EVERだけで大丈夫でしょうか。

Question

家族構成は主人37歳（サラリーマン）、私32歳（専業主婦）、長女6歳、長男2歳です。
この度医療保険を見直しておりますが、調べれば調べるほどわからなくなってきました。生命保険（主人）、学資保険、傷害保険（家族型）終身保険（私の貯蓄兼）は入っております.基本は夫婦は個々で入ろうと思っております.良きアドバイスをお願いします。
：迷っている事：
(1)EVER5千円か1万円（2人とも）
(2)私だけ5千円にして、糖尿病家系なのでアリコの生活習慣病保険に入る。でも、この場合だと生活習慣病になった時には良いが、他の病気や怪我だと日額5千円では少ないかもと思うとオールマイティーにEVER１万円にしておくべきか。でも、がんや糖尿病だと６０日ではたりないかもしれない。。。と考えると行き詰まってしまいました.
(3)一番シンプルに入院は60日以内が9割と考えてすっぱりEVER1万円（2人共）のみにする。（これが一番賢い入り方かもと保険会社の人に言われましたが、最後に、ガンで亡くなる人がこれからは2人に1人になる時代だから入れる余裕が出てきたら入ったほうが、そりゃ良いわよ。とも。。。）
私も今は一番この方法がいいのかもと思っている半面、やはり生活習慣病が気になっています.予算がどれだけでもあればEVER1万円+生活習慣病保険にしたいのだけど。。。すべてをカバーしようとすると収拾つかなくなりますよね.

sag24-kouji · Accepted Answer

何度も申し訳ございません。

　Ａｌｉｃｏ・アフラック・ソニー生命は対面販売で加入されれば支払いに対する不安はないと思います。損保系の保険に関してはまだ設立されて日が浅いので支払いに関する情報が正確には把握できません。あくまで私見ですが、損保の自動車保険などは相当出し渋りがきついと、加害者・被害者双方が泣かされている人が多く、同じ会社の生命保険には私どもは自信が有りません。

　介護施設に関してですが、魅力があるように感じるとは思いますが、公的保障の介護保険がまだ流動的であるのと　平均的に考えて介護施設に入るのは何年後のことでしょうか？老人ホーム等の選択肢が多々ある中でその保障を購入する為に5日目からの支払いというリスクを受けるのは？です。

　医療保障の充実を念頭に　その他の付加価値的なものを考えましょう。

＞しつこくすみませんでした。ありがとうございました。
　本来なら図にして解説をするのですが、どうしても文章ですと難しくなりますので、ご自分で通常入院を土台にした（現契約も合わせて）積み木のような絵を描いてみると少しは解りやすくなると思います。
　遠慮なさらず疑問に思ったことは何でもご質問下さい。お力になれれば幸いです

tirorinmura1515 · Answer

沢山の回答があると、却って混乱してしまうかもしれませんが、少し書き込みさせていただきます。

「木を見て森を見ず」という諺がありますが、全体的なバランスを考えた場合、どうなのでしょうか？
今回は、医療保険の見直しと言うことですが、ご主人様の生命保険に医療特約が付いてないのでしょうか？または、ご主人様の生命保険は、死亡保障のみなのでしょうか？後者の場合であれば、他の回答者の方が仰っていることは参考になるかと思いますが、前者の場合ですと医療特約を解約することをオススメします。
生命保険（医療保険なども含め）は、ベターはあってもベストは存在しないと思っております。納得のいくプランにすれば、それなりに保険料が高く付いてしまいます。

また、お子様の教育費を含めた生活費などに圧迫しないようなプランに心がけることが大切ではないでしょうか。
最低限の保障にして、余った保険料の分は貯蓄して、万一の時はその貯蓄を崩すという方法論もあります。

現在、専業主婦ということですが、nacchantopapaさんの場合、将来的にパートなどの職業に就かれてから、生活習慣病の保険を考えても良いと思います。但し、健康であればこそ加入できるのが生命保険ですが・・

sag24-kouji · Answer

お礼を頂いてたのに返事遅くなり申し訳ございません。

　クーリング・オフに関しては＃8さまがお答え下さっておりますので　ここでは省かせて頂きます。


＞アリコとアフラックはどちらが優良など保険業界ではあるのでしょうか
　どちらも代理店経由の対面販売で加入されれば問題はないと考えます。

＞医療特約の件で誰もが良いのではと言うＥＶＥＲを残しておくか・・・
　通販商品ではEverはシンプルで解りやすい為に誰もが買いやすく感じると思います。私どもでも両方（Alico、アフラック）取り扱っておりますが、対面で商品説明をすればAlicoを選ばれるお客様が多くなります。＃８様が述べておられますようにEverの場合セット・固定が多く通販ではこれが買いやすい要因ですが、対面では個別の要望に対応できない事になります。

