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保険にはあまり詳しくありません。詳しく調べる時間もなくて、教えていただきたいのです。
第○生命の堂堂○生に8年前に加入。10年更新まであと2年ありますが、入院が5日目から、インカムサポートがないなどの理由で、日帰り入院から保障、インカムサポートつきの保障に変更見直しの提案をされました。でも受取総額は500万ほどDOWN、月の掛け金は3000円UP。
現行の保障をあと2年続けた後の更新の場合は保険料が9000円UPです。
夫婦共働き、子供3人(小学生2人、幼稚園児1人)です。
情報が足りなければ追記します。
回答よろしくお願いします。
No.2ベストアンサー
- 回答日時:
保険とは、経済的リスクをカバーする商品です。
となれば、まずは、経済的リスクとは何か、ということをはっきりさせることです。
家族5人で乗れる車を買うとき、
2人乗りスポーツカーも、50人乗りバスも対象外です。
5人乗りの車か、余裕をもって、7人、8人乗りを買います。
なぜなら、家族が5人と分っているから、買うべき車の種類もわかるのです。
もしも、家族の人数がわからなければ、どんな車を買うべきかわかりません。
保険も同じことです。
万一のことがあったら、いくらの保障が必要なのか?
ということをはっきりさせることから始まります。
そのためには、何もなかったとき、順調に人生を送ったとき、どうなるのか、というプランが必要です。
これが基準となるからです。
そのためにキャッシュフロー表という表を作成します。
これは、未来の家計簿、予算表みたいなものです。
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/132308 …
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/j …
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cash …
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifep …
保険を考えるときの基本中の基本なので、保険担当者ならば、誰でも作って欲しいのですが、現実には、そうなっていません。
なので、作れる担当者を探すか、自分で作るしかありません。
キャッシュフロー表を使って色々なシミュレーションをするので、EXCELなどの表計算ソフトを使って作成すると便利です。
夫様に万一があったとき……
夫様の収入を遺族年金にする、死亡退職金を計上、葬儀代を計上、住宅ローンがあればゼロに、生活費から夫様の分を引く……などの操作をすれば、夫様が死亡した時のシミュレーションとなります。
このときのマイナスを補う方法の一つが生命保険です。
必要保障額とは、このようにして計算します。
共稼ぎとのことですが、妻様が死亡した場合も同様に考えます。
妻様が死亡された場合、夫は遺族年金を受け取れないと考えてください。
(公務員共済など例外もあります)
ご夫婦で同等の収入がある場合、夫様が亡くなるよりも、妻様が亡くなるほうが経済的なリスクは大きいのです。
まずは、このようなシミュレーションをして、必要保障額を算出してください。
保険をどうするのかは、それが決まってからの話です。
どんなに良い保険であっても、いざと言うとき、保障額が不足していれば、それは結局、役に立たない保険です。
ご参考になれば、幸いです。
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