保険の外交員からきちんとした説明を受けられず、
一時払い養老保険に加入することにしたものの不安がぬぐえないと 
昨日こちらで質問させていただいた者です。
   http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=130978

>途中解約などすると元本割れする場合があります。
>今の予定利率でいくと10年の養老なら8年ぐらいまでは元本割れします
という回答をいただき、愕然としました。
保険のおばちゃんは確かに「1年以内に解約すると元本割れするけれど
1年すぎたらいつでも大丈夫よ」と言ったのに、
8年も塩漬け状態だなんて、ちょっと怖すぎます。
何よりそういう大事な条件を教えない態度に腹が立ちました。
「そんなに割がいいんなら100万円にします」と言ったところ
50万は一時払い終身保険あどばんてーじというのをすすめられたのですが
そちらのご提案書には4年は据え置かなければ元本割れするという
解約返戻金の表がつけられていたので断ることができたのですが
養老保険の方にはそのような表記がありませんでした。

 怒り心頭ながらも冷静さを保ちつつ(多分)
保険会社の電話サービスセンターに問い合わせてみたら
「1年据え置いて下されば大丈夫です。
8~9年はおかないとメリットがないってどういう意味かわかりません。」と
はっきり答えられてしまい、そうなんですかと引き下がらざるを得ませんでした。
マイナス配当のことも聞いてみましたが、配当金がゼロになる可能性はありますが
マイナスなんてことはありませんとはっきり回答がありました。

 とりあえず途中解約の返戻金の表をつくって届けてもらうことをお願いしたのですが
果たして私の選択は正しいのでしょうか。
何だか保険の知識にうといところにつけ込まれているような気がしてなりません。

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A 回答 (12件中11~12件)

 前回の補足です 


現時点では生保の被保険者は法律で保護されているので、マイナス配当は
ありません またサービスセンターとしてもこの時点での法律にのっとり
回答しますから(ましてやマイナス配当自体自分の会社自体が危ない時です)
間違っても「はい」なんて言いませんよ でもこの法律は先の国会でも
審議されてませんでしたか? そう遠い話ではないと思います
なんと言っても生保もバブル期に思いっきり株の運用枠を増やしていまして
(変額保険とかご存知でしょうか?)ある意味銀行並かそれ以上に
不良債権の回収が終わっていない部分もあるのです
 生保も金融再編成の対象となって行くでしょうからこの先は
ほんとにわかりません  何分生保・銀行はもともとグループ企業ですから  
銀行の方が危うくなれば当たり前に生保の方も運用がぐらつくのです
よく日本国内の生保の格付けが出ていますが、先行き怪しいとこは何社も
ありますよね 

ただちょっと元本割れの書き方が皆さん極端だったのでちょっと補足を
(あくまで私の考えというところもありますが)
一時払いの保険は保険である以上最初に保険の加入にかかる費用をまず、さっぴき
ます(したがって1年目は当然元本われします) この後ちょっと減った保険料
を運用して増やすことになります つまり減った分からのスタートなので
あくまで金利を考えると?となるのです(保障も欲しかったのなら別ですが)
で、40代は一番死亡危険率を見るので保険料も割高なんですよ
また通常保険の返戻金や配当というのは直線的に増えるのではなく放物線的に
増えるものです 解約返戻表もしくは配当金表をみればイメージ湧くはず
todorokiさんが期待した「配当」は何年目あたりで「財テク」の効果を
発揮していましたか? 
また5年もおかない、となれば20パーセントの所得税の対象です 
「税的にも優遇されているし」、それは5年以上おけばの話です
また生保ゆえ生命保険料控除の対象にはなりますが(todorokiさんの控除枠が
まだあれば、ですが)一時払いの場合は加入したその年しか対象になりません
前回は商品・社名が出ていなかったので調べようもなかったのですが・・・
(そして今私は仕事中!!! BOSSごめん) 
今後の金融再編を鑑みるに今生保に長期の資金投下は止めたほうが良いと
思います 
 ある程度の期間を見て金利も稼ぎたいなら外貨預金とかも面白いですけどね 
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この回答へのお礼