　生活習慣病保険の説明でも述べましたが、特約の大小や付け外しによって自分に合った商品設計を考えるならAlicoの対面販売と言えます。

＞生活習慣病１時金やガン１時金は最低どれくらいあれば良いのでしょうか.入るべきかとりあえず入らないか.本当に迷います
　生活習慣病一時金は支払要件が２０日以上の入院となります。私どもですと手術保険金の代わりとして２０万円～３０万円を選ぶ方が多いです（あくまでも予算が許すならです）。ガン診断一時金は生活習慣病一時金と合わせて支払われますので合計で１５０万円～２００万円で十分でしょう。

　色々各回答者様へのお返事を読ませていただいていると　今回は医療保険をEverでご主人１万円・奥様五千円
Alicoの生活習慣病保険ご主人１万円・奥様１万円で
　ご主人　Ever　日額1万円　4,180円　生活習慣　日額1万円　1,970円　合計　6,150円
　奥様　　Ever　日額5,000円　3,510円　生活習慣　日額　1万円　1,430円　合計　4,940円
　ご夫婦合計　11,090円　を基本とし、予算に余裕があればガン診断一時金や生活習慣一時金を付加されれば良いと思います。
　参考までに
　ご主人　生活習慣一時金　20万円　908円　ガン診断一時金　130万円　2,262円
　奥様　　生活習慣一時金　20万円　820円　ガン診断一時金　130万円　2,132円　生活習慣は5万単位・ガン診断は10万単位で設計可能です。
　このプランですとご夫婦合計15,484円となります。

　念のため保障内容を記載しておきますと
ご主人　通常入院　日額1万円　60日間　手術10・20・40万円
　　　　生活習慣　日額2万円　60日間　手術10・20・40万円＋生活習慣一時金？？万円又はガン診断一時金＋生活診断一時金　61日～180日まで日額1万円
　奥様　通常入院　日額5千円　60日間　手術5・10・20万円
　　　　生活習慣　日額1万5千円　60日間　手術5・10・20万円＋生活習慣一時金又はガン診断一時金＋生活診断一時金？？万円　61日～180日まで日額1万円
　こんな感じで如何でしょう？
PS.通常入院と生活習慣・ガンはセットではなく独立させている方が将来安心と考えます。

dod1972 · Answer

とりあえず、クーリングオフは、６月２５日消印の郵便でアフラック宛に送ればいいので、その文書を遅れないように、担当者から仕入れてください。

クーリングオフについては↓
http://www.insweb.co.jp/0lifeins/00glossary/k08.html
（領収書の日付を含めて８日後の、６月２５日です。お手元の領収書の裏にも書いてあるはずです。）

あと、アフラック既にご契約ということで、アフラック案も一応書いておきます。

ご主人様　３７歳
１．ガン保険　お子様付き（オリジナルのプラン・・・・パンフレットにはないですが、各給付金は、一定の範囲内で操作できますので）　診断一時金２００万　入院無制限で　日額２万円　５日入院後の通院日額５０００円,
入院を伴わないガン治療のための通院に関して日額５０００円（上記保障の６割がお子様まとめて、２３歳までつきます。たとえば、診断一時金　１２０万円　など）・・・ご本人３，９３９円　お子様　１２０円　合計　４，０５９円

２．特約ＭＡＸ２１　１８０日型　入院給付金　ガン以外のすべての病気・ケガでの入院（ガンへは、ガン保険対応となるので重複して出ません。）日額１２，０００円　手術給付金　（ガンへも出ます。）　１回　１２，２４，４８　万円　５，７３６円　（サラリーマンの方で、入院日額　１２，０００　１８０日間あれば、生活習慣病にも充分対応できるでしょう。）

合計　９，７９５円　（お子様のガン保障を付けなければ１２０円引き）

奥様　３２歳　がん保険＋特約ＭＡＸ２１
特約ＭＡＸの入院給付金　１０，０００円、手術給付　１０．２０．４０万　（主婦の方は、入院日額１万円超はご加入できません。）お子様へは無し、他ガン保険などはご主人様と同じプランで行くと、合計　７，４８４円

※３１歳契約のＥＶＥＲを活かすと・・・
がん保険は、お子様抜きで、ご主人様のと同じプラン・・・３，４３４円
３１歳契約　ＥＶＥＲ　日額１万円　３，５１０円
３２歳契約　ＥＶＥＲ長期入院＆通院特約　（長期入院と通院は、抱き合わせなのです。。。。微妙に使いづらいなあ・・・・）
６１日目～１８０日目まで　１０，０００円　５日以上入院後の通院　日額６，０００円（固定です・・・・使いづらい。。。。）
１，８２８円　（新商品なので、どっかトンチンカンな所がないか不安なので、詳細はアフラックの人に聞いてください。）

