カフェを開業するにいたり先日融資を依頼していた国民金融公庫から本日『残念ながら・・・』という返事が届きました。同じ市内にもうひとつ国金(本店)があります。こちらの方へ融資依頼をしたとしても全く同じ結果が出るものなんでしょうか?それともあきらめて信用金庫や銀行の方へ依頼してみた方がイイのでしょうか? 
 残り600から700万円の融資を希望しています。
 

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A 回答 (4件)

 融資に関しては、一般的には「国民生活金融公庫」が良いでしょう。

ただしgj5000さんが融資を断られたと言いますが、それはいつのことですか。昨年より今年の方が審査が緩くなっています。それは貸し渋り対策として、政府の指導によるものです。以前は、担保や保証人がないと難しい融資も、今年2月からは担保や保証人がなくとも融資されたりと、だいぶ緩和されているはずです。
 また、「一般貸付」ではなく「独立開業貸付」というのがあり、6000万円(3.85%)、設備15年(2年)、運転5年(6カ月)となっています。こちらで再挑戦してはいかがですか。もし可能性が低ければ、担保か保証人を充実させて下さい。

 それ以外の融資では、次の2つが良いでしょう。

●中小企業金融公庫
 中小企業金融公庫法に基づき昭和28年に設立された、全額政府出資の金融機関。中小企業の行う事業の振興に必要な長期資金のうち、民間金融機関からの融通が困難なものについて融通することを目的としています。
 貸付対象者は、資本金または出資総額が1億円(小売業・サービス業は1,000万円、卸売業は3,000万円)以下か、従業員が300人(小売業・サービス業は50人、卸売業100人、鉱業は1,000人)以下の中規模企業とその関係組合となっています。
 貸付の種類には「一般貸付」と「特別貸付」があります。貸付の方法には、国民生活金融公庫と同様に「直接貸付」と「代理貸付」があります。

●商工組合中央金庫
 商工組合中央金庫法に基づき昭和11年に設立された、政府からの出資金と各所属団体からの出資金を併せて資本金とした金融機関です。中小企業等事業共同組合など、主として中小企業者と構成員(組合員)とする団体(組合)に対する金融の円滑化を図ることを目的としています。
 貸付対象者は、出資した所属団体およびその構成員となっています。また、貸付の種類には「一般貸付」と「特別貸付」があります。貸付の方法には「直接貸付」と、貸付業務を委託している信用組合を窓口にする「代理貸付」があります。
 商工組合中央金庫では、ほかの政府系金融機関と異なり、商工債券の発行、所属団体や商工債券応募者などからの貯金の受け入れ、為替取引などが認められています。
 ここの条件としては、なんらかの「組合」に入会する必要があります。その「組合」については、商工組合中央金庫から紹介を受けることとなりますので、融資が決定したら、紹介先の「組合」に入会して下さい。

 また、新期開業と言うことであれば、次の手があります。
●創業資金融資
 都道府県区(東京であれば東京都か各区)で「創業資金融資」というのがあります。各地域で開業予定あるいは開業して1年以内(地域によっては3年以内)で、次の事項に当たる人が対象になります。
・融資限度額・・・3000万円
・利率・・・年4.2%以下
・返済期間・・・設備資金1年以上9年以内、運転資金1年以上7年以内
・据置期間・・・1年以内
 なお、融資に当たっては連帯保証人か、信用保証協会の保証が必要となります。この辺は、ちょっと厳しいかも知れません。
 「創業資金融資」がダメでも、同じ窓口で国民生活金融公庫の「一般貸付」と同じような融資制度があります。提出書類が多かったり、審査が国民生活金融公庫より厳しいのですが、可能性がありますので挑戦する価値があると思います。さらに、期間限定の特別融資などが設定されることもあり、そうした融資相談窓口には、足しげく通った方が良いでしょう。
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この回答へのお礼

 有難うございます!とても参考になりました。もう一度国金に行ってみるとともに県の新事業展開促進資金(特別対策枠)というのを見つけました(1.6%+信用保証率0.75%で期間限定)ので足繁く通ってみます。
 
 信用保証協会の保証を受けるのって大変なのでしょうか?