 何度もお手を煩わし、申しわけありません。
恥ずかしながら、5年置かないといけないことさえも知りませんでした。
(でもおばちゃんは出金するときには所得税がかかるとだけしか言いませんでした)
一時払いは加入した年だけの控除なのですか・・・
だましたとは言いませんが、だまされた気分です。
本屋に行ってわかりやすい入門書でも探してみようかと思っています。
特定の社名など出してはいけないかと思い、控えてしまいました。
わが社では押しの強いおばちゃんのおかげで朝日生命の独壇場なんです。
各社によって違いがあるんですね。
そんなことさえ知らない私にご教授くださり、ありがとうございました。

お礼日時:2001/09/08 23:47

平成1年に、一時払い養老10年満期1000万円プラン・保険料約680万円で大儲け(?)しました。



> 今の予定利率でいくと10年の養老なら8年ぐらいまでは元本割れします

そんなことありません。

銀行の定期預金より良いかもよ。現在某銀行で1000万円入れておいても、月1400円くらい付く。(最初の一ヶ月は特例を付加してくれるけど)

> マイナス配当のことも聞いてみましたが、配当金がゼロになる可能性はありますが マイナスなんてことはありませんとはっきり回答がありました。

ええ、その通りです。あるわけがありませんよ。

10年(以上)まえも、もっと証券会社の商品のほうがよかったものの、私も契約した時はちょっと考える事が多かったのですが、10年のあいだって色々ありますからわからないですからね。結果として一番得したと思っています。
不安なのはわかりますが、損するって事はないと思います、損すると考えるのはあなた次第です。→他の金融商品の利率がよかった時くらいかな、そう思うのは。

養老保険、特に一時払いは、グラフにすると、最初の1~2年より3~4年、それより、5~6年、いやもっともっと、9~10年の一年間に相当する解約返戻金が多くなっていくのですよ。

保険会社があまり一時払い養老をお勧めしないのは、商品として会社にメリットがないから(それを売った外務員にも)で、会社にメリットがない、いわゆる、お客さんにメリットがある、と解釈してください。
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Aベストアンサー

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宿泊ですが、名古屋まで戻るよりも岐阜か犬山で泊まられたらいかがですか?
岐阜までは大垣からJRで3つ目の駅です。
犬山は岐阜で名鉄各務ヶ原線に乗り換えて30分です。

岐阜か犬山をお勧めする理由は夜に鵜飼が楽しめるからです。
岐阜の鵜飼
http://www.ukai-gifucity.jp/ukai/
犬山の鵜飼
http://www.kisogawa-kankou.com/

岐阜の宿泊は長良川河畔がいいでしょう
http://www.nagaragawa.org/
犬山は
http://www6.ocn.ne.jp/~inu-spa/
宿泊先が決まれば、そこから鵜飼のことを聞いてもよいと思います。


岐阜または犬山から花フェスタまでの行き方は
岐阜→名鉄各務ヶ原線→犬山乗換え→名鉄広見線→新可児→バスorタクシー→花フェスタ
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Aベストアンサー

経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。
年払い保険料の返還についてですが、考え方としては適正です。

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この未経過保険料は、契約者保護の観点を目的として
2010年(H22年)4月1日から保険法改正により施行されました。
http://www.jili.or.jp/knows_learns/q_a/life_insurance/life_insurance_q1005.html


ご注意点としては
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Aベストアンサー

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Q学資保険か養老保険

学資保険に入ろうと思っていて調べています。
1番候補はソニーでそれに決まりかけていたのですが、養老保険もいいとネットに書いてあり、どちらも似たような内容らしく迷っています。
ただ、この養老保険がいまいちよく分からず学資保険との違いは何なのでしょうか?
いろんな保険会社には大体養老保険があるのでどれもさして違いがなければソニーはやめて近所の郵便局の養老保険で学資保険として入ろうかなと思っています。でもそれだったら普通にゆうちょの学資保険にしますよね・・・?
18歳満期で100万~150万くらいに考えています。
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また、養老保険と共済を組み合わせるとネットで見たのですがその理由がわかる方いらっしゃいますか?なぜ組み合わせるのでしょうか。
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学資保険に入るならソニーで、養老保険ならゆうちょにしようと思っています。
養老保険単体で入るか何かほかの保険と組み合わせたらいいかアドバイスいただけたらありがたいです。
ソニーの学資保険だけに入るかゆうちょの養老保険にするか養老保険+他の保険にするかおすすめの方法を教えていただけると嬉しいです。
よろしくお願いします。