合計　８，７７２円です。　ＥＶＥＲプランの場合、ガンになったら、１８０日目まで　ガン入院３０，０００円、１８１日目から無制限で　２０，０００円です。

●あした一日、ゆっくり考えてみてはいかがでしょう？
（高額療養費を考えると、もうちょっと保障を減らせると思いますが。。。。）

（しかし、生活習慣病が心配な方に、ＥＶＥＲ６０日だけ勧める担当って。。。まったく。。。。）

sag24-kouji · Answer

ごめんなさい、１点忘れました。

Everのクーリング・オフですが、明日の朝一番に連絡してください。間に合います。

sag24-kouji · Answer

ご丁寧なお礼を有難うございます。

＞その商品の名前は何と言うのでしょうか
生活習慣病保険I型　終身特則付（解約返戻金なし）と言います。
　内容は通販の生活習慣病保険と同じですが　生活習慣病による入院を基本とし、それに医療特約（60日）・生活習慣病一時金特約・ガン診断一時金特約を付けることが出来ます。また、払い込みも終身払い込み～年齢払い込みが選べます。
　終身保障・終身払い込みで見積もりを出しておきますね。
男性37歳
生活習慣病保険I型終身特則付
基本保障　10,000円　180日　月掛け1,970円
医療特約　10,000円　 60日　月掛け2,650円（Everより安いです）
生活習慣病一時金特約　50万円　月掛け　2,270円（10万円～50万円）
ガン診断一時金特約　 250万円　月掛け　4,350円（10万円～250万円）

女性32歳
生活習慣病保険I型終身特則付
基本保障　10,000円　180日　月掛け1,430円
医療特約　10,000円　 60日　月掛け2,370円（Everより安いです）
生活習慣病一時金特約　50万円　月掛け　2,050円（10万円～50万円）
ガン診断一時金特約　 250万円　月掛け　4,100円（10万円～250万円）

　医療特約・生活習慣病一時金・ガン診断一時金は付け外しが自由です。
　注意すべきことは医療特約を付加しないと手術保険金が出ません。手術給付金は医療特約×10倍に固定されます。

　手術保険金の９０％が10倍支払というデータから考えれば不足とは思わないです。医療特約はEverより安いので、手術がＯＫならこちらの方が安くなります。

　ご主人の件ですが、最低保険料規定があり奥様だけの加入ですと生活習慣病単独では加入できません。Everにするか医療特約にするかはお任せしますが、ご夫婦で生活習慣病に加入してください。医療はこれで安心と思われます。それと、ご主人の医療はやはり10,000円にしておくべきと考えます。

　なお、先ほども述べましたが、この契約は対面販売用商品となりますので、下記URLで営業店に電話を入れて相談してください。

　なにかあればいつでもお気軽にご相談下さいね。

参考URL：http://www.alico.co.jp/about/store/index.htm

dod1972 · Answer

とりあえず、EVERの事に関してだけ、横から失礼いたします。。。

補足お願いします。

・１回目の保険料はお支払いになったか？　なってたら、その領収書の日付　支払ってなかったら、最初の引き落とし（予定）日

あと、一応確認ですが、現在の状況は、ご主人様、奥様両方EVER１万円加入済みで、他の保障には未加入ということでしょうか？

sag24-kouji · Answer

はじめまして、独立系のFPを営んでおります。

　生活習慣病保険は１０年更新と言うのは通販商品です。
対面販売ですと終身タイプもあります。また、生活習慣病保険に医療（６０日）、生活習慣病一時金（最高５０万円）ガン診断給付金（最高２５０万円）をそれぞれカスタマイズしてもらえます。

　生活習慣病保険単独で　終身保障・終身払い込みで入院日額10,000円（180日）月掛け1400円ほどです。

　Alicoの直販か代理店に資料請求してみてはいかがでしょう。

doctor_money · Answer

いろいろご心配ｄｅａｒエバ、がん＋特約ＭＡＸ２１が良いと思います。

単純に入院１万円、とお考えでしたらＥＶＥＲ１８０日型が明日２２日販売開始になります。
ただし、保険料もそれなりに高くなりますので、ソニー生命の医療保険も検討に加えると良いと思います。
保険料はＥＶＥＲと同程度ですが、介護施設入院でも給付されるのはソニーだけですので。

tirorinmura1515 · Answer

NO.1の方が仰っていたプレスリリースの件ですが、発表されてるみたいですのでURLを載せておきます。

EVERに1入院180日＆通院給付金の特約が発売されるようです。

参考URL：http://www.aflac.co.jp/corp/news/news_view.php?year=2005&seq=2005062000

EVERだけで大丈夫でしょうか。

何度も申し訳ございません。

沢山の回答があると、却って混乱してしまうかもしれませんが、少し書き込みさせていただきます。

お礼を頂いてたのに返事遅くなり申し訳ございません。

この回答への補足

とりあえず、クーリングオフは、６月２５日消印の郵便でアフラック宛に送ればいいので、その文書を遅れないように、担当者から仕入れてください。

ごめんなさい、１点忘れました。

ご丁寧なお礼を有難うございます。

とりあえず、EVERの事に関してだけ、横から失礼いたします。

はじめまして、独立系のFPを営んでおります。

いろいろご心配ｄｅａｒエバ、がん＋特約ＭＡＸ２１が良いと思います。

NO.1の方が仰っていたプレスリリースの件ですが、発表されてるみたいですのでURLを載せておきます。

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