3点を持ってくるように言われました。

難しく考えずに銀行に貯金を下ろすのを代理人に
依頼するにはどのような書類がいりますか?って
聞けば教えてくれますよ。


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