学資保険に入ろうと思っていて調べています。
1番候補はソニーでそれに決まりかけていたのですが、養老保険もいいとネットに書いてあり、どちらも似たような内容らしく迷っています。
ただ、この養老保険がいまいちよく分からず学資保険との違いは何なのでしょうか?
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18歳満期で10...続きを読む

Aベストアンサー

学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
・保険対象者が死亡すると、保険金が支払われる <-満期時ではなく死亡時

大まかに言うとこんな感じ

子供の医療費に関しては自治体による補助が手厚くなっているので、敢えて学資保険の保障を準備する必要性は高くない
なので、学資保険と養老保険とが比較される事が多くなっている
子供の医療保障が不要な分、利回りで考えると養老の方が有利になっている

養老に医療保障の特約をつけると、利回り的には学資保険と良い勝負

保険だけではなくて保険と貯蓄とを比較する必要はないのだろうか?
保険だと経済状況の変動で保険料の支払いが滞ると、保険失効で損失が出るので余裕を持った設定にしておくべきだと思う
その点貯蓄であれば、経済状況に応じて柔軟に対応可能

ウチでは、上の子は半分を学資で残り半分を貯蓄で、下の子は養老と貯蓄の組合せで準備している

学資保険の基本形態は
・保険契約者は、基本的に親 <-保険料支払いも
・保険の対象は、子供
・保険対象の子供が怪我や病気で入院手術などすると医療給付金が支払われる
・保険契約者が死亡したような場合には、以後の保険料は免除されて満期時に満額保険金が支払われる

養老保険の場合
・契約者も保険対象も親 <-対象の違い
・特約がない状態では、入院や手術は関係無い 
・保険対象者が死亡すると、保険金が支払われる <-満期時ではなく死亡時

大まかに言うとこんな感じ

子供の医療費...続きを読む

Q変額保険で元本割れしており解約するか迷っています。

ソニー生命の変額保険(定期)に二年前に加入し、現在マイナス300万ほど元本割れしております。100万を超えた時点で解約はできないと、ただ金額が減るのを黙ってみているしかできませんでしたが、このままだとどこまで減るかわからず、いっそうのこと解約をしようかと考えはじめました。私と同じ境遇の方はたくさんおられると思いますが、皆さんどうされているのでしょうか。

Aベストアンサー

>ソニー生命の変額保険(定期)に二年前に加入し
これが信じがたい事実ですが、今となっては

>現在マイナス300万ほど元本割れしております
となっては、もう全て忘れるしかないと思います

>私と同じ境遇の方はたくさんおられると思いますが
いますか? それは、考えられませんね

いたとしても、全然境遇が違うと思います
リスクはどこかで必ず取っているはずです

これ以上元本が割れるのを良しとしないのならば、解約
保険の部分だけを生かして(でも、やっぱり無駄です)
保険は保険、運用は運用 きちんと分けて考えないと
慰めにはなるけれど、何の得にもなりません

お困りの変額保険は・・・ ある程度まで下がれば底はつくと思いますが
戻ることは無いでしょうね・・・だぶん・・・
仮に5年後に景気が上向いたとして、その時利息が何%になれば
元本が保証されると思いますか?

無くなったお金は返ってきません

この先8年こんなことを毎日思い悩むのと、
きっぱり忘れて気持ちを新たに切り替えるか?
半分は捨てる覚悟なら、やり様はあると思います

>ソニー生命の変額保険(定期)に二年前に加入し
これが信じがたい事実ですが、今となっては

>現在マイナス300万ほど元本割れしております
となっては、もう全て忘れるしかないと思います

>私と同じ境遇の方はたくさんおられると思いますが
いますか? それは、考えられませんね

いたとしても、全然境遇が違うと思います
リスクはどこかで必ず取っているはずです

これ以上元本が割れるのを良しとしないのならば、解約
保険の部分だけを生かして(でも、やっぱり無駄です)
保険は保険、運用...続きを読む


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