お礼日時:2003/02/16 15:42

融資申し込みの条件はどうだったのでしょうか?補足をお願いします。


ところで自己資金が少なかったのではないですか?保証人の保証能力が少なかったのでは?特に開業時ならば、この条件をクリアー出来なければ、どの金融機関に申し込んでも難しいのでは?重要なのは担保か保証人です。

この回答への補足

自己資金は500万、カフェ開業なので生活衛生融資ということになり(300万円以上の融資は保険指導センターなどの推薦状が必要で設備投資の半分までしか融資できないということもあって)、出来るだけ融資額を大目にしてもらいたかったので見積書を業者に高く出してもらって1300万の融資依頼をいたしました(ホントに必要なのは650から700万くらい)。担保としてカフェ建設予定の土地(7年前に買った200坪の雑種地で当時1000万円以上しました)を提出し保証人は『必要だったら出します』と伝えました。しかし1月下旬に申し込んで昨日郵送で駄目との返事でした。
担当者は『この土地に担保能力はあまり無いなあ』と言ってはいましたが、その後保証人のことも言うことも無く突然駄目と送ってくると言うことは、担保・保証人以外の部分で問題だったのかな とも感じています。

補足日時:2003/02/16 15:22
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金融機関から起業資金を借りるのはホントに大変ですね。


gj5000さんの場合は担当者から「なぜ融資できなかったか」を説明して
もらうのが一番だと思います。
ストレートな答えはもらえないかもしれませんが、ヒントくらいは普通
教えてもらえると思います。

恐らく審査された内容は
・事業計画の内容
・自己資金
・保証人
・本人のスキルまたは経験
だと思いますので、この中でどれが問題だったか判明すれば対策も取りやすい
と思います。

他の方も書かれていましたが、地元か出店予定地の商工会議所などで相談を
すると大変勉強になると思います。
がんばって下さいね。
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この回答へのお礼

有難うございます。担当者に一度尋ねてみます。
本人のスキルまたは経験・・・ここかもしれません。カフェ&レストランの実務経験の無い私が知り合いのバーの店長を監督に迎えてシェフなどの人材をそろえて出店する、ということでオーナーとしての事業計画でした。かなり説得力に欠けたのかもしれません。
 またしっかり練り直してみます。しかし工事は来月終わって、4月にはオープン予定であります。急がなきゃ!です。

お礼日時:2003/02/16 15:50

国民金融公庫(現在は国民生活金融公庫)以外にも、公的な融資制度が幾つかあります。



お近くの商工会議所か商工会(地域によっていずれかがあります)に事業計画などの資料を持参して相談しましょう。

公的資金融資制度については、参考urlをご覧ください。

参考URL:http://ksdb.cal.co.jp/
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この回答へのお礼

 とても参考になるHPを教えていただき有難うございます!すみからすみまで熟読させていただきます!

お礼日時:2003/02/16 15:52

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Q国民金融公庫

漠然としていますが「国民金融公庫で1.5%の金利で住宅ローンを借る」という話を聞いたのですが,そういうことは可能なのでしょうか?.

私は国民金融公庫は事業用のローンであるという認識なのですが,事業用のローンで住宅ローンを借りているということなのでしょうか?.

このことが何を意味しているのか,なにのことを指しているのかが知りたいのです,気づいたことでもいいので何かきっかけでもいいので教えてもらえないでしょうか.

Aベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前個人融資等も担当していた者です。

ご質問を拝見して、多分unname1さんの疑問は、私の疑問と同じではないかと思ったので、寄らせていただきました。
おっしゃっている「住宅ローン」というのは、「個人が個人用の住宅の建設や購入、リフォームに充てる資金」のことですよね?
ですから、「国民金融公庫(#1さんがおっしゃるとおり、現在は「国民生活金融公庫」です)は、事業資金融資が中心で、一般の人間も利用できるのは『国の教育ローン』だけのはず。それなのに、住宅ローンがあって、しかも『金利が1.5%!?』」という疑問ではないでしょうか。

国民生活金融公庫の融資に、一般住宅の融資はありません。
#1さんがおっしゃっているのは、「賃貸住宅の建設資金」であって、一般住宅に対する融資ではありません。
一般貸付の資金についても、店舗の新築・増改築ならば利用できますが、「店舗付き住宅を購入される場合の住宅部分」は対象になりませんから、単純に考えれば、「国民金融公庫で1.5%の金利で住宅ローンを借る」はありえないと思います。

ですが、「恩給・共済年金担保貸付」は、資金使途として「住宅などの資金」が認められているんですよ。
ですから、恩給、共済年金、災害補償年金などを受けていらっしゃる方で、あれば、「一人250万円以内(ただし、恩給や共済年金などの年額の3年分以内)」ですが、融資が受けられると思います。
ただし、「金利は年1.0 %(平成17年11月10日現在)」なので、ちょっと違うかもしれませんが…。
住宅に利用できる資金となると、これくらいしか思い当たらなかったのですが、「気づいたことでもいいので何かきっかけでもいいので」とありましたので、書き込ませていただきました。

