保険の保障見直すか、継続か

　保険にはあまり詳しくありません。詳しく調べる時間もなくて、教えていただきたいのです。
　第○生命の堂堂○生に８年前に加入。１０年更新まであと２年ありますが、入院が５日目から、インカムサポートがないなどの理由で、日帰り入院から保障、インカムサポートつきの保障に変更見直しの提案をされました。でも受取総額は５００万ほどDOWN、月の掛け金は３０００円UP。
現行の保障をあと２年続けた後の更新の場合は保険料が９０００円UPです。
　夫婦共働き、子供３人（小学生２人、幼稚園児１人）です。
　情報が足りなければ追記します。
　回答よろしくお願いします。

No.2 ベストアンサー 回答者： rokutaro36 回答日時： 2009/08/28 10:30

保険とは、経済的リスクをカバーする商品です。

となれば、まずは、経済的リスクとは何か、ということをはっきりさせることです。

家族５人で乗れる車を買うとき、
２人乗りスポーツカーも、５０人乗りバスも対象外です。
５人乗りの車か、余裕をもって、７人、８人乗りを買います。
なぜなら、家族が５人と分っているから、買うべき車の種類もわかるのです。
もしも、家族の人数がわからなければ、どんな車を買うべきかわかりません。
保険も同じことです。
万一のことがあったら、いくらの保障が必要なのか？
ということをはっきりさせることから始まります。

そのためには、何もなかったとき、順調に人生を送ったとき、どうなるのか、というプランが必要です。
これが基準となるからです。

そのためにキャッシュフロー表という表を作成します。
これは、未来の家計簿、予算表みたいなものです。
http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/132308 …
https://www.hotto.nomura.co.jp/ipg/ez/ezp2n_b1/j …
http://www16.plala.or.jp/comet/cashfuro.htm#cash …
http://www013.upp.so-net.ne.jp/Go-planning/lifep …
保険を考えるときの基本中の基本なので、保険担当者ならば、誰でも作って欲しいのですが、現実には、そうなっていません。
なので、作れる担当者を探すか、自分で作るしかありません。
キャッシュフロー表を使って色々なシミュレーションをするので、ＥＸＣＥＬなどの表計算ソフトを使って作成すると便利です。

夫様に万一があったとき……
夫様の収入を遺族年金にする、死亡退職金を計上、葬儀代を計上、住宅ローンがあればゼロに、生活費から夫様の分を引く……などの操作をすれば、夫様が死亡した時のシミュレーションとなります。
このときのマイナスを補う方法の一つが生命保険です。
必要保障額とは、このようにして計算します。

共稼ぎとのことですが、妻様が死亡した場合も同様に考えます。
妻様が死亡された場合、夫は遺族年金を受け取れないと考えてください。
（公務員共済など例外もあります）
ご夫婦で同等の収入がある場合、夫様が亡くなるよりも、妻様が亡くなるほうが経済的なリスクは大きいのです。

まずは、このようなシミュレーションをして、必要保障額を算出してください。
保険をどうするのかは、それが決まってからの話です。
どんなに良い保険であっても、いざと言うとき、保障額が不足していれば、それは結局、役に立たない保険です。

ご参考になれば、幸いです。

この回答へのお礼

みなさんそこまで考えて見えるんですね。とても参考になりました。
詳しい回答ありがとうございました。

お礼日時：2009/10/28 04:26

No.1 回答者： mapponew 回答日時： 2009/08/28 07:54

更新より、据え置きと、新規をお考えになった方がいいのでは？

私は、これらの保険で入ってるのは自動車保険だけです。

生命保険は、得するとは考えていないからです。

この回答へのお礼

回答ありがとうございました。

お礼日時：2009/10/28 04:25