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投資信託や債券などで資産運用を始めようとして
ただいま勉強しておりますが、アドバイスを頂きたいと思っていることがあります。
投信主体でアセットアロケーション(AA)を考えているところですが、
MRFをAAに含める必要性がいまいち分からないのです。
資産を株式投信、債券投信などに分散していくべきだと思いますが、
MRFはいわば普通貯金のようなものでほとんど利回りがないですよね?
しかし、資産運用の書籍などでMRFをAAに含めていることがあります。
仮に100万の資金があって、
国内株式投信:20万円
個人向け国債:10万円
海外株式投信:20万円
海外債券投信:20万円
外貨MMF:10万円
MRF:20万円
というようなAAが考えられるかもしれませんが、これよりも、
国内株式投信:20万円
個人向け国債:20万円
海外株式投信:20万円
海外債券投信:20万円
外貨MMF:20万円
のように100万円を割り振ったほうが個人的にはしっくりきます。
しかし、私はまだ資産運用を始めていませんので
MRFについて分かっていないだけかもしれません。
そこで実際に資産運用をされている方にとって、
MRFの必要性などをご教授いただければと思います。
どうぞ宜しくお願いします。
No.3ベストアンサー
- 回答日時:
資産運用としてなら、MRFを意識的に組み入れておく必要は
ないと考えます。
預金は最小限の生活資金だけにして、預金より多少有利なMRF
を活用するのでしたら、資産全体のAAという意味でMRFを
含めて考えることは重要になってくると思います。
MRFへの入金がひと手間かかる会社の場合、残高を
ある程度残しておくといいでしょうね。
ご回答ありがとうございました。
確かに、「生活資金>運用資産」の場合は
MRFは考えないでいいかもしれませんね。
MRFがAAにおいて意味を持つのは
「生活資金<運用資産」の場合ということだと教えて頂き感謝いたします。
No.2
- 回答日時:
>MRFの必要性
普通預金口座と同じ程度安全でMRFの利率のほうが高いので、たとえば毎月投信を購入する場合、銀行の普通預金口座から毎月引落するよりも、MRFにまとまったお金を入金しておいてMRFから引き落としてもらった方が有利ですので、MRFを使っています。親切な証券会社ですとこのあたりのことを説明してくれます。
また、今年は株式が低迷しており、有利な債券が販売される場合には注文が殺到しますが、そのような債券は最低購入金額が1000(ドル、ユーロ)以上等まとまった金額となります。その際MRFに残高がないと、残高不足で注文自体できませんので、その程度の金額をMRFにいつもいれてます。
いっぺんにいきなり投資される場合はAAとMRFは無関係ですが、今時そんな投資の仕方はされないでしょう。
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