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Q国金からの融資について

はじめまして。
今回はじめて国金の新規開業貸し付けを利用し合資会社を起業しようと思っているのですが、独自の事業計画書を提出するのにどのような計画書がいいか解りません何かアドバイスはないでしょうか?また、どのようにすればすんなりと貸してくれるのでしょうか?教えてください。全資金の30%の自己資金はあり保証人関係もばっちりです。

Aベストアンサー

下記のページに、公的融資の検索システムがあります。
新規開業・独立・高齢者開業などの条件によって、色々と有利な制度が利用できます。
融資金額・保証人・担保の有無などでも有利なものを探せます。

利用したいものが見つかったら、まずその機関を訪ねて相談されることです。
申込書から、提出資料の説明、記入書式などが用意されています。
こちらの状況を誠実に伝えて、しっかりとした計画が説明できれば、融資の実行度はかなり高くなります。

参考URL:http://ksdb.cal.co.jp/kensaku/index.cgi

Q国民金融公庫で借り入れしたいのですが、個人では厳しいですか?

起業4年目の個人事業主です。16年度の確定申告でやっと黒字になりました。事業をもう少し大きくしていきたいので、仕入れなどに資金を要します。そこで、国民金融公庫から借り入れを検討しています。今現在は、税理士さんと契約はしていませんが、先日ある税理士さんとお話をする機会があり、借り入れしたいという旨を伝えると、個人より法人の方が借り入れやすいでしょうね・・・との回答でした。国民金融公庫の相談窓口で法人の方が借り入れやすいのか?と聞くと、関係ないと言われました。また、商工会議所にも入会してないのですが、そこでも尋ねてみたら、商工会議所と国民金融公庫は強いつながりがあるから・・ってことを言われたのです。
そこで、私がお伺いしたいのは、国民金融公庫で借り入れをする場合、全くの個人で行くよりは、税理士さんを通すなり、商工会議所を通す等をした方がいいのかどうかと言うことです。そうであれば、商工会議所に入会するなど、先にしなければ・・・と思いましたので。
アドバイスをお願いいたします。

Aベストアンサー

融資を受けられるかどうかは、決算内容と各種帳簿類の準備・事業の見通し・保証人・担保物権の評価などによります。
それさえきちんとしていたら、相談窓口の方がおっしゃったように、個人でも大丈夫なはず。
具体的な資料を揃えて行って、国金の窓口でアドバイスを受けられてはいかがでしょうか?
また、地元密着型のご商売であれば商工会に入るメリットもあるでしょうが、国金の申請手続き自体は難しいものでもありません。
私は商工会に入らず、自分で手続きしましたが、
意外とあっさり融資がおりて拍子抜けしたくらいです。
税理士さんに見ていただいていることは評価が高いと思いますが。

Q国金の融資と店舗借り入れのタイムラグについて。

どなたか知恵をお貸しくださいm(_ _)m
このたび、新宿でパブスナックのようなものを経営することとなりました。
ずっと新宿で経営していたママさんから、体調を崩したので閉店することにしたが、常連のお客様も多数いるので継がないか?と声をかけていただきました。
お話を聞いて継がせていただくこととなり、3月末にいただいた話なので、急な話で持ち合わせている資金も少なく、急いで国民生活金融公庫に、持ち家を担保に融資を申し込みました。
来週には面談というところなんですが、面談をして、融資が決まり、
そこから担保設定の期間が2週間ほどかかるとのこと。GWもあるので、
融資してもらえるのは5月下旬近くになるそうです。
しかし店舗借り入れの話は、4月上旬に不動産屋と話がついていて、
5月1日からの家賃発生で、4月中に契約するという話になっています。
こういうタイムラグが発生した場合には、どうしたらいいのでしょうか?
ちなみに持ち家は4500万円程度で頭金を半分入れて、その後10年間ローンを払っているので、担保価値は十分あると考えられ、国金に申し込みした金額は600万円です。
手持ちの資金も300万ほどありますが、店舗借り入れ金には足りませんし、内装等にも使うので、全額使ってしまう訳にもいきません。
民間の消費者金融に何社も申し込むのは危険だと思うので、どなたか
良い知恵がありましたらお教えくださいm(_ _)m
経験者のかたのアドバイスなどもよろしくお願い致します。

どなたか知恵をお貸しくださいm(_ _)m
このたび、新宿でパブスナックのようなものを経営することとなりました。
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来週には面談というところなんですが、面談をして、融資が決...続きを読む

Aベストアンサー

只今、私も起業中です。

1.自分の資金繰り状況を説明して
不動産契約時期の見直しをお願いしてみる。
起業中はとかく周辺状況にスケジュールを合わせがちですが
商売としてこれから長い目で見ていけば、
起業当初から資金繰りに重点を置くのではなく
商売上の利益を主眼に置くというのが成功の鍵かと思います。
国金の決済が降りていない状態のようですが
受付時にいい顔していても決済が降りないケースもあります。
不安を煽るようですが、合わせて検討してください。
(国金のサイトに創業について、いろいろなことが
結構丁寧に書いてあります。参考にしてみてください。)

2.再度銀行を当たる。
最近は創業者に優しい金融機関も増えています。
相談した銀行以外にも足を運んでみては如何でしょうか?
現在国金の感触が良いようでしたらその説明と事業計画を提出して、
つなぎ融資をお願いしてみると良いと思います。
賢い行員なら、国金の決済が取れれば融資が実行される前でも決済済みであることを
国金が書類で出してくれることを知っていますから
国金と同時に手続きを進めていけばそのつなぎ融資は可能だと思います。
事業計画書の作成はやはり国金のサイトに詳しく書いてあります。
不動産業者が信用できるところなら
そこの取引銀行を紹介してもらうというのも有効かと思います。

注意:マチ金は大手でも、口座を開設するだけで
国金や、金融貴機関の融資が受けられなくなる可能性があるので
くれぐれもご注意してください。

参考:国金以外のも公共機関(東京都など)の
創業者支援融資制度はあります。
今回は使わなくても、商売を継続していく上で
必要なことがあるかもしれません。
いろいろ調べて見てください。
起業は自分が頼りです。がんばってください。

参考URL:http://www.kokukin.go.jp/sinkikaigyou/index.html,http://www.sangyo-rodo.metro.tokyo.jp/kinyu/yuushi/syotoku.html

只今、私も起業中です。

1.自分の資金繰り状況を説明して
不動産契約時期の見直しをお願いしてみる。
起業中はとかく周辺状況にスケジュールを合わせがちですが
商売としてこれから長い目で見ていけば、
起業当初から資金繰りに重点を置くのではなく
商売上の利益を主眼に置くというのが成功の鍵かと思います。
国金の決済が降りていない状態のようですが
受付時にいい顔していても決済が降りないケースもあります。
不安を煽るようですが、合わせて検討してください。
(国金のサイトに創業につい...続きを読む

Q国民金融公庫の融資

来年美容室を開業したく、国民金融公庫から500万円の融資を受けたいと思っています。
現在、貯金額65万円です。
15年前に一度国民金融公庫から300万借りて何度か延滞してます。
現在怪我の為働いてませんが
これでも借りれますか?

Aベストアンサー

融資検討は可能だと思います。

平成20年10月より、国民生活金融公庫は、「日本政策金融公庫(政策公庫)」に移行しました。しかしながら、基本的には、融資制度等については「日本政策金融公庫(政策公庫)に、そのまま引き継がれています。

延滞履歴があるとのことですが、完済しているなら懸念は少ないと思います。

自己資金要件については、事業開始前、または事業開始後で税務申告を終えていない場合は、創業時において創業資金総額の10分の1以上の自己資金を確認できる方としています。

あとは、事業計画次第です。怪我の為働いていない今こそ、事業計画を確り練るべきだと思います。美容室のコンセプト、事業規模、500万円の使途・効果、利益計画、同業者調査、店舗環境調査等検討すべきことは多いですが、政策公庫の審査担当者を説得するに足るものを立案してください。

Q国金融資について教えてください・自己資金について

独立開業をするにあたり、国金から融資を受けようと思っております。

現在勤務している美容室が買いとって欲しいということで資産償却の簿価で買い取ることになりました。
しかし、自己資金が150万円しかないのですが、500万円の融資が希望です。
保証人は立てるのですが、自己資金が少なくても借り入れは可能なのでしょうか?

商工会議所にも国金に融資可能か事業計画などを持っていき相談してきました。
商工会議所に現在(2年間)の売上・経費などを全て見せて保証人がいれば融資してくれるのではないかと言われました。
商工会が言うには、オープンから私が10年間、店舗の運営をしてきた実績と、現在の売り上げだけでも返済が可能で、グランドオープンによる集客の予測に対しての事業計画がしっかりしていることと、開業資金に余分なものがないので減額をするところが見当たらないということでした。
また、独立開業というよりは経営者の変更なので大丈夫ではないかと言われました。

しかし、自己資金が少ないと借りれないとよく聞くので少し不安です。
返済計画がしっかりしていれば自己資金が少なくても融資がうけれるのでしょうか?
専門の方・経験者など詳しいかたのご意見をお聞かせください。
お願いいたします。

独立開業をするにあたり、国金から融資を受けようと思っております。

現在勤務している美容室が買いとって欲しいということで資産償却の簿価で買い取ることになりました。
しかし、自己資金が150万円しかないのですが、500万円の融資が希望です。
保証人は立てるのですが、自己資金が少なくても借り入れは可能なのでしょうか?

商工会議所にも国金に融資可能か事業計画などを持っていき相談してきました。
商工会議所に現在(2年間)の売上・経費などを全て見せて保証人がいれば融資してくれるのではない...続きを読む

Aベストアンサー

自己資金=150万円
借入金額=500万
合計=650万円でよろしいでしょうか?
保証人も立てられるとのこと
現在、勤務中の美容室を買い取るということは、顧客もそのままついているということですよね。
私の過去の経験上問題ないと思われますよ。
国金なら一番金利が低いと思いますが、10年もお勤めになっているというなら、
お店で取引している金融機関経由で市や県の制度融資をお願いするというのも固いと思いますよ。
こちらでシミュレーションが出来ますので、試してみてはいかがですか?
http://www.f-mode.jp/salon_support/

Q国民金融公庫

国民金融公庫からの借入金につく利息ってどのくらいでしょうか。また、借り入れできる金額はいくらくらいまでですか。

Aベストアンサー

平成11年10月に、「国民金融公庫」と「環境衛生金融公庫」が統合し、「国民生活金融公庫」となりました。
借入については、HPでご確認ください。

参考URL:http://www.kokukin.go.jp/

Q自己資金が少なくても国金の融資は受けられますか?

美容室を開業しようとおもっております。
自己資金は200万円で700万円の融資希望です。

現在勤務している店舗をそのまま引き継ぐ予定です。
ここ2年間の年間利益は年300万円以上です。
開業当時から自分が店長として10年間運営してきて1度として店舗の赤字を計上したことはありません。
今までの経費の詳細は全て証明できる状況なのですが、自己資金が200万円で700万円の融資は可能なのでしょうか?

保証人は数人用意できるのですが、国金ではとりあえず1人でいいですと言われました。

自己資金が3分の1ないと借り入れが難しいと聞いたのですが難しいのでしょうか?
詳しい方のご意見を伺いたいです。

Aベストアンサー

原則2分の1ですね。しかしあきらめることはない、あくまで原則であって例外があります。店長として10年運営してきた実績、年間利益300万円以上という実績、現に利益の見込める場所で継続しての営業等がものをいいます。粘り強く交渉してください。
また、国金以外にも県や市で事業資金融資を取り扱っています。
さらに、保証人が用意できるなら、信用金庫などにも相談できるでしょ。
集客営業に一工夫すれば、今300万の利益を400万、500万にすることも可能でしょう。

Q国民金融公庫でお金借りる事って

赤字経営のボロ会社ですが、国民金融公庫でお金借りる事って可能でしょうか?

Aベストアンサー

民間の金融機関だと赤字経営のところには
よほどしっかりとした担保がなければ貸してくれませんが、

国民金融公庫では、しっかりとした事業計画や
経営者の資質をみて貸し出しするような傾向に
変わってきています。
(昔は民間同様でしたが)

ので、とりあえずあたってみてはいかがでしょう。

今は日本政策金融公庫という名称にかわっています。
http://www.jfc.go.jp/

Q国金融資のついて

個人事業を始めようと考えてる者ですが、開業にあたり国金の融資を受けるつもりです。その際、事業を手伝ってもらうA君に連帯保証人になってもらうことは可能なんでしょうか?
※A君は、同じタイミングで個人事業主になる予定なのですが、そのまま在勤の企業にも会社公認で正社員として所属し続ける予定です。

また、融資の際運転資金として2人(つまり、私とA君)×3ヶ月分の人件費を申請するつもりですが、連帯保証人(にできる場合)のA君の名前は伏せたほうがいいでしょうか?雇う人の詳細について聞かれることはあるのでしょうか?

よろしくお願い致します。

Aベストアンサー

>事業を手伝ってもらうA君に連帯保証人になってもらうことは可能なんでしょうか?
可能ですというより誰でも連帯保証人になれますがそれで融資を受けられるかどうかは別の話

>融資の際運転資金として2人(つまり、私とA君)×3ヶ月分の人件費を申請するつもりですが、
それを認められるかどうかも別の話
自分の給料分を融資受けるなんてなんて甘いこと考えているのですか

多分此の内容では融資無理でしょうね


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